Qual a diferença entre SPC e Serasa e como ter o nome limpo?

Você sabe qual é a diferença entre SPC e Serasa? Entenda mais sobre os dois principais birôs de crédito e veja dicas para limpar o seu nome.
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Afinal, qual a diferença entre SPC e Serasa? Diante da existência de diversos birôs, é comum surgir esta dúvida.

Apesar da atuação similar, cada órgão protetor de crédito possui suas peculiaridades, principalmente no que se refere ao tipo de dívida informada.  

Junte-se a nós e conheça tudo sobre a diferença entre SPC e Serasa!

E melhor: listamos as melhores dicas para limpar seu nome.

Qual a diferença entre SPC e Serasa?

Em primeiro lugar, é preciso enfatizar que tanto o SPC quanto o Serasa servem ao mesmo propósito: coletar e organizar informações referentes às pessoas físicas e jurídicas que estão negativadas ou inadimplentes.

Também denominados birôs de crédito, esses órgãos disponibilizam os dados coletados com o intuito de alertar bancos e lojistas a respeito de maus pagadores, e as informações podem ser decisivas na aprovação das análises de crédito.

No entanto, ainda que ambos atuem como protetores de crédito, existem diferenças entre o Serasa e o SPC:

  • O Serasa está mais vinculado a dívidas bancárias, como empréstimos não pagos, cheque especial, entre outras modalidades de pendências;
  • O Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), por sua vez, está mais associado a dívidas com lojistas, como parcelas de compras não pagas.

Além disso, o Serasa é uma empresa particular, enquanto o SPC é vinculado às Câmaras dos Dirigentes Lojistas (CDL).

Continue lendo e saiba mais sobre cada um deles.

O que é SPC (Serviço de Proteção ao Crédito)?

Criado em 1955, o SPC oferece um dos mais antigos serviços de armazenamento de dados sobre dívidas ligadas ao comércio.

Inclusive, seu funcionamento é gerenciado pela própria Confederação Nacional dos Dirigentes Lojistas (CNDL), entidade de classe que coordena as CDLs e representa os comerciantes de todo o país.

Vale ressaltar que, segundo regras específicas, o lojista deve protocolar a dívida em até 5 anos após o prazo final de pagamento.

O que é Serasa?

Criado em 1968 pela Federação Brasileira dos Bancos (FEBRABAN), o Serasa foi adquirido em 2007 pela empresa irlandesa Experian, sendo renomeado como Serasa Experian.

Portanto, trata-se de uma empresa de Sociedade Anônima cuja proposta é disponibilizar os dados referentes a débitos vinculados principalmente a instituições financeiras.

Assim como o SPC, a dívida pode ser inscrita a qualquer momento no prazo máximo de 5 anos a contar do fim do prazo de pagamento.

Vale lembrar que o SPC e Serasa são obrigados por lei a notificar o devedor de que o CPF está sendo incluído em seus respectivos cadastros.

Como consultar o CPF no SPC e Serasa?

Por inúmeros motivos, é comum ocorrer o desencontro de informações e o devedor não ficar sabendo que seu CPF foi inscrito nos birôs de crédito. 

Por isso, é necessário periodicamente utilizar os serviços gratuitos de consulta ao cadastro SPC e Serasa. Para isso, basta utilizar o portal SPC Brasil e o portal Serasa Experian.

Em ambos os sistemas, o consultante poderá também verificar a respectiva pontuação (score).

Vale ressaltar, contudo, que a consulta a relatórios mais complexos e detalhados é possível apenas mediante a assinatura mensal de plano específico.

Saiba mais sobre como consultar CPF para ver se o seu nome está sujo.

5 dicas para ficar com o nome limpo no SPC e Serasa

Diante das inúmeras crises econômicas, ficar com o nome sujo momentaneamente é compreensível.

No entanto, saiba que estabilizar sua situação financeira e retirar seu nome dos birôs de crédito é possível.

Confira agora 5 dicas para ficar com o nome limpo no SPC e Serasa!

1. Faça seu planejamento financeiro pessoal

Antes de qualquer medida, é preciso primeiro colocar a casa em ordem. 

Organize um planejamento financeiro pessoal, mapeando todas as suas receitas e despesas. 

Uma dica é utilizar planilhas de gastos e aplicativos específicos, que podem auxiliar no levantamento dos dados.

2. Pague suas contas em dia

Manter o hábito de pagar suas pendências dentro do prazo garante progressivamente a melhora do score de crédito nos birôs. 

Caso seja possível, adiante o pagamento: esse é um excelente sinal de bom planejamento, indicando aos órgãos protetores que você está se recuperando financeiramente. 

3. Negocie suas dívidas

Está com dificuldade em manter o pagamento dos empréstimos e financiamentos? Então solicite uma reanálise da dívida.

As instituições financeiras podem propor condições mais acessíveis de parcelamento, além de juros menores.

Fique atento também aos eventos de renegociação promovidos pelos birôs. É possível obter até 90% de desconto nas dívidas.

4. Economize dinheiro

Assim que suas finanças permitirem, comece a economizar dinheiro para formar uma reserva de emergência. Saiba que é possível começar aos poucos, juntando quantias modestas.

O Desafio das 52 semanas é um ótimo exemplo de método gradual de economia de dinheiro.

5. Evite gastos supérfluos

Por fim, mas não menos importante: revise seus hábitos de consumo, evitando gastar excessivamente em compras supérfluas.

O Método 50-30-20 irá auxiliar você a distribuir corretamente seus ganhos conforme suas necessidades. 

Manter a disciplina financeira pode parecer difícil no começo, mas os resultados serão recompensadores

Siga nossas dicas e limpe seu nome do SPC e Serasa.

O propósito da Neon é criar caminhos por uma vida financeira melhor para todos os brasileiros. A educação financeira é um dos principais pilares para fazer isso acontecer, por isso estamos aqui para te acompanhar em sua jornada com as finanças.

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