Saber quanto custa morar sozinho é o primeiro passo para conquistar sua independência.
Em um momento de crise econômica como o que vivemos, a situação não parece fácil, mas há meios de tornar realidade o sonho de ter seu próprio canto.
Para se mudar com segurança, você precisa se planejar e criar um orçamento pessoal com todas as despesas do seu novo lar.
Vamos te ajudar mostrando quais os principais gastos que uma pessoa tem para se manter e como você pode economizar dinheiro nessa jornada.
Quer ver quanto custa morar sozinho e se você consegue bancar?
Então avance na leitura e comece a fazer seus cálculos.
Quanto custa morar sozinho?
É difícil definir quanto custa morar sozinho, porque há muitas realidades e custos de vida diferentes no país.
Para começar, o maior gasto de qualquer pessoa que ainda não possui imóvel próprio é o aluguel.
Comprar ou alugar um imóvel: o que vale mais a pena para você?
Só que o preço varia demais conforme a cidade, região e perfil do imóvel.
Com R$ 2 mil por mês, por exemplo, você pode alugar uma casa de três quartos confortável e bem localizada em uma cidade do interior, ou uma kitnet simples de 40 metros quadrados em um bairro não tão bom de uma capital.
Além disso, os gastos com contas de consumo, supermercado, serviços, lazer, saúde, educação, vestuário e outras despesas básicas variam conforme o estilo de vida.
Como você quer saber quanto custa morar sozinho, vamos fazer uma estimativa com base nas médias de preços Brasil afora.
Estimativa de valor: quanto custa morar sozinho em 2023
Vamos considerar algumas médias gerais para estimar quanto custa morar sozinho hoje:
- Aluguel: o preço médio do aluguel residencial no país foi de R$ 41,51/m² em setembro de 2023 (FipeZap), o que equivale a cerca de R$ 1.860 por um apartamento de 45m²
- Energia: o Brasil é o segundo colocado entre os países que mais gastam com energia elétrica, sendo que a média da conta de luz da família brasileira chegou a R$ 120 (para quem mora sozinho, vamos considerar R$ 100)
- Água: várias cidades trabalham com uma tarifa mínima que gira em torno de R$ 50
- Combo de internet, TV e telefone: o famoso combo básico de serviços de telefonia e internet sai por cerca de R$ 200 nas operadoras mais famosas
- Serviços por assinatura: vamos considerar pelo menos R$ 60 para cada serviço por assinatura, considerando Netflix, Spotify e quem sabe um Sem Parar
- Gás: podemos considerar o valor mensal de R$ 90, já que um novo botijão custa cerca de R$ 180 em 2023 e deve durar pelo menos dois meses
- Supermercado: o custo médio da cesta básica em março de 2021 ficou em R$ 852,30 para a cidade de São Paulo e R$ 553,64 para Salvador, conforme a FGV. Vamos considerar no mínimo R$ 560.
Só com base nas estimativas acima e sem considerar as variações de região para região, o custo inicial para morar sozinho seria de R$ 3.060, chutando baixo.
Isso sem contar todas as despesas variáveis como farmácia, vestuário, lazer, eletrônicos, educação, transporte e gastos com plano de saúde, combustível e estacionamento (para quem tem carro), academia, etc.
No fim das contas, o valor ultrapassa facilmente os R$ 4 mil.
Porém, é claro que existem várias maneiras de economizar e tornar essa missão mais acessível.
Principais custos ao morar sozinho
Para calcular quanto custa morar sozinho, você precisa considerar os principais gastos que terá nessa jornada:
- Moradia
- Mudança e mobília
- Contas de eletricidade, internet, telefone e TV
- Supermercado
- Saúde
- Educação
- Transporte
- Assinaturas
- Manutenção e reparos
- Vestuário
- Lazer
- Outras despesas variáveis.
Confira o que são despesas fixas e variáveis e entenda as diferenças entre elas.
Moradia
A moradia é, de longe, o maior custo que você vai ter para conquistar sua independência.
Os analistas financeiros recomendam que o valor do aluguel nunca ultrapasse 30% da sua renda, pois assim você conseguirá manter o equilíbrio nas contas.
Além disso, é importante somar o custo do condomínio e despesas como seguro contra incêndio e IPTU, que costumam ser adicionadas ao boleto de aluguel.
Mudança e mobília
Os custos para se mudar e mobiliar a nova casa ou apartamento também precisam ser incluídos no seu cálculo.
Se você mudar para um local já mobiliado e levar o mínimo de pertences, esse gasto será baixo.
