Bancos digitais: o que são, serviços e vantagens do modelo

Você sabe como funcionam os bancos digitais? Veja os benefícios, quais os serviços oferecidos, se são seguros e se vale a pena ser cliente.
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Homem segurando celular nas mãos

Os bancos digitais já fazem parte da realidade dos brasileiros, graças às suas inovações no sistema financeiro.

Para se ter uma ideia, o Brasil é o país com mais contas em bancos digitais no mundo: 43% da população já utiliza o serviço, segundo estudo realizado pelo Finder e publicado na TecMundo.

Além disso, mais da metade dos jovens brasileiros (52%) utilizam os “neobancos”, como também são chamados, de acordo com um levantamento da fintech Mambu publicado na Exame

Portanto, a tendência é que os bancos digitais se multipliquem e ofereçam cada vez mais soluções aos consumidores.

Leia o texto até o final para entender o que são esses bancos inovadores, como funcionam e se vale a pena ter conta em um deles.

O que são bancos digitais?

Bancos digitais são instituições financeiras que oferecem serviços bancários 100% online aos consumidores e às empresas.

Geralmente, eles oferecem contas digitais que podem ser abertas e gerenciadas pelo celular.

Desta forma, disponibilizam serviços como pagamentos, transferências, empréstimos, investimentos, entre outros.

Ou seja, bancos digitais funcionam da mesma maneira que os bancos tradicionais, com a diferença de que os serviços são prestados exclusivamente pela internet, sem a necessidade de agências físicas.

Além disso, eles têm uma proposta de isentar os consumidores de diversas tarifas, desburocratizar as finanças e simplificar o uso dos serviços pelo celular.

Leia também: Banco digital: o que é, como funciona e vantagens desse modelo.

Quais os serviços dos bancos digitais?

Os serviços essenciais oferecidos por bancos digitais são as contas digitais e cartões de débito e crédito, que são utilizados pela maioria da população.

Além disso, eles complementam suas soluções com investimentos e linhas de crédito, sempre oferecidas de forma descomplicada e 100% online.

Para englobar todas as instituições financeiras que usam a tecnologia e promovem inovação no mercado, foi criado o conceito de fintechs.

O termo é uma abreviação de financial technology (“tecnologia financeira”, em português) e abarca diversos bancos digitais, carteiras digitais, instituições de pagamento, corretoras de valores, entre outros tipos de empresas que fazem parte desse ecossistema.

Veja alguns dos principais serviços que são prestados por bancos digitais e fintechs no Brasil:

  • Contas digitais
  • Consulta de saldo e extratos
  • Cartão de crédito e débito
  • Cartão virtual
  • Pagamentos e transferências
  • Recursos de gestão financeira
  • Transferência de salário
  • Geração de boletos de cobrança
  • Depósitos via boleto bancário
  • Saques na rede Banco 24 horas
  • Empréstimos e financiamentos
  • Seguros
  • Investimentos.

Quais as vantagens dos bancos digitais?

Os bancos digitais proporcionam inúmeras vantagens para seus clientes, o que explica sua grande popularidade no país.

Veja os principais benefícios:

Abertura e movimentação simples

Os bancos digitais se diferenciam pela facilidade em abrir e movimentar uma conta digital.

Hoje, você só precisa de um smartphone básico para baixar um aplicativo bancário e criar uma conta em minutos, preenchendo dados e enviando documentos online — geralmente, a autenticação é feita por meio de uma selfie tirada com a câmera do aparelho.

Depois, é só movimentar a conta livremente pelo celular a qualquer hora e lugar.

Fim da burocracia

Os bancos digitais extinguiram a burocracia que acompanhava os bancos tradicionais, como as filas do caixa e a papelada.

Afinal, é muito mais fácil resolver tudo pela internet, não precisar sair de casa e ainda evitar a impressão de documentos.

Redução de custos

Outro atrativo único dos bancos digitais é a isenção de várias taxas, como a taxa de manutenção e abertura da conta, e tarifas mais baratas para os serviços pagos.

Logo, é muito mais barato ter uma conta digital gratuita do que pagar pelos pacotes de serviços bancários tradicionais.

Maior transparência

Os bancos digitais revolucionaram o sistema financeiro ao priorizar a transparência a respeito de suas políticas e tarifas.

Dessa maneira, os clientes das fintechs não precisam temer custos escondidos e buscar por explicações para taxas misteriosas.

Atendimento eficiente online

As contas digitais oferecem canais de atendimento online como chat, e-mail e WhatsApp.

Dessa maneira, os clientes conseguem resolver suas dúvidas e solicitações rapidamente.

Praticidade na gestão financeira

Com os serviços bancários digitais, ficou muito mais fácil gerenciar as finanças pessoais e empresariais.

Além disso, existem vários apps e assistentes virtuais que auxiliam na gestão financeira pelo celular.

Como abrir uma conta em um banco digital?

Abrir conta em banco digital é um processo simples e rápido que você faz sem precisar sair de casa, do seu celular.

Você só vai precisar de conexão com a internet, de um documento de identificação com foto e de um aparelho com câmera para tirar uma selfie.

Veja o passo a passo a seguir.

1. Baixe o aplicativo bancário

Baixe o aplicativo do banco digital onde você deseja abrir uma conta, disponível na App Store, para dispositivos iOS, ou Google Play, para telefones com sistema Android.

