Como está o seu nível de endividamento? Será que o acúmulo de compromissos financeiros não está prejudicando seu bolso? Se você tem essa dúvida, é porque vem pensando a respeito, o que representa o primeiro passo para melhorar de vida.
Fazer dívidas é uma forma de realizar sonhos. Afinal, muitas vezes, só pagando de forma parcelada é que eles se tornam possíveis. Porém, há limites para isso.
Quando o endividamento é alto, as consequências na sua vida financeira não são nada positivas – e é para ajudar você a sair dessa situação preocupante que construímos este conteúdo.
Leia até o final, entenda o que é endividamento, por que é diferente de inadimplência, e o que fazer para melhorar a sua relação com o dinheiro.
O que é endividamento?
Endividamento é ter uma dívida (não em atraso, mas em aberto), como um financiamento habitacional de longo prazo, prestações referentes à aquisição de um carro ou uma compra parcelada no cartão de crédito.
Estar endividado, portanto, é diferente de estar inadimplente. A inadimplência é um agravante do endividamento, pois significa que, além de você ter uma dívida, ela está com o pagamento atrasado.
Na prática, então, o endividamento não é algo ruim. Afinal, todos nós somos consumidores do crédito. Muitas vezes é o que nos ajuda a realizar sonhos e metas financeiras.
Sem acesso ao crédito, aquela viagem ao Nordeste que você compra em 12 parcelas talvez não seria possível. Porém, enquanto não quita o pagamento dela, você está endividado.
Quando as dívidas são planejadas dentro da sua realidade orçamentária, há zero problemas. Nesse caso, você consegue honrar com seus compromissos em dia e não transforma o endividamento em inadimplência.
Já se o limite é ultrapassado e seu nível de endividamento fica alto, a situação pode virar uma bola de neve e fugir do controle.
Leia também: O que é superendividamento? Principais causas e como evitar
Números do endividamento da população brasileira
Se você se sente preocupado por ter dívidas para pagar, considere que a situação é igual para muita gente. O endividamento da população brasileira nunca esteve tão alto e atinge 79,3% das famílias no país.
O índice é o maior registrado desde a criação da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor, realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).
Entre o público com maior proporção de endividamento, estão os brasileiros que recebem até 10 salários mínimos: 80%.
A boa notícia é que o ritmo de crescimento vem diminuindo, o que pode sugerir uma queda nesse número total para 2023.
A projeção de queda na inflação e de aumento de postos de trabalho renova a esperança para um cenário mais positivo em breve.
Como sair do endividamento? Confira 7 dicas
Estar endividado não é ruim dentro de um limite saudável. Mas se você se preocupa com isso e quer fugir das dívidas, saiba que existe solução.
Comece por estas 7 dicas:
1. Saiba exatamente o quanto você deve
Coloque tudo na ponta do lápis e tenha um panorama da sua situação financeira.
Possui mais de uma dívida? Classifique em uma ordem de prioridade, onde as que possuem juros mais elevados ocupem o primeiro lugar.
2. Estabeleça um plano orçamentário para quitar as dívidas
Priorize o pagamento das suas dívidas, renegociando com seus credores, se necessário.
O ideal é estabelecer um plano que possibilite a quitação dos seus débitos sem comprometer o seu padrão de vida e que seja viável de cumprir.
3. Troque dívidas caras por dívidas mais baratas
Caso a renegociação com seus credores não evolua conforme o esperado, procure trocar as dívidas de juros mais altos ou de maior valor por débitos mais baratos.
O empréstimo consignado, por exemplo, conta uma taxa mais atraente que a do cheque especial e pode ser uma alternativa interessante.
4. Corte gastos desnecessários
Às vezes, uma compra que parece inofensiva pode fazer toda a diferença no seu orçamento. Isso acontece porque só olhamos para ela e ignoramos outras despesas, sem as quais o impacto é enganoso.
Não cometa esse erro e fuja de gastos que não são realmente necessários. Além disso, procure economizar com as suas despesas fixas, como conta de luz, por exemplo, evitando o desperdício.
Esses cuidados ajudam a sobrar mais dinheiro ao final do mês para pagar suas dívidas.
5. Busque uma renda extra
Talvez só cortar gastos ainda não seja suficiente e você precise encontrar fontes alternativas de renda para garantir um dinheiro extra.
A venda de infoprodutos, por exemplo, pode ser uma opção viável para você.
6. Inclua a família no seu compromisso
De pouco irá adiantar o seu comprometimento em sair do endividamento se não houver um suporte dos demais membros da família.
Explique a eles a importância de quitar as dívidas e o quanto é fundamental que todos participem para que a meta seja atingida com mais rapidez.
7. Invista em educação financeira
Sair do endividamento também exige conhecimento sobre suas finanças pessoais, até para evitar que esse cenário possa se repetir no futuro.
Por isso, invista em educação financeira e consuma conteúdos que podem ajudar você e sua família a ter hábitos mais saudáveis.
Hoje em dia, é possível encontrar diversos materiais na internet mesmo e aprender sem sair de casa.
O blog Neon é um exemplo disso e está ao alcance de um clique.
Como evitar o endividamento?
Melhor do que sair do endividamento é prevenir que essa situação aconteça e fuja do controle, não é verdade?
Veja, então, o que fazer:
- Prefira sempre realizar compras à vista e com desconto;
- Estabeleça um teto de gastos que respeite o seu orçamento;
- Tenha uma planilha de gastos para acompanhar seu orçamento de perto;
- Construa uma reserva de emergência para se precaver contra problemas futuros;
- Utilize o cartão de crédito com responsabilidade;
- Evite compras por impulso;
- Cultive o hábito de poupar;
- Envolva toda a família no compromisso de evitar o endividamento;
- Não assuma dívida em benefício de terceiros;
- Faça uma autoavaliação para evitar que situações com essa se repitam;
- Invista seu dinheiro e multiplique seu patrimônio.
O mais importante é você ter tranquilidade sabendo que o endividamento tem solução.
Agora, é hora de colocar todo o conhecimento adquirido em prática!
