O surgimento da transferência imediata deu margem para novas modalidades de fraudes, como o golpe do Pix pelas redes sociais.
Os pagamentos por Pix, em si, são transações seguras que possuem proteções cibernéticas regulamentadas pelo próprio Banco Central.
No entanto, os criminosos usam estratégias de engenharia social que levam as vítimas a realizar depósitos voluntariamente.
Para você se proteger, vamos mostrar os golpes do Pix mais comuns, o que fazer caso você se torne uma vítima e como evitar cair em ciladas.
Continue lendo.
O que é golpe do Pix?
O golpe do Pix é uma estratégia criminosa na qual as vítimas realizam pagamentos instantâneos para bandidos que se passam por instituições confiáveis ou pessoas conhecidas.
Desde o lançamento do Pix, em novembro de 2020, esse crime tem se tornado cada vez mais frequente, preocupando as autoridades policiais em todo o país.
Como funciona o golpe do Pix?
Existem diversos tipos de golpe do Pix, mas todos têm algo em comum: as vítimas fazem uma transferência instantânea em uma conta falsa administrada pelos criminosos.
Geralmente, a pessoa pensa que está pagando por um produto ou serviço, quando, na realidade, está apenas enviando o dinheiro para os golpistas.
Em casos mais sérios, os criminosos podem também roubar dados pessoais e realizar a abertura de empresas e contas bancárias indevidamente em nome da vítima.
Perigoso, não é mesmo?
Continue lendo para saber outros exemplos de Pix falso.
7 golpes do Pix para você ter atenção
E-mails com links maliciosos, número de celular clonado, pretensos representantes bancários… os golpes do Pix podem aparecer de inúmeras formas.
Por isso, estar por dentro das principais estratégias usadas é fundamental para reconhecer a tentativa criminosa logo de cara e evitar uma enorme dor de cabeça.
A seguir, listamos 7 exemplos de golpe do Pix infelizmente comuns atualmente.
1. Phishing e smishing
Uma das táticas usadas para aplicar golpes é a de “phishing”, que usa e-mails aparentemente legítimos como isca.
Geralmente, o conteúdo das mensagens envolve ofertas estranhamente exageradas de produtos e serviços.
Ao clicar nos links anexados, as vítimas são redirecionadas a páginas que solicitam o pagamento por Pix para finalizar a compra ou para adiantar o serviço contratado.
Além disso, vírus e malwares maliciosos são instalados no dispositivo eletrônico da vítima, podendo roubar dados pessoais e bancários, assim como senhas e tokens.
Ou seja, os golpistas têm em mãos tudo o que é necessário para invadir as contas dos usuários.
Quando o link é enviado por SMS, o golpe recebe o nome de smishing, mas a ideia por trás do golpe é a mesma.
Por isso, jamais clique em links recebidos por e-mail, WhatsApp ou SMS, e utilize apenas o site ou aplicativo do seu banco para fazer o cadastro das chaves e realizar transferências.
Veja todos os detalhes sobre o que é phishing e smishing.
2. WhatsApp clonado
Por meio de diferentes técnicas, os criminosos podem clonar números de WhatsApp e usar as conversas salvas para pedir Pix aos amigos e familiares da vítima.
Em poucas mensagens, os golpistas criam uma história de urgência, falam que precisam de dinheiro o quanto antes para resolver alguns problemas.
Então, caso você receba mensagens desse tipo de algum familiar ou amigo, sempre opte por ligar para a pessoa ou fazer uma chamada de vídeo.
Assim, você vai conseguir entender o que está acontecendo e comprovar se é ela mesmo ou não.
Conheça outros golpes do WhatsApp e veja como se proteger.
3. QR code falso
Uma das praticidades do Pix é a possibilidade de pagar via QR code, certo?
Sabendo disso, alguns golpistas também disponibilizam frequentemente o Pix falso com QR code adulterado, para transmitir uma falsa aparência de segurança do pagamento.
Dessa forma, antes de qualquer transferência instantânea, é preciso prestar atenção se os dados estão corretos, principalmente o valor da transação.
Após fazer o escaneamento, leia cuidadosamente as informações e só então confirme a operação, combinado?
4. Falsa central telefônica
O golpe de falsos atendentes de companhias telefônicas acontece há décadas e décadas.
No entanto, com as atualizações tecnológicas de pagamento, os criminosos também apelam para o pagamento do Pix para confirmar um pretenso cadastro.
Outras variantes dessa mesma modalidade criminosa incluem ligações de falsos representantes de banco e de aplicativos de e-commerce que pedem um Pix para validar alterações na conta da vítima.
