O saque-aniversário do FGTS é uma boa opção para quem quer fazer retiradas anuais do seu Fundo de Garantia por Tempo de Serviço.
No entanto, é preciso ter disciplina para usá-lo para atingir seus objetivos financeiros e não gastar o dinheiro por impulso.
Neste artigo, vamos explicar tudo sobre o saque-aniversário e ajudar você a gerenciar melhor esse benefício.
Continue a leitura e tire todas as suas dúvidas sobre os saques do FGTS.
O que é o saque-aniversário do FGTS?
O saque-aniversário do FGTS é um benefício que permite ao trabalhador sacar uma parte do saldo de seu Fundo de Garantia por Tempo de Serviço uma vez por ano, no mês de seu aniversário.
Ele foi instituído pela Lei nº 13.932, de 11 de dezembro de 2019. Desde então, todo funcionário registrado na CLT tem esse direito e pode escolher se quer ou não receber o saque-aniversário anualmente.
Quem não adere a esse benefício continua na modalidade normal do FGTS: o saque-rescisão.
Para deixar mais claro, vamos entender a diferença entre os três tipos de saques possíveis da conta do FGTS:
- Saque-aniversário: benefício opcional que permite o saque de uma parte do saldo do FGTS todo ano, no mês de aniversário do titular
- Saque-rescisão: saque mais comum do FGTS, que consiste na retirada do valor total em conta em caso de demissão sem justa causa (é a modalidade padrão quando o trabalhador ingressa no sistema)
- Saque extraordinário: é um benefício emergencial liberado em momentos de crise na economia, como ocorreu em 2022, com a liberação de saques de até R$ 1 mil do FGTS para ajudar os trabalhadores afetados pela pandemia do coronavírus.
Além disso, existem algumas outras situações em que o saque é permitido, como no caso de rescisão por falência da empresa, compra de casa própria, aposentadoria e falecimento do trabalhador.
O importante é entender que o saque-aniversário é uma opção permanente, que pode ser ativada pelo trabalhador em sua conta do FGTS.
Como funciona o saque-aniversário?
Agora que você sabe o que é saque-aniversário e como ele difere de outros tipos de saques do FGTS, vamos entender melhor como esse benefício funciona.
Confira as principais questões sobre o assunto.
Calendário saque-aniversário
Como vimos, o saque-aniversário é pago sempre no mês de aniversário do trabalhador.
Todo ano, a Caixa Econômica Federal divulga o calendário de saques com os períodos disponíveis para retirada do dinheiro mês a mês.
Veja o calendário de 2023:
| Mês de nascimento | Período para saque-aniversário do FGTS |
| Janeiro | De 2 de janeiro a 31 de março |
| Fevereiro | De 1º de fevereiro a 28 de abril |
| Março | De 1º de março a 31 de maio |
| Abril | De 3 de abril a 30 de junho |
| Maio | De 2 de maio a 31 de julho |
| Junho | De 1º de junho a 31 de agosto |
| Julho | De 3 de julho a 29 de setembro |
| Agosto | De 1º de agosto a 31 de outubro |
| Setembro | De 1º de setembro a 30 de novembro |
| Outubro | De 2 de outubro a 29 de dezembro |
| Novembro | De 1º de novembro de 2022 a 31 de janeiro de 2024 |
| Dezembro | De 1º de dezembro de 2022 a 28 de fevereiro de 2023 |
Quem tem direito ao saque-aniversário?
Têm direito ao saque-aniversário todos os trabalhadores com carteira assinada que optam por essa modalidade em sua conta do FGTS.
É importante ressaltar que, ao escolher o saque-aniversário, você abre mão do saque-rescisão.
Dessa forma, se for demitido sem justa causa, só poderá sacar o valor da multa rescisória, e não o valor integral da conta, como ocorre na modalidade de saque-rescisão.
Veja aqui um guia completo sobre o FGTS com tudo o que você precisa saber.
Como consultar o FGTS pelo CPF?
Você tem duas opções para consultar seu FGTS pelo CPF:
- Pelo aplicativo FGTS, disponível para Android e iOS
- Pelo internet banking da Caixa, caso tenha conta na instituição.
Antes, existia um site da Caixa para esse fim, mas ele foi desativado e substituído pelo aplicativo.
Qual é o valor do saque-aniversário?
O valor do saque-aniversário é definido por uma alíquota que varia entre 5% e 50% de acordo com o saldo total da conta, acrescida de uma parcela adicional, que também é variável dependendo do valor disponível.
Veja a tabela para calcular quanto você vai receber:
| Faixa de saldo | Alíquota | Parcela adicional |
| Até R$ 500 | 50% | — |
| De R$ 500 a R$ 1 mil | 40% | R$ 50 |
| De R$ 1 mil a R$ 5 mil | 30% | R$ 150 |
| De R$ 5 mil a R$ 10 mil | 20% | R$ 650 |
| De R$ 10 mil a R$ 15 mil | 15% | R$ 1.150 |
| De R$ 15 mil a R$ 20 mil | 10% | R$ 1.190 |
| Acima de R$ 20 mil | 5% | R$ 2.900 |
Então, por exemplo, se você tem um saldo de R$ 7 mil na conta do FGTS, poderá retirar R$ 1.400 (7% de R$ 7 mil) + R$ 650 (parcela adicional), totalizando R$ 2.050 de saque-aniversário.
