Pix parcelado: o que é, como funciona e qual a vantagem?

Já conhece o Pix parcelado? Veja vantagens e desvantagens, e descubra como fazer uma transferência na hora para pagar em várias vezes.
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Chaves partidas ao meio sobre fundo verde-água

Você já utilizou o Pix parcelado? É uma modalidade oferecida por algumas instituições financeiras para facilitar a vida dos brasileiros.

Com esse serviço, é possível manter a praticidade do Pix e também obter as vantagens do parcelamento.

Trata-se de uma funcionalidade na qual o valor integral cai instantaneamente na conta do seu recebedor, ao passo que você paga a quantia de forma diluída nas parcelas.

Interessante, não é mesmo?

Veja a seguir tudo o que você precisa saber sobre este assunto, seus mecanismos de funcionamento, vantagens e muitas dicas!

O que é Pix parcelado?

Pix parcelado é uma forma de pagamento na qual o valor cheio é transferido imediatamente, porém a cobrança é feita de forma parcelada.

Ou seja: trata-se de um Pix normal cujo valor você irá pagar em parcelas.

É importante ressaltar que o Pix parcelado foi desenvolvido por iniciativa das próprias instituições financeiras.

Então, não se trata de uma nova forma de pagamento validada pelo Banco Central (BC).

O serviço correspondente do BC é o Pix Garantido, porém seu uso ainda não está disponível no mercado.

A expectativa é de que, ainda em 2024, ele seja implementado no Brasil.

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O Pix parcelado é um pagamento à vista?

O Pix parcelado é um pagamento à vista somente para quem recebe, pois o valor é repassado de uma vez ao recebedor.

Já do lado de quem paga, é feito o parcelamento, que implica na cobrança de juros.

Dessa forma, o pagador tem a conveniência de poder dividir o valor em várias parcelas, enquanto o recebedor pode ter acesso ao valor integral na hora.

Já a instituição ganha com o Pix parcelado por meio dos juros que são cobrados do pagador.

Como funciona o Pix parcelado?

O funcionamento do Pix parcelado não possui segredos: o dinheiro é recebido na hora, porém o valor é debitado da sua conta de forma parcelada

Para isto acontecer, a instituição financeira arca com a responsabilidade de realizar o pagamento do valor cheio ao recebedor.

Assim, é como se você tivesse recebido um empréstimo do banco para pagar aquela conta, sendo que você vai quitar as parcelas diretamente para a instituição financeira.

Outra característica importante desse serviço é a possibilidade de ser utilizado para pessoas físicas, sem a necessidade de maquininha de cartão nem de qualquer burocracia.

Como parcelar Pix?

Gostou do Pix parcelado? Para utilizá-lo, primeiro é preciso confirmar se seu banco ou fintech autoriza essa modalidade de pagamento.

Então, siga o passo a passo:

  1. Faça uma compra selecionando o Pix como meio de pagamento
  2. No momento de pagar pelo app da sua conta, selecione a opção “Pix parcelado” disponibilizada pelo agente financeiro
  3. Escolha a quantidade de parcelas e a data de vencimento (se for um Pix parcelado no cartão de crédito, será a data de vencimento da fatura)
  4. Confira se os dados da empresa estão corretos
  5. Confirme o Pix para a loja receber o pagamento total imediatamente.

Muito fácil e prático, não é mesmo?

Pois saiba que o Pix Garantido do BC promete trazer ainda mais facilidades.

Qual a diferença entre Pix parcelado e Pix garantido?

Como mencionamos anteriormente, o Pix Garantido será a modalidade oficial de pagamento instantâneo parcelado.

Afinal, o serviço atual é a versão oferecida pelas instituições financeiras.

Não se sabe ao certo os detalhes do funcionamento do Pix Garantido, mas seu lançamento é esperado ainda para o ano de 2024.

No entanto, segundo especulações do mercado financeiro, algumas características serão mais vantajosas do que o atual modelo de parcelamento.

Por exemplo, pode ser que o Pix Garantido não exija o plano de cartão de crédito vinculado ao banco, que é uma exigência recorrente para o atual Pix parcelado.

Além disso, as taxas e os juros do serviço prometem ser mais acessíveis.

Tem como fazer um Pix parcelado para a própria conta?

Sim, você pode fazer um Pix parcelado para a sua própria conta, caso precise de dinheiro em alguma urgência e não tenha como utilizar outras formas de crédito.

Nesse caso, é só selecionar sua conta na hora de fazer o Pix para receber o valor e pagar as parcelas mensais, como se fosse um empréstimo.

No entanto, antes de fazer isso, verifique se os juros de um empréstimo não saem mais baratos do que o do Pix parcelado.

O Pix parcelado tem juros?

Sim, o Pix parcelado tem juros, já que se trata de uma linha de crédito oferecida pela instituição financeira.

No caso, existem dois tipos de parcelamentos via Pix: um atrelado ao cartão de crédito e outro que funciona como um produto de crédito à parte.

No primeiro serviço, você paga as parcelas do Pix na sua própria fatura do cartão e consegue se livrar dos juros se respeitar a data de vencimento.

No segundo, é definida uma taxa de juros semelhante à do crédito consignado para o Pix parcelado, entre 2% e 4% ao mês.

Por exemplo, se você fizer um Pix de R$ 100 parcelado em 4 vezes, com 2% de juros ao mês, você irá pagar o total de R$ 108.

Como as regras e taxas variam conforme a instituição financeira contratada, é fundamental checar quanto será cobrado em juros antes de parcelar seu Pix.

