Quanto tempo da sua semana você dedica para organizar finanças e cuidar bem do seu dinheiro? Para ter uma vida financeira saudável, você precisa acompanhar bem os seus gastos e rendimentos, e isso não precisa ser uma dor de cabeça.
Uma pesquisa feita pelo SPC Brasil e pela CNDL mostra que 46% dos brasileiros não controlam o próprio orçamento. Os principais motivos? “Falta de disciplina, esquecimento e não ter tempo.”
Porém, após estruturar seu planejamento financeiro, você vai ver que 15 minutos por semana são suficientes para manter o controle sobre o seu orçamento.
É claro que, quanto mais tempo você tiver para essa tarefa, melhor será para o seu bolso. Mas dá para fazer alguns passos básicos que te ajudarão a ter um resultado melhor para a sua conta bancária no fim do mês.
Quer saber como se organizar financeiramente? Então vem com a gente!
Como organizar finanças em 7 passos
1. Faça uma avaliação financeira
Conseguir organizar as finanças não parece ser uma tarefa fácil, mas saiba que tudo é uma questão de hábito. O ideal é criar uma rotina para anotar tudo o que foi gasto, quando e onde aconteceu.
Para onde está indo o seu dinheiro? Você precisa saber disso sem pensar muito! Quanto mais cedo você fizer isso, melhor. Crie um orçamento pessoal ou familiar e use uma planilha para organizar as contas.
Quanto você ganha por mês? Quanto gasta? Como está gastando? Essas informações todas precisam estar anotadas e guardadas em algum lugar, pois são a chave para sua saúde financeira.
Ao responder essas questões, você conseguirá traçar qual é o seu perfil de gastos e onde você pode enxugar um pouco mais para começar a poupar para realizar um sonho.
A planilha de gastos mensais, por exemplo, te ajuda a se organizar financeiramente e acompanhar exatamente onde o seu dinheiro está sendo usado.
Para cuidar bem do seu dinheiro, você pode tirar um dia na semana e organizar essa planilha com os gastos e receitas recentes. Cada movimentação precisa ser anotada, viu?
Se você ainda não tem uma planilha de gastos mensais, a Neon tem uma pronta para ser usada. Baixe a sua agora mesmo!
Na planilha, você deverá anotar todas as suas receitas (ex.: salário, aluguéis) e todos os seus gastos fixos: salário, aluguel, conta de luz, água, gás, telefone e afins. Mas não deixe de incluir as despesas variáveis também.
Uma estratégia para descobrir quanto você está gastando é analisar o extrato bancário e a fatura do cartão de crédito com todos os seus gastos. Isso sem dúvidas irá te ajudar nessa radiografia.
Na hora de colocar as contas no papel ou na planilha, lembre-se das despesas que ocorrem uma ou poucas vezes por ano, como o IPTU e o IPVA. Além delas, inclua viagens, matrículas da escola dos filhos ou faculdade, por exemplo.
Para te ajudar nesta tarefa, você também pode contar com um app para organizar as contas, um caderno, o que for, o importante é colocar ordem nas finanças, independentemente da ferramenta usada.
2. Regularize suas dívidas
Quer saber como sair do vermelho? Então é preciso conhecer o tamanho do problema para resolvê-lo.
Procure todas as informações sobre cada uma das suas dívidas: para quem você deve (banco, financeiras, lojas, amigos, familiares, etc.), prazo e valor total da dívida, incluindo juros, multas e outras taxas.
Além disso, é preciso descobrir quais são as condições de pagamento de cada uma. Só assim você vai conseguir ver se as parcelas realmente cabem no seu bolso.
Esse é, inclusive, um cuidado muito importante: ao buscar uma renegociação de dívida, veja se as parcelas fazem sentido para o seu orçamento. Caso contrário, faça o possível para renegociá-las.
Aprenda como sair das dívidas e começar a poupar dinheiro.
3. Cuidado ao adiantar o décimo terceiro salário
Especialmente quando o fim do ano se aproxima, vem com ele o tão esperado décimo terceiro salário. Cuidado, pois a grana extra pode acabar logo se você não se planejar e se não tiver a devida organização financeira pessoal.
Inclusive, caso você tenha pendências financeiras, ele pode ser uma boa opção para quitar suas dívidas mais rapidamente ou pelo menos renegociar o que for possível.
Entenda se vale a pena fazer a antecipação do décimo terceiro salário.
4. Se for preciso, corte gastos
As contas não estão fechando? Esse é um alerta vermelho de que está na hora de economizar! Por isso, outra dica para organizar as finanças é buscar quais despesas você pode abrir mão, nem que seja temporariamente.
Analise se existem gastos supérfluos que podem ser reduzidos ou eliminados, assim como se você não está gastando mais do que deveria com aplicativos e compras menores.
Muitas vezes, as pequenas movimentações são as que mais comprometem o orçamento no final do mês.
Claro que você não precisa sair cortando tudo de que gosta, tampouco perder a qualidade de vida. Mas revisite seu orçamento e veja o que pode ser cortado. Como tudo na vida, equilíbrio é sempre fundamental!
