A transferência bancária é a principal forma de enviar e receber dinheiro.
Em vez de depositar cheques e envelopes de dinheiro ou lidar com cédulas e moedas, você pode simplesmente enviar valores em poucos cliques pelo celular ou computador.
Com a chegada do Pix, ficou ainda mais fácil, rápido e seguro transferir recursos entre contas a qualquer hora e lugar.
Mas ainda existem outras modalidades, como a TED.
A seguir, vamos conhecer todos os tipos de transferência bancária e aprender a enviar dinheiro passo a passo.
Confira!
O que é transferência bancária?
Transferência bancária é o envio e recebimento de dinheiro de uma conta para a outra dentro do sistema de uma instituição financeira.
Por meio dessa transação, pessoas e empresas conseguem movimentar valores entre contas de forma prática, sem precisar lidar com dinheiro em espécie — basta realizar as transferências pela internet, seja por meio do internet banking ou do aplicativo bancário no celular.
Há ainda a possibilidade de transferir dinheiro pelo telefone ou diretamente em um caixa eletrônico.
Em todas essas opções, a movimentação do dinheiro ocorre de forma digital, dentro do sistema bancário, que garante a segurança da operação.
Por isso, a transferência bancária se tornou a forma mais popular e prática de enviar e receber dinheiro no mundo atual.
Quais os tipos de transferência bancária?
As transferências bancárias mudaram muito ao longo dos anos.
A maior prova disso é a ascensão do Pix e o fim de operações tradicionais como o DOC, como veremos a seguir.
Conheça os principais tipos de transferência:
Pix
O Pix é o sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central, que permite transferências entre contas em poucos segundos.
Ele foi criado em 2020 e, em poucos anos, se tornou a principal forma de transferência bancária do país.
Só em 2023, foram mais de 42 bilhões de transações com o Pix, um aumento de 75% no uso do sistema, segundo dados do Banco Central.
A popularidade do Pix se deve à sua rapidez, gratuidade para pessoas físicas e funcionamento sem interrupções.
Além disso, não é preciso utilizar dados bancários para fazer transferências: basta inserir as chaves Pix, que conheceremos melhor nos próximos tópicos.
DOC
O DOC (Documento de Ordem de Crédito) era uma forma popular de transferência bancária que foi extinta em fevereiro de 2024.
Antes do surgimento do Pix, o DOC era a principal operação para transferir dinheiro entre contas de bancos diferentes.
No entanto, o serviço tinha a limitação de horário (transferências somente em dias úteis até às 22h), cobrança de taxas e limite de valor de R$ 4.999,99.
Com a criação do Pix, que é gratuito e pode ser feito a qualquer dia e horário, o DOC caiu em desuso e foi descontinuado em 2024.
TED
Apesar do fim do DOC, a TED (Transferência Eletrônica Disponível) segue ativa como uma alternativa para transferências bancárias de grandes valores.
Em 2023, foram transferidos R$ 40,6 trilhões via TED, conforme dados do BC, sendo que o valor médio transferido é de R$ 46 mil.
O serviço permite transferências sem limite de valor e funciona no horário bancário (somente em dias úteis com compensação no mesmo dia até às 17h).
Além disso, os bancos cobram taxas pelo TED que giram em torno de R$ 10 por operação.
Embora o Pix também possa ser feito sem limite de valor e com segurança, muitas pessoas e empresas ainda preferem o TED por ser um método mais tradicional para grandes montantes.
Quanto tempo demora uma transferência bancária?
Agora que você conhece os principais tipos de transferência bancária, vamos conferir o tempo que demora cada operação:
- Pix: o dinheiro é transferido em até 10 segundos e a transferência pode ser feita em qualquer dia e horário, incluindo finais de semana e feriados;
- TED: a compensação leva até uma hora e as transferências só podem ser feitas em dias úteis, com liquidação no mesmo dia até às 17h (se passar desse horário, só cai no dia útil seguinte);
- Transferência no mesmo banco: para os bancos que ainda oferecem a transferência sem ser via Pix, o valor entre contas da mesma instituição cai na hora.
Como fazer uma transferência bancária?
Fazer uma transferência bancária na era digital é muito simples.
Acompanhe o passo a passo de cada modalidade.
DOC e TED
Na verdade, o DOC foi extinto, como mencionamos.
