O e-Consignado promete ser uma inovação importante para os trabalhadores CLT que buscam essa modalidade de empréstimo.
Com essa plataforma do governo, os funcionários de empresas privadas poderão contratar crédito consignado de diversas instituições financeiras.
Assim, ficará mais fácil ter acesso a juros mais baixos.
Continue lendo para saber como vai funcionar o e-Consignado, quais são as vantagens e quando ele será lançado.
O que é o e-Consignado?
E-consignado é um sistema projetado pelo governo federal que facilita a contratação de empréstimo consignado privado pelos trabalhadores com carteira assinada.
Por meio dessa plataforma, será possível buscar por ofertas de crédito em instituições financeiras de todo o país.
Assim, os funcionários de empresas privadas terão acesso simplificado a empréstimos com desconto das parcelas em folha de pagamento.
Hoje, para tomar esse tipo de crédito, é preciso que o empregador tenha um convênio firmado com uma instituição financeira, como um banco ou fintech.
A partir do lançamento do e-Consignado, essa intermediação não será mais necessária, facilitando todo o processo de contratação e pagamento.
Atualmente, os órgãos responsáveis por desenvolver a plataforma são os ministérios da Fazenda e do Trabalho e a Caixa Econômica Federal.
Por enquanto, ainda não há uma previsão oficial de lançamento do e-Consignado.
Para que serve o e-Consignado?
O e-Consignado serve para simplificar e automatizar a concessão de empréstimos consignados aos trabalhadores de empresas privadas.
A ideia por trás da plataforma é criar um sistema único e centralizado para a contratação desse tipo de crédito no mercado.
Hoje, o sistema já existe para outras categorias, como servidores públicos e beneficiários do INSS.
Por isso, os funcionários de empresas privadas precisam de uma solução menos burocrática para ter acesso a crédito com juros mais baratos, na visão do governo.
Se busca crédito, entenda a diferença entre empréstimo pessoal e consignado.
Como funciona o e-Consignado?
O e-Consignado vai funcionar da seguinte forma, de acordo com o projeto do governo:
- O trabalhador CLT poderá se inscrever na plataforma e escolher uma instituição financeira para tomar o empréstimo consignado;
- Então, ele poderá simular o valor e analisar propostas, selecionando com base na taxa de juros, prazo e outras condições;
- Após a contratação do empréstimo, as parcelas serão descontadas diretamente do holerite do funcionário até que a dívida seja quitada;
- Do lado da empresa, as parcelas serão incluídas na guia de recolhimento do e-Social e o dinheiro será transferido automaticamente para o banco credor todo mês.
Além disso, é possível que o trabalhador consiga fazer a portabilidade do consignado para outros bancos.
Outro recurso será a opção de quitação do empréstimo com FGTS, em caso de demissão sem justa causa.
O governo ainda estuda aumentar a margem consignável do trabalhador privado, que hoje é de 30% do salário e passaria para 35% com o e-Consignado.
Assim, o funcionário CLT teria as condições igualadas aos servidores públicos e beneficiários do INSS.
Posso fazer empréstimo consignado mesmo com margem negativa?
Quais os benefícios do e-Consignado?
O e-Consignado vai trazer muitos benefícios para os trabalhadores privados que precisam de crédito.
Pode ser uma boa opção para quem precisa de dinheiro rápido e tem segurança para arcar com as parcelas mensais.
Confira os principais vantagens:
- Acesso ao crédito consignado em diversas instituições financeiras sem a necessidade de convênio direto com a empresa;
- Acesso a uma taxa de juros muito menor do que a do empréstimo pessoal. Como o consignado tem riscos menores e o salário como garantia, os bancos conseguem reduzir os encargos;
- Liberação do empréstimo rápida e sem burocracia;
- Facilidade para comparar as taxas de juros cobradas por diversos bancos e fintechs. De acordo com a Caixa Econômica, o sistema terá um ranking dos encargos de cada instituição;
- Praticidade para pagar o empréstimo com o desconto direto em holerite;
- Opção de portabilidade do empréstimo para conseguir condições melhores.
Além disso, trabalhadores domésticos também terão acesso ao e-Consignado.
De acordo com o governo, a expectativa é que os trabalhadores de baixa renda sejam os mais beneficiados.
Como acessar o e-Consignado?
O portal do e-Consignado ainda não foi desenvolvido pelo governo e não há uma data específica para o lançamento.
Por enquanto, as condições estão sendo discutidas com as instituições financeiras.
No entanto, a expectativa é que o portal seja acessado online, pelo computador ou pelo celular. Com um cadastro rápido, o funcionário poderá visualizar todas as opções de empréstimos consignados no sistema.
Por ser digital, o processo de solicitação e aprovação deve ocorrer de forma rápida, facilitando o acesso ao crédito para CLT.
Entendeu o que é o e-Consignado e como vai funcionar esse sistema?
Fique de olho nas notícias para saber quando ele será lançado!
