As bandeiras de cartão de crédito estão presentes no dia a dia de todos, mas você sabe como elas funcionam?
Além de intermediarem as transações em cartões de crédito e débito, essas empresas também oferecem uma série de benefícios e diferentes redes de aceitação.
As mais famosas são Visa e Mastercard, mas também existem outras marcas que vale a pena conhecer.
Então, continue lendo para entender o que são as bandeiras de cartão de crédito, quais as principais e como identificá-las.
O que são as bandeiras de cartão de crédito?
Bandeiras de cartão de crédito são intermediadores que processam as transações realizadas com cartões, tais como Visa, Mastercard, Elo e Hipercard.
Elas conectam os clientes que pagam com o cartão, os lojistas que cobram e as operadoras que emitem o cartão de crédito.
Dessa forma, a bandeira é a responsável por garantir que a transação financeira seja realizada de acordo com o regulamento dos cartões e o número de parcelas determinado.
Além disso, ela assegura o recebimento do dinheiro da venda pelo lojista que vendeu o produto ou serviço ao consumidor.
É muito comum que as pessoas confundam bandeiras com administradoras de cartões de crédito, mas as funções são diferentes.
Enquanto a administradora emite o cartão e determina suas taxas, juros, anuidade e outros aspectos comerciais, a bandeira tem a função de viabilizar a aceitação do cartão por meio de maquininhas e gateways de pagamento.
Logo, o papel dessas empresas é fundamental para as compras com cartões de crédito serem realizadas no mercado.
Principais bandeiras de cartão no Brasil
Vamos conhecer as principais bandeiras de cartão de crédito do Brasil e entender quais serviços elas oferecem.
Visa
A Visa é uma multinacional americana de serviços financeiros fundada em 1958, conhecida como uma das maiores bandeiras do mundo.
Atualmente, a empresa atua em mais de 200 países e territórios como intermediadora financeira, e conta com uma rede de tratamento de dados capaz de processar mais de 10 mil transações por segundo.
Como bandeira, a Visa não emite cartões ou concede crédito, mas sim oferece às instituições financeiras seu serviço de intermediação de cartões de crédito, cartões de débito, cartões pré-pagos e saques em caixas eletrônicos.
A empresa se destaca pela preocupação com a segurança das transações e com a proteção de dados dos clientes que utilizam seus serviços.
Hoje, os cartões Visa possuem a certificação PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), que atesta os padrões de segurança mais avançados para transações financeiras, reduzindo os riscos de fraudes e golpes.
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Conheça as categorias de cartões de crédito oferecidos pela Visa e suas vantagens:
- Visa Classic: saque de emergência, compras internacionais, substituição emergencial de cartão em caso de perda ou roubo e acesso ao portal de benefícios Vai de Visa;
- Visa Gold: todos os serviços do Visa Classic somados à proteção de compra, proteção de preço e garantia estendida original;
- Visa Platinum: todos os serviços anteriores mais compatibilidade com carteiras digitais, Visa Concierge (assistência pessoal 24 horas) e Visa Médico Online (atendimento para emergência médica internacional);
- Visa Signature: todos os serviços anteriores mais seguro para emergência médica, serviços de aeroporto Visa Airport Companion (salas VIP, descontos, etc.) e seguro para perda ou roubo de bagagem;
- Visa Infinite: todos os serviços anteriores somados à cobertura para atraso de embarque e cobertura de cancelamento de viagem.
Mastercard
A Mastercard é uma empresa de serviços financeiros americana fundada em 1966 que atua em 210 países e territórios.
Ela divide com a Visa o título de bandeira mais aceita no mundo, com mais de 32 milhões de pontos comerciais, sendo uma das mais conhecidas no Brasil.
Conheça os diferentes cartões Mastercard e o que eles oferecem:
- Mastercard Standard: descontos especiais (ex.: 10% de desconto na Decolar), acesso ao Centro de Assistência Global (Global Services) e acesso ao programa de recompensas Mastercard Surpreenda;
- Mastercard Gold: todos os benefícios do Mastercard Standard mais seguro proteção de preço, seguro compra protegida e garantia estendida original;
- Mastercard Platinum: todos os serviços anteriores somados aos benefícios do Mastercard Travel Rewards (recompensas de viagem), Airport Concierge (assistência em aeroportos) e Assistência Global de Emergência;
- Mastercard Black: todos os serviços anteriores mais seguro médico em viagens, serviço de concierge para viagens, seguro de automóveis, proteção de bagagem, proteção contra roubo em caixas eletrônicos e sala VIP em aeroportos.
Elo
A Elo é uma bandeira de cartões de débito, crédito e pré-pago totalmente nacional fundada em 2011.