Nessas horas tenha em mente que os bancos e aplicativos jamais vão ligar para seus clientes pedindo a confirmação de dados ou tentando fazer testes com o Pix.
Caso você suspeite de algo, entre em contato com a instituição imediatamente.
5. Alerta de problemas com o Pix
Nesta fraude do Pix, os ladrões enviam um alerta para a vítima sinalizando que existe um problema com a conta bancária ou com o Pix cadastrado.
Para a situação ser corrigida, eles enviam um link falso.
Ao clicar, a pessoa é direcionada para uma página muito parecida com o site verdadeiro da instituição bancária, e acaba informando dados como CPF, senha e token.
Com essas informações em mãos, os bandidos conseguem acessar a conta da vítima e fazer transferências usando o Pix.
6. Desconto em contas de consumo
A criatividade dos bandidos para fazer golpes é praticamente inesgotável.
Eles também tentam aplicar fraudes ligando para as vítimas se passando por representantes das companhias de energia elétrica ou de distribuição de água.
Eles afirmam que o cliente conseguiu um desconto na conta e pode fazer o pagamento via Pix.
É claro que, ao realizar a transferência, o dinheiro vai direto para a quadrilha.
A melhor forma de evitar um golpe como esse é ser cético e entrar em contato diretamente com a empresa para esclarecer o ocorrido.
7. Golpe do Pix agendado
Por fim, outro golpe do Pix comum é a da transferência agendada.
Veja só como funciona: os criminosos forjam uma imagem de comprovante Pix falsa e enviam para a vítima, alegando que sem querer fizeram uma transferência para ela.
Ao invés de esperar pela compensação do pagamento, os golpistas “fingem desespero” e pedem que a pessoa já transfira o dinheiro com antecedência.
Infelizmente, como você pode imaginar, o Pix nunca foi programado e a vítima leva um prejuízo financeiro.
Se você receber esse tipo de mensagem, já sabe: as chances de ser um golpe são enormes.
Entenda como identificar um golpe do comprovante de Pix falso.
Caí no golpe do Pix, e agora? O que fazer
A primeira coisa a ser feita caso você caia na fraude do Pix é entrar em contato com a instituição financeira para tentar bloquear a transação ou recuperar o dinheiro do golpe do Pix.
Para isso, o bloqueio preventivo deve ser feito em até 30 minutos após a transação, caso ela tenha sido realizada de dia, ou em até uma hora caso tenha sido feita à noite.
Dessa forma, as partes são notificadas de tentativa de golpe e o dinheiro fica retido por até 72 horas.
Entenda as medidas de segurança do Pix estabelecidas pelo Banco Central.
Caso você não consiga recuperar o Pix dessa forma, então outros caminhos são acionar o Procon ou o Poder Judiciário.
Para isso, é importante ter em mãos um boletim de ocorrência, o qual também contribui para o monitoramento dos casos e identificação de padrões nos golpes.
Além disso, vale denunciar o golpe do Pix na instituição financeira para a qual o dinheiro foi transferido, assim eles podem monitorar a conta do golpista para tomar as medidas cabíveis.
A seguir, vamos mostrar quais são as fraudes do Pix mais comuns.
Como denunciar um golpe de Pix?
Se você foi vítima de um golpe do Pix, o primeiro passo é abrir um boletim de ocorrência.
Seja na delegacia mais perto de sua casa ou pela plataforma digital do seu estado: o registro precisa ser feito o quanto antes.
Em relação ao valor transferido por Pix, saiba que o Mecanismo Especial de Devolução (MED) facilita a análise de denúncias de fraude para que o seu dinheiro seja devolvido.
Ao acionar o MED, você solicita o bloqueio do valor transferido para aquela conta bancária.
O banco ou fintech investigará o ocorrido e, se for comprovada a aplicação de golpe do Pix, o dinheiro retornará à conta da vítima.
Para pedir abertura do MED, entre em contato com o atendimento ao cliente de seu banco.
Envie prints e recibos que comprovem que você caiu em um golpe.
Vale lembrar que, se há também suspeita de roubo de dados bancários, você deverá trocar suas senhas e bloquear seus cartões, principalmente diante de movimentações financeiras suspeitas.
O que fazer para não cair em um golpe do Pix?
Até aqui você viu o que fazer para tentar reaver o dinheiro e quais as fraudes do Pix mais comuns, mas é essencial tomar medidas básicas de segurança para evitar essa dor de cabeça.
Veja abaixo algumas dicas.
Cuidado ao fazer o cadastro das chaves do Pix
Sempre faça o cadastro das chaves do Pix e todas as operações futuras usando apenas os sites, aplicativos e plataformas das instituições financeiras.
