Você sabe quais são os juros no cartão de crédito e quanto está gastando com eles?
Toda vez que você faz um parcelamento com juros, atrasa o pagamento da fatura ou paga um valor parcial, por exemplo, seu bolso sente os encargos.
Por isso, é importante conhecer todas as taxas cobradas pelo cartão e aprender a usá-lo da forma mais econômica possível.
Preparamos um artigo completo que detalha todas as taxas de juros no cartão de crédito.
Siga com a gente e fuja das armadilhas!
Quais os juros no cartão de crédito?
Os juros do cartão de crédito são taxas aplicadas sobre o saldo não pago após a data de vencimento da fatura.
Essas taxas variam conforme a instituição financeira e o perfil de crédito do cliente.
Quando o pagamento total não é efetuado, os juros são cobrados sobre o valor remanescente, aumentando o montante devido.
As condições específicas de juros podem diferir entre cartões e emissores, portanto, é preciso sempre verificar os termos do seu contrato para entender como os juros serão aplicados no seu caso.
Agora, vamos conhecer os principais juros do cartão de crédito, seus valores médios e aplicações.
Juros em compra parcelada no cartão de crédito
Quando você faz uma compra parcelada com cartão de crédito em uma loja, existem duas possibilidades: com juros ou sem juros.
Caso a operação tenha juros, será acrescentada uma taxa a cada parcela, encarecendo o valor total conforme o número de parcelas.
Por exemplo, imagine que você comprou uma TV em 12x com juros de 2% ao mês.
Nesse caso, você vai pagar um total de 24% em juros sobre o valor do produto, devido ao parcelamento.
Esse tipo de juros é aplicado diretamente à parcela que aparece na sua fatura.
Em uma loja virtual, por exemplo, você consegue verificar a simulação do valor das parcelas acrescidas dos juros antes de confirmar a compra.
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Juros no pagamento de boleto com cartão de crédito
Hoje, muitas instituições financeiras oferecem a opção de pagar boletos com cartão de crédito, seja à vista ou parcelado.
No entanto, é cobrada uma taxa de juros que varia entre 1,99% e 5,99%.
No caso de pagamentos parcelados, a taxa aumenta conforme o número de parcelas, da mesma forma que nas compras.
Por isso, embora seja uma forma conveniente de pagar boletos, é importante ter atenção ao acréscimo de juros no pagamento.
Juros por atraso no pagamento da fatura do cartão de crédito
Quando você atrasa o pagamento da fatura do cartão de crédito, é cobrada uma multa fixada em 2% ao mês mais juros de mora no valor de 1% ao mês.
Dessa forma, esses juros são cobrados de acordo com os dias de atraso no pagamento.
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Juros rotativos do cartão de crédito
Os juros do rotativo do cartão de crédito são cobrados toda vez que você paga o valor mínimo da fatura ou um valor inferior ao total.
Assim, o saldo devedor é lançado para o mês seguinte com acréscimo de juros — que são os mais altos do mercado.
Juros de parcelamento da fatura
Quando você não consegue pagar o valor da fatura, uma opção é fazer o parcelamento oferecido pela instituição financeira.
As taxas de juros dessa modalidade giram em torno de 150% a 200% ao ano — ainda caras, mas menores do que as do rotativo.
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O que é juros rotativos no cartão de crédito?
Os juros rotativos no cartão de crédito são os mais temidos pelos consumidores, porque atingem patamares altíssimos.
Para você ter uma ideia, a média chegou a 432% ao ano em agosto de 2024, conforme publicado no InfoMoney.
Para frear essa cobrança abusiva, o Governo Federal determinou que os juros do rotativo não podem ultrapassar 100% do valor original da dívida.
A medida passou a valer em dezembro de 2023 e limita o endividamento causado por essa modalidade de crédito.
Além disso, desde 2017, uma regra determina que o consumidor não pode ficar mais de 30 dias no rotativo.
Depois desse prazo, o banco precisa migrar a dívida para o parcelamento da fatura, que tem juros menores, como vimos anteriormente.
Essas medidas foram necessárias para conter o superendividamento causado pelo rotativo do cartão de crédito.
Antes delas, uma dívida podia triplicar ou quadruplicar rapidamente nessa modalidade — o que, obviamente, não é justo com o consumidor.
Aqui listamos dicas sobre como evitar o endividamento e sair do vermelho.
Como são cobrados os juros no cartão de crédito?
Cada tipo de juro é cobrado de uma maneira diferente.
Os juros aplicados ao parcelamento de compras e de boletos, por exemplo, é aplicado diretamente às parcelas lançadas na fatura.
Já os juros por atraso no pagamento e os do crédito rotativo são cobrados na próxima fatura.
Para o rotativo, o percentual é aplicado sobre o valor devido.
No caso do parcelamento da fatura, o juros também é embutido nas parcelas, conforme o valor cobrado pela empresa.
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Como evitar os juros no cartão de crédito?
Para evitar os juros no cartão de crédito, você deve seguir algumas regras básicas.
São elas:
- Escolher sempre o pagamento parcelado sem juros em lojas físicas ou virtuais, para não ter que arcar com os encargos;
- Pagar sempre o valor total da fatura, sem recorrer ao pagamento mínimo ou parcial. No limite, se não tiver condições de pagar, é melhor parcelar a fatura do que cair no rotativo, mesmo que por 30 dias;
- Pagar sua fatura sempre dentro do prazo de vencimento, para não ter que arcar com juros de mora;
- Evitar pagar boletos com cartão de crédito para não aumentar o valor devido com os juros da operação.
Seguindo essas dicas, você não terá problemas com os juros do cartão de crédito e poderá aproveitar todas as facilidades desse meio de pagamento.
Afinal, poder adiar o pagamento e parcelar compras de maior valor é muito vantajoso, desde que você tenha controle financeiro e consciência no uso do crédito.
Entendeu quais são os tipos de juros no cartão de crédito e como evitá-los?
Então, aproveite para conhecer o cartão de crédito Neon com anuidade gratuita, cashback, limite elástico e Viracrédito para simplificar sua vida financeira.
