Quitar dívidas é uma prioridade para qualquer um que busca ter uma vida financeira mais saudável e equilibrada.
Embora às vezes pareça uma missão quase impossível, você pode vencer, sair do vermelho e dar uma volta por cima mesmo quando a bola de neve aparenta não ter fim.
Quer uma boa notícia? O primeiro passo você já está dando agora. Ao buscar conhecimento, você investe em educação financeira, entende melhor onde gasta e como gasta, além de encontrar caminhos para quitar dívidas.
Comece pelas dicas que apresentamos neste texto!
Como quitar dívidas?
Quitar dívidas exige, sobretudo, comprometimento e uma boa dose de organização. Afinal, é preciso estabelecer metas financeiras realistas e se dedicar para cumprir esse planejamento.
Aqui vão algumas dicas rápidas para reduzir o peso das dívidas no orçamento:
- Corte gastos supérfluos;
- Renegocie com os credores;
- Defina prioridades;
- Troque dívidas mais caras por outras mais baratas;
- Tenha uma renda extra.
O resumo é o seguinte: cortando gastos, você evita novos endividamentos, se habilita a negociar condições melhores para pagar o que já deve e se reorganiza financeiramente a partir daí.
Como quitar dívida de cartão de crédito?
O cartão de crédito é uma ferramenta financeira muito útil, mas precisa ser usado com cautela.
Os juros rotativos do cartão — valor que incide quando você não paga o valor total da fatura — costumam ser bastante altos. Para quitar esse tipo de dívida, o primeiro passo é negociar com a operadora.
Se possível, solicite um acordo com prestações fixas e não esqueça de pedir o Custo Efetivo Total (CET) para saber o valor total da operação. Feita a negociação, você pode optar por duas alternativas de pagamento: amortização e empréstimo pessoal.
Na primeira você parcela o valor devido no próprio cartão, enquanto na segunda a instituição quita o seu débito, mas você se compromete a pagar as prestações do empréstimo — ou seja, troca uma dívida por outra.
Como quitar dívida com o banco?
Assim como a dívida de cartão de crédito, os débitos bancários estão entre os mais comuns na realidade brasileira. Embora existam diferentes produtos financeiros em um banco, a solução é a mesma: a renegociação.
É comum que instituições financeiras ofereçam tarifas e condições distintas para determinados serviços. Em alguns casos, você pode verificar as tarifas cobradas em outros bancos para barganhar com o seu gerente e buscar uma alternativa mais vantajosa.
Se não estiver satisfeito com a contraproposta, você pode fazer a portabilidade do produto financeiro para outra instituição que ofereça condições melhores de renegociação e pagamento.
Outra saída é buscar trocar uma dívida de juros mais altos por outra de valor menor.
Por exemplo, digamos que você tenha um débito no cheque especial. Nesse caso, é possível buscar um empréstimo com tarifas mais acessíveis para quitar a dívida mais alta.
Aqui explicamos como trocar uma dívida cara por uma mais barata.
Como quitar dívidas com uma operadora?
As operadoras de telefonia móvel, TV por assinatura e banda larga contam com seus próprios canais internos para a regularização de débito.
Por exemplo, a TIM possui o TIM Negocia, a Vivo oferece o Vivo em Dia, a Oi tem o Negocie Oi, enquanto a NET/Claro utiliza o Claro Negocie.
Apesar de serem plataformas distintas, o seu funcionamento é basicamente o mesmo: facilitar a negociação para a quitação de débitos.
Flexibilização nas formas de pagamento, baixa burocracia e rapidez no atendimento são alguns dos pontos positivos desses recursos.
Como quitar todas as minhas dívidas?
Se você possui muitas dívidas e pretende quitar todas elas de uma só vez, talvez a melhor alternativa seja substituir esses débitos por apenas um só.
Nesse sentido, o empréstimo consignado tende a ser uma opção interessante, visto que possui as melhores taxas.
O valor é descontado diretamente da folha e o limite percentual de renda que pode ser comprometido com as parcelas é de no máximo 35% do salário.
Leia nosso guia para entender quando contratar um empréstimo vale a pena!
Como quitar dívidas rapidamente?
Não existe fórmula mágica quando o assunto é pagamento de dívidas, mas há maneiras inteligentes de você acelerar a quitação de um débito e a principal delas é a amortização.
Falamos rapidamente sobre ela: amortizar significa antecipar o pagamento de um número de parcelas, diminuindo a incidência dos juros.
É diferente, por exemplo, de pagar fielmente o número de prestações acordadas em uma negociação. Essa distinção fica mais clara em operações mais longas, como em um financiamento imobiliário, por exemplo, quando você paga a prestação atual e a última do contrato.
Ao amortizar parcelas, você está diminuindo o CET, pois elas são antecipadas. Por consequência, a incidência de juros também cai.
4 dicas para evitar o endividamento
Saber quitar dívidas é fundamental, porém mais importante ainda é evitar que elas aconteçam ou reapareçam.
Por isso, separamos quatro dicas para você controlar melhor suas finanças e fugir de novos débitos.
1. Invista em conhecimento
O que não faltam são conteúdos a respeito de educação financeira, investimentos e economia sustentável à disposição.
E-books, cursos online, webinars e blogs são alguns dos materiais ricos que você pode consumir e aprender a controlar as suas finanças.
Aliás, o blog Neon é uma ótima fonte de conhecimento para você.
2. Construa uma reserva de emergência
Contra imprevistos é fundamental ter uma reserva de emergência. Afinal, nunca se sabe o dia de amanhã.
Para montar a sua reserva, primeiro vale definir uma meta mensal e estabelecer quanto será destinado para esse propósito.
Outros pontos a serem observados antes de construir esse fundo são:
- Custo de vida;
- Mercado de trabalho/empregabilidade;
- Renda.
3. Enquadre o seu padrão de consumo à sua realidade
Não é porque saiu o carro do ano ou a última geração do seu smartphone dos sonhos foi lançada que você precisa sair gastando dinheiro por aí.
Antes de tudo, analise as compras e se elas fazem parte da sua realidade ou se o seu padrão de vida está muito acima do que você pode arcar atualmente.
4. Fuja das tentações
Compras desnecessárias e gastos supérfluos são uma ameaça ao bolso. Por isso, reflita bem antes de fazer qualquer negociação por impulso e, além disso, evite também o parcelamento a longo prazo.
Quanto mais prestações forem feitas em suas compras, menores são as chances de você conseguir se organizar e honrar com seus compromissos.
Sempre que possível, prefira compras à vista e com desconto.
E aí, gostou do artigo? Para mais dicas financeiras, confira outros conteúdos do nosso blog e conheça os produtos Neon que vão tornar a sua relação com o dinheiro muito mais fácil.
