Você conhece alguém que já tenha caído em golpes do Pix? Desde que o sistema de pagamentos instantâneos foi lançado pelo Banco Central, em 2020, tem oferecido mais praticidade e comodidade para fazer uma compra ou contratar um serviço.
Daí a sua popularidade não apenas entre milhões de consumidores brasileiros, mas também entre empresas de todos os setores e portes.
Isso inclui os microempreendedores individuais, que podem fazer e receber transferências em segundos, a qualquer hora do dia ou da noite.
Porém, essas facilidades também podem ser usadas por indivíduos com más intenções que querem roubar valores do seu negócio ou até dos seus clientes.
Pensando nisso, construímos este artigo recheado de dicas para evitar fraudes e golpes no Pix.
Boa leitura!
Golpes do Pix: você não está livre deles
Os números que mostram a adesão popular do Pix são impressionantes.
Ao completar dois anos, em novembro de 2022, a modalidade já tinha 138 milhões de usuários, com 523,2 milhões de chaves Pix cadastradas — em setembro, bateu a marca de R$ 1 trilhão movimentados em um mês.
Com tantas pessoas utilizando o sistema de pagamentos instantâneos e tanto dinheiro circulando, o Pix começou a ser visado por golpistas, que se aproveitam da rapidez dos pagamentos e transferências para enganar suas vítimas.
Tanto que, de janeiro a agosto de 2022, o volume de golpes aplicados via Pix se aproximava do montante de R$ 1,8 bilhão, respondendo por 70% dos crimes financeiros praticados no Brasil.
Para dar uma ideia do problema, a empresa de cibersegurança PSafe contabilizou aumento de 350% nas tentativas de golpe entre abril e maio do mesmo ano, na comparação com 2021.
Embora a maioria das fraudes seja reportada por pessoas físicas, MEI e donos de pequenas empresas não estão livres dessas ameaças, já que grande parte dos clientes faz pagamentos por Pix.
É importante, portanto, conhecer os principais tipos de golpes via Pix e adotar medidas de segurança para evitar dores de cabeça e prejuízos.
Quais os principais golpes com o Pix?
Vamos começar explicando os principais tipos de golpes com Pix aplicados no MEI.
Falsa guia DAS
Esse golpe chegou a ser denunciado pela Receita Federal em março de 2022: consiste no envio de um Documento de Arrecadação do Simples Nacional (DAS) falso pelos Correios.
Você que é MEI sabe que tem a obrigação de quitar a guia DAS até o dia 20 de cada mês para manter seu CNPJ regularizado e o acesso a benefícios previdenciários.
Os golpistas se aproveitam disso para enviar um DAS bem parecido com o original, apontando dívidas em aberto e a cobrança de juros altos caso você deixe de pagar até o vencimento.
Vale observar que a guia falsa dá apenas uma opção de pagamento: via QR Code que, quando escaneado, direciona o valor a uma empresa, não ao Ministério da Economia.
Desconfie de qualquer DAS enviado por correio ou mesmo e-mail, pois é necessário acessar o site da Receita Federal ou o Portal do Simples Nacional para emitir o seu documento e negociar dívidas.
Boletos falsos
Um esquema parecido com o da guia DAS é o envio de falsos boletos de cobrança que imitam os documentos emitidos por empresas de água, luz, telefonia, internet e outros serviços.
Não clique em links enviados por e-mail ou SMS e, em caso de dúvidas, entre em contato com a empresa responsável pelos canais oficiais.
Solicitação de retificação do CNPJ
Outra tática dos bandidos é o envio de e-mails solicitando a retificação de supostas pendências com o CNPJ MEI.
As mensagens vão cheias de links maliciosos que permitem a aplicação de phishing, direcionando o empreendedor para sites falsos que coletam dados sensíveis.
Cabe ressaltar que qualquer comunicação relativa ao CNPJ é feita por meio dos canais oficiais da Receita Federal e Simples Nacional.