Verifique o site em que você está e não prossiga caso você note qualquer coisa suspeita.
Além disso, nunca nenhum banco pedirá a confirmação de senhas e tokens fora de seus canais digitais oficiais.
Cuidado redobrado também com mensagens e links que chegam pelas redes sociais, WhatsApp, e-mail e SMS.
Não confunda chave do Pix com senha bancária
As chaves do Pix podem ser seu CPF, e-mail, telefone ou chave aleatória gerada pela instituição financeira.
Já a senha bancária é composta pelos números que você precisa digitar para dar andamento a uma transação financeira.
Então, preste atenção para não confundir as informações.
Sempre verifique quem está recebendo o dinheiro
Como vimos, a vítima acredita estar transferindo o dinheiro para uma pessoa ou empresa, mas, no fim, o valor vai parar nas mãos dos ladrões.
Por isso, tenha o hábito de verificar para onde está indo o dinheiro e suspeite caso o golpista comece a criar muitas histórias tentando explicar o motivo de o nome ser diferente.
Na dúvida, nunca dê andamento ao pagamento.
Abaixo elencamos mais algumas boas práticas que te ajudarão a não cair em golpes, seja o golpe do Pix ou qualquer outro roubo de dados online.
- Jamais forneça sua senha ou tokens fora dos ambientes digitais do banco, como os aplicativos e sites das instituições
- Nunca compartilhe o código de verificação do WhatsApp
- Desconfie de promoções muito atrativas e que prometem muitos benefícios
- Não abra links que você não conhece — às vezes, basta um clique para infectar seu celular ou computador
- Sempre cheque os números das mensagens que você recebe
- Evite fazer transferências em público e usando o Wi-Fi do local
- Busque informações sobre a loja ou empresa para a qual pretende fazer um Pix. Avalie a reputação da marca em sites como o Reclame Aqui, por exemplo
- Oculte a sua foto do WhatsApp para pessoas que não são seus contatos: vá em “Configurações”, “Conta”, “Privacidade” e em “Foto do perfil” selecione “Meus contatos”.
Sabemos que as táticas de golpes se aperfeiçoam a cada dia que passa, especialmente as do golpe do Pix, e que nem sempre é fácil identificá-las.
Por isso, se algo soar estranho, o melhor caminho e o mais seguro é procurar pelo site ou aplicativo da instituição financeira, e fazer os procedimentos nos canais oficiais fornecidos por ela.
É importante reforçar que o Banco Central proíbe que chaves do Pix sejam cadastradas por telefone. Caso você receba alguma ligação te convidando a fazer o cadastro, pode desligar, pois é golpe.
Qual a melhor chave para o Pix?
Existem diversos fatores que você deve considerar ao escolher qual chave Pix usar em diferentes situações, mas, caso você vá receber o dinheiro de uma pessoa estranha, sempre opte pela chave aleatória Pix.
A chave aleatória Pix é uma combinação de 32 caracteres, entre números, letras e símbolos gerada automaticamente.
Dessa forma, você evita informar dados pessoais como CPF, celular e e-mail para uma pessoa que você não conhece.
“Mas como saber minha chave Pix?”, você pode estar se perguntando.
Suas chaves Pix sempre ficam registradas nas informações da conta da sua instituição bancária.
Inclusive, uma dica importante de segurança é nunca deixar uma chave desvinculada de uma instituição bancária, pois ela pode acabar sendo usada por golpistas caso eles consigam registrá-las em contas bancárias diferentes da sua.
Você também pode consultar onde todas as suas chaves Pix estão cadastradas acessando o Registrato do Banco Central.
Para saber mais sobre segurança de dados, recomendamos também a leitura dos artigos abaixo:
- Como evitar fraudes e golpes pela internet nas compras online?
- Vazamento de dados: 9 dicas para evitar golpes
- Como comprar com cartão de crédito pela internet de forma segura.
Proteger seu dinheiro em contas digitais seguras é indispensável para evitar os prejuízos financeiros de golpes.
Dê preferência aos aplicativos que contam com tecnologias de proteção avançadas, como as fortes barreiras contra ataques cibernéticos.
Os clientes da conta digital Neon também têm acesso a recursos que avisam em tempo real detalhes das movimentações financeiras.
Assim, você fica sabendo na hora se alguém acessar indevidamente sua conta e fizer algum depósito ou saque não autorizado.
Além dos mecanismos de proteção, aproveite também as vantagens financeiras da conta digital Neon, como cartão de crédito sem anuidade, programas de cashback, investimentos rentáveis, empréstimos e muito mais.
