Ter o nome sujo é certamente uma das maiores preocupações da população no contexto econômico do país.
Com impactos que vão desde a aquisição de linhas de crédito até o fechamento de contrato de aluguel, ficar negativado é uma situação que traz inúmeras dificuldades e restrições.
Elaboramos este texto para ajudar você na organização das suas finanças pessoais.
Leia até o final e fique por dentro de tudo sobre o assunto: causas e consequências do nome sujo e as melhores estratégias para limpar seu nome.
Vamos lá?
O que é nome sujo?
O termo popular “nome sujo” é utilizado para descrever a situação de pessoas físicas ou jurídicas que tiveram suas dívidas inscritas nos órgãos de proteção ao crédito.
Devido a débitos bancários ou comerciais, o CPF ou CNPJ do devedor é cadastrado em listas elaboradas por entidades como o Serasa Experian e o SPC Brasil.
Também denominados “birôs de crédito”, esses órgãos têm o objetivo de gerenciar bancos de dados de maus pagadores.
As informações ficam disponíveis para que instituições financeiras consultem antes de aprovar solicitações de crédito.
Como saber se meu nome está sujo?
Por lei, os birôs de crédito são obrigados a enviar notificações informando a inclusão de uma dívida no cadastro — contudo, por inúmeras razões, os avisos podem não chegar corretamente e o titular não tomar conhecimento do ocorrido.
Desta forma, é essencial consultar o seu CPF de vez em quando nos portais dos birôs mais relevantes:
Como o nome fica sujo?
De maneira geral, a inscrição das dívidas nos birôs de crédito acontece por conta de inadimplências relacionadas a:
- Instituições financeiras, quando há uso contínuo do cheque especial ou quando não é feito o pagamento das faturas do cartão e das parcelas de empréstimos e financiamentos
- Estabelecimentos comerciais, por falta de pagamento pelas compras em lojas, supermercados, restaurantes, etc.
Conforme o perfil da dívida, o cadastro é efetuado em uma entidade específica.
Por exemplo, o Serasa é mais comumente utilizado para as inadimplências relacionadas aos bancos, enquanto o SPC é mais voltado para as dívidas comerciais.
Como regra, a inscrição da dívida nos órgãos protetores de crédito não é feita automaticamente.
Isso significa que as instituições financeiras e lojistas prejudicados precisam enviar para os birôs a solicitação de cadastro dos débitos.
O cadastro pode ser efetuado no período compreendido do primeiro dia até cinco anos do vencimento do prazo de pagamento.
O que acontece com quem tem o nome sujo?
Com o nome sujo, a pessoa enfrenta dificuldades para aquisição de crédito em bancos e demais instituições financeiras.
Afinal, o histórico de dívidas não pagas coloca em dúvida a capacidade da pessoa de honrar com novos compromissos financeiros.
Além disso, podem existir problemas para alugar e comprar imóveis, uma vez que a certidão negativa de débitos é um dos documentos comumente solicitados pelas imobiliárias.
Confira agora as principais dúvidas em relação às consequências do nome sujo:
- Quem tem nome sujo pode fazer empréstimo? Existem restrições quanto às modalidades tradicionais de crédito, porém algumas instituições financeiras oferecem a possibilidade específica de contratação de empréstimos para negativados
- Quem tem nome sujo pode fazer cartão de crédito? É possível, porém o nome negativado pode dificultar o procedimento de aprovação, além de impor condições mais restritivas
- Quem tem nome sujo pode abrir MEI? Pode. O nome negativado não impede que alguém se torne microempreendedor individual (MEI)
- Quem tem nome sujo pode alugar imóvel com fiador? As etapas para fechar contrato de aluguel dependem da imobiliária e do locador, mas muitas instituições preferem não ceder o imóvel nestes casos
- Quem tem nome sujo pode fazer concurso? Sim, as provas de concurso não avaliam o histórico de crédito do candidato
- Quem está com nome sujo perde a CNH? Não, ficar com o nome sujo não impacta na sua CNH
- Quem tem nome sujo pode fazer consórcio de moto? O nome sujo em si não impede a participação em consórcios, porém a carta de crédito pode não ser liberada enquanto o titular não resolver suas pendências financeiras
- Quem tem nome sujo pode tirar passaporte? Sim, sem problemas
- Quem tem nome sujo pode fazer faculdade? Sim, estar negativado não impede os estudos
- Quem tem nome sujo pode pedir ligação de energia? Sim, a legislação brasileira assegura que pessoas com CPF restrito possam solicitar a ligação de energia
- Quem tem o nome sujo pode perder o Bolsa Família? Não, o benefício não é cortado
- Quem tem nome sujo pode receber prêmio da loteria? Pode, não há impedimento algum. Aliás, essa pode ser uma ótima oportunidade para quitar suas dívidas, não é mesmo?
