Golpe do consignado: veja como funciona e dicas para evitar

Você conhece o golpe do consignado? Veja como evitar, quais os tipos, o que fazer se caiu e como contratar um empréstimo com segurança.
4 minutos de leitura
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Símbolo de alerta em tela de celular

Os dados são alarmantes: os últimos Anuários de Segurança Pública indicam uma explosão de crimes financeiros virtuais, incluindo aqueles vinculados ao golpe do consignado.

Ao se passarem por instituições bancárias, os criminosos divulgam promessas enganosas de crédito, com valores excessivamente vantajosos.

Para que você não caia nessa armadilha, elaboramos um guia completo de como evitar o golpe do consignado.

Explicamos ainda o que fazer se você for vítima deste tipo de estelionato e como contratar um empréstimo com segurança.

Vamos lá?

O que é o golpe do consignado?

O golpe do consignado é uma estratégia criminosa que envolve falsas ofertas de empréstimo com desconto em folha.

Estamos falando de um dos crimes financeiros mais frequentes no país: segundo o Procon, o golpe do consignado é a terceira maior fonte de denúncias e reclamações.

De modo geral, a vítima recebe ligações, e-mails, mensagens e até visitas presenciais com ofertas de crédito consignado com atraentes condições de parcelamento e juros.

O resultado é o roubo de dados bancários, recebimento de depósitos indevidos e o intenso desgaste emocional das vítimas.

A seguir, explicamos mais como esse crime funciona. 

Como funciona o golpe do consignado?

O golpe do consignado pode surgir de diversas maneiras

  • Disponibilização passiva de anúncios enganosos em redes sociais
  • Envio de mensagens e e-mails de pretensas instituições bancárias
  • Envio de comunicados fictícios do INSS
  • Cobrança presencial por meio de falsos motoboys.

As estratégias podem ser complexas, movimentando extensas redes criminosas.

Reportagens indicam a existência de um mercado clandestino de dados pessoais, contando com a ajuda de funcionários públicos criminosos.

Continue lendo para entender como funciona cada tipo de abordagem.

Golpe de mensagens falsas do INSS

Nossa lista começa com um dos tipos mais comuns de golpe.

Trata-se do falso empréstimo consignado do INSS, cujas vítimas são os beneficiários da Previdência Social. 

Por meio de mensagens de WhatsApp, SMS ou ligações, um falso funcionário do governo entra em contato com a vítima para oferecer um desconto especial para o consignado do INSS.

Em seguida, são solicitados documentos pessoais e determinados dados sensíveis.

Com estas informações em mãos, alguns criminosos realizam saques indevidos.

Outros entram com o pedido de crédito com INSS e tomam posse do dinheiro, criando dívidas em nome da vítima.

Golpe de mensagens falsas de bancos

Assim como o golpe do INSS, falsos empréstimos bancários são muito comuns.

O mecanismo de funcionamento é muito parecido, já que os golpistas persuadem as vítimas a cederem dados bancários e informações pessoais.

Além disso, algumas abordagens solicitam um “depósito de adiantamento” para que o contrato seja finalizado. 

Nesse caso, a vítima pode receber um boleto falso ou mesmo um código de Pix fraudulento.

Golpe nas redes sociais

O segundo tipo de golpe do consignado envolve contas falsas nas redes sociais

Os criminosos criam perfis para se passarem por instituições de crédito ou agentes financeiros.

Com identidade visual elaborada, endereços de contato e até websites, os perfis facilmente enganam suas vítimas — geralmente, anúncios dos serviços de empréstimo consignado são divulgados em grandes grupos, exaltando as vantagens extremas.

Diante da possibilidade de empréstimo fácil, as vítimas entram em contato com a falsa instituição.

Como consequência, os criminosos podem solicitar os dados pessoais e depósitos para que a contratação seja finalizada.

Golpes presenciais

Além das abordagens digitais, os criminosos também podem aplicar o golpe presencialmente.

É o caso das inesperadas visitas de representantes de instituições financeiras ou consultores de crédito.

Acredite se quiser: existem casos de até motoboys que compareceram à casa da vítima e cobraram pelo depósito para liberar créditos vantajosos.

Como você pode observar, o golpe do consignado pode aparecer de inúmeras formas.

Para identificá-los mais rapidamente, é importante estar atento aos possíveis sinais de alerta.

Veja a seguir como ficar longe dessas armadilhas!

Como se proteger do golpe do empréstimo consignado?

Sofrer um golpe financeiro é extremamente desgastante e pode impactar seriamente sua saúde financeira.

Para evitar dores de cabeça, mantenha sempre os seguintes cuidados:

  1. Desconfie de ofertas de crédito não solicitadas, sejam presenciais ou online
  2. Mantenha-se em dia das atualizações de seu saldo INSS
  3. Realize a contratação de crédito apenas pelos canais de comunicação oficiais dos bancos
  4. Não acredite em propostas que solicitam depósitos antecipados, já que esta não é uma prática autorizada para empréstimos consignados
  5. Não forneça seus dados bancários e documentos pessoais a terceiros
  6. Desconfie de mensagens de “representantes” de instituições financeiras, principalmente se o banco for desconhecido
  7. Mantenha-se sempre atento aos tipos de golpes mais recentes, pois conhecer as estratégias do momento permite que você se proteja de forma mais eficaz.

Vale lembrar que as estratégias criminosas podem ser realmente sutis e altamente sorrateiras.

Por isso, também é importante saber como agir caso você seja vítima de um golpe.

Afinal, quanto antes você agir, menores serão os danos.

O que fazer se você caiu no golpe do consignado

A primeira medida a ser tomada nesse caso é mudar todas as suas senhas bancárias e códigos de acesso ao INSS.

Em seguida, faça um boletim de ocorrência na delegacia mais próxima ou na plataforma online. 

Com o registro do BO, comunique as instituições públicas e privadas envolvidas — por exemplo, se você foi vítima do Golpe do INSS, entre em contato imediatamente com a Previdência Social e com o banco envolvido.

Por fim, entre em contato com um advogado especialista para o planejamento das ações seguintes.

A depender do tipo e gravidade do golpe, serão necessárias determinadas ações judiciais específicas.

 Saiba tudo sobre a diferença entre empréstimo pessoal e consignado.

Como contratar um empréstimo consignado com segurança?

O primeiro passo para contratar um empréstimo consignado é entrar em contato com os bancos por meio dos canais de comunicação oficiais, sem intermédio de agentes ou representantes.

É importante trabalhar com instituições financeiras reconhecidas no mercado que ofereçam praticidade e rapidez no atendimento ao cliente.

Por isso, a Neon pode ser sua grande aliada na hora de fechar um consignado: nossos clientes contam com procedimentos 100% virtuais, descomplicados e acessíveis até para quem tem nome sujo.

Além disso, as dúvidas são amparadas por equipes de especialistas que ajudam a tomar a decisão financeira mais adequada.

Fechar um empréstimo vantajoso com uma instituição responsável é uma oportunidade de quitar suas pendências de maneira saudável. 

Então não perca mais tempo: conheça o consignado da Neon e fique longe dos golpes do consignado!

O propósito da Neon é diminuir desigualdades, mostrando caminhos financeiros mais simples e justos, porque todos merecem um futuro brilhante. A educação financeira é um dos principais pilares para fazer isso acontecer, por isso estamos aqui para te acompanhar em sua jornada com as finanças.

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