Agora, se precisar comprar vários móveis e eletrodomésticos e ainda levar uma parte no caminhão de mudança, é melhor contabilizar tudo certinho.
Muitas pessoas ficam pagando parcelas de mobília por um bom tempo após a mudança, pois não sai barato equipar e ainda decorar a casa, se você quiser investir nisso.
Contas
Morar sozinho significa pagar suas contas e poder reclamar dos boletos chegando todo mês, certo?
O básico é a conta de luz, conta de água (em casas) e gás (encanado ou em botijão).
TV, internet e telefone
Ter uma internet com boa velocidade é requisito básico e precisa entrar nas suas contas.
A maioria das pessoas já não faz questão de TV a cabo e telefone, porque é muito mais comum usar serviços de streaming, mas continua valendo para quem gostar dos “combos” das operadoras.
TV por assinatura ou streaming? Veja como escolher.
Supermercado
Normalmente, é o segundo maior gasto depois do aluguel e inclui alimentação, produtos de limpeza, produtos de higiene e cuidado pessoal, além de itens para a casa em geral.
Sabe aquele papel toalha, aquela fruteira cheia e o shampoo/condicionador que parecem surgir magicamente em casa toda semana?
Pois é, quem vai ter que comprar agora é você — e se não souber escolher, sai muito caro.
Você vai descobrir que economizar no supermercado será fundamental para fechar seu orçamento.
Saúde
Nos gastos com saúde, você pode incluir farmácia, plano de saúde e plano dental, por exemplo.
Se você trabalha com carteira assinada e possui benefícios, é possível economizar um bom dinheiro nessa área.
Caso contrário, é importante escolher um plano de saúde que caiba no seu bolso.
Algumas pessoas também incluem o plano da academia ou outras atividades físicas nessa categoria.
Educação
Aqui são contabilizados os custos com cursos e formações que você faz ou pretende fazer.
Vale a faculdade, pós-graduação, especialização, cursos livres e cursos online.
E não esqueça dos cursos de educação financeira que te ajudarão bastante nessa nova jornada.
Transporte
O custo de transporte vai depender do meio que você utiliza.
Como sabemos, ter carro gera vários gastos como combustível, estacionamento, manutenção, IPVA, licenciamento, etc.
Já andar de transporte público e Uber sai mais barato — melhor ainda se tiver uma bicicleta.
Descubra se carro por assinatura, leasing ou próprio é a melhor opção para você.
Assinaturas
Serviços por assinatura são cada vez mais comuns e precisam entrar no seu orçamento.
Alguns exemplos são serviços de streaming como Netflix, Spotify, Disney+, Amazon Prime e Apple TV+, mas você também pode incluir tags de pedágio, clubes de assinatura, seguros, etc.
Manutenção e reparos
Morar sozinho também envolve gastos com manutenção básica da casa e reparos eventuais.
Então, é sempre bom estar preparado com uma reserva de emergência para possíveis imprevistos.
Confira no vídeo abaixo como montar uma reserva de emergência:
Vestuário
Seus gastos com roupas, sapatos e acessórios também precisam ser considerados no orçamento.
Se quiser, pode incluir itens de cama, mesa e banho.
Lazer
E claro que você precisa separar uma verba para o lazer, não é mesmo?
Procure calcular quanto você gasta com cinema, livros, restaurantes, teatro, shows e passeios em geral.
Veja o que fazer no tempo livre sem gastar muito dinheiro.
Outras despesas variáveis
Dependendo do seu estilo de vida, você pode ter que incluir várias outras despesas variáveis, tais como:
- Despesas com pet (ração, brinquedos, veterinário, vacinas, etc.)
- Manutenção de equipamentos
- Serviços e produtos de beleza e estética (maquiagem, cremes, tratamentos, etc.)
- Eletroeletrônicos em geral
- Serviços de limpeza e lavanderia
- Instrumentos musicais
- Itens de jardinagem
- Terapias e tratamentos médicos.
Descubra quanto custa ter um cachorro e quanto custa ter um gato.
Como morar sozinho? Passo a passo
Não vê a hora de sair da casa dos pais?
Então confira a seguir o passo a passo para se organizar de maneira eficiente e evitar perrengues.
1. Estabeleça seus objetivos
Primeiro, tenha sinceridade com você mesmo: quais são seus motivos para morar sozinho?
Compreender suas justificativas é um bom começo para realizar a mudança de maneira estratégica e alinhada com suas expectativas.
Por exemplo, se o objetivo for ter seu próprio bichinho de estimação, você já sabe que precisará de um imóvel com espaço suficiente para seu pet.
