O CDB de liquidez diária é a porta de entrada para o mundo dos investimentos, pois oferece rentabilidade atrativa, baixo risco e muita praticidade.
Aplicando seu dinheiro nesse produto, você tem a opção de resgatar valores a qualquer momento sem perdas, ao mesmo tempo em que vê seu saldo crescendo.
Se você ainda não saiu da poupança, precisa conhecer as vantagens do CDB com liquidez diária e começar a multiplicar seu dinheiro de verdade.
Continue a leitura e entenda por que essa é a melhor opção para começar seus investimentos com segurança.
O que é CDB com liquidez diária?
Um CDB com liquidez diária é um dos investimentos de renda fixa mais populares do mercado.
A sigla significa “Certificado de Depósito Bancário” e a liquidez diária significa que você pode retirar o dinheiro investido a qualquer momento, sem prejuízos.
Ao aplicar em um CDB, é como se você estivesse emprestando dinheiro ao banco para receber rendimentos em forma de uma taxa de juros após um determinado período.
Por ser um investimento de renda fixa, ele oferece mais segurança e previsibilidade de retorno, ao mesmo tempo em que a liquidez diária garante a disponibilidade do valor investido a qualquer momento.
Por isso, quem está começando a investir e quer sair da poupança costuma escolher o CDB de liquidez diária como primeira opção.
Como funciona o CDB? Vale a pena investir em CDB?
O que é liquidez?
Liquidez é a facilidade com que o dinheiro aplicado pode ser resgatado de um investimento.
No caso, os investimentos mais líquidos são aqueles que permitem um resgate em prazo mais curto sem o risco de perdas, enquanto os menos líquidos têm prazos de resgate mais longos e apresentam mais riscos em uma retirada antecipada.
Um CDB de liquidez diária, por exemplo, permite o resgate a qualquer momento sem prejuízos, como vimos anteriormente.
Existem outros CDBs que ainda são considerados de alta liquidez, mas têm prazos de resgate um pouco mais longos, como aqueles que vencem em 30, 60 ou 120 dias.
Nesse caso, a instituição financeira garante a rentabilidade prometida somente para resgates após o vencimento.
Caso você opte por retirar o dinheiro aplicado antes da data de vencimento, pode ficar exposto à chamada “marcação a mercado”, ou seja, a flutuação de preços dos ativos no mercado financeiro.
Dessa forma, dependendo da oferta e procura do título do seu CDB, você pode resgatar seu dinheiro com uma rentabilidade menor ou maior do que a prometida, caso faça a retirada antes do prazo.
Existem títulos que não são negociados no mercado secundário — nesses casos, o resgate antes do prazo não é possível.
Por isso, o ideal é sempre manter o dinheiro aplicado até o prazo do vencimento para garantir a rentabilidade do seu CDB.
No mercado, você vai encontrar diversos prazos e níveis de liquidez, pois existem desde títulos com liquidez diária até títulos que vencem em 5 ou 10 anos.
Como funciona o CDB com liquidez diária?
O investimento no CDB com liquidez diária é muito simples: você aplica o dinheiro da mesma forma como faria na poupança, por meio do seu aplicativo bancário ou app da corretora.
Em relação à rentabilidade, existem três principais tipos:
- Prefixado: é um CDB que rende uma taxa de juros fixa do início ao fim da aplicação (ex: 9% ao ano)
- Pós-fixado: o rendimento é atrelado a um índice de mercado. O mais comum é o CDI, de forma que o retorno é dado por uma porcentagem do indicador (ex: 90% do CDI, 100% do CDI, etc)
- Híbrido: combina uma taxa prefixada com um indicador de mercado (ex: 100% do CDI + 2% ao ano).
O tipo mais comum que você vai encontrar é o CDB pós-fixado atrelado ao CDI: assim, quanto maior o percentual do CDI pago, melhor é a rentabilidade do produto.
A liquidez também varia conforme o investimento.
Existem CDBs de liquidez diária e também com prazos de vencimento que chegam a cinco anos.
No caso dos títulos com prazo mais longo, não é indicado resgatar o dinheiro antes do vencimento, pois, como vimos, existe o risco de perder rentabilidade devido às oscilações de preço no mercado financeiro.
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Quanto rende um CDB com liquidez diária?
A rentabilidade de um CDB com liquidez diária varia bastante, mas o mais comum é que seja atrelada a um percentual do CDI, como vimos anteriormente.
Logo, existem títulos que pagam desde 90% até mais de 110% do CDI.
Para você ter uma ideia de quanto rende um CDB, considere o valor do CDI em abril de 2024, de 12,35% ao ano.
