Qual é melhor: Pix, TED ou DOC? Quando usar cada um?

Diante de opções como Pix, TED ou DOC para fazer pagamentos, dúvidas podem surgir sobre como usar cada um deles. Veja as respostas aqui.
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Cédula de cem reais sobre três celulares

Para fazer transferências bancárias é possível escolher entre Pix, TED e DOC, dependendo de qual for sua necessidade no momento. Cada um deles tem suas particularidades, regras e mecanismos, por isso é importante entender as principais diferenças entre eles.

De qualquer forma, é fato que o Pix se tornou o “queridinho” dos brasileiros. Após apenas 6 meses do seu lançamento, o novo meio de pagamento superou a soma das transações feitas em TED, DOC, boletos e cheques.

Apesar disso, o TED e DOC ainda são amplamente usados no país em determinados tipos de transações bancárias.  Por isso, é importante entender o que muda de um meio de pagamento para o outro, como fazer transferências com cada um deles e as especificidades de cada um.

Continue lendo!

O que é Pix?

O Pix foi lançado em 2020 pelo Banco Central e realiza pagamentos instantâneos, tendo como objetivo digitalizar de vez os meios de pagamentos no país, reduzir os custos, aumentar a competitividade dos serviços e abrir caminho para um novo sistema financeiro, muito mais ágil, inclusivo e integrado.

Importante reforçar que o Pix não é um aplicativo e nem um serviço à parte para fazer pagamentos digitais. Ele é um sistema já em pleno funcionamento em todo o Brasil e está integrado aos bancos e fintechs do país, sendo mais uma opção para fazer transações.

O Pix permite a realização de transferências e pagamentos online gratuitamente em até 10 segundos, 24 horas por dia e 7 dias por semana (inclusive feriados). Isso significa que não é mais necessário esperar o dinheiro cair na outra conta.

Além disso, de acordo com o Banco Central, as transações financeiras podem ser feitas:

  • Entre pessoas físicas;
  • Entre pessoas físicas e empresas;
  • Entre empresas;
  • Para órgãos públicos, no caso de impostos e taxas;
  • Entre governo e cidadãos (a possibilidade de pagar auxílios governamentais e restituição do Imposto de Renda pelo sistema está sendo estudada).

E mais: o Pix também permite a realização de pagamento de contas, faturas e boletos, pagamento de compras online e em estabelecimentos físicos, e saques na rede varejista.

Veja como sacar dinheiro com o Pix Saque e Pix Troco.

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Como fazer uma transferência pelo Pix?

Para fazer uma transferência de dinheiro usando o Pix, primeiro você precisa cadastrar suas chaves na sua conta bancária, que podem ser seu número do CPF ou CNPJ, e-mail, número do celular ou chave aleatória gerada pelo sistema.

Também é possível utilizar um QR code de cobrança, basta gerar um no aplicativo do seu banco e a outra pessoa apenas precisará apontar a câmera do celular para ele para fazer o pagamento.

As chaves do Pix são uma de suas principais vantagens, pois com elas não é preciso saber onde a outra pessoa tem conta, basta saber para qual chave enviar o dinheiro ou apenas escanear o QR code.

Ou seja: como os pagamentos podem ser feitos via QR Code estático ou dinâmico, com uma chave específica ou por aproximação, isso significa que todas as informações da sua conta sempre estarão protegidas.

Aproveite e confira qual a melhor chave para o Pix para não cair em golpes.

Qual o limite de transferência do Pix?

Por conta do aumento das ocorrências de golpes do Pix, o Banco Central implementou novas medidas de segurança, dentro elas o limite de transferência do Pix.

Desde outubro de 2021, o limite de valor de transações entre pessoas físicas passou a ser de R$ 1 mil das 20h às 6h. O valor pode ser customizado para menos considerando o horário de início do período noturno.

O limite do Pix nesse horário também vale para Microempreendedores Individuais (MEIs).

Em relação aos limites diários, você pode personalizar os seus limites na conta do seu banco para garantir mais proteção às suas transações. A aprovação de um novo limite tem um prazo mínimo de 24 horas e máximo de 48 horas para ocorrer.

O Pix é seguro?

O Pix é seguro e regulamentado pelo Banco Central, ficando ainda mais protegido após as novas medidas de segurança lançadas no final de 2021, como as mostradas acima.

Além das configurações de limite, também é possível cadastrar contatos de segurança para receberem valores acima do limite definido, fazer o bloqueio cautelar de transferências via Pix, acionar o Mecanismo Especial de Devolução (MED), dentre outras ações para garantir a segurança dos usuários.

E mais: o Pix conta com outros recursos para evitar fraudes, como:

  • Criptografia;
  • Motores antifraude;
  • Marcadores de fraude;
  • Transações rastreáveis.

Para saber mais, veja aqui todos os detalhes das medidas de segurança do Pix.

Já conhece o Pix crédito Neon?

Sabia que na Neon você pode fazer seu Pix no crédito?

O Pix no crédito é uma funcionalidade onde você consegue fazer transferências via Pix mesmo sem ter saldo em conta, usando o limite disponível no seu cartão de crédito Neon, podendo parcelar em até 12x mediante a taxas, variando conforme o número de parcelas.

