Empréstimo consignado do INSS: como usar para quitar dívidas?

Você sabe como funciona o empréstimo consignado do INSS? Veja como obter e como usar essa opção de crédito para aposentados e pensionistas.
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O empréstimo consignado do INSS é uma opção para aposentados e pensionistas que precisam quitar dívidas.

Essa linha de crédito tem uma das menores taxas de juros do mercado e é muito fácil de contratar, uma vez que as parcelas são descontadas diretamente do benefício da Previdência Social.

Mas será que é uma boa ideia pegar um empréstimo consignado do INSS?

Descubra ao longo deste artigo.

O que é empréstimo consignado do INSS?

Empréstimo consignado do INSS é uma linha de crédito concedida a aposentados e pensionistas brasileiros.

No caso, consignado é todo empréstimo que tem suas parcelas descontadas diretamente em folha de pagamento.

Empréstimo consignado: veja como funciona + simulação.

Quando um trabalhador do setor privado contrata um crédito desse tipo, por exemplo, cada parcela é descontada do salário antes que o dinheiro caia na conta, e a descrição disso aparece no contracheque do funcionário.

Enquanto isso, o servidor público também tem acesso a essa linha de crédito e tem as prestações cobradas no próprio holerite.

Para aposentados e pensionistas, a lógica é a mesma, com a única diferença de que as parcelas do empréstimo são descontadas do benefício do INSS, seja uma aposentadoria ou uma pensão por morte.

A principal vantagem do empréstimo consignado do INSS é que ele tem taxas de juros bem menores do que as de empréstimos pessoais comuns.

Dessa maneira, idosos podem conseguir crédito em instituições financeiras com condições de pagamento facilitadas.

O que é cartão consignado do INSS?

O cartão consignado do INSS é um cartão de crédito que desconta parte da fatura diretamente do benefício do aposentado ou pensionista.

No caso, existem dois tipos de cartões:

  • O cartão de crédito consignado do INSS, que é oferecido por diversas instituições financeiras e permite que 5% do valor da fatura seja descontado do benefício mensalmente
  • O cartão de benefício consignado do INSS, que também é um cartão de crédito com desconto em folha de 5%, mas com benefícios adicionais como seguro de vida e auxílio-funeral. Ele foi criado em 2022 e, por isso, ainda não é ofertado por muitas instituições.

No caso, a margem consignável total dos aposentados e pensionistas do INSS é de 45%, com a seguinte distribuição:

  • 35% para empréstimo consignado
  • 5% para cartão de crédito consignado
  • 5% para cartão de benefício consignado.

Um exemplo de cartão de crédito consignado do INSS é o Cartão Caixa Simples.

Já um cartão de benefício consignado é o Cartão de Crédito Consignado Mais do Banco Mercantil.

Como funciona empréstimo consignado INSS?

O empréstimo consignado do INSS funciona como um crédito comum, com a diferença de que as parcelas são descontadas diretamente do benefício da Previdência Social, em vez de serem debitadas em conta corrente ou pagas com boleto bancário, por exemplo.

Para contratar, o beneficiário deve respeitar a margem consignável estabelecida pelo governo, ou seja, o percentual máximo do benefício que pode ser comprometido com o crédito.

Como vimos, essa margem é de 45% do valor recebido no total, sendo 35% no empréstimo consignado, 5% para despesas e saques no cartão de crédito consignado e 5% para gastos no cartão de benefício.

Assim, até esse limite mensal, o aposentado ou pensionista pode fazer empréstimos de forma simplificada com juros mais atrativos.

Qual o limite de juros do empréstimo consignado do INSS?

O limite de juros do empréstimo consignado atual é de 1,84% para o empréstimo pessoal consignado e 2,73% para o cartão de crédito e benefício consignado.

Esses valores entraram em vigor no dia 23 de outubro de 2023, após a redução da Taxa Selic para 12,75% ao ano.

Como fazer empréstimo consignado do INSS?

Para fazer empréstimo consignado do INSS, basta seguir os passos abaixo:

  • Escolha uma instituição financeira que oferece o empréstimo consignado para aposentados e pensionistas
  • Verifique qual é a margem consignável disponível no aplicativo Meu INSS
  • Faça uma simulação de valor e prazo conforme as condições oferecidas (valor máximo, taxa de juros, meses para pagamento, etc.) no site ou app da instituição
  • Confirme a contratação conforme o convênio estabelecido entre o INSS e a instituição financeira
  • De modo geral, o dinheiro do crédito é liberado na hora ou em até um dia útil
  • A partir da contratação, você não precisa fazer mais nada: as parcelas virão descontadas da sua aposentadoria ou pensão automaticamente nos próximos meses, até que a dívida seja quitada.

