O empréstimo para aposentado garante o acesso ao crédito para beneficiários do INSS no Brasil.
Por ser um tipo de empréstimo consignado, o risco é baixíssimo e as instituições financeiras podem oferecer juros mais baratos e prazos de pagamento mais longos.
Para tomar esse tipo de crédito, é preciso observar algumas regras, como limite de margem consignável, idade máxima e tempo mínimo de aposentadoria para contratar o produto financeiro.
Continue a leitura e saiba tudo sobre o empréstimo consignado para aposentado.
O que é empréstimo para aposentado?
Empréstimo para aposentado é uma modalidade de crédito consignado que permite o desconto das parcelas diretamente do benefício do INSS.
Dessa forma, pessoas que já se aposentaram em qualquer uma das categorias da Previdência Social podem fazer empréstimos com taxas de juros bem mais baixas.
Isso porque, como as parcelas são descontadas antes do recebimento do benefício mensal, o risco de inadimplência é mínimo, permitindo que as instituições financeiras cobrem juros menores.
Esse tipo de consignado também pode ser contratado por pensionistas e pessoas que recebem o Benefício de Prestação Continuada (BPC) do INSS.
Só não podem contratar o crédito as pessoas que recebem benefícios temporários, como auxílio-doença e auxílio-reclusão.
Assim, idosos e outros beneficiários da previdência têm acesso a um crédito barato, prático e fácil de contratar.
Como funciona o empréstimo consignado para aposentado?
O empréstimo consignado para aposentado funciona por meio de um convênio entre o INSS e instituições financeiras habilitadas para oferecer crédito.
Dessa maneira, aposentados podem contratar o empréstimo e autorizar o desconto das parcelas diretamente do benefício previdenciário.
É preciso seguir algumas regras específicas.
Confira as principais abaixo.
Quanto tempo depois de aposentado posso fazer empréstimo?
Pessoas recém-aposentadas devem aguardar 90 dias para desbloquear a opção de empréstimo consignado e solicitar o crédito.
Na prática, o período de bloqueio acaba automaticamente após 180 dias, mas é possível solicitar o desbloqueio antes disso.
Qual o valor máximo de empréstimo para aposentados?
O limite de empréstimo para aposentados é definido pela chamada margem consignável, que é o percentual máximo do benefício que pode ser comprometido com as parcelas.
Atualmente, a margem consignável total dos aposentados é de 40%, considerando a seguinte distribuição:
- 35% para empréstimo consignado
- 5% para cartão de crédito consignado
- 5% para cartão consignado de benefício.
Por exemplo, um aposentado que recebe um benefício de R$ 2 mil pode comprometer até R$ 700 mensais com as parcelas de um empréstimo.
Também existe uma lei que determina que o prazo máximo para o pagamento do consignado do INSS é de 84 meses.
Seguindo essa lógica, um aposentado que recebe R$ 2 mil poderia tomar até cerca de R$ 50 mil, desde que a análise de crédito seja aprovada.
Lembrando que, na maioria das instituições financeiras, a idade máxima aceita para empréstimos é de 80 anos.
Qual a taxa de juros de empréstimo para aposentados?
Desde agosto de 2023, o Conselho Nacional de Previdência Social determinou as seguintes taxas de juros máximas no empréstimo para aposentados:
- 1,91% ao mês para empréstimo consignado convencional, descontado em folha de pagamento
- 2,83% ao mês para empréstimos consignados feitos através de cartão de crédito.
Essas taxas de juros estão entre as menores praticadas no mercado, evidenciando a vantagem do empréstimo para aposentados do INSS.
Quando o aposentado morre, quem paga o empréstimo consignado?
Quando o aposentado morre, a própria herança (espólio) pode ser utilizada para quitar o empréstimo consignado, após o processo de inventário.
Na prática, uma dívida de consignado não pode ser transferida para herdeiros.
No entanto, se o patrimônio deixado pelo falecido não for suficiente para quitar o saldo devedor, é possível que ninguém consiga receber herança.
Uma alternativa é contratar um seguro prestamista, que garante o pagamento do empréstimo em caso de morte, invalidez por acidente ou perda de renda.
Como fazer empréstimo para aposentado?
Siga o passo a passo abaixo para fazer um empréstimo para aposentado:
- Procure uma instituição financeira que oferece o empréstimo para aposentado e faça uma simulação, informando o valor que deseja e o número de parcelas
- Verifique as condições oferecidas, como taxa de juros e prazo de pagamento
- Se gostar da proposta, faça a solicitação (muitas vezes, basta solicitar pela internet e aguardar a análise)
- Geralmente, é preciso enviar documentos para comprovar sua identidade e condição de beneficiário do INSS
- Com a aprovação na análise, você deverá assinar um contrato e utilizar a biometria ou outro método de autenticação para autorizar a operação
- Então, é só aguardar a averbação do INSS e liberação do dinheiro na conta para ser usado como você quiser
- As parcelas começarão a ser descontadas do benefício a partir do prazo acordado e serão discriminadas no extrato do INSS
- Quando a última parcela é paga, o empréstimo é quitado e a dívida, finalizada.
Tudo sobre empréstimos: o que você precisa saber para contratar.
Ficou claro o que é empréstimo para aposentado e como conseguir esse tipo de crédito?
Aproveite e veja quando contratar um empréstimo vale a pena.
