A amortização de empréstimo é a forma como você diminui o valor da sua dívida, pagando parcelas em dia ou antecipando prestações.
Você pode optar por amortizar o saldo devedor conforme as condições iniciais de contratação ou adiantar pagamentos, caso tenha a possibilidade.
Afinal, quem não quer economizar em juros e reduzir sua dívida mais rápido?
Continue lendo para saber como funciona a amortização de empréstimo e aprender a fazer a sua passo a passo.
O que é amortização de empréstimo?
A amortização de empréstimo é o processo pelo qual uma dívida é quitada aos poucos, reduzindo o saldo devedor a cada prestação.
Dessa forma, quando você faz um empréstimo, o valor é amortizado mês a mês, por meio de parcelas que somam o valor obtido mais a taxa de juros e os encargos cobrados pela instituição financeira.
No mercado, existem diferentes sistemas de amortização, que distribuem os juros de formas distintas durante o pagamento.
Por isso, é importante conhecer esse processo e escolher o método mais vantajoso para o crédito que você precisa.
Aqui explicamos como conseguir um empréstimo com juros baixos.
Como funciona a amortização de empréstimo?
A amortização de um empréstimo funciona por meio do abatimento do saldo devedor a cada nova prestação quitada.
Em um empréstimo pessoal comum, você amortiza o saldo e os juros mês a mês, conforme faz o pagamento das parcelas acordadas com o banco.
No entanto, dependendo do sistema de amortização escolhido, também é possível antecipar pagamentos e eliminar juros da sua dívida, por exemplo.
Entenda também como funciona a amortização em financiamentos.
Tipos de amortização de empréstimo
Existem diversos tipos de amortização de empréstimo, que variam de acordo com a linha de crédito e o sistema escolhido.
Confira os principais do mercado:
Tabela Price
Na maioria dos empréstimos, o sistema de amortização utilizado é o Price.
Sua principal característica é que as parcelas se mantêm iguais do início ao fim da dívida, com uma taxa de juros prefixada.
Dessa forma, quando você toma um empréstimo pessoal, já sabe qual será o valor das parcelas mensais.
A vantagem é que fica mais fácil planejar o pagamento, embora os juros fiquem mais altos com o passar do tempo.
Tabela SAC
A tabela SAC (Sistema de Amortização Constante) determina uma amortização fixa mês a mês.
Assim, o valor das parcelas diminui com o passar do tempo (ou seja, é decrescente).
Por exemplo, vamos imaginar que você pegou um empréstimo de R$ 12 mil para quitar em 12 meses com juros de 5% ao mês.
Dividindo R$ 12 mil por 12, temos um valor constante de aproximadamente R$ 1 mil a cada parcela.
Somando os juros, a primeira parcela ficaria em R$ 1,6 mil (R$ 1 mil de amortização + R$ 600 de juros).
Para calcular a segunda parcela, você deve considerar o saldo devedor de R$ 10,4 mil (R$ 12 mil – R$ 1,6 mil).
Logo, o valor pago no segundo mês será de R$ 1.520 (R$ 1 mil de amortização + R$ 520).
Assim fica mais fácil entender por que o valor diminui mês a mês na tabela SAC.
Por isso, essa costuma ser uma opção atrativa para dívidas de longo prazo, como financiamentos imobiliários e automotivos.
Pagamento único
Quem faz um empréstimo também tem a opção de realizar um pagamento único, antecipando todas as parcelas pendentes.
Dessa forma, é possível ter um bom desconto nos juros, uma vez que a amortização ocorre de uma vez só, extinguindo o saldo devedor.
Você sabe qual é a diferença entre credor e devedor?
Quais as vantagens da amortização de empréstimo?
De modo geral, a amortização de empréstimo permite que você planeje melhor o pagamento da sua dívida e escolha o sistema que mais se adequa à sua realidade financeira.
No caso do crédito pessoal, uma das grandes vantagens é a possibilidade de antecipar parcelas para abater juros e conseguir descontos.
Dessa forma, muitas pessoas optam pela amortização de prestações antes do fim do prazo de pagamento concedido pela instituição financeira.
Essa prática também é muito comum em financiamentos de longo prazo.
Assim, é possível reduzir o valor final da dívida e economizar na taxa de juros.
Diferença entre empréstimo e financiamento: qual é melhor?
Como calcular a amortização de empréstimo?
Para calcular a amortização de empréstimos, você deve dividir o valor emprestado pelo número de parcelas e somar os juros, conforme o sistema escolhido.
Para facilitar, você pode usar uma calculadora online, como esta ferramenta oferecida pelo site Cálculo Jurídico, que inclui o cálculo de tabelas Price e SAC.
Caso você queira antecipar parcelas de um empréstimo, é possível simular o valor da amortização no aplicativo bancário.
Geralmente, o sistema mostra quanto você vai economizar caso antecipe os pagamentos.
Passos para amortizar um empréstimo
Se você pretende amortizar um empréstimo para além dos pagamentos habituais, siga os passos abaixo:
- Verifique no seu contrato qual é o sistema de amortização utilizado para saber se vale a pena amortizar
- Acesse o aplicativo no qual você gerencia as informações do seu crédito
- Então, escolha a opção “Antecipar” ou um nome semelhante
- Na maioria dos apps, você poderá escolher quantas parcelar quer antecipar
- Em seguida, será apresentada uma simulação do valor pago e do desconto concedido na amortização do empréstimo
- Por fim, se estiver de acordo com as condições, confirme a antecipação do pagamento.
Entendeu o que é amortização de empréstimo e como fazer?
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