Pix com cartão de crédito: isso existe? Como funciona?

Sabia que é possível usar o Pix com cartão de crédito? Veja como funciona, como usar, vantagens e desvantagens, e como controlar os gastos.
6 minutos de leitura
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Mão segurando celular com logo do Pix

Já fez um Pix com cartão de crédito, a nova forma de comprar hoje e pagar depois?

Aproveitando a grande popularidade do Pix, as instituições financeiras têm lançado variadas modalidades de pagamento instantâneo.

É justamente nesse movimento que surgiu a opção de fazer Pix com o cartão.

Ainda novidade para muitos, o uso dessa função associada ao crédito gera diversas dúvidas.

Afinal, como funciona? Quais são as vantagens? Quando vale a pena utilizar?

Para responder a todas as suas dúvidas, listamos as principais características e as vantagens desse recurso do Pix.

Comece agora mesmo!

Tem como fazer Pix com cartão de crédito?

Sim, é possível fazer Pix com cartão de crédito!

Essa é uma modalidade de pagamento instantâneo na qual o valor é incluído na fatura em aberto do cartão.

Dessa forma, você tem a opção de fazer o Pix no crédito, seja para pagar à vista na próxima fatura ou parcelar em até 12 vezes.

Portanto, trata-se de uma opção interessante para situações de saldo em conta insuficiente ou necessidade de parcelamento de um valor a ser transferido.

Como funciona o Pix no cartão de crédito?

O Pix no cartão de crédito combina a praticidade dos pagamentos instantâneos com a conveniência do crédito à vista ou parcelado.

A transferência é feita normalmente, na hora, com a liquidação imediata do seu Pix na conta do recebedor.

No entanto, o pagamento é lançado na fatura como se fosse uma compra no cartão de crédito, à vista ou parcelada em até 12x, em vez de ser debitado da sua conta.

Logo, com essa funcionalidade, você consegue fazer um Pix mesmo sem ter saldo na conta — basta ter o limite de crédito disponível no seu cartão.

É claro que, como se trata de uma operação de crédito, são cobrados juros e encargos, da mesma forma que ocorre em um empréstimo.

Por isso, é importante ter em mente que essa operação traz conveniência, mas também tem seus custos.

Portanto, o uso do Pix no cartão de crédito é uma modalidade oferecida por bancos tradicionais ou digitais, bem como por aplicativos de carteira digital, que facilita ainda mais as transferências instantâneas para os consumidores.

Será que tem como cancelar um Pix após confirmar a transação?

Já conhece o Pix crédito Neon?

Sabia que na Neon você pode fazer seu Pix no crédito?

O Pix no crédito é uma funcionalidade onde você consegue fazer transferências via Pix mesmo sem ter saldo em conta, usando o limite disponível no seu cartão de crédito Neon, podendo parcelar em até 12 vezes com taxas, variando conforme o número de parcelas.

Assim você tem mais um caminho para lidar com o crédito e realizar sonhos, podendo escolher o que melhor cabe na sua realidade e necessidade!

Viu aquela promoção imperdível no Pix, mas quer guardar o dinheiro?

Use o Pix crédito!

Como fazer Pix com cartão de crédito?

Veja como é fácil fazer um Pix no cartão de crédito, tomando como base no processo na Neon:

  • Na tela inicial do aplicativo Neon, entre em “Pix” e depois em “Enviar Pix”
  • Escolha entre seus contatos ou inclua um novo contato para receber seu Pix, escolhendo a chave Pix adequada
  • Informe o valor do Pix, que deve ser entre R$ 10 e R$ 500, e clique na opção “Cartão de Crédito”
  • Escolha o número de parcelas, considerando as taxas de juros exibidas
  • Ao selecionar o item “escolher como transferir”, opte pelo cartão de crédito
  • Confira todas as informações e confirme a operação: pronto, Pix enviado!

O contato vai receber o dinheiro na hora e o comprovante do Pix ficará disponível na área “Saldo” do aplicativo.

Já a cobrança será feita diretamente na fatura do seu cartão de crédito Neon, onde você consegue verificar os detalhes da compra, das parcelas e tarifas.

Caso você prefira utilizar o QR Code, o procedimento é bem parecido: faça a leitura do código com seu aplicativo e, então, selecione a opção de pagar com o cartão de crédito.

Depois, é só revisar os dados e concluir a transação.

A interface dos aplicativos tem sido aprimorada cada vez mais, a ponto de tornar a navegação intuitiva.

Dessa forma, não se preocupe: você não terá nenhuma dificuldade para realizar o Pix!

Saiba como cadastrar chaves Pix e usar no seu dia a dia.

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Vantagens do Pix com cartão de crédito

O Pix com cartão de crédito oferece as seguintes vantagens para os consumidores:

  • É possível fazer um Pix a qualquer momento sem precisar de saldo em conta, graças à função de crédito
  • O valor da transferência é repassado integralmente a quem vai receber, mas o pagamento pode ser feito em parcelas
  • O parcelamento pode ser muito útil para pagar dívidas que só podem ser quitadas à vista e quando a loja não aceita cartão de crédito.

