Você provavelmente já utiliza as transferências via Pix no dia a dia, mas conhece também o Pix Saque e Pix Troco?
As duas funcionalidades foram lançadas em 29 de novembro de 2021 para facilitar o acesso ao dinheiro físico, já que permitem fazer saques em diversos estabelecimentos credenciados pelo Banco Central.
Os novos serviços possibilitam, inclusive, fazer saques da sua conta Neon diretamente no caixa de supermercados, lojas e redes varejistas utilizando apenas seu celular.
Ou seja: acabou o problema de ficar na fila do caixa eletrônico ou da agência bancária quando você precisar de dinheiro em espécie.
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Continue lendo para entender como é possível sacar dinheiro do Pix e as vantagens de fazer isso.
Pix Saque e Pix Troco: conheça as transações
Pis Saque e Pix Troco são duas funcionalidades que chegaram para dar mais praticidade à rotina dos usuários do Pix.
Para usá-las, basta ter uma conta numa instituição financeira participante do Pix (banco digital, banco tradicional ou carteira digital) e se dirigir até um estabelecimento credenciado.
Ou seja, dá para aproveitar as vantagens mesmo que você não tenha conta em banco tradicional, e pessoas físicas não pagam nenhuma taxa para esses serviços — exceto se ultrapassarem oito transações mensais.
O que é Pix Saque?
Pix Saque é uma ferramenta que possibilita receber dinheiro em espécie por meio de um agente de saque, geralmente, um comércio que integra a rede do Pix.
Supermercados, lojas de varejo, padarias e farmácias são alguns exemplos de estabelecimentos que podem atuar como agentes de saque.
Eles disponibilizam sua conta para receber valores via Pix e entregá-los ao cliente em papel moeda, sem nenhum desconto ou tarifa para pessoa física e MEI.
O que é Pix Troco?
Já o Pix Troco pode ser definido como uma variação do Pix Saque que combina o pagamento de uma compra e a entrega de dinheiro em espécie ao consumidor.
Essa opção também depende de um facilitador de serviço de saque, que atua como intermediário para transação, ao “emprestar” a conta para receber pagamentos pelo Pix.
Nesse caso, parte do valor serve para adquirir um produto ou serviço, enquanto o restante é entregue em papel moeda, como se fosse o troco para uma compra.
A seguir, veja alguns exemplos para entender melhor como funcionam o Pix Saque e Pix Troco.
Como funciona o Pix Saque e Troco?
Com o Pix Saque, todos podem sacar dinheiro em espécie em estabelecimentos comerciais (como lojas de departamento, supermercados, padarias, etc.) e redes de caixas eletrônicos (ATMs) compartilhados.
E como sacar dinheiro do Pix usando o Pix Saque? É simples: o cliente deve fazer um Pix para o chamado “agente de saque”, da mesma forma como faria uma transferência Pix normalmente. Porém, nesse caso, a partir de um QR code.
Com o dinheiro em conta, o agente poderá fazer o saque do dinheiro e entregar as cédulas. Por exemplo, você escaneia um QR code com um Pix de R$ 100 e recebe R$ 100 em espécie.
No caso do Pix Troco, o processo é bem parecido, a diferença é que também há a realização de uma compra. Assim, o saque feito deve contemplar o valor da compra + o valor do saque desejado.
Por exemplo: se você comprar uma blusa de R$ 50 e quiser sacar mais R$ 50, deverá fazer um Pix de R$ 100 e receber R$ 50 em espécie, como se fosse o troco.
Se antes você não sabia onde sacar o dinheiro do Pix, agora fica fácil: em qualquer estabelecimento habilitado para isso.
Importante ressaltar que apenas instituições financeiras e estabelecimentos comerciais credenciados ao Pix são autorizados a fazer essa transação. E, claro, o cliente precisa ter conta em um banco ou instituição financeira com o Pix habilitado.
Você tem o direito a fazer até oito transações gratuitas por mês com o Pix Saque e Pix Troco, segundo informações do Banco Central.
