Você já utilizou o Pix parcelado?
É uma modalidade oferecida por algumas instituições financeiras para facilitar a vida dos brasileiros.
Com esse serviço, é possível manter a praticidade do Pix e também obter as vantagens do parcelamento.
Trata-se de uma funcionalidade na qual o valor integral cai instantaneamente na conta do seu recebedor, ao passo que você paga a quantia de forma diluída nas parcelas.
Interessante, não é mesmo?
Veja a seguir tudo o que você precisa saber sobre este assunto, seus mecanismos de funcionamento, vantagens e muitas dicas!
O que é Pix parcelado?
Pix parcelado é uma forma de pagamento na qual o valor cheio é transferido imediatamente, porém a cobrança é feita de forma parcelada.
Ou seja: trata-se de um Pix normal cujo valor você irá pagar em parcelas.
É importante ressaltar que o Pix parcelado foi desenvolvido por iniciativa das próprias instituições financeiras.
Então, não se trata de uma nova forma de pagamento validada pelo Banco Central (BC).
O serviço correspondente do BC é o Pix Garantido, porém seu uso ainda não está disponível no mercado.
A expectativa é de que, ainda em 2024, ele seja implementado no Brasil.
O Pix parcelado é um pagamento à vista?
O Pix parcelado é um pagamento à vista somente para quem recebe, pois o valor é repassado de uma vez ao recebedor.
Já do lado de quem paga, é feito o parcelamento, que implica na cobrança de juros.
Dessa forma, o pagador tem a conveniência de poder dividir o valor em várias parcelas, enquanto o recebedor pode ter acesso ao valor integral na hora.
Já a instituição ganha com o Pix parcelado por meio dos juros que são cobrados do pagador.
Como funciona o Pix parcelado?
O funcionamento do Pix parcelado não possui segredos: o dinheiro é recebido na hora, porém o valor é debitado da sua conta de forma parcelada.
Para isto acontecer, a instituição financeira arca com a responsabilidade de realizar o pagamento do valor cheio ao recebedor.
Assim, é como se você tivesse recebido um empréstimo do banco para pagar aquela conta, sendo que você vai quitar as parcelas diretamente para a instituição financeira.
Outra característica importante desse serviço é a possibilidade de ser utilizado para pessoas físicas, sem a necessidade de maquininha de cartão nem de qualquer burocracia.
Como parcelar Pix?
Gostou do Pix parcelado?
Para utilizá-lo, primeiro é preciso confirmar se seu banco ou fintech autoriza essa modalidade de pagamento.
Então, siga o passo a passo:
- Faça uma compra selecionando o Pix como meio de pagamento
- No momento de pagar pelo app da sua conta, selecione a opção “Pix parcelado” disponibilizada pelo agente financeiro
- Escolha a quantidade de parcelas e a data de vencimento (se for um Pix parcelado no cartão de crédito, será a data de vencimento da fatura)
- Confira se os dados da empresa estão corretos
- Confirme o Pix para a loja receber o pagamento total imediatamente.
Muito fácil e prático, não é mesmo?
Pois saiba que o Pix Garantido do BC promete trazer ainda mais facilidades.
Qual a diferença entre Pix parcelado e Pix garantido?
Como mencionamos anteriormente, o Pix Garantido será a modalidade oficial de pagamento instantâneo parcelado.
Afinal, o serviço atual é a versão oferecida pelas instituições financeiras.
Não se sabe ao certo os detalhes do funcionamento do Pix Garantido, mas seu lançamento é esperado ainda para o ano de 2024.
No entanto, segundo especulações do mercado financeiro, algumas características serão mais vantajosas do que o atual modelo de parcelamento.
Por exemplo, pode ser que o Pix Garantido não exija o plano de cartão de crédito vinculado ao banco, que é uma exigência recorrente para o atual Pix parcelado.
Além disso, as taxas e os juros do serviço prometem ser mais acessíveis.
Tem como fazer um Pix parcelado para a própria conta?
Sim, você pode fazer um Pix parcelado para a sua própria conta, caso precise de dinheiro em alguma urgência e não tenha como utilizar outras formas de crédito.
Nesse caso, é só selecionar sua conta na hora de fazer o Pix para receber o valor e pagar as parcelas mensais, como se fosse um empréstimo.
No entanto, antes de fazer isso, verifique se os juros de um empréstimo não saem mais baratos do que o do Pix parcelado.
O Pix parcelado tem juros?
Sim, o Pix parcelado tem juros, já que se trata de uma linha de crédito oferecida pela instituição financeira.
