Quer entender melhor como funciona um empréstimo consignado pela empresa?
Hoje, essa modalidade vem se tornando cada vez mais popular e figurando entre as alternativas mais acessíveis para os trabalhadores da iniciativa privada.
Mas, para conseguir o crédito, é necessário que sua empresa tenha convênio com uma instituição financeira que trabalhe com esse produto.
Entenda, neste texto, como funciona o empréstimo consignado pela empresa, quais são as vantagens e como simular o seu.
Empréstimo consignado pela empresa: como funciona?
O empréstimo consignado pela empresa é uma linha de crédito que tem suas parcelas descontadas em folha de pagamento.
Ou seja, os valores são debitados mensalmente do salário, como se fosse um desconto do INSS ou IR.
Para que o funcionário possa fazer esse tipo de empréstimo, é necessário que a empresa contratante tenha um convênio com uma instituição financeira que trabalhe com consignado.
Isso porque é ela quem firma o contrato e empresta o valor, enquanto a empresa viabiliza o desconto das parcelas no holerite do colaborador.
Antigamente, somente funcionários públicos e beneficiários do INSS conseguiam pegar empréstimo consignado.
Hoje, a modalidade do consignado privado vem se popularizando, embora ela ainda exija o acordo entre a instituição e o empregador.
Quais as vantagens de fazer um empréstimo consignado pela empresa?
Fazer um empréstimo consignado pela empresa pode ser uma escolha estratégica para quem busca uma solução financeira confiável.
Essa opção permite acesso ao crédito de forma prática e com condições claras, garantindo mais tranquilidade no planejamento financeiro.
Além disso, é uma alternativa segura que pode ajudar a realizar objetivos importantes.
Sempre avalie sua situação pessoal antes de tomar uma decisão, mas o consignado pode ser uma excelente ferramenta para organizar as finanças ou alcançar metas de curto a médio prazo.
Entenda quais são as suas principais vantagens:
Acesso a juros menores
A principal vantagem de fazer um empréstimo consignado pela empresa é ter acesso a uma taxa de juros bem inferior à praticada em empréstimos tradicionais.
Isso porque, como o próprio salário é a garantia, o risco de inadimplência cai muito para a instituição financeira. Como resultado, é possível reduzir os juros.
Segundo dados do Procon-SP, a taxa de juros média do crédito consignado privado é de 4,22% ao mês para contratos de 12 meses. Já a taxa média do crédito pessoal do mesmo período chega a quase 8% ao mês.
Como você pode ver, a diferença é enorme.
Por isso, um contrato de empréstimo consignado privado é uma alternativa para conseguir crédito mais barato sem precisar oferecer um bem como garantia, como um imóvel ou veículo.
Facilidade de contratação
Outro benefício que torna o consignado pela empresa atrativo é a facilidade de contratar o crédito.
Basta simular junto à instituição financeira conveniada e aguardar a análise de crédito — tudo pela internet. Geralmente, por meio de um aplicativo.
Possibilidade de tomar crédito negativado
Mesmo quem está negativado nos órgãos de proteção ao crédito tem chances de conseguir um empréstimo consignado pela empresa.
Isso só é possível devido à garantia do salário, que torna o processo de análise de crédito mais flexível.
Empréstimo consignado para negativado: entenda como funciona.
Pagamento prático
Por fim, é mais prático pagar por um empréstimo consignado privado, uma vez que as parcelas são descontadas em folha de forma automática.
Assim, o trabalhador não tem problema com atrasos e esquecimentos.
Como fazer um empréstimo consignado pela empresa?
Para fazer um empréstimo consignado pela empresa, siga os passo abaixo:
- Verifique, primeiramente, se a sua empresa tem convênio com alguma instituição financeira para oferecer o benefício do crédito consignado;
- Baixe o aplicativo ou acesse o site do banco e faça a simulação do seu consignado, informando o valor desejado e o número de parcelas;
- Analise se compensa tomar o crédito, tendo atenção especial à taxa de juros cobrada e ao Custo Efetivo Total (CET), que inclui todos os encargos e custos:
- Se estiver tudo certo, solicite o empréstimo. Geralmente, leva alguns dias para que a análise de crédito seja feita;
- Com a proposta aprovada, o dinheiro é liberado na sua conta bancária e as parcelas começam a ser descontadas do seu holerite na data acordada;
- Então, todo mês, você receberá seu salário com o pagamento do empréstimo já descontado, até a liquidação do contrato no prazo previsto.
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