Se preferir, você pode acessar o site do banco digital pelo computador.

2. Abra a sua conta digital

Assim que você baixar o app do banco digital, é provável que a primeira tela já direcione para o preenchimento do CPF ou CNPJ e abertura de uma nova conta.

Se não, é só escolher a opção “abrir conta digital”.

3. Preencha seus dados pessoais

Insira as informações solicitadas, que geralmente consistem em:

  • Nome completo
  • Data de nascimento
  • Gênero
  • CPF
  • Nome da mãe
  • E-mail
  • Endereço residencial completo
  • Senha do aplicativo
  • Telefone celular.

4. Valide seu cadastro

Defina uma senha de acesso para sua conta e faça sua validação por meio de um código de verificação que você receberá por SMS ou por e-mail.

5. Envie fotos de documentos e faça a selfie

Provavelmente você terá que fazer o upload de uma foto do seu RG ou da sua carteira de motorista para comprovar sua identidade.

Além disso, será necessário enviar uma selfie para o reconhecimento facial.

Esse passo é necessário para validar a autenticação de dois fatores, que adiciona uma camada extra de proteção à sua conta.

6. Informe seu endereço de entrega

Então, informe em qual endereço quer que o cartão da sua conta no banco digital seja  entregue.

7. Confirme a abertura da conta

Não se preocupe, você não terá que se dirigir a nenhum local para assinar uma pilha de documentos antes de finalizar a abertura da sua conta em um banco digital.

É só confirmar a criação da sua conta e aceitar os termos e condições que serão exibidos no aplicativo.

O envio da documentação servirá como assinatura digital para a contratação do serviço.

8. Aguarde a liberação da conta

Pronto, agora é só esperar que o banco digital analise seu pedido e libere a sua conta.

Para ativá-la, talvez seja necessário fazer um depósito, que geralmente não é de um valor alto, e você já poderá começar a utilizar o banco digital pelo app.

Conta conjunta: o que é, de quem é o dinheiro e como abrir?

Como escolher banco digital?

O mercado de bancos digitais no Brasil é relativamente diversificado, apesar do crescimento recente.

Com tantas instituições disponíveis, escolher um banco digital pode parecer algo muito simples. 

Contudo, eles não diferem de outras categorias de empresas, ou seja, é preciso critério na hora de decidir tornar-se cliente.

Veja alguns deles abaixo para tomar a decisão certa.

Conheça a reputação do banco

É verdade que, com uma conta digital, você dificilmente terá que se preocupar em resolver pendências e lidar com as burocracias típicas dos bancos físicos.

Ainda assim, pode ser que você um dia precise do suporte do banco para resolver algum tipo de pendência.

Uma forma de avaliar isso é visitar os fóruns de defesa do consumidor, como o site Reclame Aqui, para conhecer a maneira como o banco trata seus clientes.

Avalie o pacote de serviços

Vale também analisar com cuidado que tipo de serviços o banco oferece ao abrir uma conta. 

Se você é daquelas pessoas que fazem questão de ter um pacote completo, com cartões de crédito, seguros e acesso a investimentos, é melhor buscar um banco digital que ofereça mais opções.

Veja se há custos

Escolher um banco digital parece muito fácil porque praticamente todos eles não cobram nada pelos seus serviços.

De qualquer forma, vale sempre pesquisar para saber se há cobranças extras, como cartões adicionais, segunda via de documentos e as taxas de corretagem para investir.

O que analisar antes de escolher um banco digital?

Bancos digitais são seguros?

Sim, bancos digitais são seguros, pois utilizam tecnologias de criptografia e autenticação para proteger os dados e as contas dos consumidores.

Na realidade, por serem altamente tecnológicos, esses bancos seguem protocolos avançados de cibersegurança e têm uma preocupação particular com a proteção de seus clientes.

Para que um banco digital seja seguro, ele precisa estar na lista de instituições financeiras autorizadas a operar no Brasil, divulgada e atualizada pelo Banco Central.

A habilitação do BC garante que a empresa segue todos os padrões regulatórios em vigor no Brasil, incluindo as normas de segurança e proteção de dados.

Segurança digital: dicas para se proteger.

Vale a pena ser cliente de um banco digital?

Sim, vale a pena abrir uma conta em um banco digital, já que ele oferece os mesmos serviços de um banco tradicional, só que com custos menores e mais praticidade.

Dessa forma, você economiza em tarifas bancárias, consegue realizar todas as transações que precisa e ainda gerencia seu dinheiro pelo celular.

Um dos poucos receios em relação ao banco digital é o atendimento, uma vez que os bancos tradicionais ainda oferecem a agência física e a possibilidade de falar pessoalmente com um gerente.

No entanto, as fintechs se especializaram em oferecer um atendimento eficiente pela internet, inclusive para questões mais complexas.

Para as dúvidas mais simples, os bancos digitais disponibilizam FAQs completos, mas também investem em centrais de atendimento, chat em tempo real, WhatsApp e outros canais que facilitam a comunicação.

O propósito da Neon é criar caminhos por uma vida financeira melhor para todos os brasileiros. A educação financeira é um dos principais pilares para fazer isso acontecer, por isso estamos aqui para te acompanhar em sua jornada com as finanças.

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