No caso, existem dois tipos de parcelamentos via Pix: um atrelado ao cartão de crédito e outro que funciona como um produto de crédito à parte.
No primeiro serviço, você paga as parcelas do Pix na sua própria fatura do cartão e consegue se livrar dos juros se respeitar a data de vencimento.
No segundo, é definida uma taxa de juros semelhante à do crédito consignado para o Pix parcelado, entre 2% e 4% ao mês.
Por exemplo, se você fizer um Pix de R$ 100 parcelado em 4 vezes, com 2% de juros ao mês, você irá pagar o total de R$ 108.
Como as regras e taxas variam conforme a instituição financeira contratada, é fundamental checar quanto será cobrado em juros antes de parcelar seu Pix.
Já conhece o Pix crédito Neon?
Sabia que na Neon você pode fazer seu Pix no crédito?
O Pix no crédito é uma funcionalidade onde você consegue fazer transferências via Pix mesmo sem ter saldo em conta, usando o limite disponível no seu cartão de crédito Neon, podendo parcelar em até 12x mediante a taxas, variando conforme o número de parcelas.
Assim você tem mais um caminho para lidar com o crédito e realizar sonhos, podendo escolher o que melhor cabe na sua realidade e necessidade!
Viu aquela promoção imperdível no Pix, mas quer guardar o dinheiro? Use o Pix crédito!
Vantagens e desvantagens do parcelamento do Pix
Antes de optar por um meio de pagamento específico, é indispensável avaliar todos os prós e contras envolvidos. Afinal, o que pode ser um ótimo negócio para alguns, pode comprometer as finanças de outros.
Para auxiliar você na avaliação do Pix Garantido, listamos as vantagens e desvantagens desta modalidade a seguir.
Vantagens do Pix parcelado
O Pix parcelado é vantajoso em termos de permitir a agilidade das transações bancárias. Como o valor é depositado imediatamente, os pagamentos são aprovados mais rapidamente nas plataformas de compras online, por exemplo.
Além disso, a possibilidade de parcelar transferências para pessoas físicas facilita a dinâmica financeira cotidiana entre amigos e familiares.
Desvantagens do Pix parcelado
Apesar dos benefícios do Pix parcelado, atente-se para não exagerar no seu uso e provocar acúmulo de dívidas! Afinal, os juros envolvidos vão deixar seu endividamento ainda maior.
Portanto, utilize o Pix parcelado de forma comedida, sempre prestando atenção para não prejudicar suas finanças pessoais.
Como receber um Pix parcelado?
O Pix parcelado é recebido normalmente pelo destinatário, como se fosse uma transferência comum.
Na realidade, quem recebe nem fica sabendo que o valor foi parcelado pelo pagador.
Pix parcelado ou cartão de crédito?
Muitas pessoas ficam em dúvida entre utilizar Pix parcelado ou o cartão de crédito, já que ambos permitem dividir o pagamento em várias vezes.
Se você tem este questionamento, saiba que o segredo é analisar os custos da operação para decidir o que vale mais a pena.
O parcelamento no cartão de crédito é um dos meios de pagamento mais usados e, se você tiver limite disponível, pode parcelar compras em até 12 vezes sem juros.
Porém, é importante lembrar que os lojistas têm custos para receber por esse método, já que as operadoras e adquirentes cobram percentuais sobre cada pagamento.
Então, em alguns casos, pode valer a pena pagar com Pix parcelado para o lojista receber imediatamente o valor e sem taxas — e, claro, repassar essa economia ao cliente na forma de um desconto no preço do produto ou serviço.
Por exemplo, se a sua instituição financeira cobrar 2% de juros sobre o Pix parcelado e o lojista topar dar um desconto de 5% na compra via Pix, vale a pena usar esse meio em vez do cartão de crédito.
Então, fica a dica: quando estiver em dúvida entre Pix e cartão, veja se você consegue economizar na sua compra ao escolher o Pix parcelado.
Vale a pena usar o Pix parcelado?
De modo geral, o Pix parcelado só vale a pena quando os juros ficam mais baratos que outras opções de crédito.
Normalmente, compensa mais usar o cartão de crédito, principalmente quando é possível dividir o valor sem juros.
Em alguns casos, até mesmo um empréstimo pode ter juros menores do que os do Pix Parcelado.
O empréstimo consignado, por exemplo, pode ser mais econômico devido ao desconto das parcelas em folha de pagamento.
Entendeu o que é o Pix parcelado e como funciona esse meio de pagamento?
Aproveite e conheça todas as vantagens de fazer Pix com a sua conta digital Neon!
