Ainda que possa ser um processo burocrático e demorado, a aprovação de cartão de crédito para negativado não é impossível.
Em tempos em que quase 80% das famílias brasileiras encontram-se endividadas, as instituições financeiras passaram a se adaptar a novas possibilidades de oferta de crédito.
Vale ressaltar que essa é uma alternativa que requer muita disciplina e prudência para que novas dívidas não se somem às antigas, piorando o cenário.
Confira a seguir um conteúdo completo sobre cartão de crédito para negativado e os respectivos cuidados financeiros.
E mais: listamos diversas dicas para limpar o nome!
Boa leitura!
Existe cartão de crédito para negativado?
Sim, existem cartões de crédito liberados para clientes com CPF cadastrado nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC.
No entanto, não são todas as instituições financeiras que trabalham com essa possibilidade.
Afinal, aprovar cartão de crédito a um cliente negativado é visto pelo mercado financeiro como uma ação arriscada, uma vez que as chances de inadimplência são maiores.
E são raros os bancos que aprovam a liberação de um cartão sem a consulta ao histórico de crédito do cliente.
E é justamente por isso que obter um cartão de crédito costuma ser mais burocrático para pessoas com nome sujo.
Os bancos acabam pedindo uma quantidade muito maior de documentos e as etapas até a liberação costumam ser mais demoradas.
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Como funciona cartão de crédito para negativado?
O cartão para negativado pode envolver juros maiores e limites mais restritos, tendo em vista o risco que o banco assume ao conceder crédito para um cliente com histórico de crédito ruim.
Em termos gerais, cada instituição possui liberdade para definir suas próprias regras para a modalidade, incluindo exigências específicas para a aprovação, como comprovar renda e apresentar garantias adicionais.
Qual o limite de um cartão para negativado?
O limite de um cartão de crédito para negativado vai depender das regras de cada instituição financeira.
Algumas liberam valores mais modestos, entre R$ 200 e R$ 500, ao passo que outras oferecem faixas maiores, de R$ 1.000 a R$ 1.500.
Tudo vai depender da análise de crédito feita pelo banco com os documentos entregues.
E caso o cliente se mostre ao longo do tempo um bom pagador, esses valores podem aumentar gradativamente.
Como conseguir cartão de crédito para negativado?
O procedimento padrão segue as mesmas etapas para solicitar um cartão de crédito em situações sem dívida.
Ou seja, você precisará:
- Solicitar o cartão pelo aplicativo digital ou diretamente nas agências bancárias;
- Apresentar os documentos exigidos;
- Aguardar o resultado da análise de crédito.
Para facilitar a liberação do cartão, o ideal é quitar os débitos pendentes o mais rápido possível.
Assim, seu nome será retirado dos birôs de crédito e seu CPF deixará de possuir restrições.
Contudo, sabemos que nem sempre é possível agilizar a quitação das dívidas.
Nesses casos, vale a pena garantir a organização financeira para aumentar as chances de ter o cartão de crédito aprovado.
Como limpar o nome e melhorar suas opções de crédito? 5 dicas
Com dedicação e paciência, é possível limpar o nome e obter melhores alternativas de crédito.
O segredo é se planejar para quitar a dívida e fortalecer o score dos órgãos de proteção ao crédito.
Leia também: A importância de limpar o nome + passo a passo completo
O score é a pontuação que os birôs calculam para avaliar o status financeiro vinculado a um CPF, sendo que diversas variáveis são levadas em consideração.
Veja a seguir 5 dicas para limpar seu nome e melhorar o score!
1. Quite as dívidas
O primeiro passo para limpar o nome é pagar a dívida inscrita nos órgãos de proteção ao crédito.
Caso os valores sejam altos, organize-se para juntar o valor e negocie junto aos credores um desconto.
Muitos birôs também oferecem a possibilidade de negociação da dívida nos chamados “feirões”, nos quais é possível obter reduções de até 90% do valor que está sendo cobrado.
Após o pagamento, os birôs possuem até 5 dias para retirar seu nome da lista de devedores.
Saiba mais como negociar sua dívida no Serasa!
2. Monte um planejamento financeiro
Não tem jeito: é preciso mapear todas as despesas e descobrir o que está consumindo indevidamente seu dinheiro.
Para isso, use planilhas de gastos e aplicativos digitais para facilitar o levantamento das informações.
Tendo em mãos o valor do seu salário e o das despesas fixas e variáveis, calcule seu orçamento disponível para o mês.
Assim, você terá noção de quanto poderá gastar sem agravar suas dívidas.
Confira as melhores dicas para controlar despesas fixas e variáveis.
3. Reduza os gastos supérfluos
Reduzir as compras desnecessárias é um dos principais pilares da educação financeira.
Isso porque os gastos supérfluos são grandes vilões do orçamento mensal.
E, veja bem, não se trata de não realizar pequenas vontades, mas de chegar a um equilíbrio no qual as despesas não ultrapassem o limite mensal definido em seu planejamento.
Veja algumas dicas de como reduzir os gastos supérfluos.
4. Antecipe pagamentos
Ao quitar suas faturas e boletos com antecedência, maiores são as chances do seu score aumentar.
Isso porque os mecanismos de cálculo dos birôs interpretam a antecipação de pagamentos como sinal de organização e responsabilidade financeira.
No entanto, tenha cuidado: nada de antecipar contas e ficar no negativo, ok?
Afinal, o uso frequente do cheque especial possui o efeito de reduzir o score.
Entenda os problemas de usar o cheque especial!
5. Invista sua reserva
Por fim, mas não menos importante: realize pequenos investimentos conforme você ampliar sua reserva financeira.
Por exemplo, aplicações de renda fixa, como o CDB, são seguras e rentáveis.
Algumas opções permitem inclusive a retirada dos valores a qualquer momento.
O ato de fazer investimentos é extremamente benéfico para a pontuação do score e certamente auxiliará a organização financeira ao longo do tempo.
Caso você tenha tido crédito negado em outro banco, na Neon temos o Viracrédito. Com ele, você pode guardar a partir de R$ 30 no CDB Neon e esse valor pode virar limite no cartão de crédito.
Além de você criar o hábito de poupar, mesmo que seja um pouco por mês, ainda pode conseguir ter um cartão de crédito.
Cartão de crédito para negativado vale a pena?
A resposta é: depende! Isso porque o cartão de crédito para negativados pode ser uma faca de dois gumes.
Existem vantagens práticas do uso responsável e consciente do novo cartão.
Inclusive, essa pode ser uma estratégia de emergência para as famílias se reestruturarem financeiramente.
Em contrapartida, possuir mais um cartão pode levar ao acúmulo gigantesco de dívidas, dificultando ainda mais a organização das finanças familiares.
Por isso, antes de optar pelo cartão de crédito, avalie sua situação financeira com cautela para organizar suas finanças antes de fazer um cartão.
Tão importante quanto conseguir ter um cartão de crédito, é ter a tranquilidade no final do mês de que você conseguirá arcar com o pagamento da fatura e não entrará em uma bola de neve.
Por isso, siga nossas dicas, organize-se financeiramente, foque em quitar suas dívidas e então comece a melhorar a pontuação do seu score para aumentar suas chances de ter um cartão de crédito aprovado.
Agora que você sabe como obter o cartão de crédito para negativado, que tal ficar por dentro de outras dicas de planejamento financeiro?
No blog Neon, você acessa guias completos de como economizar dinheiro, além de ferramentas úteis para controlar suas finanças.