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Assim você tem mais um caminho para lidar com o crédito e realizar sonhos, podendo escolher o que melhor cabe na sua realidade e necessidade!

Viu aquela promoção imperdível no Pix, mas quer guardar o dinheiro? Use o Pix crédito!

O que é TED?

TED é a sigla para “Transferência Eletrônica Disponível”, não há valor mínimo e é possível fazer transferências de mais de R$ 5 mil, ou seja, não há um limite para TED.

Enquanto o Pix não cobra taxa de transferência, para fazer uma transferência via TED há a incidência de uma tarifa que pode passar de R$ 15 reais, dependendo das regras de cada instituição bancária.

Como fazer TED?

Para fazer uma TED, você precisará de todos os dados bancários da conta a receber o dinheiro:

  • Nome completo;
  • CPF/CNPJ (se for pessoa física ou empresa);
  • Escolher se é conta corrente ou conta poupança;
  • Número da conta;
  • Número da agência;
  • Número do banco.

Com essas informações em mãos, você poderá fazer a TED e terá o desconto da tarifa diretamente na sua conta corrente. Lembrando que a TED pode ser feita entre bancos diferentes, assim como o Pix e o DOC.

Em relação aos limites de transferências, a regra agora é a mesma dos limites do Pix: transações de TEDs, cartões de débito e transferências intrabancárias (entre contas da mesma instituição) também passam a ter limite de R$ 1 mil das 20h às 6h.

TED demora quanto tempo para cair na conta?

Uma TED cai no mesmo dia na conta do destinatário caso tenha sido feita no horário do expediente bancário (em dias úteis das 7h30 às 17h).

Caso seja feita após esse horário, o valor vai cair na conta recebedora no próximo dia útil.

O que é DOC?

DOC significa “Documento de Ordem de Crédito” e o limite é de R$ 4.999,99 para transferências realizadas nesta modalidade.

Assim como a TED, o DOC também tem taxas que variam de acordo com a instituição bancária, por isso tenha atenção na hora de fazer a sua transferência.

DOC demora quanto tempo para cair na conta?

Essa transação é mais demorada do que a TED e cai apenas no dia seguinte — caso tenha sido feita depois das 22h, a operação poderá levar mais de um dia útil.

Como fazer uma transferência via DOC?

O processo para fazer um DOC é o mesmo da TED: é necessário ter as informações completas do destinatário para a transação ser efetuada, sendo elas: nome, CPF/CNPJ, se é conta corrente ou poupança, número da conta, agência e número do banco.

Quais as taxas do Pix, TED e DOC?

O Pix é gratuito e você não paga nenhuma tarifa pelas transferências e pagamentos realizados. A TED e o DOC são gratuitos apenas quando as operações são feitas entre contas do mesmo banco.

Para contas externas, há a cobrança de taxas e as tarifas variam entre as instituições, mas costumam ser iguais tanto para a TED quanto para o DOC.

Na Neon você não tem esse problema, porque não cobramos para fazer nenhuma transferência, inclusive para outros bancos.

Resumo das principais diferenças entre Pix, TED e DOC

Vamos a uma comparação resumida sobre as diferenças entre Pix, TED e DOC:

 PixTEDDOC
Dias e horários para fazer transferênciasTodos os dias do ano, qualquer hora do diaApenas em dias úteis das 7h30 às 17h (horário do expediente bancário)Apenas em dias úteis das 7h30 às 17h (horário do expediente bancário)
Prazo para pagamento cair em contaInstantâneo  No mesmo dia caso a transferência tenha sido feita durante o horário do expediente bancárioNo dia seguinte ou mais de um dia útil caso o pagamento tenha sido feito após 22h
Cobrança de taxaGratuitoEntre contas do mesmo banco não há cobrança, para outras instituições há taxas que variam entre os bancosEntre contas do mesmo banco não há cobrança, para outras instituições há taxas que variam entre os bancos
Limite de valoresLimite de R$ 1 mil das 20h às 6h, sendo possível personalizar limites diurnos e noturnosNão há valor mínimo ou máximo (exceto o limite noturno de segurança de R$ 1 mil das 20h às 6h)Transferências de até R$ 4.999,99 (exceto o limite noturno de segurança de R$ 1 mil das 20h às 6h)

O fato é que o Pix tem como diferencial o tempo para a realização das transferências e pagamentos, visto que ocorrem em poucos segundos. E, claro, não tem as limitações de dias e horários, como no caso da TED e do DOC.

Em resumo, com o sistema de pagamento Pix é possível fazer transferências instantâneas de graça a qualquer momento, sem burocracia e sem prazos e tarifas abusivas — afinal, hoje alguns bancos podem cobrar até R$ 20 por uma única transação.

Deu para entender as principais diferenças entre Pix, TED e DOC? Aproveite e confira quais são os tipos de conta bancária que existem e como escolher a sua.

O propósito da Neon é criar caminhos por uma vida financeira melhor para todos os brasileiros. A educação financeira é um dos principais pilares para fazer isso acontecer, por isso estamos aqui para te acompanhar em sua jornada com as finanças.

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Ana Gabriela Graças
Formada em Jornalismo, acredita no potencial de conteúdos para transformar a relação do brasileiro trabalhador com suas finanças.

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