Você sabe qual o número máximo de parcelas para empréstimo consignado e como escolher o melhor prazo de pagamento?
De modo geral, quanto menor o número de parcelas, mais você vai economizar em juros. Por outro lado, um prazo muito pequeno pode comprometer sua margem consignável.
Para saber como equilibrar esses fatores, continue a leitura e entenda qual é o número máximo de parcelas para empréstimo consignado no Brasil.
Qual o número máximo de parcelas para empréstimo consignado?
O número máximo de parcelas para empréstimo consignado depende da categoria do trabalhador. Confira os limites:
- Empregados privados: até 60 parcelas mensais
- Funcionários públicos: até 96 parcelas mensais, dependendo do órgão
- Aposentados e pensionistas do INSS: até 84 parcelas mensais.
Dessa forma, se você procura um empréstimo consignado privado, poderá pagar o valor com desconto direto em folha em até 60 meses.
Relação entre número de parcelas e juros
Quanto maior o número de parcelas do seu empréstimo consignado, maiores serão os juros pagos ao final do contrato.
Isso porque a taxa de juros incide mês a mês, sobre o montante anterior — os chamados juros compostos.
Por exemplo, se você tomar um empréstimo consignado de R$ 10 mil com juros de 1,5% ao mês e pagar em 60 meses, pagará R$ 15.235,80 ao final do contrato.
Agora, se você reduzir o prazo de pagamento para 40 meses, pagará R$ 13.370,80 após a última parcela — uma economia de R$ 1.865 em juros.
Logo, é interessante reduzir ao máximo o número de prestações para pagar o mínimo de juros.
Veja como reduzir a parcela de empréstimo consignado.
Embora um número maior de parcelas aumente os juros, ele tem menor impacto sobre a margem consignável.
Ou seja, com parcelas menores, você libera mais margem para utilizar na contratação de empréstimos e cartões consignados.
Veja qual é a margem para cada grupo de trabalhadores:
- Empregados privados: margem consignável de até 40% da renda líquida, sendo 35% para empréstimos e 5% para cartão de crédito consignado
- Funcionários públicos: margem consignável de até 45% da renda líquida, sendo 40% para empréstimos e 5% para cartão de crédito consignado
- Aposentados e pensionistas do INSS: margem consignável de até 45% da renda líquida, sendo 35% para empréstimos, 5% para cartão de crédito consignado e 5% para o cartão consignado de benefício.
Portanto, é preciso equilibrar a questão dos juros com a da margem consignável, optando por um número de parcela que atenda aos dois critérios.
Entenda qual a diferença entre empréstimo pessoal e consignado.
Como reduzir as parcelas do empréstimo consignado?
É possível reduzir as parcelas do empréstimo consignado por meio da amortização, ou seja, o abatimento do saldo devedor.
Dessa forma, você pode diminuir a dívida mais rapidamente pagando parcelas de forma antecipada.
Toda vez que sobra um dinheiro, é indicado investir na amortização de empréstimos. Assim, você quita sua dívida mais rápido e economiza nos juros, uma vez que as taxas são abatidas.
Entendeu qual é o número máximo de parcelas para empréstimo consignado e como escolher o prazo ideal?
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