Empréstimo para negativado: vantagens e como solicitar

Você conhece o empréstimo para negativado? Entenda esse tipo de crédito para pessoas com o nome sujo, veja como solicitar e se vale a pena.
7 minutos de leitura
7 minutos de leitura
Celulares com calculadora no visor sobre fundo amarelo

O empréstimo para negativado é a solução para quem está endividado e precisa de dinheiro urgente para reorganizar sua vida financeira.

Hoje, mais de 71 milhões de brasileiros estão em situação de inadimplência e com restrição no CPF, de acordo com dados do Serasa de agosto de 2023.

Nessa situação, o crédito para inadimplentes pode ser a única saída para apagar o incêndio e regularizar a situação financeira.

Quer saber se vale a pena pegar um empréstimo para negativado?

Então, continue lendo e saiba tudo sobre esse tipo de crédito.

O que é o empréstimo para negativado?

Empréstimo para negativado é um tipo de crédito específico para pessoas que estão com o nome sujo, ou seja, foram listadas em órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC Brasil.

Isso acontece quando você não consegue pagar uma dívida e o credor decide negativar seu CPF.

Geralmente, é uma medida tomada após diversas tentativas de cobrança amigável sem sucesso, com um prazo entre 30 e 45 dias a contar do atraso do pagamento.

Uma vez que seu nome tenha sido negativado no SPC ou Serasa como devedor, você sofre uma série de consequências, como o bloqueio do acesso ao crédito no mercado, dificuldade para alugar imóveis e impossibilidade de ser aceito em certos concursos públicos.

Como os devedores também precisam de dinheiro emprestado para resolver suas dívidas, existe o empréstimo para negativados.

Dessa forma, pessoas com restrições no CPF conseguem o valor necessário para acertar as contas com os credores e limpar o nome na praça.

Inadimplência: 5 dicas para conseguir pagar suas dívidas.

Como funciona o empréstimo para negativado?

O empréstimo para negativado se diferencia de outros tipos devido à análise de crédito.

Em um empréstimo pessoal comum, a empresa verifica se o consumidor tem restrições em seu CPF e consulta informações como score e histórico de pagamentos.

Logo, alguém com o nome negativado não consegue ser aprovado nesse tipo de análise e tem seu crédito negado pela instituição financeira.

Já no empréstimo para negativado, a empresa sabe que o cliente está com o CPF no SPC ou Serasa e, por isso, não considera esse critério na análise.

Em contrapartida, esse tipo de crédito costuma ter juros mais altos e liberar valores menores, uma vez que a empresa está assumindo um risco maior ao emprestar dinheiro para uma pessoa inadimplente.

De resto, o funcionamento de um empréstimo para negativado é igual ao de um empréstimo pessoal comum:

  • O cliente simula um empréstimo preenchendo informações como valor, número de parcelas e prazo de pagamento
  • Se gostar da oferta, o cliente solicita o crédito e assina um contrato com a empresa
  • A empresa libera o dinheiro na conta do cliente
  • O cliente paga as parcelas mensalmente com a taxa de juros acordada até o fim da dívida.

Quem pode solicitar um empréstimo para negativado?

Qualquer pessoa com restrição de crédito no CPF pode solicitar um empréstimo para negativado.

Ou seja, esse produto financeiro é voltado aos consumidores que tiveram seus nomes negativados em birôs de crédito como SPC Brasil e Serasa por falta de pagamento de uma dívida.

Logo, independentemente da quantidade de pendências e do valor devido pelo consumidor negativado, ele pode buscar um empréstimo específico para resolver sua situação.

Como fazer empréstimo para negativado? Passo a passo

Atualmente, solicitar um empréstimo para negativado é um processo simples que pode ser feito 100% online.

Confira o passo a passo.

Procure uma instituição financeira

Como você deve imaginar, não é toda instituição financeira que trabalha com empréstimos para negativados.

Vai ser difícil você encontrar esse tipo de produto em grandes bancos, mas existem várias financeiras e fintechs que oferecem crédito para pessoas com restrição financeira.

Avalie o tipo de crédito

As empresas que oferecem crédito para negativados trabalham com diferentes tipos de empréstimo.

É muito comum a oferta de empréstimo consignado, por exemplo.

Nessa modalidade, as prestações da dívida são descontadas diretamente da folha de pagamento do assalariado, funcionário público ou aposentado.

Dessa forma, a instituição tem uma garantia maior e consegue oferecer empréstimos para pessoas endividadas.

Outro tipo de empréstimo popular para negativados é aquele que requer um bem como garantia, como um imóvel ou um veículo.