Saque-aniversário vale a pena?
O saque-aniversário vale a pena quando você tem planos para o dinheiro retirado e não precisa contar com o saque total caso seja demitido.
Isso porque, como explicamos, ao optar por essa modalidade, você perde o direito de sacar todo o saldo em caso de demissão sem justa causa, podendo usufruir somente da multa de 40%.
Se você acha que não vai precisar dos recursos da sua conta em um eventual desligamento, pode optar pelo saque-aniversário para investir o dinheiro em uma aplicação que renda mais.
Isso porque o rendimento do FGTS é muito baixo: apenas 3% ao ano, enquanto um investimento de renda fixa de baixo risco como um CDB está rendendo mais de 10% ao ano em 2023.
Então, é óbvio que, sem muito esforço, você poderá fazer esse dinheiro render mais do que se deixar ele no FGTS.
Além disso, o saque-aniversário pode socorrer você em momentos de aperto financeiro, podendo inclusive ser usado como garantia para empréstimo, na chamada antecipação do saque-aniversário — falaremos mais sobre isso adiante.
Como sacar o saque-aniversário?
Atualmente, existem três formas de sacar o saque-aniversário:
- Utilizando o saque digital do aplicativo FGTS, que permite indicar uma conta bancária em qualquer instituição para transferir o dinheiro
- Nos terminais de autoatendimento da Caixa, lotéricas e correspondentes Caixa Aqui. Com o cartão cidadão, é possível sacar até R$ 3 mil, e sem ele, até R$ 1,5 mil
- Para valores de saque-aniversário acima de R$ 3 mil, é preciso ir pessoalmente a uma agência Caixa para fazer a retirada, caso não queira usar o saque digital.
Como aderir ao saque-aniversário do FGTS
Para aderir ao saque-aniversário do FGTS, basta selecionar a opção “Saque-aniversário do FGTS” na tela inicial do app FGTS.
Você deverá aceitar os termos e condições e, em seguida, tocar em “Optar pelo saque-aniversário”.
Antes de confirmar, preste atenção no aviso sobre o impedimento de retirada da sua rescisão.
Lembrando que, para receber o saque-aniversário no mesmo ano de opção, você precisa aderir entre o primeiro e último dia útil do seu mês de aniversário.
Se você ativar o benefício após o mês do seu aniversário, receberá o valor apenas no ano seguinte.
Como sacar o saque-aniversário pelo aplicativo?
A retirada dos valores do saque-aniversário pelo aplicativo é muito simples de fazer.
Você deverá tocar na opção de “Saque-aniversário do FGTS” e confirmar a retirada dos valores disponíveis, que serão calculados conforme as regras apresentadas anteriormente.
Então, poderá indicar uma conta bancária da Caixa ou de qualquer outra instituição financeira para a transferência do valor.
O app fará a confirmação e mostrará um prazo para transferir o saque-aniversário.
Então, é só conferir se o valor caiu na sua conta na data estipulada e fazer o que quiser com o dinheiro (sacar, investir, pagar contas, etc.).
Como sacar o saque-aniversário no caixa eletrônico?
É possível sacar o saque-aniversário no caixa eletrônico após a transferência digital feita no aplicativo.
Caso queira sacar diretamente da conta do FGTS, é preciso utilizar o Cartão Cidadão com senha ou ir até um terminal de autoatendimento da Caixa.
Como cancelar o saque-aniversário?
Você pode solicitar o cancelamento do saque-aniversário a qualquer momento pelo aplicativo FGTS, clicando na opção da tela e selecionando o botão de cancelamento.
No entanto, a opção de saque-rescisão só será reativada após 25 meses da data de solicitação.
Então, por exemplo, se você solicitou o cancelamento do saque-aniversário no dia 15 de janeiro de 2022, só voltará à modalidade de saque-rescisão no dia 15 de fevereiro de 2024.
É possível antecipar o saque-aniversário?
Você pode antecipar o saque-aniversário por meio de empréstimos com essa finalidade oferecidos por diversas instituições financeiras.
Dentro do app do FGTS, você consegue simular o valor máximo de crédito que pode ser contratado, oferecendo como garantia o saque-aniversário.
Vale ressaltar que alguns bancos também auxiliam na antecipação de crédito, funcionando como intermediários do saque.
É o caso da Neon, por exemplo, que permite o adiantamento de até 6 parcelas do FGTS. E o melhor: a contratação pode ser feita pelo WhatsApp!
Se você contratar um empréstimo desse tipo, o valor referente ao crédito é bloqueado na sua conta do FGTS, de modo que você tenha o valor garantido quando for realizar o saque para quitar o débito.
