O bloqueio cautelar do Pix é mais um mecanismo de segurança que protege você de golpes e fraudes nas transferências instantâneas.
Com esse recurso, os valores de um Pix considerado suspeito podem ser bloqueados automaticamente por até 72 horas.
Assim, o banco tem tempo de analisar se realmente houve fraude e fazer a devolução do dinheiro — ou apenas liberar o valor, se estiver tudo certo.
Quer entender como o bloqueio cautelar do Pix funciona e quando ele acontece? Venha com a gente e saiba como proteger sua conta.
O que é bloqueio cautelar do Pix?
O bloqueio cautelar do Pix é um mecanismo utilizado para bloquear valores quando há suspeita de fraude.
Dessa forma, o dinheiro transferido via Pix fica indisponível na conta do recebedor até que a análise do caso seja concluída.
Logo, o bloqueio cautelar é mais um recurso que aumenta a segurança dos usuários do sistema de pagamentos instantâneos.
Ele é ativado pela instituição financeira que recebe o Pix, sempre que for realizada uma transação considerada suspeita.
Assim, é possível reverter o Pix, devolvendo o valor para quem enviou.
Ou, caso não seja constatada a fraude, a transação é liquidada normalmente e o valor, desbloqueado.
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Como funciona o bloqueio cautelar do Pix?
O bloqueio cautelar do Pix é automático e tem duração de 72 horas.
Assim, a instituição financeira que detém a conta do recebedor tem esse prazo para fazer uma análise e verificar se houve fraude.
De modo geral, os bancos utilizam algoritmos para checar a probabilidade de que uma transação seja fraudulenta, tomando como base padrões que criminosos utilizam.
Se você receber um Pix com suspeita de fraude, por exemplo, terá os recursos bloqueados de forma cautelar e receberá uma notificação.
Durante as 72 horas seguintes, a transação aparecerá na sua conta como “Pix em Análise”.
Se for constatada a fraude, o dinheiro será devolvido para a conta de origem por meio do Mecanismo Especial de Devolução (MED) do Pix.
Agora, se estiver tudo bem, o valor será liberado na sua conta após a avaliação do banco.
Dentro das 72 horas, você também tem a opção de devolver o valor ao pagador imediatamente, se tiver certeza sobre um golpe ou erro — ou quiser tentar outra forma de pagamento, se for um engano.
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Para que serve o bloqueio cautelar do Pix?
O bloqueio cautelar do Pix serve para adicionar uma camada extra de segurança aos pagamentos instantâneos.
Dessa forma, é um recurso que protege consumidores de golpes, possibilitando a devolução de um valor transferido indevidamente.
Em alguns casos, o Pix pode ser de um criminoso, como no golpe do Pix errado. Nesse crime, o criminoso faz um Pix para a vítima e alega que foi um erro.
Então, ele solicita que a pessoa devolva o valor para uma terceira conta. Quando a pessoa faz a transação, o criminoso aciona o MED, alegando ao banco que quem sofreu um golpe foi ele.
O problema é que o sistema do MED realmente identifica a situação como um golpe.
Ou seja, ele entende que a própria vítima é o criminoso, pois o dinheiro foi recebido indevidamente e transferido para uma conta diferente da original.
Como consequência, o golpista fica com o valor enviado pela vítima e ainda recebe a devolução do Pix que fez originalmente.
Esse é um exemplo de golpe que pode ser impedido com o bloqueio cautelar do Pix.
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Quando ocorre o bloqueio cautelar do Pix?
O bloqueio cautelar ocorre sempre que há suspeita de fraude.
De acordo com a Resolução BCB nº 147/2021, estes são os critérios utilizados pelos bancos:
- A quantidade de notificações de infração vinculadas ao usuário recebedor, à sua chave Pix e ao número da sua conta;
- O tempo decorrido desde a abertura da conta transacional pelo usuário recebedor;
- O horário e o dia da realização da transação;
- O perfil do usuário pagador, inclusive em relação à recorrência de transações entre os usuários;
- Outros fatores, a critério de cada instituição financeira.
Dessa forma, por exemplo, se um criminoso tenta transferir um alto valor em dinheiro ilícito para um “laranja” que acabou de abrir uma conta, a instituição consegue bloquear a transação e investigar melhor.
Como evitar o bloqueio cautelar do Pix?
Quem utiliza o Pix regularmente e está dentro da lei não precisa se preocupar com o bloqueio cautelar do Pix, uma vez que não é uma ocorrência tão comum.
Por exemplo, se você movimenta sua conta regularmente e recebe transferências dos mesmos contatos sempre, mantendo seus hábitos financeiros, dificilmente haverá alguma suspeita de fraude e um consequente bloqueio cautelar.
A suspeita pode acontecer em transações que envolvem usuários que já tiveram notificações de infração, em horários fora do comum e com contas criadas recentemente, por exemplo.
O que fazer em caso de bloqueio cautelar do Pix?
Caso você sofra um bloqueio cautelar do Pix, tem duas opções:
- Devolver imediatamente o dinheiro para o pagador, sendo ou não uma fraude;
- Aguardar até 72 horas para que a instituição financeira libere o valor na sua conta ou faça a devolução, dependendo do risco associado à transação.
Saiba como estornar um Pix e se isso é possível.
Se você tem certeza de que não é uma fraude, por exemplo, pode aguardar a liberação, se não estiver com pressa de receber o dinheiro.
Do contrário, uma saída é devolver imediatamente ao pagador e tentar outro meio de pagamento — porque, obviamente, se você tentar um novo Pix, vai sofrer o bloqueio de novo.
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