Nesse caso, o não pagamento da dívida pode até levar à perda do bem.

Imóvel como garantia de empréstimo: quando vale a pena?

Se você não tem uma renda formal e não tem nenhum bem para oferecer como garantia, resta buscar um empréstimo pessoal para negativados que não tenha esses critérios.

Compare as ofertas

É importante fazer simulações em várias empresas diferentes até encontrar as condições ideais para seu empréstimo.

Afinal, não é porque você está negativado que deve aceitar juros abusivos.

Na hora de avaliar os empréstimos, considere os seguintes aspectos:

  • A taxa de juros
  • O prazo para pagamento
  • A reputação e confiabilidade da empresa que oferece o crédito
  • As consequências em caso de atraso no pagamento e inadimplência (multas, juros, confisco de bens, etc.)
  • O Custo Efetivo Total (CET), que representa a soma de todos os custos com juros, despesas e encargos.

Planeje-se para pagar

Como você já está em uma situação de inadimplência, é preciso fazer um planejamento minucioso para pagar em dia as parcelas do empréstimo para negativado.

Verifique se a prestação cabe no seu orçamento e planeje-se para reduzir gastos, fazer uma renda extra ou qualquer outra medida necessária para garantir o pagamento da dívida.

Solicite o empréstimo

Assim que você escolher o empréstimo para negativado, deverá solicitar o valor à financeira responsável.

De modo geral, basta fazer a simulação e clicar em “Quero contratar” ou algo semelhante, e então preencher um formulário.

Inicialmente, você terá que fornecer algumas informações básicas como nome completo, CPF e RG, endereço, entre outros dados.

Se for uma instituição na qual você já tem conta ou cadastro, ficará ainda mais fácil solicitar seu empréstimo a partir do seu login.

Depois, a empresa também poderá solicitar outros documentos como comprovante de renda.

Hoje, toda a documentação é enviada online, de modo que você não precisa se preocupar com nenhum tipo de deslocamento.

Aguarde a análise

Embora o empréstimo para negativado desconsidere as restrições do CPF, você terá que passar por uma análise de crédito que avalia outros pontos.

A empresa pode checar seu score (que estará baixo devido à inadimplência, naturalmente) e focar também no seu histórico de pagamentos, seus bens, entre outras informações que mostram seu perfil de pagador.

Essa análise definirá se você será aprovado ou não para receber o empréstimo.

Receba o dinheiro

Se der tudo certo com a análise, você receberá o dinheiro na sua conta bancária indicada após assinar o contrato (assinatura virtual).

O prazo para o crédito do valor varia conforme a instituição financeira.

Então, você poderá usar o dinheiro para sair das dívidas e recomeçar sua vida financeira.

Comece a pagar

Geralmente, a primeira parcela do empréstimo é programada para o mês seguinte ou alguns meses depois da contratação do crédito.

As formas de pagamento costumam ser boleto ou débito automático.

Qual o melhor empréstimo para negativado?

O melhor empréstimo para negativado é aquele que atende às suas necessidades e oferece uma taxa de juros justa, ainda que mais alta que a média.

Lembre-se de checar sempre o CET para evitar taxas e encargos escondidos que podem encarecer seu crédito.

Leia o contrato com atenção e verifique quais são as consequências para atraso no pagamento.

Além disso, verifique se a empresa é idônea e se está autorizada a funcionar pelo Banco Central do Brasil.

E tome muito cuidado com ofertas boas demais para serem verdade, pois os empréstimos falsos são muito usados em golpes online.

Aproveite e veja dicas para evitar golpes pela internet + 7 fraudes comuns.

Vantagens do empréstimo para negativado

O empréstimo para negativado traz muitas vantagens para quem está em situação de endividamento.

Para começar, tem uma análise de crédito mais flexível que considera todo o seu histórico, incluindo os pagamentos feitos em dia, para além da restrição atual do CPF.

Logo, você terá mais facilidade para a contratação e não passará por nenhum tipo de frustração ou constrangimento ao solicitar o crédito, já que ele é pensado especificamente para situações de inadimplência.

Além disso, o empréstimo para negativados pode ser usado para trocar dívidas caras por uma mais barata, ou seja, quitar débitos que estão rolando juros altos e pagar somente uma parcela com uma taxa mais justa.

Dessa forma, você interrompe o “efeito bola de neve” que os juros altos causam.

Dívidas no cartão de crédito e no cheque especial, por exemplo, cobram juros altíssimos e multiplicam rapidamente o saldo devedor.

Em vez de se enrolar com essas pendências, você pode negociar com seus credores, fechar um valor total com desconto e usar o dinheiro do empréstimo para quitar tudo de uma vez.

