As bandeiras de cartão de crédito estão presentes no dia a dia de todos, mas você sabe como elas funcionam?

Além de intermediarem as transações em cartões de crédito e débito, essas empresas também oferecem uma série de benefícios e diferentes redes de aceitação.

As mais famosas são Visa e Mastercard, mas também existem outras marcas que vale a pena conhecer.

Então, continue lendo para entender o que são as bandeiras de cartão de crédito, quais as principais e como identificá-las.

O que são as bandeiras de cartão de crédito?

Bandeiras de cartão de crédito são intermediadores que processam as transações realizadas com cartões, tais como Visa, Mastercard, Elo e Hipercard.

Elas conectam os clientes que pagam com o cartão, os lojistas que cobram e as operadoras que emitem o cartão de crédito.

Dessa forma, a bandeira é a responsável por garantir que a transação financeira seja realizada de acordo com o regulamento dos cartões e o número de parcelas determinado.

Além disso, ela assegura o recebimento do dinheiro da venda pelo lojista que vendeu o produto ou serviço ao consumidor.

É muito comum que as pessoas confundam bandeiras com administradoras de cartões de crédito, mas as funções são diferentes.

Enquanto a administradora emite o cartão e determina suas taxas, juros, anuidade e outros aspectos comerciais, a bandeira tem a função de viabilizar a aceitação do cartão por meio de maquininhas e gateways de pagamento.

Logo, o papel dessas empresas é fundamental para as compras com cartões de crédito serem realizadas no mercado.

Principais bandeiras de cartão no Brasil

Vamos conhecer as principais bandeiras de cartão de crédito do Brasil e entender quais serviços elas oferecem.

Visa

A Visa é uma multinacional americana de serviços financeiros fundada em 1958, conhecida como uma das maiores bandeiras do mundo.

Atualmente, a empresa atua em mais de 200 países e territórios como intermediadora financeira, e conta com uma rede de tratamento de dados capaz de processar mais de 10 mil transações por segundo.

Como bandeira, a Visa não emite cartões ou concede crédito, mas sim oferece às instituições financeiras seu serviço de intermediação de cartões de crédito, cartões de débito, cartões pré-pagos e saques em caixas eletrônicos.

A empresa se destaca pela preocupação com a segurança das transações e com a proteção de dados dos clientes que utilizam seus serviços.

Hoje, os cartões Visa possuem a certificação PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), que atesta os padrões de segurança mais avançados para transações financeiras, reduzindo os riscos de fraudes e golpes.

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Conheça as categorias de cartões de crédito oferecidos pela Visa e suas vantagens:

  • Visa Classic: saque de emergência, compras internacionais, substituição emergencial de cartão em caso de perda ou roubo e acesso ao portal de benefícios Vai de Visa;
  • Visa Gold: todos os serviços do Visa Classic somados à proteção de compra, proteção de preço e garantia estendida original;
  • Visa Platinum: todos os serviços anteriores mais compatibilidade com carteiras digitais, Visa Concierge (assistência pessoal 24 horas) e Visa Médico Online (atendimento para emergência médica internacional);
  • Visa Signature: todos os serviços anteriores mais seguro para emergência médica, serviços de aeroporto Visa Airport Companion (salas VIP, descontos, etc.) e seguro para perda ou roubo de bagagem;
  • Visa Infinite: todos os serviços anteriores somados à cobertura para atraso de embarque e cobertura de cancelamento de viagem.

Mastercard

A Mastercard é uma empresa de serviços financeiros americana fundada em 1966 que atua em 210 países e territórios.

Ela divide com a Visa o título de bandeira mais aceita no mundo, com mais de 32 milhões de pontos comerciais, sendo uma das mais conhecidas no Brasil.

Conheça os diferentes cartões Mastercard e o que eles oferecem:

  • Mastercard Standard: descontos especiais (ex.: 10% de desconto na Decolar), acesso ao Centro de Assistência Global (Global Services) e acesso ao programa de recompensas Mastercard Surpreenda;
  • Mastercard Gold: todos os benefícios do Mastercard Standard mais seguro proteção de preço, seguro compra protegida e garantia estendida original;
  • Mastercard Platinum: todos os serviços anteriores somados aos benefícios do Mastercard Travel Rewards (recompensas de viagem), Airport Concierge (assistência em aeroportos) e Assistência Global de Emergência;
  • Mastercard Black: todos os serviços anteriores mais seguro médico em viagens, serviço de concierge para viagens, seguro de automóveis, proteção de bagagem, proteção contra roubo em caixas eletrônicos e sala VIP em aeroportos.

Elo

A Elo é uma bandeira de cartões de débito, crédito e pré-pago totalmente nacional fundada em 2011.

Atualmente, a empresa pertence à holding EloPar, formada em 2010 pelos bancos Bradesco e Banco do Brasil, incluindo marcas como Livelo, Alelo, Ibi e Digio.