Para fazer um TED, você precisa dos seguintes dados do recebedor:
- Nome completo
- CPF ou CNPJ
- Banco, agência e conta
- Tipo de conta (conta corrente ou poupança).
Depois que estiver com essas informações em mãos, siga os passos abaixo:
- Abra o aplicativo bancário ou internet banking
- Vá até a área de transferências bancárias e escolha a opção “TED”
- Informe o valor da transação
- Insira os dados da conta bancária (geralmente, o sistema pede primeiro o banco, depois agência e conta) e selecione o tipo de conta
- Confirme os dados do recebedor que vão aparecer na tela
- Finalize sua transferência, informando sua senha bancária.
Pix
No caso do Pix, você não precisa dos dados bancários do recebedor: basta utilizar uma chave Pix, que pode ser o CPF/CNPJ, número de telefone, e-mail ou chave aleatória.
Com a chave escolhida, siga os passos abaixo:
- Abra seu app bancário ou internet banking
- Vá até a área Pix e escolha a opção “Transferir” ou semelhante
- Informe o valor que será transferido
- Informe a chave Pix do recebedor (CPF/CNPJ, telefone, e-mail ou chave aleatória)
- Confirme os dados do destinatário com atenção
- Escolha se o Pix será enviado imediatamente ou se será feito um Pix agendado para uma data futura
- Confirme a operação e informe sua senha para finalizar.
Você ainda pode fazer transferências via Pix usando um QR Code ou um Pix Copia e Cola.
Para isso, use a câmera do seu celular para ler o QR Code ou copie e cole o código de pagamento no seu app bancário.
Depois, é só seguir os mesmos passos para finalizar sua transferência em segundos.
Qual o melhor tipo de transferência bancária?
O melhor tipo de transferência bancária é o Pix, que dominou o mercado em pouco tempo graças à sua praticidade.
Com esse sistema, você consegue fazer transferências instantâneas para qualquer pessoa ou empresa 24 horas por dia, com total segurança e rapidez.
Além disso, pessoas físicas não pagam nada para usar o Pix, enquanto empresas pagam as menores taxas para receber e enviar dinheiro com esse método.
Saiba mais: Pix tem custo? Como se cadastrar? Qual o limite?
Com o Pix, DOC e TED vão acabar?
Como vimos, o Pix se tornou tão popular que o DOC perdeu seu espaço e foi encerrado pelos bancos em fevereiro de 2024.
No entanto, é pouco provável que aconteça o mesmo com o TED, uma vez que as pessoas ainda preferem usar essa modalidade para transferir grandes quantias de dinheiro de uma vez só.
Mas vale ficar de olho, porque já tem gente transferindo somas gigantescas via Pix.
Em 2023, foi feita uma transferência no valor de R$ 2 bilhões, segundo dados do Banco Central publicados no G1.
Cuidados ao fazer uma transferência bancária
Embora o Pix seja a melhor transferência bancária atualmente, é preciso tomar alguns cuidados para não cometer erros.
Confira:
- Utilize sempre uma rede privada para acessar seu app bancário e fazer transferências, pois uma rede pública é vulnerável a interceptações
- Ative recursos de segurança no seu aplicativo bancário, como autenticação de dois fatores e biometria
- Confira com muita atenção os dados do recebedor antes de confirmar sua transferência. No caso do Pix, uma chave pode ser usada por um golpista para enganar você
- Defina limites de transações para o Pix, especialmente no horário noturno. Lembre-se que existem golpes do Pix em que criminosos obrigam as vítimas a transferir dinheiro.
Fiz uma transferência bancária errada, e agora?
Se você fez uma transferência bancária errada, tem algumas opções para tentar recuperar o dinheiro.
No caso do TED, entre em contato imediatamente com o banco para tentar cancelar a operação antes que o valor seja liquidado.
No caso do Pix, como é uma transferência instantânea, você só consegue cancelar se for um Pix agendado.
Outra possibilidade é acionar o Mecanismo Especial de Devolução (MED), que possibilita um estorno em caso de golpe, fraude ou falha operacional confirmados.
Nesse caso, será aberta uma análise com resultado em até 7 dias e você poderá receber seu dinheiro de volta em até 96 horas.
Saiba mais: Pix errado: o que fazer? Dicas para reaver o dinheiro.
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