Afinal, qual a diferença entre SPC e Serasa? Diante da existência de diversos birôs, é comum surgir esta dúvida.
Apesar da atuação similar, cada órgão protetor de crédito possui suas peculiaridades, principalmente no que se refere ao tipo de dívida informada.
Junte-se a nós e conheça tudo sobre a diferença entre SPC e Serasa!
E melhor: listamos as melhores dicas para limpar seu nome.
Qual a diferença entre SPC e Serasa?
Em primeiro lugar, é preciso enfatizar que tanto o SPC quanto o Serasa servem ao mesmo propósito: coletar e organizar informações referentes às pessoas físicas e jurídicas que estão negativadas ou inadimplentes.
Também denominados birôs de crédito, esses órgãos disponibilizam os dados coletados com o intuito de alertar bancos e lojistas a respeito de maus pagadores, e as informações podem ser decisivas na aprovação das análises de crédito.
No entanto, ainda que ambos atuem como protetores de crédito, existem diferenças entre o Serasa e o SPC:
- O Serasa está mais vinculado a dívidas bancárias, como empréstimos não pagos, cheque especial, entre outras modalidades de pendências;
- O Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), por sua vez, está mais associado a dívidas com lojistas, como parcelas de compras não pagas.
Além disso, o Serasa é uma empresa particular, enquanto o SPC é vinculado às Câmaras dos Dirigentes Lojistas (CDL).
Continue lendo e saiba mais sobre cada um deles.
O que é SPC (Serviço de Proteção ao Crédito)?
Criado em 1955, o SPC oferece um dos mais antigos serviços de armazenamento de dados sobre dívidas ligadas ao comércio.
Inclusive, seu funcionamento é gerenciado pela própria Confederação Nacional dos Dirigentes Lojistas (CNDL), entidade de classe que coordena as CDLs e representa os comerciantes de todo o país.
Vale ressaltar que, segundo regras específicas, o lojista deve protocolar a dívida em até 5 anos após o prazo final de pagamento.
O que é Serasa?
Criado em 1968 pela Federação Brasileira dos Bancos (FEBRABAN), o Serasa foi adquirido em 2007 pela empresa irlandesa Experian, sendo renomeado como Serasa Experian.
Portanto, trata-se de uma empresa de Sociedade Anônima cuja proposta é disponibilizar os dados referentes a débitos vinculados principalmente a instituições financeiras.
Assim como o SPC, a dívida pode ser inscrita a qualquer momento no prazo máximo de 5 anos a contar do fim do prazo de pagamento.
Vale lembrar que o SPC e Serasa são obrigados por lei a notificar o devedor de que o CPF está sendo incluído em seus respectivos cadastros.
Como consultar o CPF no SPC e Serasa?
Por inúmeros motivos, é comum ocorrer o desencontro de informações e o devedor não ficar sabendo que seu CPF foi inscrito nos birôs de crédito.
Por isso, é necessário periodicamente utilizar os serviços gratuitos de consulta ao cadastro SPC e Serasa. Para isso, basta utilizar o portal SPC Brasil e o portal Serasa Experian.
Em ambos os sistemas, o consultante poderá também verificar a respectiva pontuação (score).
Vale ressaltar, contudo, que a consulta a relatórios mais complexos e detalhados é possível apenas mediante a assinatura mensal de plano específico.
Saiba mais sobre como consultar CPF para ver se o seu nome está sujo.
5 dicas para ficar com o nome limpo no SPC e Serasa
Diante das inúmeras crises econômicas, ficar com o nome sujo momentaneamente é compreensível.
No entanto, saiba que estabilizar sua situação financeira e retirar seu nome dos birôs de crédito é possível.
Confira agora 5 dicas para ficar com o nome limpo no SPC e Serasa!
1. Faça seu planejamento financeiro pessoal
Antes de qualquer medida, é preciso primeiro colocar a casa em ordem.
Organize um planejamento financeiro pessoal, mapeando todas as suas receitas e despesas.
Uma dica é utilizar planilhas de gastos e aplicativos específicos, que podem auxiliar no levantamento dos dados.
2. Pague suas contas em dia
Manter o hábito de pagar suas pendências dentro do prazo garante progressivamente a melhora do score de crédito nos birôs.
Caso seja possível, adiante o pagamento: esse é um excelente sinal de bom planejamento, indicando aos órgãos protetores que você está se recuperando financeiramente.
3. Negocie suas dívidas
Está com dificuldade em manter o pagamento dos empréstimos e financiamentos? Então solicite uma reanálise da dívida.
As instituições financeiras podem propor condições mais acessíveis de parcelamento, além de juros menores.
Fique atento também aos eventos de renegociação promovidos pelos birôs. É possível obter até 90% de desconto nas dívidas.
4. Economize dinheiro
Assim que suas finanças permitirem, comece a economizar dinheiro para formar uma reserva de emergência. Saiba que é possível começar aos poucos, juntando quantias modestas.
O Desafio das 52 semanas é um ótimo exemplo de método gradual de economia de dinheiro.
5. Evite gastos supérfluos
Por fim, mas não menos importante: revise seus hábitos de consumo, evitando gastar excessivamente em compras supérfluas.
O Método 50-30-20 irá auxiliar você a distribuir corretamente seus ganhos conforme suas necessidades.
Manter a disciplina financeira pode parecer difícil no começo, mas os resultados serão recompensadores.
Siga nossas dicas e limpe seu nome do SPC e Serasa.
