Quer saber como consultar CPF para ver se existem dívidas e irregularidades fiscais em seu nome?
Atualmente, é possível verificar rapidamente essa informação pela internet por meio da base de dados da Receita Federal e dos birôs de crédito.
Veja a seguir como consultar seu CPF e regularizar alguma situação pendente.
Também explicamos como colocar suas finanças pessoais em dia!
Vamos lá?
Por que consultar CPF?
Ainda que o aviso de inclusão de dívida seja obrigatório por lei, nem sempre o devedor fica sabendo que está com alguma restrição no CPF.
Os motivos para o desencontro de informações são muitos, e vão desde mudança de endereço dos inadimplentes até troca de e-mail ou telefone.
Por isso, consultar periodicamente a existência de dívidas no CPF é uma forma de se precaver de surpresas desagradáveis.
Isso porque ter o nome sujo pode trazer inconvenientes no dia-a-dia, como dificuldades para obter empréstimos e para alugar imóveis.
E se a dívida for com órgãos públicos, como a Receita Federal, as consequências podem se agravar ainda mais, envolvendo até mesmo o bloqueio de bens pela Justiça.
A boa notícia é que existem plataformas específicas e gratuitas para fazer essa consulta, pelas quais é possível tanto monitorar (e regularizar) o cadastro de dívidas quanto acompanhar a evolução do score geral de seu CPF.
Estamos falando de um sistema de pontuação desenvolvido por cada birô de crédito para avaliar a saúde financeira dos indivíduos.
Quer saber mais? Aqui explicamos o que é o score de crédito
Como consultar CPF?
Em termos gerais, consultar o CPF é uma forma popular de se referir à pesquisa de dívidas e pendências pessoais cadastradas em instituições de crédito e órgãos públicos.
Ou seja, trata-se de uma consulta às plataformas digitais dos órgãos protetores de crédito, bem como à base de dados da Receita Federal.
A seguir, explicamos o passo a passo para fazer a pesquisa de dívidas nos portais mais relevantes.
Consultar CPF na Receita Federal
De modo geral, a pesquisa no banco de dados da Receita Federal não indica se o nome está sujo, mas se o CPF tem alguma irregularidade fiscal.
Isso porque é possível estar negativado e com o CPF regular com o Fisco, visto que se tratam de pendências de campos diferentes.
A seguir, explicamos mais sobre o que pode causar a irregularidade de seu CPF com a Receita!
Status do CPF na Receita Federal
A Receita Federal é responsável pela fiscalização e recolhimento dos tributos federais.
Dessa forma, as questões não resolvidas com esse órgão público estão relacionadas a problemas com o pagamento dos impostos e/ou declaração de rendimentos.
Veja alguns exemplos do que pode tornar seu CPF irregular com a Receita:
- Declaração de Imposto de Renda de Pessoa Física (DIRPF) em atraso
- Preenchimento incorreto da DIRPF, como a omissão de fontes de renda e inclusão inadequada de dependentes
- Divergências entre os valores declarados na DIRPF e os Informes de Rendimentos.
Como consultar?
Para conferir se existem débitos fiscais junto à Receita Federal, é muito simples:
- Acesse o Portal do Empreendedor, na aba de “Consultar Cadastro de Pessoa Física (CPF) na Receita Federal”
- No menu lateral direito, selecione a opção “Iniciar”
- E seguida, informe o número do seu CPF, a data de seu nascimento
- O Comprovante de Situação Cadastral será automaticamente emitido, informando se o solicitante está “regular” ou “irregular”.
Quer saber mais sobre como consultar a situação junto à Receita Federal? Confira aqui!
Consultar CPF na Serasa
O Serasa é uma das empresas mais reconhecidas de análise e proteção ao crédito.
Seu banco de dados reúne informações a respeito de dívidas com instituições financeiras, como a inadimplência das parcelas de empréstimos e de financiamentos.
Para saber se o seu nome está sujo no Serasa, basta acessar o serviço de consulta de CPF gratuito e fazer um rápido cadastro.
Então, você verá uma mensagem indicando se seu nome está limpo ou se existem dívidas em seu CPF.
Além disso, terá acesso ao seu score e a outras informações importantes, como propostas de empréstimo, ofertas de cartão de crédito e consultas ao seu CPF.
Atualmente, o Serasa utiliza quatro faixas de pontuação categorizadas por cores para definir o score dos cidadãos:
- 0 a 300 pontos (vermelho — baixo): risco alto de inadimplência
- 301 a 500 pontos (laranja — regular): risco médio de inadimplência
- 501 a 700 (amarelo — bom): risco intermediário de inadimplência
- 701 a 1000 (verde — muito bom): risco baixo de inadimplência.
Logo, é importante acompanhar esse status e garantir um score positivo para manter seu acesso ao crédito e a outros serviços.