Atualmente, a empresa pertence à holding EloPar, formada em 2010 pelos bancos Bradesco e Banco do Brasil, incluindo marcas como Livelo, Alelo, Ibi e Digio.
Os cartões da bandeira são aceitos em mais de 10 milhões de estabelecimentos.
Confira quais são os serviços oferecidos em cada nível do cartão Elo:
- Elo Básico Internacional: é aceito no mundo todo e oferece ofertas, descontos, promoções e prêmios da Elo;
- Elo Básico Nacional: é aceito somente no Brasil e oferece ofertas, descontos, promoções e prêmios da Elo;
- Elo Mais: oferece 18 opções de personalização e até 5 benefícios sem custo adicional, como voucher de Wi-Fi, serviços para automóveis, segurança para o lar, cursos online, cuidados com pets, etc.;
- Elo Pré-Pago: pode ser recarregado pela internet e oferece maior controle de gastos;
- Elo Grafite: oferece 22 opções de personalização e até 5 benefícios sem custo adicional;
- Elo Nanquim: oferece 24 opções de personalização e até 8 benefícios sem custo adicional;
- Elo Nanquim Diners Club: oferece até 6 benefícios sem custo adicional, 3,3 pontos por dólar em compras no exterior no programa de recompensas, e serviços como sala VIP ilimitada e seguro viagem.
Hipercard
Hipercard é uma empresa de cartões de crédito nacional que pertence ao banco Itaú.
A bandeira atua em todo o território brasileiro, principalmente nas regiões Nordeste e Sul do país, onde tem uma participação significativa.
O cartão disponível da bandeira atualmente é o Hipercard Internacional Zero, emitido pelo Banco Itaú, que exige renda mínima de R$ 800 e oferece descontos no Grupo BIG.
American Express
American Express, também conhecida como Amex, é uma bandeira americana fundada em 1850 — uma das mais antigas do mundo.
No Brasil, os cartões da marca têm aceitação menor do que o de outras bandeiras, mas oferecem vantagens específicas para o público de alta renda.
Conheça os cartões American Express, que são oferecidos pelo Bradesco e pelo Santander:
- American Express Green (Bradesco): contabiliza 1 ponto por dólar no programa de recompensas Membership Rewards;
- American Express Gold Card (Bradesco): contabiliza 1,8 ponto por dólar no Membership Rewards, além de descontos na locação de carros e serviço de assistência pessoal 24 horas (concierge);
- The Platinum Card (Bradesco): contabiliza 3 pontos por dólar no Membership Rewards;
- American Express Gold Card (Santander): contabiliza 1,2 ponto por dólar no Membership Rewards e descontos na locação de automóveis;
- The Platinum Card (Santander): contabiliza 2,2 pontos por dólar no Membership Rewards e proporciona benefícios como acesso ao Bradesco Cartão Lounges, descontos em hotéis e acesso a salas VIPs de aeroportos.
Qual a diferença entre as bandeiras de cartão de crédito?
As bandeiras de cartão de crédito se diferenciam principalmente pelos seguintes fatores:
- Tamanho da rede de aceitação para pagamentos;
- Programa de recompensas oferecido aos clientes;
- Seguros e coberturas;
- Nível de segurança das transações;
- Pacote de benefícios oferecido.
Logo, é preciso avaliar esses critérios na hora de escolher uma bandeira de cartão de crédito.
Como identificar a bandeira do cartão de crédito?
De modo geral, os cartões de crédito vêm com o logotipo da bandeira impresso em destaque, tornando sua identificação imediata.
No entanto, em alguns casos, também é possível verificar a bandeira do cartão pela numeração observando os seis primeiros dígitos, conforme as regras a seguir:
- Visa: numeração começa com 4;
- Mastercard: números que vão de 51 a 55;
- American Express: números 34 ou 37.
Essa regra se aplica a todo o mundo desde que foi definida pela norma internacional ISO/IEC 7812, em 1989, como forma de padronizar movimentações financeiras.
Qual é a bandeira do cartão de crédito Neon?
A bandeira do cartão de crédito Neon é Visa devido à sua ampla aceitação e pacote de benefícios versátil.
Confira as vantagens do nosso cartão:
- Sem anuidade ou taxas escondidas;
- Limite elástico, que permite que compras acima do limite sejam aprovadas em caso de necessidade;
- Pagamentos por aproximação.
Além disso, a Neon também oferece um cartão de débito com os seguintes benefícios:
- Compras internacionais;
- Modelo pré-pago, em que o saldo da sua conta é seu limite do cartão;
- Conta digital completa;
- Acompanhamento das compras no app Neon.
Entendeu como funcionam as bandeiras de cartão de crédito e quais são os benefícios de cada uma? Então, aproveite para abrir sua conta digital na Neon e garantir seu cartão de crédito e débito com a bandeira Visa.
