Vantagens do crédito consignado: conheça e veja se vale a pena

Você conhece as vantagens do crédito consignado? Veja como conseguir e como oferecer para os colaboradores da sua empresa.
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Mulher sentada em frente a sofá mexendo no celular

As vantagens do crédito consignado garantem a popularidade e o diferencial dessa categoria de empréstimo no contexto das inúmeras opções disponíveis no mercado financeiro.

Conhecido por sua praticidade no pagamento e pelas acessíveis taxas de juros, o consignado surge como uma das formas mais equilibradas para os brasileiros se restabelecerem dos altos níveis de endividamento familiar.

Continue lendo para conferir como contratar crédito consignado e como saber se esta é de fato a melhor opção para seu bolso.

Quais as vantagens do crédito consignado?

De maneira geral, as vantagens do empréstimo consignado estão fortemente associadas às suas condições de pagamento facilitadas e juros mais baixos. 

A seguir, explicamos um pouco sobre cada um dos pontos positivos de obter o crédito dessa modalidade.

Pagamento diretamente no holerite

Em primeiro lugar, o consignado se destaca por conta do pagamento feito na folha de pagamento.

Isso significa que o colaborador já receberá seu salário com o valor do empréstimo descontado.

Portanto, não é preciso se preocupar com o pagamento das parcelas — porém, lembre-se que o salário será reduzido e organize-se para evitar a inadimplência.

Menores taxas de juros

As reduzidas chances de atraso no pagamento refletem em menores taxas de juros aprovadas pelas instituições bancárias.

O próprio parcelamento costuma ser mais suave, facilitando o gerenciamento das finanças pessoais.

As condições podem ser ainda melhores, dependendo da categoria de empréstimo consignado pedido.

Atualmente, os bancos oferecem crédito em diversas modalidades, sendo as principais:

Dentre as opções, o crédito para aposentados costuma incluir as menores taxas.

Aprovação mesmo para negativados

Boa notícia para quem está com o nome sujo: as instituições financeiras normalmente não consultam os birôs de crédito para conceder o empréstimo consignado.

Isso porque se trata de uma movimentação de baixo risco de inadimplência, como mencionamos anteriormente, sendo uma ótima opção de empréstimo para negativados.

Uso livre dos recursos

Por fim, uma das melhores vantagens do crédito consignado: não há necessidade de justificar a finalidade de uso para o dinheiro.

Ou seja, o beneficiário pode aplicar o valor como bem entender. 

Essa é uma nítida diferença em comparação a tipos específicos de financiamento.

Guia completo sobre empréstimos: o que é preciso saber antes de contratar.

Quais as desvantagens do crédito consignado?

Agora que mostramos as vantagens do crédito consignado, é importante também ter em mente os possíveis pontos negativos.

Podemos mencionar a possibilidade do banco cobrar a dívida integral sem parcelamento caso o trabalhador seja demitido.

No entanto, mesmo nessas situações, é possível solicitar à instituição de crédito a mudança da categoria de consignado para empréstimo pessoal, negociando a dívida e suas respectivas condições de pagamento.

Como conseguir um empréstimo com juros baixos?

Afinal, o crédito consignado vale a pena?

Tudo vai depender do seu planejamento financeiro.

Afinal, como qualquer empréstimo, o consignado exige organização para que as parcelas não virem mais uma dor de cabeça

Além disso, é importante fazer a contratação do crédito em empresas seguras e confiáveis, para que a experiência seja positiva, sem imprevistos.

Como fazer um empréstimo consignado?

A contratação do empréstimo consignado costuma ser feita diretamente com o departamento de recursos humanos.

Isso porque, nesse caso, o colaborador consegue pedir o crédito somente para as instituições que são parceiras do contratante.

Vale mencionar que nada impede as empresas de firmarem parceria com novos bancos, principalmente se for por solicitação dos próprios funcionários.

Nesse contexto, a Neon oferece as melhores soluções tanto para os contratantes quanto para os trabalhadores.

Se você faz parte da equipe de Recursos Humanos ou lidera equipes e está em busca de programas para os colaboradores, não deixe de conferir o portfólio de benefícios empresariais da Neon!

E se você está interessado nas vantagens do empréstimo consignado para si, confira agora mesmo o passo a passo para fazer o consignado Neon.

O propósito da Neon é criar caminhos por uma vida financeira melhor para todos os brasileiros. A educação financeira é um dos principais pilares para fazer isso acontecer, por isso estamos aqui para te acompanhar em sua jornada com as finanças.

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