O limite Pix é um recurso de segurança que você pode usar para se proteger de golpes e roubos envolvendo o sistema de pagamentos instantâneos.
Afinal, as transferências feitas em segundos facilitam muito nossa vida, mas também podem ser usadas contra nós por criminosos.
Para evitar que alguém transfira recursos via Pix em seu lugar ou obrigue você a fazê-lo, você pode definir limites de valores para diferentes períodos.
Veja a seguir como fazer isso para usar o Pix de forma mais segura.
Qual o limite do Pix?
O limite de Pix foi determinado pelo Banco Central somente para transações feitas à noite, das 20h às 6h. Nesse período, o BC padronizou o valor de R$ 1 mil para transferências via Pix.
Já no período diurno (das 06h01 às 19h59), não há valor limite para as transações.
A medida foi tomada para prevenir os sequestros e roubos, que vinham aumentando no país, nos quais o criminoso utiliza o Pix da vítima para roubar grandes quantidades de dinheiro rapidamente.
No entanto, é importante ressaltar que, mesmo com a determinação do BC, as instituições financeiras ainda são livres para definir valores para seus clientes e permitir que eles configurem seu próprio limite de Pix por dia.
Saiba mais sobre as principais medidas de segurança do Pix.
Pix tem limite de valor?
Como vimos, o limite de transferência Pix definido pelo Banco Central é de R$ 1 mil no período noturno, conforme o site oficial.
No entanto, em algumas instituições, o consumidor tem liberdade para configurar o valor máximo do Pix conforme sua preferência, seja para o período noturno ou diurno.
Logo, na prática, esse limite de R$ 1 mil é apenas uma sugestão para proporcionar maior segurança aos usuários do sistema de pagamentos instantâneos.
Algumas instituições adotam essa recomendação e não permitem alterações para o período noturno, enquanto outros são mais flexíveis e autorizam.
Pix tem limite de horário?
Não, o Pix não tem limite de horário, visto que seu maior diferencial é funcionar 24 horas por dia, 7 dias por semana.
No entanto, com o aumento dos golpes envolvendo esse meio de pagamento, é importante definir limites de valor para períodos diferentes.
Das 20h às 6h, quando o risco de assaltos e sequestros é teoricamente maior, o Banco Central e as instituições financeiras recomendam que o valor máximo de transações com Pix seja o menor possível.
Limite Pix no final de semana
Também não existe um limite Pix para o final de semana, pois o sistema funciona da mesma maneira em dias úteis e em sábados, domingos e feriados.
Na configuração de limites Pix, você só pode escolher valores diferentes para o período noturno ou diurno, sem distinção entre dias da semana e finais de semana.
Novo limite do Pix em aparelhos novos
A data de 1º de novembro de 2024 marca um novo limite do Pix para celulares novos e não cadastrados nos bancos.
Nessas condições, os consumidores só podem transferir até R$ 200 por Pix.
Além disso, celulares não cadastrados terão um limite de R$ 1 mil diário para transferências. Por exemplo, o consumidor poderá fazer até cinco transferências no valor máximo de R$ 200 por dia.
Para fazer transferências instantâneas de valores maiores, o consumidor terá que cadastrar o aparelho no aplicativo da sua instituição financeira.
Essa medida foi tomada para aumentar a segurança dos usuários e evitar fraudes e golpes com o Pix.
Isso porque é alto o índice de criminosos que roubam dados bancários das vítimas e utilizam outros celulares para fraudar transações com Pix.
Com o novo limite, o BC espera reduzir o índice de golpes e limitar prejuízos dos consumidores.
Quem já utiliza o celular para fazer Pix não precisa se preocupar, pois os limites continuam da mesma forma que foram definidos.
O que é limite customizável do Pix?
O limite customizável é uma função que os bancos oferecem para que você personalize seus valores máximos de transferência via Pix.
Dessa forma, é possível configurar limites compatíveis com a renda e os gastos do consumidor. Além disso, em caso de roubo, perda ou furto do aparelho, os prejuízos podem ser muito menores.
Quando você solicita um aumento de limite Pix, a alteração leva de 24h a 48h para ser concluída — mais uma medida de segurança do sistema. Já no caso das reduções, a mudança é imediata.
