Será que é possível conseguir um cartão de crédito com score baixo no CPF?
Bem, vai depender do quão baixa é sua pontuação e de como está sua reputação financeira como um todo.
De qualquer forma, é possível conquistar o limite pré-aprovado mesmo sem um score exemplar, desde que você tenha bons hábitos de pagamento e uso de crédito.
Descubra como ao longo deste artigo, que está repleto de dicas para conseguir seu cartão de crédito mesmo com score baixo.
Existe cartão de crédito para score baixo?
Sim, é possível conseguir um cartão de crédito mesmo com o score baixo, embora seja mais difícil.
É claro que, quanto maior for a sua pontuação do CPF, maiores serão as chances de ser aprovado na análise de crédito.
O Serasa recomenda manter o score acima de 700 pontos para aumentar a probabilidade de aprovação em empréstimos, financiamentos e cartões.
Lembrando que as faixas do Serasa Score, o mais famoso do mercado, são as seguintes:
- 0 a 300 pontos (vermelho / baixo): risco alto de inadimplência
- 301 a 500 pontos (laranja / regular): risco médio de inadimplência
- 501 a 700 (amarelo / bom): risco intermediário de inadimplência
- 701 a 1000 (verde / muito bom): risco baixo de inadimplência.
Para consultar seu score gratuitamente, acesse o site do Serasa e informe seu CPF.
Se você estiver na faixa verde, significa que tem grandes chances de conseguir um cartão com limite de crédito pré-aprovado.
No entanto, ainda é possível ter um cartão aprovado na faixa amarela e até com pontuações mais baixas.
Para isso, você deve investir em hábitos e ações que melhoram sua reputação financeira e também podem ser levados em conta na análise de crédito, como veremos a seguir.
Leia nosso guia sobre como aumentar o score e melhorar a pontuação do CPF.
Como conseguir cartão de crédito mesmo com score baixo?
Siga nossas dicas para aumentar suas chances de conseguir um cartão de crédito mesmo com score baixo:
1. Pague suas contas em dia
O primeiro passo para conseguir um cartão de crédito mesmo com o score baixo é pagar suas contas sempre em dia.
Além de mostrar ao mercado que você honra seus compromissos, esse hábito vai contribuir para o aumento da sua pontuação do CPF em longo prazo.
Quais contas pagar primeiro? Veja como priorizar.
2. Tenha um bom relacionamento com o banco
Ter um bom relacionamento com a instituição financeira é essencial para aumentar suas chances de conseguir um cartão de crédito com score baixo.
Para isso, você deve:
- Movimentar sua conta bancária com frequência, realizando pagamentos e transferências
- Optar por receber o salário na conta bancária onde vai solicitar o cartão (se precisar, é só fazer a portabilidade de salário)
- Investir dinheiro em produtos oferecidos pela instituição financeira, como o CDB.
3. Atualize seu Cadastro Positivo
O Cadastro Positivo foi criado para ressaltar os bons hábitos financeiros dos consumidores.
A inclusão nesse banco de dados é automática para todas as pessoas físicas e jurídicas que se relacionam com o mercado de crédito — ou seja, todos que compram a prazo, usam cartão de crédito, pegam empréstimos, etc.
Para consultar seu Cadastro Positivo, acesse o site do Serasa.
Lá, você pode incluir parcelas, contas e faturas no seu cadastro, aumentando a visibilidade dos seus compromissos financeiros pagos em dia.
4. Conecte contas bancárias ao seu score
Desde o lançamento do Serasa Score 3.0, em 2023, você já pode conectar diversas contas bancárias ao seu score para melhorar seu perfil de crédito.
Essa conexão bancária permite que fatores como saldo disponível, investimentos e movimentações financeiras sejam levados em conta na sua análise de crédito.
Assim, você pode conquistar um cartão de crédito mesmo com o score baixo, provando que tem bons hábitos financeiros.
Para conectar suas contas, acesse a página do seu Serasa Score e escolha a opção “Conecte suas contas”.
Você pode conectar contas bancárias, sua conta do FGTS e também contas de trabalho em aplicativos como iFood e Uber.
5. Utilize investimentos como garantia de crédito
Hoje, você tem opções de investimentos que podem servir como garantia para obter limite de crédito em várias instituições.
Com o Viracrédito Neon, por exemplo, o dinheiro guardado no CDB Neon pode virar limite no cartão de crédito.
Vale a pena ter cartão de crédito com score baixo?
Sim, vale a pena ter cartão de crédito com score baixo, já que é mais um recurso que pode ser utilizado para fazer compras a prazo e parceladas.
É claro que é preciso usá-lo com consciência, tomando cuidado para não se endividar ainda mais ou fazer parcelas a perder de vista.
No momento do aperto, o cartão de crédito é muito útil para postergar pagamentos e solucionar urgências.
No entanto, lembre-se de pagar sempre o valor total da fatura e dentro do vencimento para não cair no crédito rotativo, que tem os maiores juros do mercado.