Desvantagens do Pix com cartão de crédito

Como todo serviço bancário, o Pix no crédito também tem suas desvantagens.

Veja as principais:

  • Você paga juros ao fazer um Pix no cartão de crédito, que ficam maiores conforme aumenta o número de parcelas
  • É preciso conferir os juros e encargos cobrados na operação, pois eles podem ser mais caros do que os do parcelamento via cartão ou os de um empréstimo pessoal, por exemplo
  • Para fazer a transação via Pix, é preciso ter um cartão de crédito com limite disponível.

Vale a pena fazer Pix com cartão de crédito?

A resposta é: depende.

Por implicar na cobrança de juros, taxas e IOF, há o risco de sobrecarga na fatura.

Recomenda-se utilizar essa opção de Pix de forma cautelosa para não comprometer o orçamento mensal.

Algumas lojas oferecem descontos para pagamentos no Pix com cartão de crédito.

No entanto, preste atenção: avalie se a porcentagem de desconto é superior aos juros e encargos relativos ao uso do crédito.

Como controlar os gastos com o cartão de crédito?

Como acontece com qualquer meio de pagamento, a educação financeira é fundamental ao fazer um Pix com cartão de crédito.

A função que veio para facilitar a vida do usuário pode se transformar em uma grande dor de cabeça, se utilizada sem cuidados.

Siga as nossas dicas e evite que o cartão de crédito vire um problema no seu orçamento.

Elabore seu planejamento financeiro

Mapeie as principais movimentações da sua conta para saber quanto dinheiro entra e quanto é gasto.

Ter o controle das finanças reduz as chances de gastar além do limite.

Uma excelente maneira de você realizar seu planejamento financeiro pessoal é utilizando uma planilha de gastos mensais.

Ao organizar as transações financeiras, você visualiza mais facilmente os gargalos que comprometem seu orçamento.

Por exemplo, ao estudar as despesas mensais, você pode perceber gastos supérfluos maiores do que o imaginado.

O planejamento também ajudará você a se proteger de imprevistos.

O preenchimento das planilhas pode ser feito a cada 7, 15 ou mesmo 30 dias: o importante é estabelecer uma frequência com a qual você consiga manter consistência.

Evite o acúmulo excessivo de parcelas

Pondere se vale realmente a pena o parcelamento, afinal, o uso demasiado da função crédito pode comprometer — e muito — as suas finanças.

Cada parcela é uma dívida que você adquire.

Portanto, faturas com valores crescentes ficam cada vez mais difíceis de serem quitadas.

O ideal é que os gastos mensais com cartão de crédito não ultrapassem 30% do seu salário líquido.

Assim, você não corre o risco de se comprometer com valores além das suas possibilidades financeiras.

Utilize o aplicativo do seu banco para monitorar as finanças

Os aplicativos são constantemente atualizados para permitir a melhor experiência ao cliente.

Dessa forma, é possível acompanhar em tempo real as movimentações bancárias, além de utilizar funções de controle das despesas.

Monitorar as finanças pelo aplicativo permite que se perceba rapidamente quando os gastos passarem do limite.

Prefira a função débito

Dê preferência ao pagamento no débito sempre que seu saldo permitir.

Essa é a maneira convencional de evitar enormes faturas, afinal, ver seu saldo diminuir imediatamente traz mais consciência dos gastos realizados.

Deixe o crédito para situações em que pagar à vista não oferece vantagens ou descontos expressivos.

Reduza o limite do cartão

Uma forma de controlar a fatura é limitando o teto de gastos no cartão de crédito.

Você mesmo pode realizar essa operação através dos aplicativos: basta acessar a aba de cartões e selecionar a opção referente ao limite.

Para calcular o valor adequado, faça a avaliação dos gastos dos meses anteriores.

O segredo para o bom uso do cartão de crédito é a moderação.

Assim, aproveite conscientemente as vantagens do Pix com cartão de crédito e mantenha suas finanças em dia!

Monte sua reserva de emergência e pague menos juros

O Pix no cartão de crédito pode ser a solução em um momento de urgência, mas melhor mesmo é não pagar juros e ter sempre a sua reserva de emergência para recorrer.

Para isso, você precisa juntar uma quantia de dinheiro suficiente para cobrir seus gastos fixos durante um bom período — entre seis meses e um ano, preferencialmente.

Assim, você terá uma reserva financeira para dar conta de qualquer imprevisto sem precisar pagar juros e assumir parcelamentos.

Melhor ainda se você investir suas economias no CDB Neon, que rende até 113% do CDI, tem garantia do FGC e permite que você retire seu dinheiro a qualquer momento.

Entendeu tudo sobre o Pix com cartão de crédito?

Então, aproveite mais essa função do Pix Neon para simplificar sua vida financeira!

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O propósito da Neon é criar caminhos por uma vida financeira melhor para todos os brasileiros. A educação financeira é um dos principais pilares para fazer isso acontecer, por isso estamos aqui para te acompanhar em sua jornada com as finanças.

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