Golpe do Pix: como é aplicado e como se proteger?

O golpe do Pix falso ocorre de diferentes formas. Aqui você vai ver quais são elas e conferir informações para se proteger. Saiba mais.
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Celular sobre fundo azul com ícone de alerta na tela

É fato que o Pix chegou para mudar a forma como lidamos com o dinheiro, mas, com ele, surgiram os golpes do Pix.

O sucesso do novo meio de pagamento é evidente e o que contribui para isso é a sua praticidade. O Pix funciona 24 horas por dia, sete dias por semana, e permite fazer transferências gratuitas independentemente do valor.

Segundo dados do Banco Central, o Pix alcançou a marca de mais de 268 milhões de contas pessoa física cadastradas em março de 2022. Em relação às transações, foram mais de 2 bilhões desde o lançamento do sistema de pagamentos instantâneo em novembro de 2020.

Entretanto, isso também deu margem para o surgimento de novos golpes — ou a reinvenção deles. E, se você está se perguntando se o Pix é seguro, a resposta é sim!

O Pix foi desenvolvido, testado e regulamentado pelo próprio Banco Central. Não confunda os golpes com a segurança do Pix.

Para você se proteger, vamos mostrar os golpes do Pix mais comuns, o que fazer caso você se torne uma vítima e como evitar cair em ciladas.

Continue lendo.

Golpe do Pix: o que fazer caso você se torne uma vítima?

A primeira coisa a ser feita caso você caia na fraude do Pix é entrar em contato com a instituição financeira para tentar bloquear a transação ou recuperar o dinheiro do golpe do Pix.

Para isso, o bloqueio preventivo deve ser feito em até 30 minutos após a transação, caso ela tenha sido realizada de dia, ou em até uma hora caso tenha sido feita à noite. Dessa forma, as partes são notificadas de tentativa de golpe e o dinheiro fica retido por até 72 horas.

Aqui explicamos as medidas de segurança do Pix estabelecidas pelo Banco Central.

Caso você não consiga recuperar o Pix dessa forma, então outros caminhos são acionar o Procon ou o Poder Judiciário. Para isso, é importante ter em mãos um boletim de ocorrência, o qual também contribui para o monitoramento dos casos e identificação de padrões nos golpes.

Além disso, vale denunciar o golpe do Pix na instituição financeira para a qual o dinheiro foi transferido, assim eles podem monitorar a conta do golpista para tomar as medidas cabíveis.

A seguir, vamos mostrar quais são as fraudes do Pix mais comuns.

6 principais golpes do Pix para você ter atenção

Phishing e smishing

Uma das táticas usadas para aplicar golpes é a de “phishing”, que usa o Pix como “isca” para enganar as pessoas e roubar seus dados. Os golpistas enviam mensagens para inúmeras pessoas e esperam até que alguém “pegue a isca”.

O phishing acontece principalmente por e-mail e o contato é muito similar ao realizado oficialmente pelas empresas. Os criminosos se passam pelos bancos e pedem as informações dos usuários para “fazer o cadastro do Pix”.

Normalmente, as mensagens têm um link que levam a páginas falsas muito parecidas com as dos sites dos bancos e, por meio delas, eles conseguem coletar as informações das pessoas, assim como senhas e tokens.

Ou seja, os golpistas têm em mãos tudo o que é necessário para invadir as contas dos usuários.

Quando o link é enviado por SMS, o golpe recebe o nome de smishing, mas a ideia por trás do golpe é a mesma.

Por isso, jamais clique em links recebidos por e-mail, WhatsApp ou SMS, e utilize apenas o site ou aplicativo do seu banco para fazer o cadastro das chaves e realizar transferências.

Veja todos os detalhes sobre o que é phishing e smishing.

WhatsApp clonado

De acordo com dados da PSafe, mais de 5 milhões de pessoas tiveram o WhatsApp clonado só em 2020.

O golpe do Pix no WhatsApp funciona assim: quando os bandidos acessam as conversas da vítima, começam a enviar mensagens pedindo dinheiro para seus contatos. Eles criam uma história de urgência, falam que precisam do dinheiro na hora e vão devolver no dia seguinte.

E, claro, pedem uma transferência via Pix. Então, caso você receba mensagens desse tipo de algum familiar ou amigo, sempre opte por ligar para a pessoa ou fazer uma chamada de vídeo.

Assim, você vai conseguir entender o que está acontecendo e comprovar se é ela mesmo ou não.

Conheça outros golpes do WhatsApp e veja como se proteger.

QR code falso

Uma das praticidades do Pix é a possibilidade de escanear um QR code para fazer uma transferência bancária. Contudo, é preciso prestar atenção antes de finalizar o processo e confirmar se os dados estão corretos, principalmente o valor da transação.

Após fazer o escaneamento, leia cuidadosamente as informações e só então confirme a operação.

Falsa central telefônica

Outro golpe do Pix acontece por telefone. Os golpistas entram em contato com a vítima em nome de uma instituição financeira dizendo que podem ajudar a ativar a chave do Pix. Depois, dizem ser preciso fazer uma transferência-teste para validar a ativação.

Tenha em mente que os bancos jamais vão ligar para seus clientes pedindo a confirmação de dados ou tentando fazer testes com o Pix. Caso você suspeite de algo, entre em contato com a instituição imediatamente.