Ultrapassando esse número de transações, será cobrado uma tarifa de R$ 2,10 por transação.
Limites do Pix Saque e Pix Troco
O limite máximo das transações do Pix Saque e do Pix Troco é de R$ 500 durante o dia e R$ 100 durante a noite, das 20h às 6h.
Porém, os estabelecimentos poderão estabelecer limites menores, caso considerem melhor por questões de segurança.
Leia também: Pix é seguro? Conheça os mecanismos de segurança
Quando usar o Pix Saque e Pix Troco?
As funcionalidades são úteis em diversas situações. Por exemplo, quando você sai de casa sem dinheiro e precisa pagar por algum produto ou serviço em espécie, por questões práticas ou porque apenas esse formato é aceito.
Conseguir dinheiro trocado para o transporte público e outras atividades também fica mais simples usando o Pix Troco, pois o estabelecimento facilitador vai te devolver a diferença entre o valor da compra e o Pix realizado.
Pix Saque e Pix Troco oferecem ainda a comodidade de sair levando apenas o celular e, mesmo assim, conseguir dinheiro em espécie através do app da sua instituição financeira.
Não podemos esquecer que as ferramentas permitem evitar as temidas filas de caixas eletrônicos, que chegam a custar horas de consumidores em lugares cheios ou horários específicos, como a pausa para o almoço em dias de semana.
Aliás, assim como as transferências Pix, opções de saque e troco não são limitadas ao horário comercial, aderindo ao período de funcionamento dos estabelecimentos participantes. Portanto, são alternativas quando você precisa sacar dinheiro à noite, durante os finais de semana e feriados.
Como fazer um Pix Saque e Pix Troco?
Fazer um Pix Saque ou Pix Troco é tão simples quanto uma transferência ou pagamento.
Siga nosso passo a passo:
- Primeiramente, confirme se o estabelecimento realiza Pix Saque e Pix Troco;
- Ao receber sua solicitação pelo serviço, o comerciante irá gerar um QR code para você fazer o Pix no valor desejado;
- Abra o aplicativo da sua instituição financeira ou internet banking e faça login;
- Encontre o menu do Pix. No app da Neon, basta clicar sobre a aba “Pix”;
- Na próxima tela, escolha “Ler um QR code”, “Escanear QR code” ou a alternativa similar;
- Espere até que o sistema abra a câmera e aponte para o código gerado pelo agente de saque;
- Se necessário, posicione o QR code dentro do quadrado indicado e aguarde;
- Você verá uma nova tela com dados do recebedor e valor da transação, que devem ser conferidos para evitar transferências equivocadas;
- Se estiver tudo OK, digite sua senha pessoal para finalizar a operação;
- O valor será transferido em segundos ao estabelecimento, que vai te devolver em cédulas e/ou moedas (no caso de Pix Troco).
Mapa do Pix Saque e Pix Troco
Agora que conhece as funcionalidades, você deve estar se perguntando como encontrar os estabelecimentos que oferecem Pix Saque e Pix Troco.
De acordo com o Banco Central, há mais de 15 mil postos de atendimento com essa comodidade ao consumidor. A boa notícia é que dá para achar esses estabelecimentos usando uma ferramenta intuitiva: um mapa online que mostra as opções mais próximas à sua localização.
Desenvolvido em conjunto pela Associação Brasileira de Fintechs (ABFintechs) e Pay Ventures, o Mapa do Pix Saque e Pix Troco tem informações atualizadas a cada duas horas, mostrando os locais por perto, quais os serviços fornecidos e seu horário de funcionamento.
Quais as vantagens de sacar o dinheiro com Pix?
Tanto os clientes quanto os lojistas podem se beneficiardo Pix Saque e do Pix Troco.
Os clientes, por terem mais opções de estabelecimentos para obter o dinheiro físico, enquanto os estabelecimentos podem receber uma tarifa por saque e ainda ter a loja com um tráfego maior de pessoas.