Nesse caso, um valor aplicado de R$ 1 mil em um CDB com 100% do CDI renderia R$ 123,50 em um ano.
Descontando o valor do Imposto de Renda (17,5% para aplicações com mais de 360 dias), teríamos um rendimento aproximado de R$ 101,88.
Quais as vantagens do CDB com liquidez diária?
São várias as vantagens que o CDB com liquidez diária proporciona, tais como:
- A mesma praticidade da poupança para investir, só que com uma rentabilidade maior
- Segurança para o investidor, já que o CDB é coberto pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que garante até R$ 250 mil por CPF
- Possibilidade de retirar o dinheiro a qualquer momento, o que viabiliza a aplicação da reserva de emergência no CDB
- Rentabilidade atrelada ao principal índice da economia brasileira, a taxa Selic.
CDB com liquidez diária vale a pena?
O CDB de liquidez diária vale a pena quando você quer investir seu dinheiro, mas precisa ter o valor disponível para resgate a qualquer momento.
Por isso, esse investimento é muito usado para aplicar a reserva de emergência — como o nome já diz, pode ser necessário retirar o dinheiro da reserva em caso de imprevistos financeiros e urgências.
Dessa forma, o CDB de liquidez diária é o investimento ideal para fazer seu dinheiro render sem deixá-lo “preso” em uma aplicação de longo prazo.
Além disso, é uma aplicação indicada para investidores iniciantes, que querem uma rentabilidade superior à da poupança com a mesma segurança e praticidade.
Qual o melhor CDB com liquidez diária?
O melhor CDB com liquidez diária é aquele que paga a maior rentabilidade e oferece mais flexibilidade para o investidor.
No caso, com o CDB Neon você tem segurança reforçada para o seu dinheiro e rendimento de até 113% do CDI (muito mais do que a poupança).
Você tem a praticidade de investir seu dinheiro diretamente pelo app Neon e pode aplicar a partir de R$ 1.
Se você se preocupa com a segurança, lembre-se que o CDB Neon tem a cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que cobre até R$ 250 mil investidos por CPF.
Além disso, o CDB de liquidez diária conta com rentabilidade progressiva: o investimento começa em 100% do CDI e aumenta a cada 6 meses, atingindo a máxima de 113%.
Saiba mais sobre CDB progressivo e suas vantagens.
Como declarar o CDB com liquidez diária no Imposto de Renda?
Você não precisa se preocupar com o Imposto de Renda do seu CDB de liquidez diária, pois ele é descontado sobre a rentabilidade no momento do resgate do dinheiro.
Para isso, é considerada a tabela regressiva do IR, na qual a alíquota diminui conforme o tempo de aplicação:
| Prazo da aplicação | Alíquota do IR |
| até 180 dias | 22,5% |
| entre 181 e 360 dias | 20% |
| entre 361 e 720 dias | 17,5% |
| acima de 720 dias | 15% |
Ou seja, vamos supor que você investiu R$ 1 mil em um CDB e deixou o dinheiro rendendo por um ano.
No final, você consegue R$ 150 de rendimento e resgata seus R$ 1.150.
Nesse caso, como o dinheiro ficou aplicado por 12 meses, serão cobrados 17,5% de IR sobre a rentabilidade do seu investimento, ou seja, 17,5% sobre R$ 150, que dá R$ 26,25 de imposto.
Logo, você vai resgatar o valor líquido de R$ 1.123,75.
No entanto, mesmo que o valor seja cobrado na retirada, ainda é preciso declarar a aplicação, caso você seja obrigado a prestar contas ao Leão.
Veja como fazer isso passo a passo:
- Baixe o programa de declaração da Receita ou o aplicativo “Meu Imposto de Renda”
- Acesse a seção “Bens e Direitos”
- Selecione o grupo “04 — Aplicações e Investimentos”, e depois o código “02 — Títulos públicos e privados sujeitos à tributação (Tesouro Direto, CDB, RDB e Outros)”
- Clique em “novo” para adicionar um registro
- Informe CNPJ da instituição financeira, o tipo de investimento e o número da conta
- Informe o saldo do CDB nas datas indicadas.
Lembrando que você encontra todas essas informações no informe de rendimentos enviado pelo seu banco ou corretora.
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Viu como é fácil e vantajoso investir em um CDB de liquidez diária?
Esse é o melhor caminho para iniciar seus investimentos e conseguir uma rentabilidade maior sem abrir mão da segurança.
Agora é só simular seu investimento no CDB Neon e começar a multiplicar seu dinheiro!
