Aprender como organizar o salário vai te ajudar a recuperar o poder sobre o seu dinheiro para você realizar sonhos, objetivos e metas.

Se você é cliente Neon, essa tarefa fica ainda mais fácil graças às funcionalidades do app que te ajudam a controlar os gastos, te dando uma melhor visão dos valores que entram e saem da sua conta.

Com um pouco de disciplina e com a ajuda da tecnologia, você pode fazer seu dinheiro render e conquistar seus objetivos com o salário que tem hoje.

Continue lendo e saiba qual é a melhor maneira de dividir o salário, e descubra como organizar seu salário passo a passo.

Como organizar o salário e cuidar melhor do bolso?

“Como administrar o meu salário” é um questionamento natural e aqui você vai ver que fazer isso não só é possível como é mais fácil do que você imagina, basta apostar na sua organização financeira.

Esse é o primeiro passo para assumir o controle do seu dinheiro e ter uma vida financeira mais saudável. Afinal, é a partir do valor da sua renda mensal que você vai definir seu estilo de vida, planejar seu orçamento e traçar os caminhos para alcançar seus objetivos.

Com dedicação e disciplina, qualquer pessoa assalariada pode pagar suas contas e juntar dinheiro todos os meses, mesmo que seja pouco a pouco.

Leia também: Planejamento financeiro familiar: como colocar em prática?

O problema é que muita gente nem sequer sabe para onde está indo seu salário ou tem o hábito de controlar os gastos “de cabeça”. O resultado é a falta de controle sobre o orçamento e a sensação de que, por mais que você trabalhe, o dinheiro nunca é suficiente.

Mas calma: com algumas dicas simples e uma ajudinha da tecnologia, a Neon vai ajudar você a recuperar o poder sobre seu dinheiro e fazer seu salário render.

Por que é importante organizar seu salário?

Você conhece alguém que evita olhar o extrato bancário durante o mês para não “tomar um susto”?

Pessoas assim gastam de forma descontrolada e chegam ao final do mês no vermelho, precisando pedir dinheiro emprestado para os amigos ou entrando no cheque especial.

Além disso, é claro que alguém que usa o cheque especial como extensão do salário vive pagando juros altíssimos, o que não está correto, não é mesmo? Esses e outros hábitos são péssimos para a saúde financeira, mas, infelizmente, são frequentes por aí.

E não pense que isso é exclusividade de quem ganha pouco: também é muito comum que as pessoas gastem mais conforme recebem salários maiores. Isso se dá por pura falta de planejamento e noção do próprio padrão de vida.

Quanto mais organizado você for em relação à renda, mais rápido conseguirá alcançar objetivos como comprar um carro ou fazer uma viagem, por exemplo. Por isso, a organização não é uma questão de faixa salarial, mas sim de consciência sobre seu padrão de consumo, e coerência entre renda e gastos.

Do contrário, um orçamento bagunçado fará com que seus projetos fiquem cada vez mais distantes.Então, tenha consciência que, neste momento, você precisa organizar a sua vida financeira e deverá economizar para alcançar seus objetivos.

Quer saber mais? Fizemos um vídeo para você aprender a organizar sua vida financeira do zero de uma vez por todas. Confira!

Como a Neon ajuda você a organizar seu salário?

O propósito da Neon é diminuir desigualdades, mostrando caminhos financeiros mais simples e justos, porque todos merecem um futuro brilhante. Assim, é claro que te ajudar com a organização do salário está entre as nossas prioridades.

Para começar, você pode receber seu salário diretamente na sua conta Neon — é só enviar o “Termo de Transferência” para o banco onde você recebe atualmente.

Leia também: Conta salário: esclarecemos 8 dúvidas sobre ela

Isso facilita muito o controle, pois o dinheiro cai na sua conta todo mês e você pode aproveitar as funcionalidades do app para gerenciá-lo.

No caso, o melhor amigo do seu salário é o nosso Saldo Inteligente, que organiza automaticamente seus gastos e classifica cada um deles em diferentes categorias.

O app registra as compras feitas com valor, razão social (nome) do lugar onde a compra foi feita e a localização, e faz a classificação dela em uma das 23 categorias de gastos (ex.: bares e restaurantes, vestuário, lazer, saúde, transporte, mercado, moradia, educação, despesas de trabalho, viagens, animais de estimação, etc.).