Ficar com o nome sujo é uma situação delicada, mas tem conserto: confira agora as melhores dicas para recompor suas finanças pessoais.
Como conseguir empréstimo com nome sujo?
Como explicamos, quem tem restrições no CPF pode encontrar dificuldades em adquirir linhas tradicionais de crédito.
Nesse caso, o ideal é consultar instituições financeiras que ofereçam modalidades mais flexíveis, como o empréstimo consignado.
Além de envolver maiores chances de aprovação na análise de crédito, essa categoria costuma ser uma opção segura para quem tem o nome negativado.
Afinal, o pagamento em folha reduz a probabilidade de inadimplência e agravamento dos débitos já inscritos.
Além disso, o crédito consignado possui a vantagem de envolver condições de parcelamento e juros mais acessíveis, funcionando como uma oportunidade para a estabilização financeira do solicitante.
Para contratar um empréstimo consignado, é preciso entrar em contato com o RH do seu empregador.
Caso a empresa não ofereça parceria com a instituição de seu interesse, você pode solicitar um novo cadastro.
Por exemplo, basta indicar o contato oficial da Neon para o RH se você deseja aproveitar os benefícios do consignado Neon.
Todo o procedimento é realizado 100% online e você garante seu acesso ao crédito em poucos passos.
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Como financiar carro com nome sujo?
De maneira geral, o financiamento de veículos para quem tem nome sujo costuma ser difícil, tendo em vista o possível risco de inadimplência.
No entanto, algumas instituições financeiras apresentam maior flexibilidade se o solicitante quitar uma entrada de percentual mais expressivo.
Essa modalidade é conhecida como “financiamento com entrada”, sendo que alguns credores tendem a exigir o adiantamento de 30% a 50% do valor do veículo.
Outra forma de financiar um carro com nome sujo é pedir o auxílio de um avalista.
Trata-se de uma pessoa de sua confiança que se responsabilizará pela dívida em caso de atrasos.
Para ser aceito nessa função, a pessoa deve ter nome limpo e condições financeiras suficientes para arcar com o possível pagamento do empréstimo.
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Como limpar o nome?
Não tem outro jeito: para limpar o nome, é preciso quitar todas as dívidas cadastradas nos órgãos protetores de crédito.
A partir do momento que o valor é pago, os birôs têm até 5 dias úteis para remover o CPF do titular do cadastro.
Infelizmente, nem sempre as dívidas são pequenas a ponto de serem rapidamente quitadas.
Por isso, caso os valores sejam elevados, você precisará de organização e disciplina para juntar o dinheiro necessário.
A seguir, listamos algumas dicas fundamentais para se estruturar financeiramente e limpar o nome.
Negocie a dívida
Por lei, as instituições financeiras credoras devem renegociar as dívidas quando o titular não tem mais condições de pagar os empréstimos.
Nesse caso, o devedor precisa entrar em contato com o banco e solicitar a renegociação do parcelamento e juros aplicados.
Participar dos “feirões” dos birôs também é uma forma de sair das dívidas.
O feirão Serasa, por exemplo, é famoso por permitir a redução de até 90% do valor das pendências.
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Planejamento financeiro
Elaborar um bom planejamento financeiro é outra medida indispensável para limpar seu nome.
Isso porque a organização de suas despesas evita o surgimento de novas dívidas.
Além de identificar gastos desnecessários, o planejamento serve para identificar oportunidades de economizar dinheiro.
Educação financeira
Aprenda sobre finanças pessoais e estratégias de investimento para juntar dinheiro e quitar suas dívidas rapidamente.
Quanto maior for o conhecimento sobre finanças, menores serão as chances de tomar uma decisão comprometedora para seu orçamento.
O blog da Neon oferece muito conteúdo gratuito para ajudar você a cuidar melhor do seu dinheiro e torná-lo mais rentável.
Veja alguns posts fundamentais:
- O que é educação financeira?
- O que é e como montar um orçamento pessoal?
- Como evitar o endividamento?
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Por exemplo, as contas digitais oferecem inúmeros recursos para gerenciamento, como o acompanhamento de gastos em tempo real.
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