Muito provavelmente você já está utiliza o Pix no seu dia a dia, certo? O pagamento instantâneo movimentou R$ 502 bilhões em um ano de funcionamento, segundo dados do Banco Central.

Para tornar o Pix ainda mais completo, o Banco Central lançou o Pix Saque e o Pix Troco, novas funcionalidades que começaram a valer em novembro de 2021. Em dois meses de operação, mais de 43 mil pessoas já utilizaram os serviços, também de acordo com dados do BC.

O intuito é facilitar a vida dos brasileiros, visto que os novos serviços permitem fazer saques da sua conta Neon diretamente no caixa de supermercados, lojas e redes varejistas utilizando apenas seu celular.

Ou seja: acabou o problema de ficar na fila do caixa eletrônico ou da agência bancária quando você precisar de dinheiro em espécie.

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Continue lendo para entender como é possível sacar dinheiro do Pix e as vantagens de fazer isso.

Pix Saque e Pix Troco: como funciona?

Com o Pix Saque, todos podem sacar dinheiro em espécie em estabelecimentos comerciais (como lojas de departamento, supermercados, padarias, etc.) e redes de caixas eletrônicos (ATMs) compartilhados.

E como sacar dinheiro do Pix usando o Pix Saque? É simples: o cliente deve fazer um Pix para o chamado “agente de saque” da mesma forma como faria uma transferência Pix normalmente, mas, neste caso, a partir de um QR code.

Com o dinheiro em conta, o agente poderá fazer o saque do dinheiro e entregar as cédulas. Por exemplo, você escaneia um QR code com um Pix de R$ 100 reais e recebe R$ 100 em espécie.

No caso do Pix Troco o processo é bem parecido, a diferença é que também há a realização de uma compra. Assim, o saque feito deverá contemplar o valor da compra + o valor do saque desejado.

Por exemplo: se você for comprar uma blusa de R$ 50 reais e quiser sacar mais R$ 50, deverá fazer um Pix de R$ 100 e receber R$ 50 em espécie, como se fosse um “troco”.

Se antes você não sabia onde sacar o dinheiro do Pix, agora a resposta vai ser fácil: em qualquer estabelecimento habilitado para isso!

Importante ressaltar que apenas instituições financeiras e estabelecimentos comerciais credenciados ao Pix são autorizados a fazer essa transação.

E, claro, o cliente precisa ter conta em um banco ou instituição financeira com o Pix habilitado.

Você tem o direito a fazer até oito transações gratuitas por mês com o Pix Saque e Pix troco. Ultrapassando esse número de transações, será cobrado uma tarifa de R$ 2,10 por transação.

Infográfico explicando como funciona o Pix Saque e o Pix Troco

Imagem: Divulgação/Banco Central

Limites do Pix Saque e Pix Troco

O limite máximo das transações do Pix Saque e do Pix Troco é de R$ 500 durante o dia e R$ 100 durante a noite, entre os horários de 20h e 6h.

Porém, os estabelecimentos poderão estabelecer limites menores, caso considerem melhor por questões de segurança.

Leia também: Veja quais são as novas medidas de segurança do Pix

Quais as vantagens de sacar o dinheiro com Pix?

Tanto os clientes quando os lojistas podem se beneficiar do Pix Saque e do Pix Troco.

Os clientes por terem mais opções de estabelecimentos para obter o dinheiro físico, enquanto os estabelecimentos podem receber uma tarifa por saque e ainda ter a loja com um tráfego maior de pessoas.

Pessoas físicas e MEIs não precisam pagar nenhuma taxa para utilizar o serviço, desde que o limite seja de até oito saques mensais.

Já os estabelecimentos podem receber de R$ 0,25 a R$ 1 por transação, valor definido e pago pela instituição financeira em que o negócio tem conta.

Segundo o diretor de Organização do Sistema Financeiro e de Resolução do BC, João Manoel Pinho de Mello, “o propósito do BC é aumentar a capilaridade de pontos de retirada de recursos em espécie aos usuários finais do Pix, além de promover o aumento da eficiência nos serviços de saque por meio da redução de custos e de melhorias nas condições de oferta e de precificação.”

Veja a seguir um resumo das vantagens do saque Pix em estabelecimentos.

1. Menos dependência de caixas e agências

Com certeza você já precisou sacar dinheiro para algum imprevisto e teve que ir atrás de um caixa eletrônico ou agência bancária na hora — e nem sempre tem um desses por perto.

Sem falar no inconveniente de ter que se deslocar apenas para tirar dinheiro e nos aborrecimentos com equipamentos em manutenção na hora que você mais precisa.

Com a opção de sacar dinheiro do Pix, você só precisa ir ao caixa de um estabelecimento credenciado e retirar o dinheiro rapidamente, sem depender da rede de caixas eletrônicos e agências.

2. Rapidez e gratuidade para a realização dos saques

Os saques em estabelecimentos por meio do Pix são tão rápidos quanto as transferências hoje.

As transações podem ser finalizadas em cerca de 10 segundos a qualquer hora ou dia da semana. Afinal, é uma transferência de Pix normalmente, a diferença é que você receberá o dinheiro físico em mãos.

Assim, você nunca mais vai perder tempo na fila do caixa eletrônico ou do guichê do banco.

E mais: como explicamos anteriormente, o Pix Saque e o Pix Troco são gratuitos para os clientes, considerando o limite de oito saques por mês.

3. Redução do custo de distribuição de cédulas

O saque diretamente nas lojas também reduz os custos logísticos e operacionais da distribuição de cédulas no país.

Dessa forma, os consumidores ganham com a disponibilidade do serviço em novos pontos de venda e o Banco Central otimiza suas operações.

4. Mais negócios para os lojistas

Os lojistas também saem ganhando com a opção de saque do Pix, já que o serviço pode atrair mais clientes e aumentar as oportunidades de negócios. Essa é uma ótima notícia para MEIs e empreendedores de modo geral!

Além disso, é possível promover a reutilização do dinheiro em espécie nos estabelecimentos e reduzir o custo do manejo.

Funções do Pix além de sacar dinheiro em estabelecimentos comerciais

A possibilidade de sacar dinheiro em loja é apenas uma das funções do Pix, que já transformou completamente a forma como os pagamentos são feitos no Brasil. Vamos relembrar algumas das principais mudanças?

Sabe quando você precisa fazer uma transferência entre bancos e só consegue enviar o dinheiro em dias úteis? Esse problema não existe mais com o Pix, pois todas as transferências são imediatas e funcionam 24 horas por dia, 7 dias por semana (inclusive em feriados).

Se você usa uma conta digital como a Neon, já sabe como é transferir dinheiro sem pagar nada, mas muita gente ainda paga tarifas a cada TED ou DOC realizado na conta bancária tradicional.

Veja aqui qual a diferença entre Pix, TED e DOC.

Com o Pix, ninguém precisa pagar para enviar e receber dinheiro a qualquer momento e em qualquer banco: basta fazer as transações usando as chaves Pix, como número do celular, CPF, e-mail ou chave aleatória, além do QR code.

Além disso, o Pix também permite que você pague pelas compras em estabelecimentos utilizando apenas o QR Code ou o pagamento por aproximação.

Isso facilita a vida do consumidor, que tem outras opções além do dinheiro, cartões e boletos para fazer seus pagamentos.

O propósito da Neon é diminuir desigualdades, mostrando caminhos financeiros mais simples e justos, porque todos merecem um futuro brilhante. A educação financeira é um dos principais pilares para fazer isso acontecer, por isso estamos aqui para te acompanhar em sua jornada com as finanças.

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