Além disso, você pode ver quanto já gastou no mês e quanto cada categoria representa no seu consumo total. Assim, pode acompanhar de perto para onde está indo seu dinheiro e tem uma visão mais clara das suas despesas.

Quer ver como a Neon apoia você nessa missão? Abra a sua conta direto pelo aplicativo em minutos e ainda tenha a chance de ter um cartão de crédito sem anuidade.

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9 passos sobre como organizar o salário e fazer seu dinheiro render

Preparado para aprender como organizar o salário e colocar ordem na sua vida financeira?

Vamos ao passo a passo.

1. Calcule seu salário líquido

O primeiro passo para organizar melhor seu salário é calcular quanto você recebe de fato todo mês — o chamado salário líquido.

Se você trabalha com carteira assinada, precisa considerar todos os descontos obrigatórios do holerite, como contribuição do INSS, Imposto de Renda e vale-transporte.

Afinal, o que importa para o seu planejamento financeiro é o valor que está caindo na sua conta e não o valor nominal da remuneração.

Aqui explicamos as diferenças entre salário bruto e líquido. Confira.

2. Mapeie seus gastos mensais

Com o salário líquido em mente, o próximo passo é mapear seus gastos mensais e entender como compor seu orçamento.

Basicamente, existem três tipos de gastos:

  • Despesas fixas: são gastos que não variam ou variam muito pouco mês a mês, como aluguel, condomínio e mensalidade da faculdade;
  • Despesas variáveis: são gastos que variam de acordo com a frequência e intensidade do consumo, como as contas de água e luz, combustível do carro e alimentação;
  • Despesas eventuais: são despesas esporádicas difíceis de prever, como uma manutenção no carro, gastos com medicamentos e reparos na casa.

Como vimos, o app Neon já classifica todos os seus gastos em categorias automaticamente e você também tem a opção de mudar as classificações para se organizar do seu jeito.

Se quiser ter ainda mais controle, você pode usar nossa planilha de gastos para registrar todas as despesas mensalmente e se planejar para juntar dinheiro.

BAIXAR PLANILHA COMPLETA

3. Monte seu orçamento

Com todos os gastos mapeados, você já pode criar seu orçamento mensal com base no valor do seu salário líquido.

Isso significa distribuir seus gastos de acordo com suas necessidades, de modo que você consiga pagar todas as contas e ainda guardar dinheiro todo mês para investir.

Um método interessante para isso é a regra “50-30-20”:

  • 50% do salário para gastos essenciais;
  • 30% para atividades de lazer e desejos pessoais;
  • 20% para prioridades financeiras (juntar dinheiro e investir).

Mas é só uma sugestão, porque é você quem decide as prioridades do seu orçamento.

O importante é manter um padrão de vida coerente com o valor do seu salário, lembrando que não basta terminar o mês no zero a zero: é fundamental que sobre algum dinheiro para seus objetivos financeiros, ou você nunca vai sair do lugar.

Aproveite e confira como organizar o orçamento familiar e definir prioridades.

Se a conta não fechar de jeito nenhum, é sinal de que seus gastos não são compatíveis com sua renda.

Nesse caso, veja como viver um degrau abaixo para resolver essa situação.

4. Corte os gastos desnecessários

Contabilizando seus gastos, você vai perceber rapidamente quais são essenciais e quais são supérfluos no seu orçamento.

Infelizmente, nossos desejos são infinitos, mas o dinheiro acaba muito mais rápido. Por isso, é fundamental eliminar as despesas desnecessárias e verificar quais podem ser reduzidas.

Vale cancelar aquele serviço por assinatura que você quase não usa, cancelar cartões de crédito que ainda cobram anuidade (para isso você tem o cartão Neon), economizar nas contas de consumo e resistir às compras por impulso.

5. Tenha cuidado com o cartão de crédito

O cartão de crédito é ótimo para aproveitar oportunidades, parcelar compras e antecipar seus desejos, mas também pode ser o maior inimigo do seu bolso.

Para não comprometer sua renda com ele, é importante necessário limitar os gastos no crédito a 30% do salário (já contando a fatura, financiamentos e prestações em geral) e incluir essa dívida no orçamento mensal.

