O que é Pix: tudo sobre sistema de pagamento instantâneo

Você sabe o que é Pix? Entenda o sistema de pagamento instantâneo que revolucionou os hábitos financeiros no Brasil e veja como usar.
9 minutos de leitura
9 minutos de leitura
Homem segurando celular na rua

Você sabe o que é Pix e como ele está mudando hábitos financeiros? O sistema de pagamento online e instantâneo do Banco Central permite realizar transações em até 10 segundos, sem restrição de dia e horário.

Ele chegou para digitalizar de vez os meios de pagamentos no país, reduzir os custos, aumentar a competitividade dos serviços e abrir caminho para um novo sistema financeiro, muito mais ágil, inclusivo e integrado.

Quer saber mais?

Leia até o fim e confira todos os detalhes!

O que é Pix?

Pix é o sistema de pagamento instantâneo do Banco Central (BC), que permite fazer transferências e pagamentos online em até 10 segundos, 24 horas por dia e 7 dias por semana (inclusive feriados).

Banner com CTA para Pix Neon

A novidade foi anunciada em 2020 como uma solução para:

  • Digitalizar definitivamente os pagamentos no país;
  • Acabar com os dias de espera até o pagamento ou transferência “cair”;
  • Baratear os pagamentos e transferências (ex.: tarifas de TED e DOC);
  • Facilitar o pagamento de contas, faturas, boletos e impostos;
  • Substituir outros meios de pagamento como cartão de débito e dinheiro em espécie nas compras do dia a dia.

Em vez de passar por intermediários, o dinheiro sai de uma conta e chega até a outra automaticamente em questão de segundos.

Já o significado da sigla Pix veio do termo “pixel” para representar a transformação digital e a inovação tecnológica no sistema financeiro.

Por que o Pix foi criado?

Para entender exatamente o que é Pix, é importante saber o que motivou sua criação pelo Banco Central.

Na videoconferência de lançamento reportada pelo UOL, o então presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto, afirmou que o Pix é um dos projetos mais importantes do ano para a economia do país, tendo como objetivo reduzir o “grande custo” de carregar dinheiro físico.

“A intermediação financeira vai transformar o custo de pagamentos no Brasil”, afirmou ele. “Nós vamos ter uma diferenciação na forma de fazer as transações financeiras no país”, completou.

Na época, o então diretor de Organização do Sistema Financeiro e Resolução do BC, João Manoel Pinho de Mello, afirmou ainda que o pagamento instantâneo Pix foi pensado para promover maior competitividade no mercado financeiro, incluir pessoas, facilitar transações e aliviar o bolso dos usuários.

Para que serve o Pix?

Resumindo, os objetivos por trás do sistema de pagamento online Pix incluem:

  • Digitalizar e universalizar os meios de pagamento no Brasil;
  • Reduzir o uso de cédulas e moedas;
  • Abrir o mercado de pagamentos e facilitar a entrada de novos atores com modelos de negócio inéditos;
  • Aprimorar a prevenção e combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo (PLD/FT);
  • Aumentar o potencial de inclusão financeira com custos menores de iniciação e mais agentes ofertantes;
  • Gerar serviços de qualidade superior com o acirramento da competição entre prestadores de serviços;
  • Agilizar e desburocratizar transações financeiras, preservando a segurança de pagadores e recebedores.

Aliás, um dos objetivos do Pix é justamente promover a inclusão financeira.

Deu para entender por que o Pix gerou tanta repercussão, não é?

Como funciona o Pix?

Já sabemos o que é Pix, mas como ele funciona? Existem inúmeras possibilidades e o Pix está em constante atualização. Para começar, o sistema de pagamento oferece os seguintes serviços:

  • Transferências instantâneas de dinheiro entre pessoas e empresas (gratuitas para pessoas físicas);
  • Pagamento de contas, faturas e boletos;
  • Recolhimento de impostos e taxas de serviços (como emissão de passaportes);
  • Pagamento de compras online e em estabelecimentos físicos;
  • Saques na rede varejista.

As transações podem ser feitas de três formas:

  • Via QR code estático ou dinâmico;
  • Via chave de endereçamento (senha digitada no app);
  • Via tecnologias de aproximação.

Entenda o que são as chaves do Pix e por que você deve criar as suas.

