Pensando em antecipar o FGTS? Essa é uma opção para quem precisa de dinheiro e não quer encarar os juros do empréstimo pessoal.
Basicamente, você pode contratar um empréstimo que antecipa várias parcelas do seu saque-aniversário com condições especiais.
É preciso pensar bem antes de mexer no saldo do seu FGTS, já que é um dinheiro conquistado com o seu trabalho.
Veja ao longo deste texto como antecipar o FGTS e quando vale a pena.
Antecipar o FGTS é possível?
Sim, é possível antecipar o FGTS por meio de uma linha de crédito especial que as instituições financeiras oferecem, chamada “antecipação do saque-aniversário”.
Para começar, é importante entender como funciona o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço e como é feito esse saque.
O FGTS é como uma poupança compulsória para o trabalhador, que vai se acumulando conforme os meses trabalhados.
Existem basicamente três tipos de saques que podem ser feitos nesta conta:
- Saque-aniversário: benefício opcional que permite o saque de uma parte do saldo do FGTS todos os anos, no mês de aniversário do titular
- Saque-rescisão: saque mais comum do FGTS, que consiste na retirada do valor total em conta em caso de demissão sem justa causa (é a modalidade padrão quando o trabalhador ingressa no sistema)
- Saque extraordinário: é um benefício emergencial liberado em momentos de crise na economia, como ocorreu no saque do FGTS de 2022, que liberou até R$ 1 mil do FGTS para ajudar os trabalhadores afetados pela pandemia.
Logo, antecipar o FGTS só é possível se você optar pelo saque-aniversário, como veremos em mais detalhes nos próximos tópicos.
Como funciona a antecipação do FGTS?
A antecipação do FGTS é um tipo de empréstimo, pois são cobrados juros sobre o valor retirado com antecedência do fundo de garantia.
Nesse caso, você pode antecipar várias parcelas do seu saque-aniversário de uma vez só. Basta ter saldo suficiente para cobrir o valor emprestado mais os juros cobrados.
Por exemplo, você pode antecipar três saques do seu FGTS de uma vez só hoje.
Assim, as parcelas dos próximos três anos (valor do saque + juros cobrados) serão descontadas diretamente do seu saldo no mês do seu aniversário.
A própria instituição financeira terá acesso à sua conta do FGTS para debitar as parcelas.
Por isso, assim que você contrata a antecipação, o valor relativo ao empréstimo fica bloqueado na sua conta do benefício até que seja feito o pagamento.
Quem pode antecipar o FGTS?
Quem trabalha ou já trabalhou com carteira assinada, ou seja, nos moldes da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT) e possui conta FGTS, pode antecipar o recebimento de parte desse valor usando o saque-aniversário.
Basta que a conta FGTS ativa ou inativa tenha o valor mínimo para solicitar esse serviço e que o CPF não esteja irregular perante a Receita Federal.
Leia também: Golpe do FGTS: o que é, como ocorre e dicas para se proteger.
Como antecipar o FGTS?
Para antecipar o FGTS, você precisa ter saldo suficiente para cobrir o valor do empréstimo e encontrar uma instituição financeira que ofereça esse tipo de crédito.
Então, é só autorizar a instituição a consultar seu saldo e fazer a contratação do crédito.
O dinheiro é liberado na sua conta corrente e, futuramente, as parcelas são descontadas automaticamente do seu saldo do FGTS, sempre no mês do seu aniversário.
Qual o melhor banco para antecipar o FGTS?
A Neon tem um saque do FGTS perfeito para você que precisa de dinheiro rápido e quer a menor taxa de juros possível.
Aqui, você pode antecipar até 6 parcelas do seu fundo de garantia com juros de apenas 1,99% ao mês.
É uma ótima opção de empréstimo para negativado, pois o custo é baixo e o FGTS é usado como garantia.