Ainda bem que é muito fácil acompanhar as compras feitas no seu cartão Neon e controlar a fatura de perto: é só acessar a aba “Crédito” no app e aproveitar todas as funcionalidades.

Veja aqui 5 dicas mamão com açúcar para usar o cartão de crédito.

6. Separe uma parte do salário todo mês

Talvez você já tenha se perguntando: “Quanto eu devo guardar por mês do meu salário?”. O fato é que aprender como organizar o salário também é uma forma de adquirir o hábito de poupar.

Uma dica valiosa é separar o dinheiro assim que você recebe o salário, para evitar gastá-lo com outras coisas ao longo do mês.

O ideal é guardar no mínimo 10% da renda por mês, mas você pode começar aos poucos. Quer uma dica? Acompanhe nosso Desafio das 52 Semanas para facilitar a tarefa.

Com ele você se compromete em poupar toda semana, pois a proposta é guardar os valores equivalentes aos números da semana.

Exemplo: na primeira semana você poupa R$ 1, na segunda semana guarda R$ 2 e assim sucessivamente até chegar na semana 52, em que você vai separar R$ 52. Ao final do desafio, você terá R$ 1.378 (considerando que o montante não será aplicado em nenhum investimento).

Assim, você vai poupar com mais facilidade e não se preocupará em criar outras metas. Vem com a gente!

Como organizar o salário em 9 passos com a Neon

7. Forme sua reserva de emergência

Assim que você começar a juntar dinheiro, a prioridade é formar sua reserva de emergência. Ela deve contemplar de 6 meses a um ano do seu custo de vida mensal.

Dessa forma, você mantém o planejamento financeiro e evita o endividamento nos momentos de urgência.

Quer saber mais? No vídeo abaixo explicamos passo a passo como montar uma reserva de emergência:

Se você ainda não sabe como montar ou começar, aqui estão algumas dicas:

  • Analise quanto você gasta por mês;
  • Corte gastos para guardar dinheiro;
  • Veja qual é o seu custo de vida hoje.

Também temos um e-book gratuito com tudo o que você precisa saber a respeito da reserva de emergência:

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8. Aprenda a fazer pequenas economias

Se você ainda sente que tem dificuldades em juntar dinheiro, saiba que é possível começar dando pequenos passos e fazendo escolhas no dia a dia que vão ajudar o seu bolso.

As compras do supermercado, por exemplo, podem ser mais baratas se você estiver sem fome e com uma lista em mãos, assim como ter atenção aos gastos com luz e água também podem ajudar.

Além disso, você conhece ou já ouviu falar do método dos potes? Com ele fica mais fácil separar o seu salário de acordo dom diferentes objetivos.

A ideia é separar o seu dinheiro em potes, ficando assim:

  • Pote das despesas essenciais: 55%;
  • Pote da reserva de emergência: 15%;
  • Pote dos investimentos de longo prazo: 10%;
  • Pote do entretenimento: 10%;
  • Pote do plano de saúde: 10%.

Esses números são apenas sugestões e é claro que você pode ajustá-los de acordo com a sua realidade financeira.

9. Invista seu dinheiro

Após aprender como organizar seu salário e poupar todo mês, é essencial fazer esse dinheiro render com investimentos.

A Neon também tem a solução perfeita para isso: o CDB Neon, que garante um rendimento maior que o da poupança e tem liquidez diária.

Isso significa que o seu dinheiro estará disponível para resgate a qualquer momento — o que faz do CDB uma ótima opção para montar sua reserva de emergência.

Além disso, no CDB Neon você tem duas opções de aplicação:

  • Com objetivo: nessa opção, você pode programar parcelas diárias ou mensais para investir automaticamente e alcançar um objetivo específico, que pode ser um smartphone novo, uma viagem internacional e o que mais você desejar;
  • Livre: se preferir investir livremente, você pode aplicar o valor que quiser todo mês e ir formulando seus objetivos com o tempo.

Viu como organizar o salário é possível e só requer um pouco de disciplina? Conte com a Neon nessa jornada!

O propósito da Neon é diminuir desigualdades, mostrando caminhos financeiros mais simples e justos, porque todos merecem um futuro brilhante. A educação financeira é um dos principais pilares para fazer isso acontecer, por isso estamos aqui para te acompanhar em sua jornada com as finanças.

Conheça a Neon e todos os produtos que esperam por você aqui.