No caso, o QR code estático pode ser usado em múltiplas transações e permite a definição de valor de um produto ou pelo pagador. Já o QR code dinâmico é renovado a cada compra (ideal para compras no dia a dia).

Pix parcelado

Pix parcelado é uma opção que permite pagar pela compra ou serviço de maneira parcelada.

Funciona assim: a pessoa recebe o valor integral, como se fosse uma transferência Pix convencional, enquanto o consumidor paga por essa quantia em parcelas.

É importante consultar taxas cobradas por essa alternativa, oferecida por algumas instituições financeiras.

Pix saque e Pix troco

Estão aí duas funcionalidades adicionais que, assim como o Pix convencional, são controladas pelo Banco Central (BC). Seu objetivo é ampliar os locais disponíveis para conseguir dinheiro em espécie, acabando, por exemplo, com as filas em caixas eletrônicos.

Para usar o Pix saque e o Pix troco, basta se dirigir até um estabelecimento comercial credenciado pelo BC e usar o QR code fornecido para fazer um Pix. Se desejar sacar R$ 70, por exemplo, você transfere esse valor ao lojista e recebe em cédulas usando o Pix saque.

Já o Pix troco combina compra e saque, permitindo que você pague por um produto e receba as cédulas através de uma mesma operação.

Imagine que comprou uma bebida no supermercado por R$ 10 e precisa de mais R$ 80 em espécie. Você pode solicitar ao comerciante o QR code para transferir R$ 90 via Pix, dos quais R$ 10 serão para a compra e R$ 80 serão entregues a você em dinheiro, como se fosse o “troco”.

Quem pode usar o Pix?

Tanto pessoas físicas quanto jurídicas podem usar o Pix, desde que tenham conta numa instituição participante.

Pode ser um banco tradicional ou digital (fintech), ou mesmo uma carteira digital.

Como se cadastrar no Pix?

Você não precisa fazer qualquer operação para realizar transferências através do Pix. Mesmo o recebimento de valores pede apenas uma conta em instituição participante, que deve disponibilizar os pagamentos instantâneos junto a outras modalidades como TED e DOC.

Porém, acaba sendo mais prático e seguro utilizar uma chave Pix para receber valores, dispensando a necessidade de compartilhar os dados da sua conta.

Para cadastrar uma chave Pix, basta acessar o sistema ou aplicativo da instituição financeira onde você tem conta, selecionar as transações Pix e solicitar o registro.

No app Neon, é só fazer o login, clicar na aba “Pix” e, depois, em “Registre suas chaves” para visualizar as opções disponíveis, que correspondem ao seu:

  • CPF;
  • E-mail;
  • Número de telefone;
  • Ou uma chave aleatória gerada pelo próprio sistema.

Você pode cadastrar quantas chaves quiser, desde que não estejam sendo usadas em outras instituições bancárias.

Caso deseje usar o seu e-mail para receber Pix na Neon, por exemplo, mas ele já esteja cadastrado em outro local, dá para fazer a portabilidade da chave Pix.

O processo também é simples, bastando selecionar a alternativa “Fazer portabilidade” no menu do Pix.

Quando usar o Pix?

Veja em quais tipos de transações e pagamentos você pode utilizar o Pix, segundo informações do Banco Central:

  • Transferências entre pessoas;
  • Pagamento em estabelecimentos comerciais, incluindo lojas físicas e comércio eletrônico;
  • Pagamento de prestadores de serviços;
  • Pagamento entre empresas, como pagamentos de fornecedores, por exemplo;
  • Recolhimento de receitas de órgãos públicos federais, como taxas (custas judiciais, emissão de passaporte, etc.), aluguéis de imóveis públicos, serviços administrativos e educacionais, multas, entre outros;
  • Pagamento de cobranças;
  • Pagamento de faturas de serviços públicos, como energia elétrica, telecomunicações (telefone celular, internet, TV a cabo, telefone fixo) e abastecimento de água;
  • Recolhimento de contribuições do FGTS e da Contribuição Social.

Conta digital completa na palma da sua mão

A Neon é uma conta digital com tudo o que você precisa: cartão de crédito, investimento, empréstimos, cashback, Pix, cartão virtual, recargas e muito mais. Abra sua conta agora mesmo!

Como o Pix está mudando nossa vida financeira?