Alerta de problemas com o Pix

Nesta fraude do Pix, os ladrões enviam um alerta para a vítima sinalizando que existe um problema com a conta bancária ou com o Pix cadastrado. Para a situação ser corrigida, eles enviam um link falso.

Ao clicar, a pessoa é direcionada para uma página muito parecida com o site verdadeiro da instituição bancária, e acaba informando dados como CPF, senha e token.

Com essas informações em mãos, os bandidos conseguem acessar a conta da vítima e fazer transferências usando o Pix.

Desconto em contas de consumo

A criatividade dos bandidos para fazer golpes é praticamente inesgotável. Eles também tentam aplicar fraudes ligando para as vítimas dizendo ser da empresa de telefonia, energia elétrica ou água.

Eles afirmam que o cliente conseguiu um desconto na conta e pode fazer o pagamento via Pix. É claro que, ao realizar a transferência, o dinheiro vai direto para a quadrilha.

A melhor forma de evitar um golpe como esse é ser cético e entrar em contato diretamente com a empresa para esclarecer o ocorrido.

O que fazer para não cair em um golpe do Pix?

Até aqui você viu o que fazer para tentar reaver o dinheiro e quais as fraudes do Pix mais comuns, mas é essencial tomar medidas básicas de segurança para evitar essa dor de cabeça.

Veja abaixo algumas dicas.

Cuidado ao fazer o cadastro das chaves do Pix

Sempre faça o cadastro das chaves do Pix e todas as operações futuras usando apenas os sites, aplicativos e plataformas das instituições financeiras.

Verifique o site em que você está e não prossiga caso você note qualquer coisa suspeita. Além disso, nunca nenhum banco pedirá a confirmação de senhas e tokens fora de seus canais digitais oficiais.

Cuidado redobrado também com mensagens e links que chegam pelas redes sociais, WhatsApp, e-mail e SMS.

Não confunda chave do Pix com senha bancária

As chaves do Pix podem ser seu CPF, e-mail, telefone ou chave aleatória gerada pela instituição financeira. Já a senha bancária é composta pelos números que você precisa digitar para dar andamento a uma transação financeira.

Então, preste atenção para não confundir as informações, combinado?

Sempre verifique quem está recebendo o dinheiro

Em muitos golpes do Pix, a vítima acredita estar transferindo o dinheiro para uma pessoa ou empresa, mas, no fim, o valor vai parar nas mãos dos ladrões.

Por isso, tenha o hábito de verificar para onde está indo o dinheiro e suspeite caso o golpista comece a criar muitas histórias tentando explicar o motivo de o nome ser diferente. Na dúvida, nunca dê andamento ao pagamento.

Abaixo elencamos mais algumas boas práticas que te ajudarão a não cair em golpes, seja o golpe do Pix, seja qualquer outro roubo de dados online:

  • Jamais forneça sua senha ou tokens fora dos ambientes digitais do banco, como os aplicativos e sites das instituições;
  • Nunca compartilhe o código de verificação do WhatsApp;
  • Desconfie de promoções muito atrativas e que prometem muitos benefícios;
  • Não abra links que você não conhece — às vezes, basta um clique para infectar seu celular ou computador;
  • Sempre cheque os números das mensagens que você recebe;
  • Evite fazer transferências em público e usando o Wi-Fi do local;
  • Busque informações sobre a loja ou empresa para a qual pretende fazer um Pix. Avalie a reputação da marca em sites como o ReclameAqui, por exemplo;
  • Oculte a sua foto do WhatsApp para pessoas que não são seus contatos: vá em “Configurações”, “Conta”, “Privacidade” e em “Foto do perfil” selecione “Meus contatos”.

Sabemos que as táticas de golpes se aperfeiçoam a cada dia que passa, especialmente as do golpe do Pix, e que nem sempre é fácil identificá-las.

Por isso, se algo soar estranho, o melhor caminho e o mais seguro é procurar pelo site ou aplicativo da instituição financeira, e fazer os procedimentos nos canais oficiais fornecidos por ela.

Importante reforçar que o Banco Central proíbe que chaves do Pix sejam cadastradas por telefone. Caso você receba alguma ligação te convidando a fazer o cadastro, pode desligar, pois é golpe.

Qual a melhor chave para o Pix?

Existem diversos fatores que você deve considerar ao escolher qual chave Pix usar em diferentes situações, mas, caso você vá receber o dinheiro de uma pessoa estranha, sempre opte pela chave aleatória Pix.

A chave aleatória Pix é uma combinação de 32 caracteres, entre números, letras e símbolos gerada automaticamente. Dessa forma, você evita informar dados pessoais como CPF, celular e e-mail para uma pessoa que você não conhece.

Temos um conteúdo completo sobre qual é a melhor chave para o Pix. Confira.

“Mas como saber minha chave Pix?”, você pode estar se perguntando. Suas chaves Pix sempre ficam registradas nas informações da conta da sua instituição bancária.

Inclusive, uma dica importante de segurança é nunca deixar uma chave desvinculada de uma instituição bancária, pois ela pode acabar sendo usada por golpistas caso eles consigam registrá-las em contas bancárias diferentes da sua.

Você também pode consultar onde todas as suas chaves Pix estão cadastradas acessando o Registrato do Banco Central.

Agora que você já sabe mais a respeito do golpe do Pix, recomendamos também a leitura dos artigos abaixo:

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Ana Gabriela Graças
Formada em Jornalismo, acredita no potencial de conteúdos para transformar a relação do brasileiro trabalhador com suas finanças.

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