Pessoas físicas e MEIs não precisam pagar nenhuma taxa para utilizar o serviço, desde que o limite seja de até oito saques mensais.
Já os estabelecimentos podem receber de R$ 0,25 a R$ 1 por transação, valor definido e pago pela instituição financeira em que o negócio tem conta.
Segundo o diretor de Organização do Sistema Financeiro e de Resolução do BC, João Manoel Pinho de Mello, “o propósito do BC é aumentar a capilaridade de pontos de retirada de recursos em espécie aos usuários finais do Pix, além de promover o aumento da eficiência nos serviços de saque por meio da redução de custos e de melhorias nas condições de oferta e de precificação”.
Veja a seguir um resumo das vantagens do saque Pix em estabelecimentos.
1. Menos dependência de caixas e agências
Com certeza, você já precisou sacar dinheiro para algum imprevisto e teve que ir atrás de um caixa eletrônico ou agência bancária na hora — e nem sempre tem um desses por perto.
Sem falar no inconveniente de ter que se deslocar apenas para tirar dinheiro e nos aborrecimentos com equipamentos em manutenção na hora que você mais precisa.
Com a opção de sacar dinheiro do Pix, você só precisa ir ao caixa de um estabelecimento credenciado e retirar o dinheiro rapidamente, sem depender da rede de caixas eletrônicos e agências.
2. Rapidez e gratuidade para a realização dos saques
Os saques em estabelecimentos por meio do Pix são tão rápidos quanto as transferências hoje. As transações podem ser finalizadas em cerca de 10 segundos a qualquer hora ou dia da semana.
Afinal, é uma transferência de Pix normalmente, a diferença é que você receberá o dinheiro físico em mãos. Assim, você nunca mais vai perder tempo na fila do caixa eletrônico ou do guichê do banco.
E mais: como explicamos anteriormente, o Pix Saque e o Pix Troco são gratuitos para os clientes, considerando o limite de oito saques por mês.
3. Redução do custo de distribuição de cédulas
O saque diretamente nas lojas também reduz os custos logísticos e operacionais da distribuição de cédulas no país.
Dessa forma, os consumidores ganham com a disponibilidade do serviço em novos pontos de venda e o Banco Central otimiza suas operações.
4. Mais negócios para os lojistas
Os lojistas também saem ganhando com a opção de saque do Pix, já que o serviço pode atrair mais clientes e aumentar as oportunidades de negócios. Essa é uma ótima notícia para MEIs e empreendedores de modo geral!
Além disso, é possível promover a reutilização do dinheiro em espécie nos estabelecimentos e reduzir o custo do manejo.
Além do saque e troco: o que o Pix faz por você?
A possibilidade de sacar dinheiro em loja é apenas uma das funções do Pix, que transformou completamente a forma como os pagamentos são feitos no Brasil. Vamos relembrar algumas das principais mudanças?
Sabe quando você precisa fazer uma transferência entre bancos diferentes e só consegue enviar o dinheiro em dias úteis?
Esse problema não existe mais desde a chegada do Pix, pois todas as transferências são imediatas e funcionam 24 horas por dia, 7 dias por semana (inclusive em feriados).
Se você usa uma conta digital como a Neon, já sabe como é transferir dinheiro sem pagar nada, mas muita gente ainda paga tarifas a cada TED ou DOC realizados em suas contas bancárias tradicionais.
Aproveite e veja aqui qual a diferença entre Pix, TED e DOC.
Com o Pix, ninguém precisa pagar para enviar e receber dinheiro a qualquer momento e em qualquer banco: basta fazer as transações usando as chaves Pix, como número do celular, CPF, e-mail ou chave aleatória, além do QR code.
Além disso, o Pix também permite que você pague pelas compras em estabelecimentos utilizando apenas o QR code ou o pagamento por aproximação.
Isso facilita a vida do consumidor, que tem outras opções além do dinheiro, cartões e boletos para fazer seus pagamentos.
