As chaves do Pix são como “apelidos” que identificam a sua conta no sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central.
Se você sabe o que é Pix, certamente está usando esta modalidade de pagamento que revolucionou os hábitos dos brasileiros, simplificando as transferências e pagamentos, ou quer muito começar a usar.
Quer entender por que as chaves do Pix são essenciais? Continue lendo e tire todas as suas dúvidas para usar o Pix.
O que é chave Pix?
As chaves do Pix são códigos que identificam as contas dos usuários no sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central. Elas são importantes para realizar pagamentos e transferências entre contas, e têm de ser cadastradas por pessoas físicas e jurídicas — embora não sejam obrigatórias para ter acesso ao Pix.
Qualquer pessoa ou empresa pode enviar e receber dinheiro via Pix com uma conta bancária ou carteira digital — e a pessoa física não paga nada nas transferências e pagamentos. Para garantir a segurança e precisão das transações, foram criadas as chaves de endereçamento do Pix, que ajudam a localizar os usuários e suas respectivas contas no sistema.
Tanto o sistema de pagamentos instantâneos quanto o cadastro de chaves tiveram adesão em massa pelos brasileiros desde que foram lançados. Para dar uma ideia de sua popularidade, o número de chaves Pix registradas ultrapassou o dobro da população brasileira em julho de 2022.
Na época, a quantidade de chaves Pix atingiu 478 milhões, frente a 214,9 milhões de brasileiros. Outro dado relevante informa que 95% das chaves foram cadastradas por pessoas físicas.
Para que servem as chaves do Pix?
Para entender a função das chaves do Pix, você precisa conhecer melhor o funcionamento do sistema. O Pix não é um serviço ou aplicativo à parte que você vai usar para fazer pagamentos digitais.
Na verdade, ele é um sistema de alcance nacional desenvolvido pelo Banco Central e integrado aos serviços já oferecidos por bancos e fintechs. Ou seja, está disponível como mais um meio de pagamento no aplicativo da sua conta atual, e o cadastro deverá ser realizado dentro do sistema da sua instituição financeira.
Dito isso, fica mais fácil entender que as chaves do Pix funcionam como “apelidos” utilizados para identificar sua conta no sistema na hora de enviar e receber dinheiro.
Por exemplo, se você tem uma conta digital Neon e resolve aderir à novidade, a chave que você cadastrar será usada por outras pessoas para encontrar sua conta e mandar um Pix. Assim, você não precisa mais passar seus dados bancários ou CPF para receber dinheiro, como fazemos hoje com os DOCs e TEDs: basta informar sua chave Pix.
Da mesma forma, se você quiser enviar um Pix a alguém, é só usar uma das chaves do recebedor em vez de perder tempo digitando dados bancários e pessoais.
Como usar as chaves Pix?
É simples usar as chaves Pix dentro do sistema ou aplicativo da sua instituição bancária ou carteira digital. Basicamente, a numeração permite realizar dois tipos de transação: transferência e pagamento.
Transferências
Transferir um valor via Pix é prático, principalmente quando você tem a chave do recebedor. Basta seguir os seguintes passos:
- Comece fazendo login na plataforma ou aplicativo da instituição financeira onde você tem conta;
- Em seguida, selecione no menu principal “Pix” ou “Transferências” e, em seguida, “Pix”;
- Você será redirecionado a uma tela em que deve informar o tipo de chave Pix utilizado (CPF ou CNPJ, e-mail, telefone ou chave aleatória) e o número da chave;
- Em seguida, confirme os dados do recebedor, como nome completo, banco ou carteira digital e número da conta;
- Digite o valor a ser transferido e conclua a operação, inserindo sua senha;
- Pronto! O dinheiro será transferido e o comprovante ficará disponível para consulta.
Pagamentos
O processo para pagar através da chave Pix é o mesmo descrito acima. Também dá para receber pagamentos com sua chave, basta informar os números ao pagador.
Assim como em outros meios de pagamento, como DOC e TED, o comprovante pode ser visto assim que a operação é concluída no sistema da sua instituição financeira, e o valor do Pix cai na sua conta em até 10 segundos.
Como cadastrar uma chave Pix?
Os próprios bancos, fintechs e carteiras digitais disponibilizam o pagamento instantâneo em suas plataformas, incluindo o cadastro de chaves do Pix. O registro pode ser feito pelo internet banking e app da sua conta.
Na hora de fazer seu cadastro, você pode criar até cinco chaves do Pix por conta, se for pessoa física, e até 20 chaves se for pessoa jurídica.
