Os bancos digitais já fazem parte da realidade dos brasileiros, graças às suas inovações no sistema financeiro.

Só em 2022, eles cresceram 61% no Brasil, segundo um estudo feito pela Akamai Technologies e publicado na Exame.

A pesquisa ainda mostra que 70% dos brasileiros possuem conta tanto em banco tradicional quanto em banco digital.

Logo, a tendência é que os bancos digitais se multipliquem e ofereçam cada vez mais soluções aos consumidores.

Entenda a seguir o que são esses bancos inovadores, como eles funcionam e se vale a pena ter uma conta em um deles.

O que são bancos digitais?

Bancos digitais são instituições financeiras que oferecem serviços 100% online aos consumidores e às empresas. 

Geralmente, eles oferecem contas digitais que podem ser abertas e gerenciadas pelo celular.

Desta forma, disponibilizam serviços como pagamentos, transferências, empréstimos, investimentos, entre outros.

Ou seja, bancos digitais funcionam da mesma maneira que os bancos tradicionais, com a diferença de que os serviços são prestados exclusivamente pela internet, sem a necessidade de agências físicas.

Além disso, eles têm uma proposta de isentar os consumidores de diversas tarifas, desburocratizar as finanças e simplificar o uso dos serviços pelo celular.

Quais os serviços dos bancos digitais?

Os bancos digitais oferecem desde os serviços mais básicos, como contas de pagamento e depósito, até os mais avançados, como investimentos e linhas de crédito.

Para englobar todas as instituições financeiras que usam a tecnologia e promovem inovação no mercado, foi criado o conceito de fintechs.

O termo é uma abreviação de financial technology (“tecnologia financeira”, em português) e abarca diversos bancos digitais, carteiras digitais, instituições de pagamento, corretoras de valores, entre outros tipos de empresas que fazem parte desse ecossistema.

Veja alguns dos principais serviços que são prestados por bancos digitais e fintechs no Brasil:

  • Contas digitais
  • Consulta de saldo e extratos
  • Cartão de crédito e débito
  • Cartão virtual
  • Pagamentos e transferências
  • Recursos de gestão financeira
  • Transferência de salário
  • Geração de boletos de cobrança
  • Depósitos via boleto bancário
  • Saques na rede Banco 24 horas
  • Empréstimos e financiamentos
  • Seguros
  • Investimentos.

Quais as vantagens dos bancos digitais?

Os bancos digitais proporcionam inúmeras vantagens para seus clientes, o que explica sua grande popularidade no país.

Veja os principais benefícios:

  • Abertura de conta gratuita e pela internet, com envio de documentação por meio de aplicativo
  • Fim das filas no caixa e papelada comuns aos bancos tradicionais
  • Facilidade para utilizar os serviços bancários a qualquer hora e lugar no celular
  • Gratuidade em diversos serviços, como manutenção da conta, transferências e extratos
  • Transparência em relação às tarifas praticadas
  • Atendimento eficiente pela internet, sem a necessidade de deslocamento até uma agência
  • Possibilidade de utilizar diversos serviços de forma descomplicada, com uma interface intuitiva no aplicativo
  • Mais praticidade para a gestão financeira de pessoas e empresas.

Bancos digitais são seguros?

Sim, bancos digitais são seguros, pois utilizam tecnologias de criptografia e autenticação para proteger os dados e as contas dos consumidores.

Na realidade, por serem altamente tecnológicos, esses bancos seguem protocolos avançados de cibersegurança e têm uma preocupação particular com a proteção de seus clientes.

Para que um banco digital seja seguro, ele precisa estar na lista de instituições financeiras autorizadas a operar no Brasil, divulgada e atualizada pelo Banco Central.

A habilitação do BC garante que a empresa segue todos os padrões regulatórios em vigor no Brasil, incluindo as normas de segurança e proteção de dados.

Segurança digital: dicas para se proteger.

Vale a pena ser cliente de um banco digital?

Sim, vale a pena abrir uma conta em um banco digital, já que ele oferece os mesmos serviços de um banco tradicional, só que com custos menores e mais praticidade.

Dessa forma, você economiza em tarifas bancárias, consegue realizar todas as transações que precisa e ainda gerencia seu dinheiro pelo celular.

Um dos poucos receios em relação ao banco digital é o atendimento, uma vez que os bancos tradicionais ainda oferecem a agência física e a possibilidade de falar pessoalmente com um gerente.

No entanto, as fintechs se especializaram em oferecer um atendimento eficiente pela internet, inclusive para questões mais complexas.

Para as dúvidas mais simples, os bancos digitais disponibilizam FAQs completos, mas também investem em centrais de atendimento, chat em tempo real, WhatsApp e outros canais que facilitam a comunicação.

A Neon é um banco digital?

Não, a Neon não é um banco digital, e sim uma instituição de pagamento que oferece uma conta digital via aplicativo.

A Neon também se enquadra no conceito de fintech, pois usa a tecnologia para promover inovação financeira no mercado brasileiro e atender seus clientes com excelência.

Legalmente, atuamos como um correspondente bancário da BV Financeira S.A. Crédito Financiamento e Investimento para oferecer o CDB Neon e do Banco Votorantim S.A (conhecido também como “Banco BV”) para oferecer o empréstimo pessoal Neon.

Se quiser saber mais sobre a Neon, acesse a seção “Sobre nós”.

Entendeu o que são bancos digitais e como eles funcionam?

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O propósito da Neon é diminuir desigualdades, mostrando caminhos financeiros mais simples e justos, porque todos merecem um futuro brilhante. A educação financeira é um dos principais pilares para fazer isso acontecer, por isso estamos aqui para te acompanhar em sua jornada com as finanças.

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