Além disso, a contratação é feita pelo WhatsApp e você não precisa se preocupar com o pagamento de parcelas mensais, como nos outros tipos de crédito.
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Como antecipar o saque do FGTS com a Neon
E aí, já decidiu que quer antecipar o FGTS?
Veja, então, como fazer isso na Neon passo a passo:
1. Opte pela modalidade de saque-aniversário
Para antecipar o FGTS, você precisa, primeiramente, optar pela modalidade de saque-aniversário na sua conta.
Quando você faz essa adesão, pode retirar um valor que varia entre 5% e 50% do saldo do seu FGTS, acrescido de uma parcela adicional, todos os anos, no mês do seu aniversário.
Para aderir ao saque-aniversário do FGTS, basta selecionar a opção “Saque Aniversário do FGTS” na tela inicial do app FGTS, disponível para Android e iOS.
Você deverá aceitar os termos e condições e, em seguida, tocar em “Optar pelo Saque-Aniversário”.
Lembrando que, ao escolher essa opção, você perde o direito a fazer o saque do FGTS no momento da rescisão do contrato de trabalho sem justa causa. Porém, essa regra deverá mudar em breve.
Isso porque o ministro do Trabalho, Luiz Marinho, anunciou em fevereiro de 2023 que pretende permitir que o trabalhador demitido sem justa causa retire todo o saldo de sua conta do FGTS, ainda que tenha escolhido a modalidade saque-aniversário.
Leia também: “Estou desempregado, o que fazer?” 7 dicas para você se organizar financeiramente.
2. Descubra o valor que você pode retirar de saque-aniversário
O valor do empréstimo saque-aniversário é baseado no saldo da sua conta do FGTS no momento da contratação e no quanto você pode retirar da sua conta anualmente.
Veja a tabela que define os valores do saque-aniversário:
| Faixa de saldo | Alíquota | Parcela adicional (em R$) |
| Até R$ 500 | 50% | — |
| De R$ 500 a R$ 1 mil | 40% | R$ 50 |
| De R$ 1 mil a R$ 5 mil | 30% | R$ 150 |
| De R$ 5 mil a R$ 10 mil | 20% | R$ 650 |
| De R$ 10 mil a R$ 15 mil | 15% | R$ 1.150 |
| De R$ 15 mil a R$ 20 mil | 10% | R$ 1.190 |
| Acima de R$ 20 mil | 5% | R$ 2.900 |
Para saber quanto você pode retirar no mês do seu aniversário, faça sua consulta do FGTS pelo CPF.
3. Faça uma simulação de empréstimo
Como vimos, as instituições financeiras oferecem a opção de antecipar o saque-aniversário por meio de um empréstimo.
Esse crédito permite que você antecipe um ou vários saques-aniversário mediante uma taxa de juros.
Na Neon, você pode simular o saque do FGTS para descobrir quanto vai pagar de juros e decidir se compensa. É só entrar em contato pelo WhatsApp e fazer sua simulação antes de contratar.
Lembrando que, assim que você contrata o empréstimo, o valor contratado é bloqueado na sua conta do FGTS.
Ou seja, você não pode mexer no dinheiro que já foi oferecido como garantia no crédito.
4. Autorize a consulta da Neon
Assim que você decidir pelo empréstimo do FGTS, deverá autorizar a Neon a acessar e consultar sua conta.
Para isso, você deve seguir os passos abaixo:
- Acesse sua conta FGTS por meio do aplicativo FGTS, disponível para Android e iOS
- Acesse o menu FGTS> Principal> Autorizar Bancos> Empréstimo Saque Aniversário> Instituições Financeiras
- Autorize nossa parceria “QI Sociedade de Crédito” a consultar seu saldo
- Depois, é só finalizar a contratação do empréstimo conforme você simulou no WhatsApp.
Tudo sobre empréstimos: o que você precisa saber para contratar!
5. Aguarde a liberação do dinheiro
Após seguir esses passos, é só aguardar pela análise da Neon e liberação do dinheiro na sua conta.