Para fechar, o crédito é a solução para não ter que pedir dinheiro emprestado para ninguém e resolver sua situação financeira por conta própria.

Empréstimo para negativado vale a pena?

Como vimos, o empréstimo para negativado tem muitas vantagens, se ele tiver uma taxa de juros justa e for a solução para limpar seu nome e quitar todas as dívidas.

No entanto, não vale a pena pegar esse crédito se o dinheiro não for suficiente para regularizar sua situação financeira, por exemplo, pois será mais uma dívida com juros para pagar.

Além disso, o empréstimo para negativado nunca deve ser contratado para fazer novas compras, principalmente se forem supérfluas.

Por fim, não é uma opção tomar esse crédito se você fez os cálculos e constatou que não terá como pagar as parcelas com sua renda atual.

Se você atrasar o pagamento desse empréstimo, não terá mais nenhum recurso no mercado e ficará em uma situação ainda mais grave.

Alternativas ao empréstimo para negativado

Se você não quer tomar um empréstimo negativado, existem algumas outras opções no mercado.

Empréstimo consignado

Como vimos, o consignado é voltado para assalariados, funcionários públicos e aposentados, com desconto direto em folha. 

Com o empréstimo consignado Neon, você pode contratar seu crédito com os menores juros do mercado.

As parcelas são descontadas do seu holerite e a contratação é muito fácil, mesmo para negativados.

Para que você possa pedir um empréstimo consignado Neon, sua empresa deve ser conveniada e oferecer esse benefício.

Empréstimo com garantia

Se você tem um imóvel ou veículo que pode oferecer como garantia, essa pode ser uma boa alternativa para ter juros mais baixos

É preciso ter a certeza de que você conseguirá honrar as parcelas, pois a falta de pagamento desse tipo de crédito pode levar à perda do bem. 

No caso, a empresa tem direito de leiloar a casa ou o carro dado como garantia para recuperar o dinheiro, caso a inadimplência persista.

Antecipação do FGTS

Se você é optante pelo saque-aniversário do FGTS, pode adiantar esse valor em forma de crédito pagando uma taxa de juros ao banco, mesmo negativado.

Na Neon, esse serviço é oferecido por meio do saque do FGTS, que permite a antecipação de até seis parcelas do seu saque-aniversário com juros de apenas 1,99% ao mês.

O dinheiro cai na sua conta rapidamente e você não precisa se preocupar com o pagamento das parcelas: elas são descontadas automaticamente da sua conta do FGTS nos próximos anos, sempre no mês do seu aniversário.

Antecipação de 13º salário

Esse empréstimo antecipa seu 13º salário mediante a cobrança de juros e é liberado para negativados. 

Você só precisa simular o crédito com seu banco e verificar qual percentual do 13º está liberado (pode ser 100% ou parcial, como 80% ou 60% do valor).

Então, o valor do empréstimo é debitado na mesma data em que você recebe seu 13º salário na empresa.

Como se organizar e limpar o nome?

Veja o passo a passo essencial para se organizar e limpar seu nome o quanto antes:

  • Para começar, some todas as dívidas que você tem em aberto
  • Entre em contato com os credores e tente negociar os valores, buscando um desconto para a quitação integral ou um parcelamento com redução de juros
  • Se conseguir boas negociações, parta para a contratação do empréstimo
  • Organize seu orçamento para garantir o valor para quitar as parcelas dos acordos ou do empréstimo realizado
  • Use nossa planilha de gastos mensais para controlar suas receitas e despesas;
  • Procure formas de conseguir renda extra para honrar suas parcelas.

Conta digital completa na palma da sua mão

A Neon é uma conta digital com tudo o que você precisa: cartão de crédito, investimento, empréstimos, cashback, Pix, cartão virtual, recargas e muito mais. Abra sua conta agora mesmo!

Tudo certo sobre o empréstimo negativado?

Aproveite e leia nosso guia completo sobre empréstimos.

O propósito da Neon é criar caminhos por uma vida financeira melhor para todos os brasileiros. A educação financeira é um dos principais pilares para fazer isso acontecer, por isso estamos aqui para te acompanhar em sua jornada com as finanças.

Este artigo foi útil?

Dê sua nota e comente abaixo

Média da classificação 4.3 / 5. Número de votos: 9

Seja o primeiro a avaliar este post.

Tags:
Picture of Time Neon
Time Neon
Um time de pessoas dedicadas a diminuir desigualdades, mostrando caminhos financeiros mais simples e justos, porque todos merecem um futuro brilhante.

Você também pode se interessar

NEON LOGO