Não faltam motivos para sair da poupança e buscar investimentos que façam seu dinheiro render de verdade.
Se você acredita que seu patrimônio está seguro na caderneta, saiba que, na realidade, você está tendo prejuízo com essa aplicação.
Isso porque a poupança tem baixíssima rentabilidade e vem perdendo constantemente para a inflação.
Quer entender o que isso significa e conferir bons motivos para sair da poupança?
É só continuar a leitura deste texto até o final.
10 motivos para sair da poupança de uma vez por todas
Se você quer bons motivos para sair da poupança e desbravar novos investimentos, nós temos vários.
Confira a seguir os 10 principais.
1. Rende pouquíssimo
A poupança é simplesmente o investimento com menor rentabilidade no mercado financeiro.
Hoje, o rendimento da poupança se baseia na Taxa Selic (taxa básica de juros da economia), seguindo as regras abaixo:
- Se a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês (aproximadamente 6% ao ano);
- Se a taxa Selic estiver igual ou menor do que 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será em torno de 70% da Selic.
Esse percentual é muito baixo perto de outras opções de investimentos, e o pior: perde para a inflação, como ocorreu muitas vezes na história da caderneta.
Concorda que esse é um bom motivo para sair da poupança?
2. Quase sempre perde para a inflação
Segundo dados de julho de 2023, a caderneta de poupança teve rendimento de 6,17% nos últimos 12 meses acumulados, superando levemente a inflação (4,85%).
Ainda que os valores tenham apresentado ligeiro aumento, a poupança tem um histórico de rentabilidade negativa ou próxima de zero.
Por exemplo, em outubro de 2021, a rentabilidade real da poupança foi negativa: -7,46%, em uma sequência de 13 meses seguidos de perdas descontando a inflação.
Na prática, isso significa que a poupança frequentemente perde para o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), considerada a inflação oficial do país.
Ou seja: após o desconto da inflação, você descobre que está perdendo dinheiro em vez de ganhar.
Como a inflação acumulada em 12 meses de outubro de 2021 foi de 10,25%, a baixa rentabilidade da poupança foi superada facilmente pela subida dos preços.
Quer coisa pior do que um investimento que dá prejuízo em vez de lucro?
3. Tem aniversário de rendimento
Outro motivo para sair da poupança é o chamado aniversário de rendimento. Essa regra determina que a rentabilidade do investimento é paga na data de aniversário mensal da aplicação.
Ou seja: se você fizer a primeira aplicação na poupança em 20 de outubro de 2023, o rendimento só será contabilizado em 20 de novembro de 2023.
Supondo que você retire dinheiro antes dessa data mensal, você não receberá os rendimentos correspondentes ao período, o que é um ponto negativo considerável.
4. Não é mais segura que outras aplicações
Muitos investidores mantêm dinheiro na poupança por medo dos riscos de outras aplicações.
Na verdade, existem investimentos igualmente seguros no mercado financeiro e que pagam uma rentabilidade melhor.
Afinal, quando você investe na poupança, se expõe ao risco de crédito da instituição na qual possui a conta — ou seja, pode ter prejuízo se o banco quebrar.
O mesmo ocorre com títulos bancários como o CDB (Certificado de Depósito Bancário) e as LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) e LCIs (Letras de Crédito Imobiliário).
Talvez apenas o Tesouro Direto se destaque nesse sentido, pois tem como credor o próprio governo.
Acontece que tanto a poupança quanto os outros produtos de renda fixa (categoria de investimentos que têm a rentabilidade conhecida no momento da aplicação) são cobertos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
Essa instituição assegura o ressarcimento de qualquer investimento até R$ 250 mil por CPF caso o banco vá à falência.
Logo, a poupança não é o único investimento que protege seu patrimônio com baixíssimo risco.
5. Não é a aplicação “mais fácil”
Outro motivo comum apontado para a escolha da poupança é a facilidade de aplicação, já que é muito simples transferir dinheiro da conta corrente para a conta poupança.
Entenda aqui a diferença entre conta corrente e conta poupança.
Mas a boa notícia é que existem investimentos tão práticos quanto a caderneta, que exigem apenas alguns cliques para fazer aportes.
Com um CDB integrado à sua conta digital, por exemplo, você só precisa tocar um botão para fazer sua primeira aplicação a partir do saldo.
É assim que funciona com o CDB Neon: a partir de R$ 1, você já pode começar a investir e fazer tudo direto pelo app.
Além disso, os aplicativos das corretoras de valores estão cada vez mais intuitivos e simplificados, dando acesso a um universo de investimentos na palma da mão.
6. Não é a única com liquidez diária
Chamamos de liquidez diária a possibilidade de resgatar imediatamente o dinheiro aplicado sem ter prejuízo.
Se você deixa dinheiro na poupança só pela facilidade de resgatá-lo na hora que quiser, saiba que existem investimentos melhores com essa mesma característica.
No mercado financeiro, existem opções de CDBs com liquidez diária e títulos públicos do Tesouro Direto que podem ser resgatados em apenas um dia útil (D+1).
O CDB Neon pode ser resgatado a qualquer hora, inclusive aos finais de semana e feriados.
Fica a dica!
7. Não é a única sem IR
Outro motivo comum para o uso da poupança é que os lucros não são tributados pelo Imposto de Renda (IR).
De fato, essa é uma vantagem em qualquer investimento, pois o imposto pode chegar a 22,5% para aplicações com até 180 dias (seis meses).
No fim das contas, porém, a rentabilidade da poupança é tão baixa que a isenção de IR não justifica a aplicação.