2. Monte um planejamento financeiro
Em seguida, é hora de avaliar qual é seu orçamento disponível para se manter por conta própria.
Para facilitar, use planilhas mensais e mapeie suas receitas e despesas mensais.
Assim, ficará mais fácil visualizar a faixa de gastos adequados para o seu bolso.
Dica: o ideal é nunca ultrapassar 30% do seu salário líquido, conforme o método 50-30-20.
3. Busque por imóveis acessíveis e bem localizados
Valores acessíveis são bem-vindos, porém também leve em conta a localização do imóvel.
Isso porque apartamentos e casas muito distantes de seu trabalho/escola irão exigir altos gastos com carro ou transporte público.
Também preste atenção à forma de garantia para fechar o contrato de aluguel.
Conforme a Lei do Inquilinato, as opções permitidas são: fiador, seguro-fiança e depósito-caução.
4. Invista em móveis e utensílios de casa
Por fim, é hora da mudança!
Essa é a parte mais animada e envolve montar o seu próprio cantinho.
Presentes de amigos, panelas usadas dos pais, sofá antigo dos parentes… nesse momento, vale tudo!
Deixe para se preocupar com a decoração depois — a prioridade é primeiro conseguir os móveis e aparelhos essenciais.
Continue lendo para saber o que incluir na lista de compras da mudança!
O que preciso para morar sozinho?
Veja a seguir a lista dos móveis e utensílios mais importantes para sua casa nova.
- Móveis: cama, colchão, mesa, cadeiras, escrivaninha, sofá, armários e guarda-roupas
- Eletrodomésticos: fogão, micro-ondas, geladeira e máquina de lavar
- Utensílios de cozinha: panelas, copos, talheres e pratos
- Itens gerais: roupa de cama, toalhas, cobertores, travesseiros e almofadas.
Com o passar do tempo, você irá adquirir os demais materiais e aparelhos que necessitar.
Como economizar morando sozinho
Agora que você sabe quanto custa em média morar sozinho, temos algumas dicas para tornar essa missão mais acessível.
Veja como economizar no seu novo lar:
- Aposte na moradia compartilhada
- Inove no transporte
- Economize nas contas
- Cozinhe mais e peça menos delivery
- Use uma planilha de gastos.
Aposte na moradia compartilhada
Para driblar os aluguéis altos, cada vez mais pessoas apostam na moradia compartilhada, principalmente nos grandes centros.
De acordo com uma pesquisa do Instituto de Pesquisas Sociais, Políticas e Econômicas (Ipespe), 55% dos paulistanos topariam viver em lares compartilhados por um longo período — o conceito não é tão novo assim, mas tem um nome descolado: “coliving”.
A Yuca, uma das maiores empresas do ramo no país, oferece vagas em apartamentos compartilhados nos melhores bairros de São Paulo.
Você também pode usar os grupos de redes sociais e círculos próximos para encontrar seus roommates.
Inove no transporte
Para economizar no transporte, você pode usar aplicativos de caronas, comprar uma bicicleta ou mesmo assinar um carro.
O que vale é fugir dos gastos com automóvel próprio e otimizar seu orçamento.
Economize nas contas
Para economizar nas contas de casa, valem aquelas dicas de sempre:
- Usar lâmpadas fluorescentes ou de LED
- Apagar as luzes e desligar eletrônicos da tomada quando não estiver usando
- Maneirar no uso da água (fechar a torneira, observar o tempo de banho, etc.)
- Ter eletrodomésticos com alta eficiência energética.
Cozinhe mais e peça menos delivery
O delivery em excesso ou as compras por impulso em aplicativos são alguns dos grandes vilões do orçamento de quem mora sozinho, ainda mais com esse monte de apps disponíveis.
Por isso, resista à tentação e prefira cozinhar sua própria comida — você ainda ganha mais saúde e um novo hobby.
Veja mais dicas de como economizar com alimentação.
Use uma planilha de gastos
Não basta saber quanto custa morar sozinho: é preciso controlar de perto suas finanças para não se perder nas contas.
Para começar, baixe nossa planilha de gastos para controle financeiro, que tem tudo o que você precisa para manter suas finanças em dia.
Você também pode usar o método dos potes e investir em um bom planejamento financeiro para organizar o orçamento.
Comece a se organizar desde já com uma conta digital Neon
Você sabia que a Neon pode ser sua maior aliada durante a mudança para a casa nova?
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Agora que você sabe tudo sobre quanto custa morar sozinho, não perca mais tempo: venha para a Neon e mantenha suas contas sempre em dia!