Agora que você sabe o que é e como funciona o Pix, deve imaginar seu potencial revolucionário na vida financeira dos brasileiros.

Confira algumas mudanças importantes que esse sistema está proporcionando!

Fim do TED e do DOC?

Os famosos TED (Transferência Eletrônica Disponível) e DOC (Documento de Ordem de Crédito), que funcionam somente em dias úteis e podem cobrar até R$ 20 em uma única operação, estão com os dias contados.

Com o sistema de pagamento Pix, você pode fazer transferências instantâneas de graça a qualquer momento, sem burocracia, prazos e tarifas abusivas.

Vale lembrar que a Neon já estava à frente nesse assunto com suas transferências rápidas, ilimitadas e sem cobrança de taxas para todos os bancos.

Conheça aqui as diferenças entre Pix, TED e DOC.

Substituição dos boletos e cartões de débito

Outros meios tradicionais ameaçados pelo Pix são os boletos e cartões de débito. As desvantagens do boleto você já conhece: tarifa de emissão, pagamento por código de barras e prazo para compensação.

Com o Pix do Banco Central, não é preciso esperar mais do que 10 segundos para pagar uma compra, além de ser um processo muito mais rápido e barato.

Já o cartão de débito perde para o Pix na praticidade e por um detalhe importante: o sistema do BC não exige que o cliente tenha, necessariamente, uma conta bancária, oferecendo as contas digitais como alternativa.

Algumas instituições financeiras oferecem até mesmo o Pix com cartão de crédito, permitindo que o cliente use seu limite para lançar os pagamentos feitos via Pix.

Nesse caso, o lojista ou prestador de serviço recebe o valor integral de maneira instantânea, enquanto o cliente pode pagar em uma ou mais vezes na fatura do cartão de crédito.

Geralmente, a operação inclui taxas a depender da instituição.

Aqui explicamos todos os detalhes sobre o Pix com cartão de crédito.

Redução do uso de dinheiro vivo

Apesar do avanço dos pagamentos com cartão e digitais, grande parte das transações de pequenos valores ainda são feitas com dinheiro vivo.

Mas esse cenário já está mudando com o Pix, que incentiva o pagamento digital mesmo para compras abaixo de R$ 10 — é possível fazer transferências a partir de R$ 0,01.

Logo, a tendência é que as pessoas não precisem mais usar cédulas e moedas no seu dia a dia, por uma questão de segurança e conveniência.

Veja 9 motivos para acreditar no fim do dinheiro de papel.

Fortalecimento do Open Finance

O Pix também fortalece no Brasil o Open Finance (ou Sistema Financeiro Aberto). Em junho de 2020, o Banco Central anunciou as regras iniciais para o novo sistema, que descentralizou os dados bancários e criou um ecossistema 100% integrado.

Com o Open Finance, você se torna dono dos seus dados, e pode decidir com quais instituições eles serão compartilhados e quais os serviços mais convenientes para fazer suas transações.

Usando o Pix via Open Finance, dá para realizar compras de forma prática e automatizada, sem precisar copiar chaves Pix ou ler o QR code dentro do app da sua instituição financeira.

Isso porque o Open Finance permite começar o Pix dentro da plataforma de um iniciador de transação de pagamento — que pode ser uma loja virtual, marketplace, aplicativo de entregas, etc.

Após solicitar o Pix via Open Finance, o consumidor seleciona a instituição de pagamento e é redirecionado diretamente para essa plataforma, onde se loga e confere os dados da transferência.

Então, retorna automaticamente para o iniciador de pagamento e conclui a compra com segurança.

Dúvidas frequentes sobre o Pix

Neste espaço, trazemos respostas para as principais dúvidas sobre o Pix.

Acompanhe!

É preciso ter conta no banco para ter Pix?

Não.

Bancos tradicionais e digitais são exemplos de instituições financeiras participantes do Pix, mas também dá para fazer e receber transferências via carteiras digitais.

Como se faz um Pix passo a passo?