Consultar CPF no SPC
O Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) é o birô mais antigo do país, criado quando ainda nem existia CPF.
Em contraste com o Serasa, as dívidas cadastradas nesse órgão são relacionadas mais aos débitos no varejo. Por exemplo: prestações de compras não pagas.
O acesso às informações do SPC Brasil pode ser realizado tanto pelo navegador online quanto pelo aplicativo digital.
Você vai precisar seguir os passos:
- Acesse o Portal Online do SPC
- Realize o Cadastro Virtual
- Informe o código de acesso enviado para o seu celular
- Clique em “Consulte seu CPF”.
Na página principal, você também vai encontrar a opção de consulta ao Score SPC Brasil.
A pontuação vai de 0 a 1000 e utiliza como base de cálculo informações de contas em aberto, histórico de dívidas com compras e outras variáveis.
Quanto maior a pontuação, mais “saudável” é considerado seu comportamento financeiro!
Consultar CPF no Boa Vista
Atualmente, as informações do Cadastro Boa Vista SCPC contemplam não somente as dívidas, mas também as movimentações financeiras positivas.
Isso significa que o banco de dados também é composto de informações sobre pagamentos em dia e hábitos financeiros responsáveis.
Para consultar o CPF no Boa Vista SCPC, siga o passo a passo:
- Acesse o site oficial do Consumidor Positivo
- Faça seu cadastro rápido
- Clique na aba ”Meu CPF” e consulte as dívidas negativadas.
Assim como as demais plataformas, você pode também clicar na opção “Score” e conferir a pontuação geral.
Veja as faixas de score do SCPC Boa Vista:
- 0 a 350 pontos (vermelho — baixo)
- 351 a 550 pontos (laranja — regular)
- 551 a 700 (amarelo — bom)
- 701 a 850 (verde claro — muito bom)
- 851 a 1000 (verde escuro — excelente)
Consultar CPF no Quod
Por fim, o Quod é a mais recente plataforma de Cadastro Positivo bancário.
Trata-se de uma empresa cuja base de dados de movimentações positivas é fornecida pelos bancos Bradesco, Caixa, Santander, Itaú e Banco do Brasil.
O acesso às informações é gratuito, sendo que o passo a passo é similar aos demais portais de consulta:
- Acesse o site do Cadastro Positivo Quod
- Preencha suas informações pessoais
- Confira o CPF e o Score Quod.
No caso, o Score Quod possui 3 grandes categorias:
- Pontuação até 300: alto risco de inadimplência
- Pontuação entre 301 e 500: médio risco de inadimplência
- Pontuação entre 501 e 100: baixo risco de inadimplência.
Leia também o artigo: Saiba mais sobre o que é Cadastro Positivo
Como consultar o CPF de outra pessoa?
Para consultar o CPF de terceiros, basta informar os respectivos dados pessoais nas plataformas de consulta, conforme explicamos acima.
Está com o CPF irregular? Veja o que fazer
Se você consultou seu CPF e descobriu que tem dívidas em seu nome, saiba que é possível reverter a situação.
Veja o que fazer nesse momento.
Entenda quais são as dívidas
O primeiro passo para limpar seu nome é verificar quais são as dívidas que causaram a situação de inadimplência.
No próprio sistema do Serasa para consultar CPF, você poderá visualizar os débitos e entender qual valor está devendo e para quais empresas.
Se for mais de uma dívida, some os valores para ter ideia do montante devido.
Contate a empresa
O Serasa mesmo indica que você entre em contato com a empresa o quanto antes para quitar o débito e regularizar o CPF.
Afinal, seu nome só voltará a ficar limpo se você resolver todas as pendências.
Tente uma negociação
Ao contatar a empresa, tente uma negociação que caiba no seu bolso, comunicando quanto você pode pagar.
Em alguns casos, a empresa já disponibiliza uma proposta automática no sistema do Serasa, mas normalmente não há nenhum tipo de desconto e os juros são altos.
Então, vale a pena argumentar com o credor e tentar uma redução de juros ou um prazo de pagamento maior, por exemplo.
Pague o acordo em dia
Se conseguir um acordo vantajoso com a empresa, pague todas as parcelas em dia para manter seu CPF regularizado.
Assim, na próxima consulta, você terá um nome limpo e uma consciência tranquila em relação à vida financeira.
Veja mais informações sobre a importância de regularizar o CPF
Organize suas finanças com a ajuda da Neon
Se você descobriu dívidas ao consultar seu CPF, não se desespere: pode contar com a ajuda da Neon para resolver a situação e organizar suas finanças.
Você pode começar baixando nossa planilha de gastos mensais para manter o controle de tudo o que você gasta e ganha.
Depois, abra sua conta digital Neon e acompanhe de perto seu saldo, com direito a cartão de débito para gastar com consciência.
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Entendeu como consultar seu CPF? Então não perca tempo: venha para a Neon e organize sua situação financeira!