Antecipar FGTS: quando é possível e como fazer? Entenda.
Quem não tem conta na caixa pode antecipar o saque-aniversário?
Não é preciso ter conta na Caixa para antecipar o saque-aniversário, pois o serviço é oferecido por diversos bancos e fintechs.
A vantagem desse empréstimo é que as taxas de juros são menores, já que eles têm seu FGTS como garantia.
Como antecipar o saque-aniversário?
Quer antecipar o saque aniversário de forma rápida e segura?
E o melhor: sem precisar ir a agências bancárias presencialmente?
Então, confira o passo a passo completo da antecipação com a Neon:
- Acesse o aplicativo FGTS e acione a modalidade saque-aniversário
- Em seguida, autorize a parceria “QI Sociedade de Crédito” consultar seu saldo do fundo de garantia
- Por fim, basta entrar em contato pelo WhatsApp para que nossos especialistas enviem uma simulação do adiantamento.
Viu que prático? Em poucos passos, você resolve seu empréstimo de maneira 100% digital — e sem dor de cabeça!
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Em quanto tempo a antecipação do saque-aniversário cai na conta?
Cada instituição financeira tem um prazo para depositar o valor do FGTS na sua conta após a contratação da antecipação de saque-aniversário.
Portanto, é preciso verificar, mas geralmente, o dinheiro leva entre 1 e 5 dias úteis para ser depositado.
Quem fez empréstimo saque-aniversário pode sacar o FGTS emergencial?
Não, quem fez empréstimo de saque-aniversário não teve direito ao saque emergencial do FGTS disponibilizado em 2022.
Como quitar empréstimo do saque-aniversário
Você não precisa se preocupar em quitar o empréstimo do saque-aniversário, pois ele é debitado diretamente da sua conta do FGTS.
O valor todo, somado aos juros cobrados pela instituição, é retirado da sua conta conforme a dívida se desenrola.
Quando vale a pena antecipar o saque-aniversário?
Como mencionamos, optar pela modalidade do saque-aniversário leva à renúncia ao saque-rescisão.
Por isso, podemos dizer que se trata de uma opção de crédito emergencial, na qual o solicitante precisa de dinheiro rápido para resolver problemas financeiros.
Em geral, o empréstimo costuma ser direcionado para o pagamento de débitos agressivos e negociação de dívidas inscritas nos órgãos protetores de crédito.
No entanto, nada impede que o cliente destine a quantia a outra finalidade, desde que seja feito o devido planejamento financeiro para aplicar os valores de maneira adequada.
Vamos falar mais sobre isso ao final deste texto.
Optei pelo saque-aniversário e fui demitido, e agora?
Se você foi demitido sem justa causa e optou pelo saque-aniversário, terá direito apenas à multa rescisória, que equivale a 40% de todo o saldo depositado pela empresa.
Por exemplo, se você foi demitido e tem R$ 10 mil de saldo no FGTS, receberá R$ 4 mil de multa (40% de 10 mil).
Quanto ao seguro-desemprego, você receberá o benefício normalmente se atender aos seguintes requisitos:
- Ter sido demitido sem justa causa
- Estar desempregado no momento da solicitação do benefício
- Não possuir renda própria para o seu sustento e de sua família
- Não estar recebendo benefício de prestação continuada da Previdência Social, exceto pensão por morte ou auxílio-acidente
- Ter trabalhado o tempo mínimo exigido para a solicitação do seguro-desemprego (12 meses seguidos para 1ª solicitação, 9 meses para a 2ª e 6 meses para a 3ª).
Veja nosso guia completo sobre o seguro-desemprego.
FGTS bloqueado para saque-aniversário: como desbloquear?
O saldo do FGTS pode ser bloqueado para saque-aniversário em duas situações:
- Caso você tenha comprometido seu saldo com um empréstimo de antecipação de saque-aniversário
- Caso você tenha sofrido um bloqueio judicial em algum tipo de processo de dívida, como ocorre na ação de cobrança de pensão alimentícia.
No caso do empréstimo, você pode desbloquear o valor se quitar a dívida em aberto com a instituição financeira.
Já na segunda situação, é preciso resolver as pendências com a Justiça para ter seu saldo de volta.
Onde investir o valor do saque-aniversário?
É muito importante investir o valor do saque-aniversário, já que você está retirando o dinheiro referente aos seus anos de trabalho.
Por isso, não indicamos que você use essa quantia para compras por impulso, e sim para objetivos financeiros prioritários, como quitar dívidas, montar uma reserva de emergência ou investir para o futuro.
Uma forma segura e rentável de aplicar o saque-aniversário do FGTS é por meio dos investimentos Neon.
O CDB Neon tem baixo risco, permite resgatar o dinheiro a qualquer momento e ainda rende mais do que a poupança.
Entendeu como funciona o saque-aniversário do FGTS e por que é uma boa ideia investir o dinheiro?
