No universo de siglas relacionadas a investimentos financeiros, é natural se você não souber ao certo o que é RDB. Mas fique tranquilo que vamos esclarecer.
De modo geral, o RDB é um título de investimento protegido pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), cujo resgate pode ser realizado somente ao final do prazo de vencimento.
Por ser seguro, aplicar em RDB pode ser uma boa estratégia para diversificar sua carteira de investimentos.
Preparado para saber todos os detalhes sobre o assunto? Então siga com a leitura!
O que é RDB?
O Recibo de Depósito Bancário (RDB) é uma categoria de aplicações em renda fixa.
Por contar com a proteção do FGC, é considerado um investimento de baixo risco.
Na prática, o funcionamento é muito semelhante ao do CDB: os recursos captados servem para as instituições financeiras realizarem operações como empréstimos a clientes e financiamento de atividades internas.
Ao final do período de contratação, o cliente recebe o valor investido com o adicional de juros.
Assim como as demais categorias de títulos de renda fixa, o rendimento do RDB pode ser vinculado a juros pré-fixados, pós-fixados ou mesmo a uma mesclagem das opções (modelo híbrido).
Qual a diferença entre CDB e RDB?
O CDB e RDB funcionam de maneira semelhante, mas há diferenças, sim.
Ao contrário do CDB, o RDB não permite o resgate ou a negociação antes do prazo de vencimento.
Ou seja, o RDB não tem liquidez diária.
Aqui explicamos tudo sobre o que é liquidez diária!
Como funciona o RDB?
Como mencionamos, os títulos de RDB são formas de captação de recursos para as movimentações financeiras das instituições emissoras.
Assim, os investimentos nessa categoria funcionam à maneira de um “empréstimo invertido”, no qual o cliente cede seu dinheiro em troca de uma remuneração na forma de juros.
No caso do RDB, o rendimento normalmente só é acessado ao final do período de contratação.
Em algumas poucas situações, a retirada das aplicações pode ser feita, porém, com o custo de uma significativa redução na rentabilidade.
Ainda assim, a liquidez é baixa.
Qual a garantia do RDB?
Os investimentos em RDB possuem cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
Em outras palavras, se o emissor vier à falência, o FGC devolve o dinheiro aplicado até R$ 250 mil por CPF e por instituição com um limite de R$ 1 milhão em quatro anos.
Por causa dessa garantia, o RDB é conhecido por ser uma aplicação de baixo risco de perda financeira.
Quanto rende um RDB?
Da mesma forma que o CDB, o rendimento do RDB depende da instituição financeira.
Existem três tipos de rentabilidade que você pode encontrar na prateleira dos bancos, financeiras ou cooperativas.
Confira!
Prefixada
O rendimento é definido no momento da aplicação. Ou seja, estamos falando de uma rentabilidade 100% previsível, perfeita para quem prefere planejar seus ganhos com segurança e tranquilidade.
Um exemplo é o RDB que remunera a uma taxa de 4,5% ao ano.
Pós-fixada
Ao contrário do investimento prefixado, o RDB pós-fixado tem a remuneração vinculada à variação de algum índice ou indicador.
Atualmente, o CDI é a taxa referencial mais utilizada para aplicações de renda fixa conservadoras.
Exemplo: RDB que paga 110% do CDI.
Híbrida
Por fim, também é possível encontrar RDB no formato “híbrido”.
Basicamente, o investimento inclui uma taxa de juros prefixada mais a inflação (geralmente o IPCA, o índice oficial de inflação) acumulada em um determinado período.
Exemplo: RDB que oferece IPCA + 4% ao ano.
Ficou mais claro quanto rende um RDB? Continue lendo para saber sobre os impostos e taxas!
RDB tem impostos e taxas?
Da mesma forma que outros títulos de renda fixa, ou mesmo fundos de investimento, o RDB tem cobrança de dois tipos de tributos: Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e Imposto de Renda (IR).
Veja só como funciona cada tipo de cobrança!
IOF
O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é um tributo obrigatório para uma ampla gama de operações financeiras. Entre elas, o saque dos investimentos com menos de 30 dias.
A cobrança do IOF varia entre 96% a 0% dos rendimentos, já que suas alíquotas reduzem progressivamente com o tempo de aplicação.
Clique aqui para entender mais para que serve o IOF!
Imposto de Renda
O RDB tem incidência de Imposto de Renda seguindo a tabela regressiva (a mesma usada para CDB e outras aplicações de renda fixa).
Ou seja, as alíquotas caem na seguinte proporção:
- 22,5% para aplicações com prazo de até 180 dias
- 20% para aplicações com prazo de 181 até 360 dias
- 17,5% para aplicações com prazo de 361 até 720 dias
- 15% para aplicações com prazo acima de 720 dias.
A seguir, explicamos como fazer a declaração do RDB!
Como declarar RDB no Imposto de Renda?
O primeiro passo para declarar o RDB na sua DIRPF é solicitar à instituição financeira a emissão do Informe de Rendimentos.
Trata-se do documento que descreve os detalhes da aplicação ao longo do ano-fiscal, de modo que o investidor demonstre à Receita que os tributos foram quitados corretamente.
Com essas informações em mãos, veja como declarar o RDB:
- Ao acessar a plataforma da DIRPF, clique na aba “Bens e Direitos”
- Em seguida, informe “grupo 04 — Aplicações e investimentos”
- Informe o código “02 — Títulos públicos e privados sujeitos à tributação
- Selecione a opção “Novo” e inclua os dados da aplicação em RDB, como o CNPJ do banco e o valor investido
- Na aba “Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva / Definitiva”, selecione a opção “Rendimentos de aplicações financeiras” e preencha os dados solicitados.
Leia também o artigo: O que são rendimentos tributáveis e como declarar no IR
RDB ou CDB? Qual é melhor?
Como o funcionamento do RDB e do CDB costuma ser semelhante, o que vai determinar a decisão final é o prazo para resgate.
De maneira geral, a liquidez alta do CDB permite que o investidor tenha maior flexibilidade para sacar o dinheiro quando quiser.
Inclusive, essa é uma das características que fazem do CDB uma ótima estratégia para guardar reservas de emergência.
E mais: devido à maior popularidade do CDB, é possível encontrar opções de rentabilidade de maior destaque.
É o caso do novo CDB da Neon, cujo rendimento é um dos melhores do mercado financeiro!
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Sim, é isso mesmo: o novo CDB da Neon possui rentabilidade de até 150% do CDI. Essa é uma ótima oportunidade para impulsionar sua reserva financeira!
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