Conheça o empréstimo consignado Neon

O empréstimo consignado Neon é ideal para trabalhadores com carteira assinada que querem crédito mais barato.

Com ele, você tem acesso às menores taxas de juros do mercado com o desconto das parcelas diretamente no holerite.

Além disso, o processo de contratação é rápido e 100% digital.

Para contratar, é preciso que sua empresa tenha um convênio com a Neon — se quiser, você pode indicar sua empresa pelo WhatsApp.

Quanto tempo demora para liberar empréstimo consignado do INSS?

Cada instituição financeira tem um prazo específico para liberar o prazo do empréstimo consignado do INSS, mas ele costuma girar em torno de 48 horas até uma semana.

Na Neon, por exemplo, o crédito consignado é liberado na conta do cliente em um prazo que varia entre 3 e 5 dias úteis.

Como bloquear empréstimo consignado do INSS?

Você tem a opção de bloquear seu benefício para impedir a contratação de empréstimos consignados do INSS.

Para fazer isso, siga o passo a passo:

  • Entre no Meu INSS pelo site ou pelo aplicativo, disponível para Android e iOS
  • Você deverá fazer login com a sua conta gov.br (se ainda não tiver uma, veja como criar uma conta gov.br)
  • No campo de busca com a frase “Do que você precisa?”, digite “empréstimo” e selecione a opção “Bloqueio/Desbloqueio de Benefício para Empréstimo”
  • Será aberto um novo requerimento para a solicitação do bloqueio
  • Então, é só seguir as instruções na tela para confirmar seu pedido.

O tempo médio de resposta para essa solicitação é cerca de 30 dias corridos.

Para acompanhar o status do pedido, use o menu “Consultar Pedidos” do Meu INSS.

Como desbloquear empréstimo consignado do INSS?

Para desbloquear o empréstimo consignado do INSS, você deve seguir o mesmo procedimento acima, selecionando a opção “Bloqueio/Desbloqueio de Benefício para Empréstimo” no Meu INSS.

Então, se o seu benefício está bloqueado, basta selecionar a opção de desbloqueio e aguardar a habilitação do serviço.

Você deverá ficar de olho na área de pedidos do Meu INSS para saber quando o consignado será liberado novamente.

Como saber quantas parcelas faltam do empréstimo consignado do INSS?

Para saber quantas parcelas faltam do empréstimo consignado do INSS, você deve consultar o aplicativo da instituição financeira por meio da qual contratou o crédito.

Lá, será possível verificar o número de parcelas pagas e quantas ainda restam.

Outra opção é emitir um extrato de empréstimo consignado por meio do site ou aplicativo Meu INSS.

Para isso, acesse o app ou site e digite “extrato de empréstimo” na busca principal.

Então, é só clicar no benefício para ver as informações completas do seu crédito.

Como quitar empréstimo consignado do INSS?

Quem contrata um empréstimo consignado do INSS pode optar pela quitação total da dívida antes do prazo ou pela amortização — pagamento antecipado de parcelas para reduzir o saldo devedor.

Essas práticas de antecipação, geralmente, proporcionam descontos em juros e encargos.

Nos dois casos, é preciso contatar diretamente a instituição financeira responsável e solicitar a antecipação do pagamento.

No entanto, esses pagamentos de valor maior não costumam ser feitos em folha, e sim por meio de boleto bancário ou débito em conta corrente.

Empréstimo consignado do INSS vale a pena?

O empréstimo consignado do INSS tem seus prós e contras. Por um lado, é uma forma de obter dinheiro rapidamente com uma das menores taxas de juros disponíveis no mercado.

Para quem está endividado, é um socorro imediato que pode fazer toda a diferença em uma negociação de débitos.

Além disso, ele tem a segurança da margem consignável, que impede que a maior parte do benefício seja comprometida com as parcelas do crédito.

Por outro lado, 35% de uma aposentadoria ou pensão ainda é uma quantia alta que pode fazer muita falta no orçamento do beneficiário, se o empréstimo não for bem planejado.

Uma pessoa que ganha R$ 1,5 mil de aposentadoria, por exemplo, passaria a receber apenas R$ 975 por mês se comprometesse o total de margem disponível com um crédito consignado.

Logo, é preciso tomar cuidado na hora de tomar esse tipo de empréstimo e fazer um bom planejamento financeiro para não pesar no bolso.

Ficou claro como funciona o consignado do INSS? Aproveite e conheça os tipos de crédito disponíveis no mercado.

O propósito da Neon é criar caminhos por uma vida financeira melhor para todos os brasileiros. A educação financeira é um dos principais pilares para fazer isso acontecer, por isso estamos aqui para te acompanhar em sua jornada com as finanças.

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