Você sabia que é possível conseguir condições exclusivas de financiamento para MEI? Essa é uma das principais vantagens da categoria dos microempreendedores individuais.
Grande parte das instituições financeiras oferecem linhas de crédito facilitadas para quem é MEI, de forma a garantir o progresso econômico dos pequenos negócios.
Se o assunto é do seu interesse, venha com a gente aprender tudo sobre essa categoria específica de crédito!
O que é financiamento para MEI?
O financiamento para MEI é a modalidade de concessão de crédito exclusiva para os microempreendedores individuais.
Trata-se de uma das mais acessíveis fontes de suporte financeiro para o MEI, tendo em vista os valores reduzidos de juros e as condições vantajosas de parcelamento.
Conforme suas demandas financeiras específicas, o MEI pode optar pela categoria de financiamento mais adequada.
Por exemplo, é possível adquirir desde linhas de microcrédito de poucas centenas de reais até empréstimos mais robustos de R$ 50 mil ou mais.
Dessa forma, o MEI pode garantir acesso aos recursos essenciais para manter a empresa funcionando.
Como funciona o financiamento para MEI?
As linhas de crédito para MEI seguem o mesmo padrão de procedimentos aplicados à liberação de empréstimos convencionais.
Ou seja, com base no perfil do cliente, a instituição credora define os valores e as condições de parcelamento autorizadas.
Para isso, é preciso que o MEI entregue toda sua documentação para a análise de crédito. A lista de documentos segue as diretrizes internas de cada instituição, mas de maneira geral, o padrão é solicitar:
- RG, CPF e comprovante de residência do titular do MEI;
- Cópia do Comprovante de Condição de Microempreendedor Individual (CCMEI);
- Comprovante de renda, podendo ser o extrato bancário ou a cópia da Declaração de Imposto de Renda.
Vale lembrar que o empreendedor também precisará descrever a finalidade de uso do dinheiro, sendo necessária a posterior comprovação dos gastos. Essa é uma medida para evitar que o empréstimo seja utilizado para fins pessoais.
Por exemplo, o MEI pode destinar a verba para o capital de giro ou investimentos em infraestrutura e equipamentos necessários, assim como para a aquisição de insumos específicos.
Além da documentação, alguns bancos também propõem a visita de um agente ao estabelecimento, para entender melhor as necessidades do cliente.
Uma vez fechado o contrato do financiamento, o empreendedor receberá em parcela única o valor liberado, sendo que o pagamento será feito no número de parcelas acordadas.
Preciso de quanto tempo de MEI para fazer financiamento?
A resposta é: depende da instituição credora. Normalmente, os bancos tradicionais solicitam pelo menos um ano de abertura do microempreendimento individual.
No entanto, algumas instituições financeiras digitais concedem financiamento para empreendimentos mais recentes, a partir de seis meses de atuação.
De qualquer maneira, vale a pena consultar diretamente a empresa credora, para que seu caso específico seja avaliado.
Opções de financiamento para MEI
Existem diversas opções de empréstimos para MEI, não somente de bancos públicos e privados, mas também de cooperativas de crédito e organizações sociais.
Algumas instituições credoras trabalham com linhas especiais, enquanto outras oferecem estruturas mais padronizadas.
Por exemplo, a linha de microcrédito é uma modalidade padrão muito popular, uma vez que conta com um fluxo menos burocrático. Sua proposta é a concessão de quantias menores, para valores de até R$ 20 mil aproximadamente.
É importante lembrar que até o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) oferece planos de microcrédito como forma de estimular o progresso dos pequenos negócios.
Como fazer financiamento para MEI?
Confira agora o passo a passo completo para fazer um financiamento MEI!
1. Pesquise
Para adquirir o empréstimo exclusivo para MEI, o empreendedor precisa primeiro fazer uma pesquisa das instituições credoras que oferecem as melhores condições.
Lembre-se, principalmente, de verificar se as empresas são confiáveis, para evitar cair em golpes!
Uma dica para não ser vítima de fraudes é conferir se a instituição está autorizada pelo Banco Central.
Além disso, verifique as avaliações e feedbacks de outros clientes para ter certeza de que não se trata de uma farsa.
2. Solicite simulações
Uma vez definidas as instituições de sua preferência, solicite as simulações iniciais.
Assim, você conseguirá visualizar melhor quais as opções pré-aprovadas mais adequadas ao seu orçamento.
3. Apresente a documentação necessária
Em seguida, será preciso entregar toda a documentação para a análise de crédito, para comprovar que você tem condições de fazer o pagamento das parcelas.
Além disso, as empresas também demandam a abertura de uma conta jurídica na própria instituição. Para isso, será preciso também apresentar os documentos específicos para se tornar um correntista.
4. Avalie a proposta final
Se todos os pré-requisitos estiverem corretos, a empresa credora emitirá sua proposta final.
Com base no perfil do cliente, serão descritas no documento todas as características do empréstimo: os valores e condições de parcelamento, taxas de juros e possíveis tarifas.
5. Assine o contrato
Caso você concorde, será emitido o contrato de financiamento. Leia com muita atenção, para verificar se não existe alguma cláusula com a qual você não concorda.
Não hesite em tirar todas as suas dúvidas: consulte a empresa credora para entender todas as informações. Afinal, é preciso que você esteja ciente de todas as implicações de assumir um compromisso de tal porte.
Caso não haja discordâncias, assine os documentos e finalize a contratação do financiamento.
6. Receba o dinheiro e inicie o pagamento das parcelas
Após a assinatura do contrato, o banco prosseguirá com os trâmites internos para a liberação do dinheiro.
Cada modelo de financiamento demanda um tempo para que o dinheiro seja liberado, sendo que a quantia será depositada em parcela única na conta-corrente do empreendimento.
Por consequência, será dado início ao pagamento das parcelas nos valores acordados.
Lembre-se de elaborar — e seguir — um planejamento financeiro empresarial para ter condições e não esquecer de pagar o empréstimo. Afinal, a multa e os juros de mora tornarão o valor muito mais salgado para seu bolso.
Mantenha a organização e a disciplina para garantir o crescimento e sucesso da sua empresa!
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