Os cartões da bandeira são aceitos em mais de 10 milhões de estabelecimentos.

Confira quais são os serviços oferecidos em cada nível do cartão Elo:

  • Elo Básico Internacional: é aceito no mundo todo e oferece ofertas, descontos, promoções e prêmios da Elo;
  • Elo Básico Nacional: é aceito somente no Brasil e oferece ofertas, descontos, promoções e prêmios da Elo;
  • Elo Mais: oferece 18 opções de personalização e até 5 benefícios sem custo adicional, como voucher de Wi-Fi, serviços para automóveis, segurança para o lar, cursos online, cuidados com pets, etc.;
  • Elo Pré-Pago: pode ser recarregado pela internet e oferece maior controle de gastos;
  • Elo Grafite: oferece 22 opções de personalização e até 5 benefícios sem custo adicional;
  • Elo Nanquim: oferece 24 opções de personalização e até 8 benefícios sem custo adicional;
  • Elo Nanquim Diners Club: oferece até 6 benefícios sem custo adicional, 3,3 pontos por dólar em compras no exterior no programa de recompensas, e serviços como sala VIP ilimitada e seguro viagem.

Hipercard

Hipercard é uma empresa de cartões de crédito nacional que pertence ao banco Itaú.

A bandeira atua em todo o território brasileiro, principalmente nas regiões Nordeste e Sul do país, onde tem uma participação significativa.

O cartão disponível da bandeira atualmente é o Hipercard Internacional Zero, emitido pelo Banco Itaú, que exige renda mínima de R$ 800 e oferece descontos no Grupo BIG.

American Express

American Express, também conhecida como Amex, é uma bandeira americana fundada em 1850 — uma das mais antigas do mundo.

No Brasil, os cartões da marca têm aceitação menor do que o de outras bandeiras, mas oferecem vantagens específicas para o público de alta renda.

Conheça os cartões American Express, que são oferecidos pelo Bradesco e pelo Santander:

  • American Express Green (Bradesco): contabiliza 1 ponto por dólar no programa de recompensas Membership Rewards;
  • American Express Gold Card (Bradesco): contabiliza 1,8 ponto por dólar no Membership Rewards, além de descontos na locação de carros e serviço de assistência pessoal 24 horas (concierge);
  • The Platinum Card (Bradesco): contabiliza 3 pontos por dólar no Membership Rewards;
  • American Express Gold Card (Santander): contabiliza 1,2 ponto por dólar no Membership Rewards e descontos na locação de automóveis;
  • The Platinum Card (Santander): contabiliza 2,2 pontos por dólar no Membership Rewards e proporciona benefícios como acesso ao Bradesco Cartão Lounges, descontos em hotéis e acesso a salas VIPs de aeroportos.

Qual a diferença entre as bandeiras de cartão de crédito?

As bandeiras de cartão de crédito se diferenciam principalmente pelos seguintes fatores:

  • Tamanho da rede de aceitação para pagamentos;
  • Programa de recompensas oferecido aos clientes;
  • Seguros e coberturas;
  • Nível de segurança das transações;
  • Pacote de benefícios oferecido.

Logo, é preciso avaliar esses critérios na hora de escolher uma bandeira de cartão de crédito.

Como identificar a bandeira do cartão de crédito?

De modo geral, os cartões de crédito vêm com o logotipo da bandeira impresso em destaque, tornando sua identificação imediata.

No entanto, em alguns casos, também é possível verificar a bandeira do cartão pela numeração observando os seis primeiros dígitos, conforme as regras a seguir:

  • Visa: numeração começa com 4;
  • Mastercard: números que vão de 51 a 55;
  • American Express: números 34 ou 37.

Essa regra se aplica a todo o mundo desde que foi definida pela norma internacional ISO/IEC 7812, em 1989, como forma de padronizar movimentações financeiras.

Qual é a bandeira do cartão de crédito Neon?

A bandeira do cartão de crédito Neon é Visa devido à sua ampla aceitação e pacote de benefícios versátil.

Confira as vantagens do nosso cartão:

  • Sem anuidade ou taxas escondidas;
  • Limite elástico, que permite que compras acima do limite sejam aprovadas em caso de necessidade;
  • Pagamentos por aproximação.
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Além disso, a Neon também oferece um cartão de débito com os seguintes benefícios:

  • Compras internacionais;
  • Modelo pré-pago, em que o saldo da sua conta é seu limite do cartão;
  • Conta digital totalmente de graça, sem tarifas e cheque especial;
  • Acompanhamento das compras no app Neon.

Entendeu como funcionam as bandeiras de cartão de crédito e quais são os benefícios de cada uma? Então, aproveite para abrir sua conta digital na Neon e garantir seu cartão de crédito e débito com a bandeira Visa.

Bandeiras de cartão de crédito: quais as principais no Brasil?

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