Você já pensou em quantos tipos de seguros existem no mercado e para que eles servem?
Basicamente, são contratos que garantem o pagamento de indenizações e serviços essenciais para proteger sua vida, sua integridade física e o seu patrimônio (e também dos seus familiares).
Ao contratar um seguro, você transfere riscos para uma empresa — a seguradora — que fica responsável por diversas coberturas contra eventos e acidentes.
Conheça a seguir os principais tipos de seguros comercializados e aprenda a escolher os seus.
10 tipos de seguros e coberturas
O mercado atual oferece diversos tipos de seguros para proteger você, sua família e seu patrimônio de imprevistos.
Confira os mais comuns deles.
1. Seguro de vida
Um dos tipos mais famosos é o seguro de vida, que garante uma indenização para os familiares e/ou beneficiários escolhidos em caso de morte do titular.
Além do falecimento, esse tipo de contrato também oferece formas de assistência e amparo em momentos delicados como doenças ou invalidez.
Dessa forma, o seguro de vida é um instrumento útil para proteger o futuro da sua família e ainda tem várias opções de personalização da apólice.
Coberturas do seguro de vida
- Morte acidental ou natural;
- Invalidez permanente total ou parcial em caso de acidente;
- Auxílio funeral;
- Doenças graves ou terminais;
- Determinados gastos médicos;
- Perda de autonomia em caso de doenças que impedem as atividades essenciais do dia a dia.
2. Seguro de acidentes pessoais
Mais uma opção voltada à integridade física do indivíduo, o seguro de acidentes pessoais é importante para quem corre riscos em seu cotidiano.
A diferença em relação ao seguro de vida é que, geralmente, esse produto não cobre morte natural — apenas acidental.
Dessa forma, é mais indicado para pessoas jovens que se expõem a determinados riscos em suas atividades diárias, como alguém que fica muito tempo na estrada, por exemplo.
Coberturas do seguro de acidentes pessoais
- Morte acidental;
- Invalidez permanente total ou parcial causada por acidente;
- Gastos médicos e internação hospitalar devido a acidente;
- Auxílio funeral.
3. Seguro saúde
O seguro saúde é uma alternativa mais acessível ao plano de saúde para garantir assistência médica em casos de urgência.
Nessa modalidade, em vez de pagar um alto valor mensal, você contrata o seguro e paga uma franquia somente quando utilizar os serviços médicos.
Coberturas do seguro saúde
- Consultas e exames;
- Serviços ambulatoriais;
- Atendimento emergencial;
- Pré-natal e obstetrícia;
- Terapias;
- Internações;
- Procedimentos cirúrgicos.
4. Seguro de veículos
Os automóveis e motocicletas são bens que estão sempre expostos a riscos de acidentes e avarias no trânsito, além de furtos e roubos.
Não à toa, os seguros de veículos estão entre os mais populares do mercado.
Esses produtos protegem carros e motos de prejuízos comuns causados por acidentes, roubos, furtos e danos materiais em geral.
Hoje em dia, é possível personalizar as coberturasdos seguros de automóveis escolhendo entre diversos tipos de serviços, como chaveiro, carro reserva, troca de pneu, reboque ou guincho, reparos mecânicos, dentre outros.
Leia também: Carro ou moto: como escolher o veículo ideal para você?
Coberturas do seguro de veículos
- Acidentes por colisão ou choque;
- Perda total ou parcial do veículo por explosão, incêndio, alagamento, etc.;
- Roubo ou furto do veículo ou partes dele;
- Danos materiais causados por terceiros;
- Danos causados a terceiros.
5. Seguro residencial
O seguro residencial é famoso por proteger não apenas a estrutura dos imóveis, mas também os bens que estão dentro de casa.
Além disso, as pessoas procuram muito esse tipo de seguro para ter acesso a serviços de reparos, como manutenção hidráulica e elétrica, pintura, assistência técnica para eletrodomésticos, etc.
Ainda é possível acrescentar itens como assistência para pets, sistemas de segurança, cuidadores de idosos e crianças, entre outras opções oferecidas por seguradoras.
Coberturas do seguro residencial
- Furto ou roubo de bens na residência;
- Danos causados por fenômenos climáticos e naturais como granizo, raios, deslizamentos, terremotos, ciclones, vendavais, etc.;
- Danos estruturais e em sistemas elétrico e hidráulico;
- Incêndio, fumaça, alagamento, explosão, etc.;
- Quebra de vidros em geral;
- Danos a terceiros provocados pelo segurado e outros residentes;
- Pagamento do aluguel durante o período de reparos ou mudança em caso de estragos na residência.
6. Seguro viagem
O seguro viagem é imprescindível para quem está sempre viajando e precisa de mais segurança fora de casa.
Ele protege quem viaja a lazer ou trabalho com coberturas de acidentes, questões de saúde, danos materiais e morais, problemas na viagem, entre outros eventos.
Entre os serviços personalizáveis desse tipo de seguro estão assistência funeral, telemedicina, assistência para pets e indenização por danos a bagagens.
Coberturas do seguro residencial
- Acidentes pessoais durante a viagem;
- Invalidez permanente por acidente;
- Assistência médica e odontológica;
- Medicamentos;
- Extravio ou atraso de bagagem;
- Imprevistos de viagem como atraso e cancelamento de voo, problemas na reserva de hotéis, etc.;
- Hospedagem e alimentação;
- Traslados.
7. Seguro patrimonial
O seguro patrimonial é contratado por quem precisa proteger um negócio e bens de valor associados a ele.
