Taxa de juros consignado: veja qual é e por que é menor

Você sabe como funciona a taxa de juros do consignado? Entenda por que é menor do que outras modalidades de crédito e veja como aproveitar.
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Dois cubos de madeira com símbolos de porcentagem e setas para cima

A taxa de juros do consignado é o grande atrativo desse tipo de empréstimo, já que sai bem mais barato para o bolso do consumidor.

O diferencial dessa modalidade é que as parcelas do crédito são descontadas diretamente da folha de pagamento do funcionário público, trabalhador privado ou aposentado do INSS.

Assim, as instituições financeiras conseguem praticar juros mais baixos e favorecer os tomadores.

Quer entender por que a taxa de juros do consignado é menor?

É só continuar a leitura e aproveitar nossas dicas para tomar o melhor crédito.

Por que a taxa de juros do consignado é menor?

A taxa de juros do consignado é menor porque o risco de inadimplência é mínimo para a instituição financeira, já que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do tomador.

Isso significa que o pagamento do crédito não depende de nenhuma ação do contratante: o débito das prestações é feito de forma automática em folha, ou seja, o dinheiro sai diretamente do salário ou benefício previdenciário.

Dessa forma, as instituições financeiras podem reduzir a taxa de juros do consignado, uma vez que têm mais segurança de que vão receber os pagamentos em dia.

A regra geral é que, quanto maior o risco de inadimplência, mais altos são os juros cobrados do tomador do crédito.

Por isso, as modalidades sem garantia, como o empréstimo pessoal comum, costumam ter juros maiores.

Agora, no caso do empréstimo consignado, existe a garantia do desconto em folha, além da própria segurança de emprestar dinheiro para uma pessoa com renda mensal fixa comprovada.

Vantagens do crédito consignado e como obter.

Qual a taxa de juros do empréstimo consignado?

A taxa de juros do empréstimo consignado é uma das mais baixas do mercado e varia conforme a oscilação da taxa Selic.

Em fevereiro de 2024, a média de juros praticada na modalidade pelos principais bancos era de 1,6%, conforme dados publicados pelo Banco Central.

No caso do empréstimo consignado privado, a média no período fica um pouco maior: entre 1,7 e 2,5%.

Já para o empréstimo consignado do INSS, existe um limite de juros que pode ser cobrado dos aposentados e pensionistas nas operações de crédito consignado: 1,76%, segundo a determinação do Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS).

Empréstimo online: como funciona e como contratar.

Vale a pena pedir empréstimo consignado?

Para quem precisa de crédito e tem a opção do consignado, vale muito mais a pena do que outras modalidades, já que os juros cobrados são menores.

Para efeitos de comparação, a taxa de juros média do empréstimo pessoal em fevereiro de 2024 é de 7,94% ao mês — quase cinco vezes maior do que a média do consignado no mesmo período.

Tomando crédito com essa taxa, você pagaria quase R$ 8 mil por um empréstimo de R$ 5 mil para pagar em 12 meses, ou seja, teria que desembolsar R$ 3 mil só de juros.

Além disso, o empréstimo consignado tem outras vantagens, tais como:

  • Maior prazo de pagamento, dependendo da negociação
  • Praticidade, uma vez que as parcelas são descontadas em folha e o contratante não precisa se preocupar em fazer o pagamento todo mês
  • Contratação rápida e descomplicada, muitas vezes realizada pela internet.

Hoje, essa modalidade está disponível para funcionários públicos, aposentados e pensionistas do INSS, e também colaboradores de empresas privadas.

Para funcionários privados, a Neon oferece o empréstimo consignado com as menores taxas do mercado e contratação 100% online.

Para quem procura um empréstimo para negativado, é uma excelente opção, já que pode ser contratado por quem tem restrições no nome.

Como contratar o empréstimo consignado Neon?

Contratar um empréstimo consignado Neon é muito fácil e rápido.

Veja o passo a passo:

  • Verifique se a sua empresa tem convênio com a Neon (se não tiver, você pode indicar seu RH por WhatsApp)
  • Baixe o aplicativo da empresa conveniada à Neon (Neon Colabora, Consiga+, Leve ou Biorc)
  • Faça a simulação do seu empréstimo consignado, informando valor e número de parcelas
  • Aguarde a análise de crédito, que leva entre 3 e 5 dias úteis
  • Se você receber um SMS informando que é necessário enviar outros documentos, tire fotos conforme as orientações do app
  • Se a proposta for aprovada, você receberá o dinheiro em uma conta corrente em seu nome e as parcelas começarão a ser descontadas do seu salário na data acordada.

Se você tem um negócio e quer oferecer o benefício do empréstimo consignado aos seus colaboradores, confira a página do serviço empresarial.

Outras opções de crédito da Neon

Se você não pode tomar um empréstimo consignado, a Neon tem outras opções de crédito vantajosas e fáceis de contratar.

Confira:

Então, entendeu qual é a taxa de juros do consignado e por que ela é menor?

Aprenda também a diferença entre juros simples e compostos para negociar melhor suas propostas de crédito.

O propósito da Neon é diminuir desigualdades, mostrando caminhos financeiros mais simples e justos, porque todos merecem um futuro brilhante. A educação financeira é um dos principais pilares para fazer isso acontecer, por isso estamos aqui para te acompanhar em sua jornada com as finanças.

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