Existem quatro tipos de chaves:
- Número do CPF ou CNPJ;
- E-mail;
- Número do telefone celular;
- Chave aleatória gerada pelo sistema
Só não é possível registrar uma mesma chave do Pix em mais de uma conta, já que ela representa o “endereço” para onde será enviado o dinheiro. Para vincular cada chave à sua conta bancária, será necessário confirmar sua identidade por meio de um código enviado por SMS e e-mail.
Lembrando que o Banco Central proibiu a confirmação por telefone ou por link no e-mail/SMS para evitar fraudes e golpes.
Aproveite e veja o que é e como fazer a portabilidade das chaves do Pix.
Chaves do Pix e o QR code
Além das chaves do Pix, as transações via Pix também podem ser realizadas por meio de um QR code. Ao comprar um produto em uma loja que aceita Pix, por exemplo, você só precisa apontar o celular para o QR code que identifica a conta do estabelecimento e confirmar a transação no seu app.
Da mesma forma, você pode gerar seus QR codes para receber pagamentos de outras pessoas em segundos, sem precisar digitar nada.
Outra opção de pagamento via Pix usa a tecnologia de aproximação (NFC).
Vantagens das chaves do Pix
As chaves do Pix agilizam as transferências e pagamentos com seu sistema prático e inteligente. Confira algumas vantagens desse recurso.
Mais praticidade nos pagamentos
Poder enviar ou receber dinheiro de qualquer pessoa ou empresa com um simples código é muito mais prático do que ficar digitando agência, conta, nome e CPF.
Mais fácil ainda quando esse código é um número de celular ou e-mail que pode ser anotado e memorizado facilmente.
Por isso, as chaves do Pix tornaram os pagamentos do dia a dia muito mais simples e rápidos. Em pouco tempo, mandar e receber Pix passou a fazer parte da rotina de muita gente.
Mais segurança nas transações
As chaves do Pix são uma forma segura de identificar as contas dos usuários no sistema utilizando dados pessoais.
Com o endereçamento claro, o dinheiro sempre vai para o lugar certo e no mesmo instante em que a transação é realizada.
Mais controle sobre seus dados
As chaves também ajudam você a controlar melhor seus dados pessoais e organizar sua vida financeira.
Por exemplo, você pode cadastrar todas as chaves na mesma conta e usar a chave do celular para amigos e familiares, deixando o CPF apenas para o comércio e o e-mail para contatos profissionais.
Dessa forma, você controla quais chaves são usadas por cada pessoa e consegue administrar seu saldo em um único extrato.
Opção de chave aleatória
A chave aleatória é uma ótima opção para aquelas situações em que você não quer compartilhar seus dados pessoais com quem vai fazer o pagamento.
Nesse caso, é só gerar uma dessas chaves no seu aplicativo, que é basicamente um conjunto de números, letras e símbolos que identificam sua conta.
Você pode gerar uma chave aleatória única para sua conta ou gerar uma nova a cada vez que for receber dinheiro de um desconhecido, apagando a anterior.
Dúvidas mais comuns sobre as chaves do Pix
Apesar de simples, as chaves do Pix ainda geram muitas dúvidas e ansiedade entre os consumidores e empresas. Confira um FAQ rápido sobre o assunto.
Como eu faço um Pix?
As transferências ou pagamentos instantâneos são feitos a partir da Área Pix na tela inicial do app Neon. Você pode fazer um Pix usando dados de conta, QR codes ou chaves.
Como eu cadastro as minhas chaves?
Você vai cadastrar as suas chaves na área Pix da tela inicial do app Neon. Cada chave só pode ser cadastrada em uma conta e você pode ter no máximo 5 chaves por conta como pessoa física.
Eu posso fazer um Pix?
Todo mundo pode! O Pix é liberado para todas as pessoas físicas e jurídicas com uma conta em banco digital, tradicional ou carteira digital.
Pode ser conta corrente, conta poupança ou conta de pagamento de qualquer instituição participante do Pix, como a Neon.
Eu posso mandar Pix para qualquer um?
Você pode mandar e receber dinheiro de pessoas, empresas e entidades do governo, desde que você e eles tenham uma conta corrente, conta poupança ou conta de pagamento de qualquer instituição participante do Pix, como a Neon.
O Pix é seguro?
Sim! Ele foi criado, testado e regulamentado pelo Banco Central antes mesmo do lançamento. Porém, é importante prestar atenção ao usar o Pix, conferindo os dados do recebedor antes de completar a transação.