É o caso de seguros que cobrem danos e roubos a escritórios, restaurantes, indústrias, galpões logísticos, etc. Normalmente, são produtos mais caros e voltados a empresas.
Também é possível adicionar ao seguro patrimonial serviços como mão de obra para manutenção geral, assistência predial, segurança, limpeza, suporte técnico, etc.
8. Seguro de equipamentos
Quem tem equipamentos pessoais caros precisa contratar seguros específicos para não sair no prejuízo.
Hoje em dia, você pode contratar seguros para smartphones, computadores, tablets, smartwatches, câmeras, instrumentos musicais, equipamentos de áudio, etc.
Dessa forma, você protege seu investimento e evita perda de dinheiro com diversos incidentes.
Coberturas do seguro de equipamentos
- Roubo ou furto do equipamento;
- Quebra acidental;
- Oxidação do aparelho;
- Danos elétricos durante a carga;
- Derramamento de líquidos.
9. Seguro de empréstimo
O seguro de empréstimo é contratado para garantir o pagamento de dívidas, caso aconteça um imprevisto e você não consiga arcar com alguma prestação.
Coberturas do seguro de empréstimo
- Morte acidental ou natural;
- Invalidez permanente total ou parcial por acidente;
- Demissão sem justa causa;
- Perda de renda (autônomo).
10. Seguro de cartão de crédito
Por fim, o seguro de cartão de crédito é oferecido pelas operadoras para proteger os clientes de golpes financeiros.
Desta forma, se o cartão for roubado ou clonado, por exemplo, a seguradora se responsabiliza pelos gastos indevidos.
Além disso, o titular pode ter a fatura paga em caso de perda de renda ou demissão, dependendo do plano contratado.
Leia também: Cartão clonado: o que fazer caso você caia nesse golpe?
Coberturas do seguro de cartão de crédito
- Furto e perda de cartão de crédito;
- Roubo após saque;
- Saque e compras sob coação de criminosos;
- Compras com cartão roubado;
- Roubo de bolsa ou carteira;
- Desemprego ou perda de renda;
- Morte ou invalidez por crime.
Quais são os seguros mais procurados?
De acordo com um levantamento da Superintendência de Seguros Privados (Susep), estes foram os tipos de seguros mais procurados pelos brasileiros durante a pandemia do coronavírus:
- Seguro de vida (aumento de 18,86%);
- Seguro residencial (aumento de 17,25%);
- Seguro de veículos (aumento de 30%).
Além disso, surgiu um novo tipo de seguro que saltou 391,5%: o seguro contra riscos cibernéticos, contratado por empresas para evitar prejuízos com o vazamento de dados.
Como escolher entre os tipos de seguros?
Se você tem dúvidas sobre como escolher entre os diferentes tipos de seguros, temos algumas dicas para ajudar nessa decisão.
Confira.
Analise seus riscos
O primeiro passo para escolher entre os tipos de seguros é analisar os riscos aos quais você, sua família e seus bens estão expostos. Isso porque cada estilo de vida pede seguros específicos.
Por exemplo, alguém que viaja muito precisa de um seguro viagem, quem tem um patrimônio alto em casa deve contratar um seguro residencial, quem possui equipamentos caros precisa de um seguro patrimonial, etc.
Considere a preservação do seu patrimônio
Os seguros não apenas garantem indenização em caso de roubos e danos a bens, como também ajudam a preservar seu patrimônio.
Na hora de proteger veículos, imóveis e equipamentos, opte por seguros com serviços de manutenção para estender a vida útil dos seus bens e adiar a depreciação.
Priorize a sua saúde
Além dos bens materiais, você precisa proteger seu bem mais precioso: sua saúde e a da sua família.
Por isso, não deixe de investir em seguros de vida, acidentes e hospitalares.
Verifique quais as opções de personalização de serviços
Todo seguro vem com serviços inclusos e opcionais em diferentes planos. Logo, vale a pena personalizar seu contrato com os serviços mais importantes para você.
Verifique qual o plano que atende melhor às suas necessidades e considere também o custo-benefício de acordo com os riscos.
Quanto reservar para seguros pessoais?
O percentual da sua renda que deve ser reservado para seguros pessoais depende de uma série de fatores.
Para começar, é importante analisar o tamanho dos riscos aos quais você e seus bens estão expostos, para determinar quão importante é cada apólice.
Uma regra para se basear é o método 50-30-20, que determina a seguinte distribuição dos gastos:
- 50% da renda para gastos essenciais (moradia, contas de consumo, alimentação, etc.);
- 30% da renda para despesas com estilo de vida (lazer, moda, cultura, viagens, etc.);
- 20% da renda para prioridades financeiras (dívidas, poupança e investimentos).
Nesse caso, os seguros entram nos 20% de prioridades financeiras.
Então, se você já destina 10% a dívidas e 10% a investimentos, por exemplo, pode pegar pelo menos 3%dos investimentos para um seguro, considerando que é uma transferência de risco importante.
Se você ainda não controla seu orçamento, baixe nossa planilha de gastos mensais gratuita para acompanhar esses números.
Também é importante pagar o seu seguro em dia para garantir as coberturas quando você precisar. Para isso, você pode usar sua conta digital Neon para pagar no boleto bancário, cartão virtual ou cartão de crédito.
Entendeu como funcionam os tipos de seguros do mercado? Agora é só escolher o seu, pagar em dia e garantir mais tranquilidade na sua vida financeira.