Já conhece o Pix crédito Neon?

Sabia que na Neon você pode fazer seu Pix no crédito?

O Pix no crédito é uma funcionalidade onde você consegue fazer transferências via Pix mesmo sem ter saldo em conta, usando o limite disponível no seu cartão de crédito Neon, podendo parcelar em até 12x mediante a taxas, variando conforme o número de parcelas.

Para isso, você precisa ter limite suficiente disponível no seu cartão, no valor a ser transferido mais a taxa, sem considerar limite elástico ou Viracrédito.

Para fazer um Pix no crédito é só seguir o passo a passo:

  1. Na tela inicial do aplicativo, entre em “Pix” e depois em “Enviar Pix”;
  2. Escolha entre seus contatos ou inclua um novo contato que receberá o Pix;
  3. Informe o valor do Pix que deve ser entre R$ 10 e R$ 500 e clique na opção “Cartão de crédito”;
  4. Escolha o número de parcelas, considerando as tarifas mostradas;
  5. Confira todas as informações e pronto. Pix enviado! O comprovante do Pix ficará disponível na área “Saldo” do aplicativo.

Seu contato recebe o valor total do Pix e a cobrança é feita na fatura do seu cartão de crédito, onde você consegue verificar os detalhes da compra, das parcelas e tarifas.

O seu limite para o Pix é o mesmo do cartão, então, à medida em que for pagando, vai liberando seu limite e você ainda recebe cashback, caso tenha contratado!

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Assim você tem mais um caminho para lidar com o crédito e realizar sonhos, podendo escolher o que melhor cabe na sua realidade e necessidade!

Viu aquela promoção imperdível no Pix, mas quer guardar o dinheiro? Use o Pix crédito!

Importante: o Pix crédito pode ser feito apenas para outras pessoas ou empresas (você não consegue fazer um Pix no crédito para sua própria conta, nem em outro banco). Além disso, no momento o Pix crédito não pode ser agendado ou usado para pagar contas.

Vantagens e desvantagens do parcelamento do Pix

Antes de optar por um meio de pagamento específico, é indispensável avaliar todos os prós e contras envolvidos. Afinal, o que pode ser um ótimo negócio para alguns, pode comprometer as finanças de outros.

Para auxiliar você na avaliação do Pix Garantido, listamos as vantagens e desvantagens desta modalidade a seguir.

Vantagens do Pix parcelado

O Pix parcelado é vantajoso em termos de permitir a agilidade das transações bancárias. Como o valor é depositado imediatamente, os pagamentos são aprovados mais rapidamente nas plataformas de compras online, por exemplo.

Além disso, a possibilidade de parcelar transferências para pessoas físicas facilita a dinâmica financeira cotidiana entre amigos e familiares.

Desvantagens do Pix parcelado

Apesar dos benefícios do Pix parcelado, atente-se para não exagerar no seu uso e provocar acúmulo de dívidas! Afinal, os juros envolvidos vão deixar seu endividamento ainda maior.

Portanto, utilize o Pix parcelado de forma comedida, sempre prestando atenção para não prejudicar suas finanças pessoais.

Como receber um Pix parcelado?

O Pix parcelado é recebido normalmente pelo destinatário, como se fosse uma transferência comum.

Na realidade, quem recebe nem fica sabendo que o valor foi parcelado pelo pagador.

Pix parcelado ou cartão de crédito?

Muitas pessoas ficam em dúvida entre utilizar Pix parcelado ou o cartão de crédito, já que ambos permitem dividir o pagamento em várias vezes.

Se você tem este questionamento, saiba que o segredo é analisar os custos da operação para decidir o que vale mais a pena.

O parcelamento no cartão de crédito é um dos meios de pagamento mais usados e, se você tiver limite disponível, pode parcelar compras em até 12 vezes sem juros.

Porém, é importante lembrar que os lojistas têm custos para receber por esse método, já que as operadoras e adquirentes cobram percentuais sobre cada pagamento.

Então, em alguns casos, pode valer a pena pagar com Pix parcelado para o lojista receber imediatamente o valor e sem taxas — e, claro, repassar essa economia ao cliente na forma de um desconto no preço do produto ou serviço.

Por exemplo, se a sua instituição financeira cobrar 2% de juros sobre o Pix parcelado e o lojista topar dar um desconto de 5% na compra via Pix, vale a pena usar esse meio em vez do cartão de crédito.

Então, fica a dica: quando estiver em dúvida entre Pix e cartão, veja se você consegue economizar na sua compra ao escolher o Pix parcelado.

Vale a pena usar o Pix parcelado?

De modo geral, o Pix parcelado só vale a pena quando os juros ficam mais baratos que outras opções de crédito.

Normalmente, compensa mais usar o cartão de crédito, principalmente quando é possível dividir o valor sem juros.

Em alguns casos, até mesmo um empréstimo pode ter juros menores do que os do Pix Parcelado.

O empréstimo consignado, por exemplo, pode ser mais econômico devido ao desconto das parcelas em folha de pagamento.

Entendeu o que é o Pix parcelado e como funciona esse meio de pagamento?

Aproveite e conheça todas as vantagens de fazer Pix com a sua conta digital Neon!

O propósito da Neon é criar caminhos por uma vida financeira melhor para todos os brasileiros. A educação financeira é um dos principais pilares para fazer isso acontecer, por isso estamos aqui para te acompanhar em sua jornada com as finanças.

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