No app Neon, você pode configurar seu limite customizável do Pix de acordo com as seguintes cestas:
- Contatos confiáveis: pessoas para quem você costuma fazer Pix com recorrência. Ao colocá-las nesta lista, você não corre o risco de ficar sem limite quando quiser mandar dinheiro;
- Pix para pessoas físicas no geral: contas de pessoas não estão cadastradas como contatos confiáveis;
- Pix para empresas: contas de pessoas jurídicas.
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Como configurar o limite Pix?
É muito simples configurar seu limite Pix para alterar os valores sugeridos pela sua instituição financeira.
Fique atento apenas aos prazos estabelecidos pelo Banco Central para a mudança, que mencionamos anteriormente:
- Alteração de limite Pix noturno: prazo de 24 a 48 horas para a concessão do novo valor;
- Alteração de limite Pix diurno: pode ser feita imediatamente ou em até 24 horas, dependendo da instituição financeira.
Além disso, no Pix noturno, você pode escolher se quer liberar valores mais altos somente para alguns contatos de confiança (recomendado) ou para todos os destinatários.
Para solicitar a alteração, siga os passos abaixo:
- Acesse o aplicativo da sua conta;
- Vá até a opção “Limites” ou “Meus Limites”, que pode estar no menu geral ou dentro da área Pix do seu app;
- Escolha se quer alterar o limite diurno ou noturno do Pix;
- Insira o novo valor de limite desejado, conforme as regras da instituição financeira;
- Confirme a operação e aguarde o prazo de alteração do limite Pix.
Lembrando que algumas instituições não permitem a alteração do limite noturno de R$ 1 mil para transferências entre pessoas físicas, enquanto outras só permitem valores maiores à noite para contatos selecionados.
Já o limite diurno é mais flexível e não tem predeterminação: em qualquer banco você escolhe o valor máximo que pode ser transacionado.
Em alguns casos, a instituição pode estabelecer um limite de valores para transações via Pix diurnas de acordo com a renda do cliente.
Como usar o limite Pix como medida de segurança?
Como vimos, o limite Pix foi criado para proteger você de criminosos que usam os pagamentos instantâneos para roubar suas vítimas.
Veja como usar esse recurso a seu favor.
Reduza o limite noturno
O limite noturno de R$ 1 mil não foi determinado pelo Banco Central à toa. Nesse período, é melhor que você tenha o menor limite possível para transações.
Dessa forma, se você for vítima de um roubo ou furto, pelo menos não será tão fácil para o criminoso limpar sua conta bancária.
Se você costuma fazer transferências via Pix de altos valores à noite, é melhor repensar esse hábito e passar a movimentar quantias maiores somente durante o dia.
Cadastre contatos de confiança
As instituições financeiras permitem que você configure limites de Pix personalizados para alguns contatos de confiança.
Dessa maneira, se você precisa enviar uma quantia mais alta para um contato com frequência, é melhor criar um limite específico para ele do que aumentar seu valor de modo geral.
Crie limites diurnos compatíveis
Embora não existam limites de Pix predeterminados para o período diurno, é importante estabelecer esses valores de acordo com a sua realidade financeira.
Por exemplo, se você tem o costume de movimentar cerca de R$ 200 por dia, pode estabelecer um limite cinco vezes maior, de R$ 1 mil.
Afinal, dificilmente você terá que fazer transações acima desse valor.
Assim, você aumenta a segurança do Pix e evita que criminosos e pessoas mal-intencionadas façam transferências altas em seu lugar.
Qual o limite do Pix com cartão de crédito?
O Pix com cartão de crédito é oferecido por algumas instituições financeiras para facilitar compras a prazo.
Com ele, você consegue fazer um Pix à vista ou parcelado e lançar o valor na fatura.
Nesse caso, o limite é retirado do cartão de crédito, mas cada banco determina um valor máximo para ser utilizado nessa modalidade.
Na Neon, por exemplo, o valor do Pix com cartão de crédito fica entre R$ 10 e R$ 500.
Mais dicas de proteção com o Pix
Como vimos, o limite Pix é um dos recursos de segurança que o Banco Central atualiza constantemente para combater os golpes e fraudes.
Para usar seu Pix da forma mais segura possível e se proteger de ameaças, confira nossos artigos sobre o tema:
- Pix é seguro? Conheça os mecanismos de segurança
- Melhor chave Pix: diferentes opções e como escolher
- Quais os principais golpes do Pix que afetam MEIs?
Ficou claro qual é o limite Pix para cada situação e como configurar o seu?
Então, conheça o Pix Neon e personalize seus valores como quiser para ter mais tranquilidade.
