Qual banco rende mais na poupança? Confira as alternativas

Quer saber qual banco rende mais na poupança para aplicar seu dinheiro? Veja as melhores alternativas para fazer o seu dinheiro render.
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Mãos segurando celular e na tela se vê três cifrões

Quer saber qual banco rende mais na poupança para aplicar seu dinheiro? A verdade é que esse investimento tem a mesma rentabilidade em qualquer instituição financeira.

Então, é melhor você entender que rendimento é esse e ainda aproveitar para conhecer alternativas que podem fazer seu dinheiro render mais e com a mesma segurança.

Continue com a gente e tome a melhor decisão para o seu futuro.

Qual banco rende mais na poupança?

Não existe um banco que rende mais na poupança porque a rentabilidade desse investimento é a mesma para todas as instituições financeiras.

O governo determina a seguinte regra geral para o rendimento da caderneta de poupança:

  • Se a Taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento será de 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR)
  • Se a Taxa Selic estiver igual ou abaixo de 8,5%, o rendimento da poupança será de 70% da Selic ao mês + TR.

Em março de 2024, por exemplo, a Taxa Selic é de 11,25%, e a TR está em 0,09%. Dessa maneira, a rentabilidade da poupança fica definida pela primeira regra, resultando em um rendimento de 0,59% ao mês (0,5% + TR de 0,09%) ou 7,08% ao ano.

Portanto, as contas poupança de todos os bancos, fintechs e demais instituições financeiras terão esse mesmo rendimento.

Vale a pena deixar o dinheiro na poupança?

Se o seu objetivo é fazer seu dinheiro render, não vale a pena investir na poupança porque ela tem a menor rentabilidade da renda fixa — categoria de investimentos em que o rendimento é conhecido no momento da aplicação.

Apesar de ser muito prático aplicar na caderneta de poupança e resgatar valores, os ganhos são muito baixos e, em vários anos, ficam até mesmo abaixo da inflação.

Em 2023, por exemplo, a poupança acumulou uma rentabilidade de 7,18% contra a inflação de 4,62%.

Isso significa que quem aplicou dinheiro nesse período conseguiu uma rentabilidade real de cerca de 2,56% — um pouco acima de 2022, quando o resultado foi de aproximadamente 2%.

Lembrando que em 2019, 2020 e 2021 a poupança perdeu para a inflação, e o investidor teve uma rentabilidade negativa (ou seja, perdeu dinheiro) – em 2021, o investimento teve rendimento negativo de -6,37%.

Outro problema da poupança é o fato de que a rentabilidade só é paga na data de aniversário da aplicação, ou seja, um mês depois que o dinheiro é investido.

Quais investimentos rendem mais que a poupança?

Existem vários investimentos práticos e de baixo risco que rendem mais do que a poupança.

Conheça os principais:

CDB

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) funciona de forma semelhante à poupança e oferece uma rentabilidade maior.

Nesse investimento, você empresta dinheiro à instituição financeira e recebe uma remuneração em juros, geralmente determinada pelo CDI.

Para conseguir uma rentabilidade acima da poupança, é indicado aplicar em CDBs que rendem acima de 100% do CDI.

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é o programa de títulos públicos do governo federal que também apresenta aplicações que rendem acima da poupança.

Por exemplo, em uma simulação do Tesouro Selic 2027 em março de 2024, um investimento de R$ 1 mil renderia R$ 270,39 até o fim da aplicação (3 anos), enquanto o mesmo valor aplicado na poupança renderia R$ 189,35 no mesmo período.

LCIs/LCAs

As Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio (LCI e LCA) são uma alternativa interessante à poupança porque rendem mais e também são isentas de Imposto de Renda.

No entanto, são investimentos com prazos mais longos e com liquidez menor.

Por que investir no CDB Neon?

Não existe banco que rende mais na poupança, mas existem CDBs que pagam mais do que outros.

É o caso do CDB Neon, que tem um dos melhores rendimentos do mercado: até 113% do CDI com liquidez diária! Isso significa que você terá uma rentabilidade acima da poupança e ainda poderá retirar seu dinheiro a qualquer momento sem perdas, utilizando seu aplicativo Neon.

Você pode investir a partir de R$ 1 no CDB Neon e conta com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que cobre até R$ 250 mil por CPF.

Então, aproveite e simule agora seu investimento no CDB Neon.

O propósito da Neon é criar caminhos por uma vida financeira melhor para todos os brasileiros. A educação financeira é um dos principais pilares para fazer isso acontecer, por isso estamos aqui para te acompanhar em sua jornada com as finanças.

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