Portanto, não clique em links enviados por desconhecidos.
Sites falsos de abertura do MEI ou cadastro do Pix
Aqui, o objetivo também é atrair o MEI para páginas falsas, dessa vez, prometendo ajuda para sua formalização.
Há registros até de criminosos que usam o nome de instituições reconhecidas, como o Sebrae, para tirar dinheiro das vítimas.
Tenha em mente que o registro como MEI é feito no Portal do Empreendedor, sem cobrança de qualquer taxa via Pix ou boleto.
Estratégia semelhante consiste em mandar e-mails com um suposto auxílio para cadastrar chaves Pix na conta de pessoa jurídica.
O registro deve ser feito somente dentro do aplicativo da sua instituição financeira ou internet banking.
Falso fornecedor
Esse golpe é mais rebuscado, pois os bandidos chegam a abrir contas bancárias PJ com nomes parecidos aos de grandes empresas fornecedoras de diversos produtos, mudando apenas uma letra ou símbolo.
Os bandidos, então, contatam as vítimas por telefone, e-mail ou WhatsApp para informar que houve mudanças no processo de pagamento, e que será preciso fazer uma transferência via Pix para confirmação.
MEIs e pequenos empresários desavisados estão entre os mais prejudicados, podendo perder desde quantias pequenas até milhares de reais.
Como identificar se o Pix é falso?
O golpe do Pix falso é outro problema para o MEI. Nesse caso, o bandido usa um comprovante manipulado para atestar o pagamento por um produto ou serviço que, na verdade, não foi realizado.
A principal dica, aqui, é liberar cada item apenas após confirmar que o valor está na conta da sua empresa.
Como o Pix demora poucos segundos para ser creditado na conta de destino, basta abrir o internet banking ou app da sua instituição financeira e conferir se o valor está lá, e qual a conta de origem.
Se o cliente alegar que teve problemas com o sistema, não conclua o negócio antes de acionar seu banco ou carteira digital para verificar se há qualquer instabilidade.
O Pix é seguro contra golpes?
O sistema de pagamento Pix tem a segurança garantida pelo Banco Central. E as instituições financeiras também possuem tecnologias avançadas para armazenar os seus dados de forma totalmente segura.
Cada uma delas, entre as 900 cadastradas para oferecer o Pix, foi devidamente aprovada pelo Banco Central.
Dessa forma, a primeira recomendação para não cair em golpes é realizar o cadastro de suas chaves diretamente com o banco.
Suspeite de qualquer e-mail ou contato suspeito que peça por dados pessoais. Prefira cadastrar as chaves você mesmo ao entrar na sua conta por site ou aplicativo, por exemplo.
Se tiver dúvidas, entre em contato através dos canais oficiais de cada instituição financeira.
Leia também: Como receber pelo Pix? Descubra se vale a pena
Aproveite para assistir ao vídeo abaixo sobre como receber pelo Pix!
O que fazer para evitar golpes no Pix? 7 dicas essenciais
Agora que você conhece os principais golpes, vamos avançar para as dicas de segurança que preservam você, sua empresa e seus clientes de fraudes usando o Pix.
Acompanhe!
1. Confirme os dados antes de fechar negócio
Essa é uma medida simples e eficaz para evitar prejuízos com a entrega de produtos e serviços que não foram pagos.
Antes de fazer a entrega, confirme que o valor já caiu na sua conta e que os dados do pagador estão corretos.
O mesmo raciocínio vale caso alguém te peça dinheiro pelo WhatsApp ou redes sociais, pois esses perfis podem ser clonados.
Faça uma ligação por voz ou vídeo para garantir que é mesmo seu contato quem está precisando de ajuda.
2. Atenção aos detalhes de comprovantes e boletos
Observe detalhes dos comprovantes enviados, como data, horário, valor, pagador, tamanho e formato das letras e logotipo da instituição financeira, que podem dar pistas de fraudes.