  1. Faça login no app ou sistema do seu banco, ou ainda na carteira digital;
  2. Vá até o menu principal e selecione “Pix” ou “Transferências” e, em seguida, “Pix”;
  3. Digite os dados solicitados. Se quem vai receber o pagamento tiver uma chave Pix, informe de que tipo é (CPF, telefone, e-mail ou chave aleatória) e o número da chave. Se não tiver, digite os dados da conta bancária do recebedor;
  4. Escreva o valor da transação e confira se os dados estão corretos;
  5. Confirme o Pix com sua senha. O comprovante estará disponível em segundos.
Imagem do Pix no app Neon

Pix tem limite de valor?

Não há limite de valor para transações via Pix realizadas das 6h01 às 19h59, inclusive aos finais de semana.

No entanto, alguns bancos adotam o limite de R$ 1 mil durante o período noturno, ou seja, das 20h às 6h.

Qual o limite de Pix por dia?

Não existe limite para a quantidade diária de transações por Pix.

Contudo, algumas instituições financeiras limitam o valor que pode ser transferido em um mesmo dia, de acordo com o perfil do cliente.

Nesse caso, é possível solicitar alterações nesse limite ao seu banco ou carteira digital.

Pix tem taxa?

O Pix é gratuito para pessoas físicas, mas pode ter taxas aplicadas para PJ, dependendo da instituição financeira que fornece a conta para as empresas.

Como cancelar um Pix?

Como o pagamento é instantâneo, só dá para cancelar um Pix antes de o dinheiro ser enviado. Ou seja, antes da confirmação do pagamento, que cai na conta do recebedor em segundos.

Mas é possível cancelar um agendamento via Pix no sistema da sua instituição bancária, indo até o espaço de “Agendamentos”.

Aqui explicamos mais sobre como cancelar um Pix. Confira.

Fiz um Pix errado, e agora?

Caso tenha feito um Pix por engano, o jeito é entrar em contato com o recebedor para pedir a devolução do valor. Porém, o reembolso vai depender da boa vontade de quem recebeu o dinheiro.

Já golpes e fraudes devem ser comunicados imediatamente ao seu banco ou carteira digital via SAC ou ouvidoria, a fim de tentar reaver o valor.

Desde novembro de 2022, o Banco Central criou o Mecanismo Especial de Devolução (MED) para simplificar a devolução do dinheiro transferido nessas situações.

O que é golpe do Pix?

Existem diferentes tipos de golpe do Pix, que incluem desde a captação de dados por meio de links falsos (phishing) até a clonagem do WhatsApp da vítima para pedir transferências aos contatos.

Bandidos também se passam por representantes de instituições bancárias que ligam para a vítima oferecendo ajuda para configurar o Pix, então desconfie dessas ligações.

Seu banco jamais irá ligar com esse intuito, pois o cadastro de chave Pix só pode ser feito via sistema ou aplicativo.

Evitar clicar em links desconhecidos e estabelecer limites para o Pix são outras medidas de segurança que ajudam a prevenir golpes.

Leia também: Golpe do comprovante de Pix falso: como identificar um?

Como pagar com Pix?

Existem três maneiras de pagar com Pix:

  • Transferência convencional, usando a chave Pix ou dados bancários do recebedor;
  • Leitura de QR code, que também pede acesso ao app da sua instituição bancária. Em seguida, basta apontar a câmera do celular para o código, confirmar os dados e finalizar o pagamento;
  • Pix Copia e Cola, que usa um código gerado pelo recebedor para ler as informações e possibilitar o pagamento de forma semelhante ao QR code.

O propósito da Neon é diminuir desigualdades, mostrando caminhos financeiros mais simples e justos, porque todos merecem um futuro brilhante. A educação financeira é um dos principais pilares para fazer isso acontecer, por isso estamos aqui para te acompanhar em sua jornada com as finanças.

Conheça a Neon e todos os produtos que esperam por você aqui.

O propósito da Neon é diminuir desigualdades, mostrando caminhos financeiros mais simples e justos, porque todos merecem um futuro brilhante. A educação financeira é um dos principais pilares para fazer isso acontecer, por isso estamos aqui para te acompanhar em sua jornada com as finanças.

Este artigo foi útil?

Dê sua nota e comente abaixo

Média da classificação 4.4 / 5. Número de votos: 37

Seja o primeiro a avaliar este post.

Tags:
Time Neon
Time Neon
Um time de pessoas dedicadas a diminuir desigualdades, mostrando caminhos financeiros mais simples e justos, porque todos merecem um futuro brilhante.
Navegue pelo conteúdo
NEON LOGO