Assim que o empréstimo for liberado, as parcelas serão descontadas diretamente da sua conta do FGTS no seu mês de aniversário, até que a dívida seja quitada.
Qual o valor mínimo para antecipar o FGTS na Neon?
Na Neon, o valor mínimo de antecipação do FGTS é de R$ 150.
Não existe valor máximo, uma vez que depende do saldo que você tem disponível.
O que acontece se eu antecipar meu FGTS?
Naturalmente, a antecipação do FGTS diminui o saldo da sua conta, que poderia ajudar em momentos delicados ou para adquirir um imóvel, por exemplo.
Até que a regra para o saque-aniversário seja modificada pelo Ministério do Trabalho, aderir à antecipação também impede que você saque o valor em conta caso seja demitido por justa causa.
Se decidir retornar para o saque-rescisão, a mudança só será concluída depois de 25 meses.
Ou seja, caso o trabalhador solicite a volta ao saque-rescisão em novembro de 2023, só poderá receber todo o montante em sua conta do FGTS se for demitido sem justa causa a partir de dezembro de 2025.
Leia também: O que é amortização? Saiba como funciona e veja se vale a pena.
Quem antecipou o saque aniversário tem direito ao FGTS emergencial?
Sim. Mesmo quem optou pela antecipação do FGTS tem direito a receber o saque-extraordinário, liberado durante crises e outras emergências.
No entanto, é preciso que o trabalhador tenha saldo suficiente na conta para o FGTS emergencial.
Vale lembrar que o valor será reduzido, pois o dinheiro dado como garantia de crédito fica retido para o pagamento das parcelas do empréstimo.
Quem antecipou o FGTS tem direito à multa rescisória?
Sim.
O trabalhador demitido sem justa causa recebe normalmente a multa rescisória paga pelo empregador, ainda que tenha antecipado o FGTS.
Vale a pena antecipar o FGTS?
De modo geral, vale a pena antecipar o FGTS nas seguintes situações:
- Quando você tem saldo parado no FGTS e não pensa em utilizar tão cedo, mas tem outras prioridades urgentes para o dinheiro, como uma reforma ou investimento no seu negócio
- Quando a taxa de juros está muito mais atrativa do que a de outras linhas de crédito
- Quando você está negativado e precisa de um empréstimo para sair das dívidas (é um dos poucos liberado para quem está com o nome sujo)
- Quando você precisa de dinheiro rápido e não pode comprovar renda.
Vale a pena manter o dinheiro no FGTS?
Se você não vai precisar do dinheiro do seu FGTS tão cedo, vale a pena optar pelo saque-aniversário e investir o valor que você conseguir retirar anualmente por conta própria.
Isso porque o FGTS rende 3% ao ano mais a taxa referencial (TR). Com a TR em 0,215% ao mês, em 2023, o valor total de rendimento é de 5,6% ao ano — um valor abaixo de outras aplicações de renda fixa do mercado.
Mas atenção: não adianta contratar empréstimo de antecipação de FGTS para investir, pois os rendimentos nunca compensam os juros que serão pagos.
Por isso, o dinheiro investido deve ser somente aquele sacado na modalidade normal, uma vez por ano e sem cobrança de juros.
Quem está começando no mundo dos investimentos vai se dar bem com opções de renda fixa, formato que oferece baixo risco e evita a perda do poder de compra.
Para isso, é preciso escolher investimentos que rendam pelo menos 100% do CDI, que tem percentual próximo ao da taxa básica de juros: a Selic.
A melhor opção do mercado é o CDB Neon, que rende até 113% do CDI e permite aplicações a partir de R$ 1.
Com ele, você pode resgatar seu dinheiro a qualquer momento sem perdas (liquidez diária) e ainda conta com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
Entendeu como funciona a antecipação do FGTS? Veja também o que é PIS e como sacar o abono salarial.
