O e-Consignado promete ser uma inovação importante para os trabalhadores CLT que buscam essa modalidade de empréstimo.
Com essa plataforma do governo, os funcionários de empresas privadas poderão contratar crédito consignado de diversas instituições financeiras.
Assim, ficará mais fácil ter acesso a juros mais baixos.
Continue lendo para saber como vai funcionar o e-Consignado, quais são as vantagens e quando ele será lançado.
O que é o e-Consignado?
E-consignado é um sistema projetado pelo governo federal que facilita a contratação de empréstimo consignado privado pelos trabalhadores com carteira assinada.
Por meio dessa plataforma, será possível buscar por ofertas de crédito em instituições financeiras de todo o país.
Assim, os funcionários de empresas privadas terão acesso simplificado a empréstimos com desconto das parcelas em folha de pagamento.
Até então, para tomar esse tipo de crédito, era preciso que o empregador tivesse um convênio firmado com uma instituição financeira, como um banco ou fintech.
A partir do lançamento do e-Consignado, essa intermediação não será mais necessária, facilitando todo o processo de contratação e pagamento.
O lançamento oficial do e-Consignado será no dia 12/03/2025 e a solicitação poderá ser feita de forma segura através da CTPS digital.
Para que serve o e-Consignado?
O e-Consignado serve para simplificar e automatizar a concessão de empréstimos consignados aos trabalhadores de empresas privadas.
A ideia por trás da plataforma é criar um sistema único e centralizado para a contratação desse tipo de crédito no mercado.
Hoje, o sistema já existe para outras categorias, como servidores públicos e beneficiários do INSS.
Por isso, os funcionários de empresas privadas precisam de uma solução menos burocrática para ter acesso a crédito com juros mais baratos, na visão do governo.
Se busca crédito, entenda a diferença entre empréstimo pessoal e consignado.
Como funciona o e-Consignado?
O e-Consignado vai funcionar da seguinte forma, de acordo com o projeto do governo:
- O trabalhador CLT poderá se inscrever na plataforma e escolher uma instituição financeira para tomar o empréstimo consignado;
- Então, ele poderá simular o valor e analisar propostas, selecionando com base na taxa de juros, prazo e outras condições;
- Após a contratação do empréstimo, as parcelas serão descontadas diretamente do holerite do funcionário até que a dívida seja quitada;
- Do lado da empresa, as parcelas serão incluídas na guia de recolhimento do e-Social e o dinheiro será transferido automaticamente para o banco credor todo mês.
Além disso, é possível que o trabalhador consiga fazer a portabilidade do consignado para outros bancos.
Outro recurso será a opção de quitação do empréstimo com FGTS, em caso de demissão sem justa causa.
Além disso, a margem consignável foi ampliada para até 40% do salário, beneficiando ainda mais os trabalhadores com necessidades financeiras.
Assim, o funcionário CLT teria as condições igualadas aos servidores públicos e beneficiários do INSS.
Posso fazer empréstimo consignado mesmo com margem negativa?
Quais os benefícios do e-Consignado?
O e-Consignado traz uma série de benefícios para trabalhadores que precisam de crédito, sendo uma boa opção para quem precisa de dinheiro rápido e tem segurança para arcar com as parcelas mensais.
Confira os principais vantagens:
- Acesso ao crédito consignado em diversas instituições financeiras sem a necessidade de convênio direto com a empresa;
- Acesso a uma taxa de juros muito menor do que a do empréstimo pessoal. Como o consignado tem riscos menores e o salário como garantia, os bancos conseguem reduzir os encargos;
- Liberação do empréstimo rápida e sem burocracia;
- Estará disponível também para negativados;
- Facilidade para comparar as taxas de juros cobradas por diversos bancos e fintechs. De acordo com a Caixa Econômica, o sistema terá um ranking dos encargos de cada instituição;
- Praticidade para pagar o empréstimo com o desconto direto em holerite;
- Opção de portabilidade do empréstimo para conseguir condições melhores.
Além disso, trabalhadores domésticos também terão acesso ao e-Consignado.
De acordo com o governo, a expectativa é que os trabalhadores de baixa renda sejam os mais beneficiados.
Como acessar o e-Consignado?
O acesso ao e-Consignado será feito através da CTPS digital onde os trabalhadores poderão se cadastrar.
O sistema permite que o funcionário visualize todas as opções de empréstimos consignados disponíveis e faça a solicitação de forma rápida e prática, seja pelo computador ou celular.
A plataforma está configurada para garantir que a solicitação e aprovação do crédito ocorra de maneira ágil, facilitando o acesso ao crédito para CLT.
Entendeu o que é o e-Consignado e como vai funcionar esse sistema?
Fique atento às novidades sobre o e-Consignado e aproveite essa oportunidade para garantir suas necessidades financeiras!