Quer uma dica extra? Veja como evitar o consumismo e parar de comprar por ansiedade.
Se você tem dúvidas sobre como organizar suas finanças, uma boa notícia é que clientes Neon conseguem acompanhar em tempo real os próprios gastos com Saldo Inteligente Neon.
Essa é uma funcionalidade dentro do app Neon, onde você pode analisar tudo o que consome, categorizar suas compras, pesquisar seus gastos passados e ainda conferir o local onde a compra foi feita.
Tudo isso para você ter mais facilidade, controle e segurança sobre o seu dinheiro.
Para ter as contas organizadas, invista um tempo da sua semana para checar as categorias no seu app e ver os seus maiores gastos. Depois, reveja se essas compras foram realmente indispensáveis ou se você pode economizar mais na próxima vez.
Quer saber mais? Fizemos um vídeo para você aprender a organizar sua vida financeira do zero de uma vez por todas. Confira!
5. Tenha uma reserva de emergência
Uma pessoa com a vida financeira no azul também tem investimentos, dentre eles, a reserva de emergência para usar em momentos inesperados.
Essa é uma das dicas financeiras mais importantes, pois, caso aconteça algo que não estava na sua organização financeira, você conseguirá arcar com a despesa sem precisar recorrer a um empréstimo, por exemplo.
O ideal é guardar de seis a 12 meses do custo de vida mensal, dependendo da estabilidade profissional de cada um. Ao analisar sua planilha financeira, você deverá somar quais são todos os gastos mensais para encontrar qual é o valor do seu custo de vida mensal.
Se esse valor for de R$ 2 mil, por exemplo, a sua reserva de emergência deverá ter entre R$ 12 mil e R$ 24 mil. Mas é claro que você não precisa guardar tudo de uma vez só, basta poupar constantemente.
O dinheiro deve ser aplicado em um investimento de liquidez diária (facilidade para resgatar o dinheiro) e, de preferência, que renda mais do que a poupança.
Na Neon, você pode investir no CDB Neon com apenas R$ 10. O dinheiro rende mais do que na poupança e você pode resgatá-lo quando quiser, inclusive aos finais de semana e feriados!
Depois, é possível conferir o rendimento diário das suas aplicações na área “Investimentos” do app, tudo na palma da sua mão.
6. Dedique-se à sua educação financeira
O conhecimento muda as pessoas e uma das missões da Neon é te dar as informações necessárias para te ajudar a cuidar bem do seu dinheiro.
Por isso, separe alguns minutos por semana para ler o blog Foca no Dinheiro. Aqui nós explicamos termos complexos de uma forma simples, damos dicas para organizar as finanças e mostramos caminhos financeiros mais simples e justos, porque todos merecem um futuro brilhante.
Você também pode se inscrever na nossa newsletter. Semanalmente, te mandamos uma série de conteúdos preparados exclusivamente para você. Legal, né? É só se inscrever na página inicial do Foca no Dinheiro.
Além disso, hoje é possível encontrar uma grande variedade de cursos, inclusive com certificado, para quem deseja iniciar os estudos ou se aprofundar em assuntos relacionados à educação financeira, como investimentos, contabilidade, gestão, controle financeiro pessoal, entre outros.
Separamos alguns artigos sobre o assunto que poderão te interessar:
- 8 cursos de educação financeira gratuitos para organizar o orçamento
- 8 cursos gratuitos de investimentos para aprender a investir em 2021
- 9 cursos gratuitos de Excel para aprender de vez a usar planilhas
Outra opção é assistir a vídeos que te ajudem no processo de ter uma vida financeira no azul.
Confira vídeos de finanças que você precisa assistir.
E, claro, aproveite para ler livros e ouvir podcasts sobre o assunto. Conteúdo de qualidade é o que não falta por aí.
Lembre-se de que o conhecimento é a base para o sucesso em suas finanças.
7. Guarde dinheiro
A gente sabe que não está fácil de fazer sobrar dinheiro no fim do mês e é por isso que estamos aqui para te lembrar que você pode começar com pouco, porque o importante mesmo é manter o foco.
Para te incentivar, você pode encontrar desafios para começar a guardar dinheiro. Está comprovado pela ciência que, quando nos sentimos desafiados, há mais chances de completarmos a tarefa!
Uma dica é participar do Desafio das 52 Semanas! Com ele você economiza um pouco por semana e cria o hábito de cuidar bem do dinheiro sem nem perceber.
Nesse desafio, você pode começar guardando só R$ 1 por semana e no final do ano terá dinheiro suficiente para comprar passagens de avião ou dar entrada em uma moto, por exemplo!
Quer começar? Preparamos um kit gratuito completo com tabela, planilha e guia para você poupar toda semana com muito mais facilidade.
Gostou das dicas sobre como organizar as finanças para construir um futuro brilhante? Aproveite e confira o artigo “7 dicas para driblar a falta de tempo para organizar as finanças“.
Conta para a gente nos comentários como anda a sua organização financeira e aproveite para compartilhar esse artigo com quem possa estar precisando de um empurrãozinho.
