A taxa de juros do consignado é o grande atrativo desse tipo de empréstimo, já que sai bem mais barato para o bolso do consumidor.
O diferencial dessa modalidade é que as parcelas do crédito são descontadas diretamente da folha de pagamento do funcionário público, trabalhador privado ou aposentado do INSS.
Assim, as instituições financeiras conseguem praticar juros mais baixos e favorecer os tomadores.
Quer entender por que a taxa de juros do consignado é menor?
É só continuar a leitura e aproveitar nossas dicas para tomar o melhor crédito.
Por que a taxa de juros do consignado é menor?
A taxa de juros do consignado é menor porque o risco de inadimplência é mínimo para a instituição financeira, já que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do tomador.
Isso significa que o pagamento do crédito não depende de nenhuma ação do contratante: o débito das prestações é feito de forma automática em folha, ou seja, o dinheiro sai diretamente do salário ou benefício previdenciário.
Dessa forma, as instituições financeiras podem reduzir a taxa de juros do consignado, uma vez que têm mais segurança de que vão receber os pagamentos em dia.
A regra geral é que, quanto maior o risco de inadimplência, mais altos são os juros cobrados do tomador do crédito.
Por isso, as modalidades sem garantia, como o empréstimo pessoal comum, costumam ter juros maiores.
Agora, no caso do empréstimo consignado, existe a garantia do desconto em folha, além da própria segurança de emprestar dinheiro para uma pessoa com renda mensal fixa comprovada.
Vantagens do crédito consignado e como obter.
Qual a taxa de juros do empréstimo consignado?
A taxa de juros do empréstimo consignado é uma das mais baixas do mercado e varia conforme a oscilação da taxa Selic.
Em fevereiro de 2024, a média de juros praticada na modalidade pelos principais bancos era de 1,6%, conforme dados publicados pelo Banco Central.
No caso do empréstimo consignado privado, a média no período fica um pouco maior: entre 1,7 e 2,5%.
Já para o empréstimo consignado do INSS, existe um limite de juros que pode ser cobrado dos aposentados e pensionistas nas operações de crédito consignado: 1,76%, segundo a determinação do Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS).
Empréstimo online: como funciona e como contratar.
Vale a pena pedir empréstimo consignado?
Para quem precisa de crédito e tem a opção do consignado, vale muito mais a pena do que outras modalidades, já que os juros cobrados são menores.
Para efeitos de comparação, a taxa de juros média do empréstimo pessoal em fevereiro de 2024 é de 7,94% ao mês — quase cinco vezes maior do que a média do consignado no mesmo período.
Tomando crédito com essa taxa, você pagaria quase R$ 8 mil por um empréstimo de R$ 5 mil para pagar em 12 meses, ou seja, teria que desembolsar R$ 3 mil só de juros.
Além disso, o empréstimo consignado tem outras vantagens, tais como:
- Maior prazo de pagamento, dependendo da negociação
- Praticidade, uma vez que as parcelas são descontadas em folha e o contratante não precisa se preocupar em fazer o pagamento todo mês
- Contratação rápida e descomplicada, muitas vezes realizada pela internet.
Hoje, essa modalidade está disponível para funcionários públicos, aposentados e pensionistas do INSS, e também colaboradores de empresas privadas.
Para funcionários privados, a Neon oferece o empréstimo consignado com as menores taxas do mercado e contratação 100% online.
Para quem procura um empréstimo para negativado, é uma excelente opção, já que pode ser contratado por quem tem restrições no nome.
Como contratar o empréstimo consignado Neon?
Contratar um empréstimo consignado Neon é muito fácil e rápido.
Veja o passo a passo:
- Verifique se a sua empresa tem convênio com a Neon (se não tiver, você pode indicar seu RH por WhatsApp)
- Baixe o aplicativo da empresa conveniada à Neon (Neon Colabora, Consiga+, Leve ou Biorc)
- Faça a simulação do seu empréstimo consignado, informando valor e número de parcelas
- Aguarde a análise de crédito, que leva entre 3 e 5 dias úteis
- Se você receber um SMS informando que é necessário enviar outros documentos, tire fotos conforme as orientações do app
- Se a proposta for aprovada, você receberá o dinheiro em uma conta corrente em seu nome e as parcelas começarão a ser descontadas do seu salário na data acordada.
Se você tem um negócio e quer oferecer o benefício do empréstimo consignado aos seus colaboradores, confira a página do serviço empresarial.
Outras opções de crédito da Neon
Se você não pode tomar um empréstimo consignado, a Neon tem outras opções de crédito vantajosas e fáceis de contratar.
Confira:
- Empréstimo pessoal de até R$ 15 mil com juros a partir de 5% ao mês
- Saque do FGTS para ter seu saque-aniversário antecipado com juros de 1,99% ao mês
- Cartão de crédito Neon sem anuidade, com cashback e limite elástico
- Viracrédito Neon, que permite transformar todo o valor investido no CDB Neon em limite de crédito para suas compras.
Então, entendeu qual é a taxa de juros do consignado e por que ela é menor?
Aprenda também a diferença entre juros simples e compostos para negociar melhor suas propostas de crédito.
