Será que tem como saber se tenho margem para empréstimo consignado no meu pagamento?
Essa é uma dúvida comum — e vamos esclarecer a partir de agora!
Já podemos adiantar que, se você é trabalhador do setor privado, terá que fazer alguns cálculos. Por sua vez, os funcionários públicos e beneficiários do INSS podem consultar o valor disponível nos sistemas do governo.
De modo geral, a margem consignável máxima do país é de até 45% da renda líquida.
Para calcular a sua e encontrar soluções para aumentá-la, continue a leitura!
Como saber se tenho margem para empréstimo consignado?
São várias formas de consultar se você tem margem para empréstimo consignado, dependendo da sua categoria de trabalho.
Se você é um empregado do setor privado, deve fazer o cálculo com base na margem consignável definida por lei: até 40% da renda líquida, sendo 35% para empréstimos e 5% para cartão de crédito consignado.
Então, se o seu salário líquido é de R$ 3 mill, por exemplo, significa que sua margem consignável para empréstimos é de até R$ 1.050 em parcelas mensais (35%).
Supondo que você tenha um consignado ativo com uma parcela de R$ 500, ainda haverá R$ 550 de margem para fazer novos contratos.
Se você é funcionário público, pode consultar o valor disponível por meio do aplicativo SouGov.br, que pode ser baixado no Google Play e na App Store.
Com o app instalado, é só clicar em “AutoAtendimento” e depois em “Consignação” para checar a margem.
Agora, se você é aposentado ou pensionista do INSS, pode conferir seu extrato de empréstimo consignado no portal ou aplicativo Meu INSS.
Quem pode fazer empréstimo consignado? Saiba as regras.
Qual a margem do empréstimo consignado?
A margem disponível para o empréstimo consignado varia conforme a categoria do contratante. Confira as regras gerais:
- Empregados privados: margem consignável de até 40% da renda líquida, sendo 35% para empréstimos e 5% para cartão de crédito consignado
- Funcionários públicos: margem consignável de até 45% da renda líquida, sendo 40% para empréstimos e 5% para cartão de crédito consignado
- Aposentados e pensionistas do INSS: margem consignável de até 45% da renda líquida, sendo 35% para empréstimos, 5% para cartão de crédito consignado e 5% para o cartão consignado de benefício.
Posso fazer empréstimo consignado mesmo com margem negativa?
Como fazer empréstimo consignado sem margem disponível?
Se você consultou sua margem para empréstimo consignado e descobriu que não restou nenhum valor, existem algumas alternativas.
Obviamente, o ideal seria conseguir um aumento de salário para ampliar a margem consignável.
Mas, como isso não é simples ou rápido, você também pode optar pela portabilidade de consignado.
Com a transferência do seu empréstimo para outra instituição financeira, é possível conseguir condições melhores e liberar margem para novas contratações de crédito.
Há ainda a possibilidade de renegociar a dívida com a empresa atual para reduzir o valor das parcelas — o que não é muito recomendado, já que os juros também aumentam.
Entendeu como saber se você tem margem para empréstimo consignado?
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