Afinal, como o pagamento é instantâneo, não dá para cancelar a transferência após concluída. Em caso de engano, você terá de solicitar a devolução do dinheiro pela pessoa ou instituição que o recebeu e contar com a boa vontade delas.
Aproveite e leia nosso artigo sobre golpe do Pix para fugir de ciladas.
Não vou mais poder fazer um TED e DOC?
Vai sim! TED e DOC continuam existindo, mas o Pix é mais barato (gratuito, na verdade), mais rápido e envia dinheiro 24h por dia, todos os dias do ano.
Eu sou obrigado a usar o Pix?
Não! Você escolhe como usar. A vantagem de usar o Pix é que ele é bem mais rápido e barato do que outras formas de pagamento. O dinheiro é transferido em segundos e pode ser enviado em qualquer dia do ano, a qualquer hora.
Eu só posso usar o Pix da Neon?
Você pode usar o Pix em várias instituições financeiras. Você pode cadastrar todas as suas chaves na Neon, ou algumas delas aqui e algumas em outras contas.
Lembrando que cada chave só pode ser cadastrada em uma conta e você pode ter no máximo 5 chaves por conta como pessoa física.
Quantas chaves do Pix posso ter?
Se você tem conta de pessoa física, pode cadastrar até 5 chaves Pix por conta. Já as contas para pessoa jurídica aceitam até 20 chaves Pix, desde que não se repitam em outras contas.
Como saber qual é a minha chave Pix?
Para consultar sua chave no aplicativo de uma instituição financeira, vá ao menu do Pix e localize a alternativa “Minhas chaves” ou similar. As chaves cadastradas nessa instituição vão aparecer na próxima tela.
Há ainda uma opção para quem precisa consultar todas as chaves Pix em diferentes instituições. O processo é feito por meio de pedido de informação no site do Banco Central, disponível neste link. Será preciso ter um cadastro em conta.gov.br ou login no Registrato para acessar esse serviço.
Como enviar a chave do Pix para outra pessoa?
Geralmente, é possível copiar a chave Pix diretamente do aplicativo do banco ou carteira digital para a área de transferência do celular. Em seguida, basta colar os números e/ou letras na mensagem do WhatsApp, e-mail ou SMS, por exemplo.
Também dá para compartilhar suas chaves Pix de forma direta usando o app do seu banco. Essa opção é importante especialmente para quem usa chaves aleatórias, que são formadas por uma combinação de dezenas de letras, números e símbolos difíceis de memorizar.
A chave aleatória ajuda a manter os dados seguros ao receber valores de pessoas desconhecidas, mas vale ter cuidado na hora de compartilhar qualquer das suas chaves Pix.
Veja aqui qual a melhor chave para o Pix para não cair em golpes.
Posso reivindicar uma chave Pix?
Sim, é possível reivindicar a posse de uma chave Pix. Isso pode acontecer com e-mails ou números de telefone, caso alguém tenha usado algum deles para cadastrar uma chave Pix antes de você.
Nessa situação, sua instituição financeira mostrará uma notificação assim que você tentar cadastrar sua chave. Então, você poderá cancelar a operação ou iniciar a reivindicação junto ao Banco Central.
Se der continuidade ao pedido, o BC deixará que o dono atual da chave Pix prove que tem a posse do e-mail ou telefone em até 7 dias. Se ele não conseguir provar, a posse vai para você.
Chave Pix não cadastrada: o que significa?
Caso esteja tentando fazer uma transferência via Pix e receba um aviso de que a chave não foi cadastrada ou encontrada, vale checar se você digitou os caracteres corretamente. Na persistência da mensagem de erro, confirme a chave Pix novamente com o recebedor.
Como fazer a portabilidade de uma chave Pix?
Caso deseje fazer a portabilidade de uma chave Pix já cadastrada para uma instituição financeira diferente, você deve fazer a solicitação no banco em que quer usar sua chave. Vamos dizer que a ideia seja fazer a portabilidade para a Neon, então, você deve acessar o app, clicar na aba “Pix” e depois em “Minhas chaves”.
Ao tentar cadastrar a chave Pix, vai aparecer uma notificação informando que ela já está registrada em outra instituição. Clique em “Solicitar portabilidade” para receber o código de confirmação, que deverá ser inserido no campo indicado. Em seguida, acesse o sistema do banco de origem da chave e confirme a portabilidade. O processo leva até 7 dias para ser concluído.
Viu como é fácil utilizar suas chaves do Pix para agilizar seus pagamentos e transferências? Continue acompanhando os conteúdos do blog Neon para saber as informações mais importantes para a sua vida financeira.