Existem outros produtos de renda fixa com retornos melhores que também não cobram IR, como LCAs e LCIs, e os Certificados de Recebíveis (CRI/CRA).
8. Não tem diversidade
Ao aplicar na poupança, você fica dependente de um único produto e de uma única instituição para obter rendimentos.
Já em um investimento de renda fixa como o Tesouro Direto, por exemplo, é possível escolher entre vários títulos com rentabilidades e prazos diferentes.
De modo geral, o indicado é diversificar sua carteira de investimentos para diluir os riscos e ter mais oportunidades de retorno.
E a caderneta é uma aplicação concentrada e nada flexível, o que vai na contramão dessa regra — mais um bom motivo para sair da poupança.
9. Não educa sobre investimentos
Se o seu objetivo é se aprofundar no mercado financeiro e entender como multiplicar seu patrimônio, a poupança não é um bom ponto de partida.
Isso porque, com seu funcionamento simplista e limitado, ela não contribui com a sua educação financeira.
Na verdade, a poupança deixa você acostumado com um investimento restrito sobre o qual você não tem controle nenhum.
10. Existem opções melhores e acessíveis
Depois de todos os motivos listados acima, este aqui é para reforçar, pois você já deve ter se dado conta que existem opções muito melhores do que a poupança e tão acessíveis quanto.
Isso significa que você pode ter acesso a investimentos seguros, de baixo risco e com uma rentabilidade superior à da caderneta.
CDB Neon: bem melhor que a poupança
Praticidade, segurança, líquidez diária, proteção do FGC e uma rentabilidade de até 113% do CDI.
Esses são apenas alguns dos fatores que fazem do CDB Neon uma escolha inteligente para que o dinheiro renda com tranquilidade e confiança.
E as vantagens não ficam restritas somente à rentabilidade da aplicação.
O programa Viracrédito Neon permite que o valor aplicado em CDB seja convertido em limite de crédito.
É isso mesmo que você leu: a cada R$ 30 investidos em CDB Neon, o limite do cartão de crédito pode aumentar em R$ 30!
Assim, além dos benefícios do próprio investimento, você acessa maiores facilidades de crédito com a conta digital Neon!
Saiba mais sobre como ativar seu Viracrédito usando o CDB Neon!
Por que muitas pessoas ainda deixam dinheiro na poupança?
O hábito de deixar dinheiro na poupança é reflexo de um histórico instável na economia brasileira, da falta de educação financeira e da aversão ao risco que as pessoas têm de modo geral.
É comum o pensamento de que a caderneta é mais fácil e não traz riscos para o investidor, por exemplo, mas há sinais de que os brasileiros estão superando essas crenças.
A caderneta de poupança continua sendo a modalidade de investimento mais popular entre os brasileiros, com 26% de participação do mercado, segundo a 6ª edição da pesquisa Raio X do Investidor divulgada em 2023 pela ANBIMA.
No entanto, o estudo também aponta o crescimento percentual das demais opções, como fundos de investimento, títulos privados, títulos públicos do Tesouro Direto e ações na bolsa de valores.
Para você ter uma ideia, 84,2% dos investidores aplicavam apenas na poupança em 2019.
3 opções de investimento que rendem mais que a poupança
Agora que você tem muitos motivos para sair da poupança, vamos fechar com dicas de investimentos seguros e que rendem mais.
1. CDB
O CDB é um dos investimentos mais populares da renda fixa.
Quando você compra um desses títulos, está fazendo um empréstimo ao banco e, em troca, recebe juros de acordo com o prazo e taxas acordadas.
A rentabilidade do CDB pode ser prefixada ou pós-fixada, mas os títulos mais comuns são aqueles que remuneram com base no CDI (Taxa DI).
Por exemplo, existem CDBs que pagam 90% do CDI, 100% do CDI ou até mais.
Além disso, existem opções de CDBs com liquidez diária que rendem acima da poupança, como o CDB Neon que rende até 113% do CDI.
Comprove você mesmo!
2. Tesouro Direto
O Tesouro Direto é o programa de compra e venda de títulos públicos do governo federal, considerado o investimento mais seguro do país.
Três títulos diferentes são oferecidos:
- Tesouro Prefixado: título prefixado com taxa de juros fixa;
- Tesouro Selic: título pós-fixado atrelado à Taxa Selic;
- Tesouro IPCA: título híbrido que combina a variação da inflação a uma taxa de juros prefixada (por exemplo: IPCA + 3%).
3. Fundos de investimento
Os fundos de investimentos são ótimos para investidores iniciantes que não conhecem muito bem o mercado financeiro.
Eles funcionam como “condomínios” de investidores, nos quais cada participante compra cotas do fundo e os ativos são administrados por um gestor profissional.
Há fundos de renda fixa e variável com diferentes níveis de risco, rentabilidades e prazos.
Então, gostou dos motivos para sair da poupança e ver seu dinheiro render de verdade? Confira agora como fazer uma simulação de investimentos na Neon!
Simule seu investimento no CDB Neon
Planejar-se e mapear criteriosamente as opções de investimentos é fundamental para tomar decisões adequadas às expectativas financeiras.
Assim, a Neon coloca à sua disposição o simulador de investimentos CDB Neon para você ver com os próprios olhos quanto seu dinheiro pode render.
E como a Neon preza pela praticidade, você simula instantaneamente os valores envolvidos!
Agora que demos todos os motivos para sair da poupança, não perca mais tempo: venha para a Neon e faça seu dinheiro render de maneira estratégica.
