Consórcio de veículo é uma opção para quem não tem o dinheiro do automóvel à vista e não quer fazer um financiamento.
Nesse financiamento coletivo, você paga parcelas mensais por um prazo determinado e pode ser contemplado com uma carta de crédito por sorteio ou lances a qualquer momento.
Quer saber como funciona o consórcio de veículo e se vale a pena?
Então, continue lendo e tire todas as suas dúvidas sobre esse produto financeiro.
O que é um consórcio de veículo?
Consórcio de veículo é uma modalidade de compra na qual um grupo de pessoas se une para formar uma poupança e adquirir automóveis. É a alternativa para quem não tem dinheiro para comprar um carro à vista e não quer encarar os juros de um financiamento automotivo.
Na prática, é um autofinanciamento coletivo: todos pagam um valor mensal à instituição que gerencia o consórcio e o dinheiro vai sendo liberado para a compra do bem na forma de uma carta de crédito.
No mercado, existem vários bancos e seguradoras que oferecem consórcios de veículos, como Banco do Brasil, Itaú e Porto Seguro, além de instituições de consórcio e montadoras.
De modo geral, a procura por essa alternativa ao crédito aumenta quando os juros estão muito altos.
Em 2022, por exemplo, os consórcios tiveram quase 3 milhões de novas cotas negociadas, um aumento de 14,1% em relação ao ano anterior, de acordo com dados da ABAC (Associação Brasileira de Administradora de Consórcios).
Como funciona o consórcio de veículo?
O consórcio de veículo funciona como um financiamento em grupo, seguindo as regras abaixo:
- Você contrata o consórcio de veículo escolhendo um dos planos oferecidos pela empresa. Existem planos para pagar em 50, 72, 80 e até 90 meses, com diversos valores de parcelas e de crédito;
- Mensalmente, é realizada uma assembleia na qual alguns cotistas são contemplados por sorteio ou por lance;
- Você consegue aumentar as chances de contemplação com ofertas de lance (as melhores ofertas levam a carta de crédito);
- Quando você é contemplado, seja por sorteio ou por lance, recebe uma carta de crédito para comprar o veículo à vista;
- Você pode ser contemplado a qualquer momento, mas terá que pagar as parcelas até o final do contrato;
- A empresa responsável cobra uma taxa de administração sobre o montante contratado que varia entre 15% e 20%, que é diluída ao longo do prazo de contrato;
- Você pode usar até 10% do valor do crédito para pagar despesas com escritura, certidões e seguros.
Vale a pena fazer um consórcio de veículo?
O consórcio de veículo vale a pena para quem não tem pressa de adquirir um automóvel. Isso porque, se você não for contemplado antes ou não tiver dinheiro para dar um lance, pode receber a carta de crédito somente no final do contrato.
De modo geral, a taxa de administração do consórcio tem um custo mais baixo do que os juros cobrados em financiamentos automotivos. No entanto, quando você opta por financiar, já sai dirigindo o carro no ato da contratação.
Então, é preciso analisar o que vale mais a pena de acordo com a sua necessidade.
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Como declarar veículo de consórcio?
Se você tem cotas de um consórcio e ainda não foi contemplado, deve fazer a declaração do Imposto de Renda da seguinte forma:
- Acesse o programa IRPF do ano;
- Selecione a “Outros Bens e Direitos” na Ficha “Bens e Direitos”;
- Escolha “05 — Consórcio não contemplado”;
- Informe o nome da empresa que administra o consórcio e as especificações do veículo no campo “Discriminação”;
- Informe o valor total das parcelas pagas até a data solicitada no IR.
Agora, se a sua cota foi contemplada, você precisará “dar baixa” na ficha do consórcio e abrir uma nova ficha para declarar o veículo adquirido.
Veja como fazer isso:
- Acesse o programa IRPF do ano;
- Localize a ficha na qual você declarou o consórcio anteriormente, em “Bens e Direitos”;
- Abra a ficha do consórcio e descreva a contemplação no campo “Discriminação”, informando se foi sorteio ou lance (e o valor do lance);
- Em seguida, abra uma nova ficha em “Bens e Direitos” e selecione os códigos “02 — Bens Móveis” e “01 — Veículo automotor terrestre: caminhão, automóvel, moto, etc.”;
- No campo “Discriminação”, informe que o automóvel foi comprado com uma carta do consórcio após a contemplação por sorteio ou lance.
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Qual é o melhor consórcio de veículos?
Na hora de escolher um consórcio de veículos, você deve considerar os seguintes critérios:
- Parcelas que cabem no bolso;
- Prazos de pagamento flexíveis;
- Taxa de administração competitiva;
- Cobrança de taxa de adesão;
- Cobrança de seguro obrigatório da adesão;
- Número de participantes (quanto mais pessoas, mais difícil a contemplação por sorteio);
- Possibilidade de mudar o valor do crédito durante o contrato;
- Multa cobrada em caso de desistência no meio do contrato.
Entendeu o que é consórcio de veículo e se vale a pena? Antes de optar por essa modalidade, veja como funcionam as dívidas de longo prazo.