Boletos também devem ser analisados com calma antes do pagamento por Pix. Ao identificar detalhes suspeitos, entre em contato com a empresa ou fornecedor responsável através de canais oficiais, como site e telefone.
3. Concentre suas chaves Pix em apenas uma conta
Há limite de chaves por conta.
Para pessoa jurídica, poderão ser cadastradas até 20 chaves, com e-mails e telefones diversos, se quiser.
Porém, não é permitido utilizar a mesma chave Pix em contas bancárias diferentes. Após escolher a conta bancária onde irá cadastrar as chaves, adiante-se e faça todo o processo por ela.
Assim, você evita que outra pessoa associe o seu CNPJ ou CPF em uma conta que não seja a sua.
Quem é MEI pode organizar as chaves em duas contas diferentes: uma de pessoa física e outra de pessoa jurídica, aquela destinada às finanças do seu CNPJ.
Ainda não tem conta PJ MEI? Conheça os principais motivos para abrir a sua!
4. Sempre verifique o endereço dos sites destinados aos cadastros
Suspeite de links enviados por pessoas e organizações desconhecidas. Cheque links e endereços de e-mail quantas vezes for necessário.
Se ficar na dúvida, não clique e não informe seus dados pessoais.
Nesse caso, entre em contato com os canais oficiais do seu banco para confirmar a situação.
5. Conte com alguns truques para descobrir se um site é seguro
Analise cuidadosamente se o nome apresentado no link não aponta para outro endereço na internet, que pode ser falso.
De acordo com os especialistas da Kaspersky, se o endereço é composto por um conjunto de caracteres sem sentido ou o link parece suspeito, não finalize nenhum cadastro nem preencha nenhum formulário.
Os sites oficiais costumam começar com “https”, além de mostrar o ícone de cadeado de proteção do lado esquerdo.
6. Cuidados com mensagens via SMS que você recebe
Além de ter atenção com links recebidos por e-mail, WhatsApp e redes sociais, tenha sempre um olhar suspeito quando receber mensagens de texto pelo celular solicitando algum tipo de cadastro da chave Pix, sem que você tenha confiança e conheça a instituição.
7. Fique atento ao link de confirmação do Banco Central
Após cadastrar uma chave Pix em qualquer instituição financeira, o Banco Central irá te enviar um código para confirmação do cadastro.
Isso pode ser feito por SMS, caso a chave tenha sido cadastrada em um número de celular, ou por e-mail, se a chave for por um endereço eletrônico.
Nunca, em hipótese alguma, você receberá uma ligação telefônica para confirmar isso.
Portanto, fique atento a mais estas dicas:
- Não compartilhe nenhum código de verificação referente ao cadastro da sua chave Pix;
- Nunca cadastre uma chave ou transfira dinheiro a partir de ligações telefônicas, inclusive se elas forem de supostos funcionários da instituição financeira;
- Gerencie e utilize a sua chave Pix apenas no site do banco ou no aplicativo da instituição;
- Nunca compartilhe senhas ou códigos de acesso fora do ambiente de segurança da instituição (site e app);
- Se está achando algum contato ou comunicação suspeita, não hesite e entre em contato com os canais oficiais para buscar informações.
Pix seguro: como a MEI Fácil ajuda você
O Pix para pessoa física é gratuito, porém isso pode não acontecer para empresas. O Banco Central autorizou as instituições financeiras a cobrarem caso a transferência via Pix seja feita por uma conta jurídica.
Mas com a gente isso não acontece! Fazer Pix na MEI Fácil por Neon é grátis! Tudo o que você receber cai direto na sua conta, sem descontos.
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- Trabalhar com boletos de cobrança (emitir, acompanhar, cancelar e receber de seus clientes em um só lugar, e com zero custo);
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- Pedir um cartão de crédito MEI;
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