A conta digital é um dos produtos mais bem-sucedidos entre as inovações financeiras do mercado brasileiro.
Para você ter uma ideia, o Brasil é o país com mais contas digitais no mundo, uma vez que 43% da população é correntista dessa modalidade (cerca de 92 milhões de pessoas), segundo um estudo do Finder publicado no TecMundo.
Até 2027, esse número deve subir para 57%, mantendo os brasileiros no pódio dos produtos bancários inovadores.
Quer saber por que as contas digitais fazem tanto sucesso?
Então, junte-se a nós e aprenda tudo sobre o assunto!
O que é conta digital?
Conta digital é uma conta bancária gerenciada totalmente online, sem associação com uma agência física.
Ela oferece todos os serviços financeiros de uma conta tradicional e é oferecida por uma instituição financeira, como um banco digital, uma fintech ou uma carteira digital.
A vantagem é que a conta digital é muito mais prática, ágil e barata.
Como a instituição não tem custos com uma rede de agências física, é possível reduzir e isentar diversas tarifas.
Além disso, o cliente pode utilizar todos os serviços por meio de um aplicativo bancário em um smartphone.
Assim, acaba a burocracia de ter que ir até uma agência, ficar na fila e ter dores de cabeça para conseguir atendimento.
Como funciona a conta digital?
A conta digital funciona da mesma forma que uma conta bancária convencional, com a diferença de oferecer todos os serviços por meio de um aplicativo.
Com uma conta desse tipo instalada no celular, é possível fazer e receber pagamentos, realizar transferências, pedir empréstimos, fazer investimentos e várias outras transações financeiras.
Além disso, a abertura da conta digital é muito mais simples e não são cobradas tarifas de manutenção, como nas contas tradicionais.
Aliás, vários serviços são isentos de taxas, como transferências, extratos, cartões e até um certo número de saques mensais.
Já o atendimento ao cliente para a gestão de problemas e dúvidas é realizado exclusivamente pelos canais virtuais de comunicação, como e-mail, chat online e WhatsApp.
Vale ressaltar ainda que a conta digital permite sacar dinheiro em caixas eletrônicos, embora a maioria das instituições cobre uma taxa por esse serviço.
Devido à versatilidade, as contas digitais tornam muito mais prática a rotina dos clientes e, por isso, são as preferidas dos brasileiros.
Como depositar dinheiro em conta digital?
Para depositar dinheiro em uma conta digital, a opção mais prática é fazer uma transferência online via Pix ou TED — o DOC (Documento de Ordem de Crédito) foi extinto em fevereiro de 2024.
Muitas empresas já optam por transferir o salário dos funcionários via Pix, devido aos custos menores da transação.
Outra opção para depositar dinheiro em conta digital é emitir um boleto bancário e fazer o pagamento, caso não seja possível fazer uma transferência de outra conta.
Entenda tudo sobre pagamento de boletos na conta Neon.
Como sacar o dinheiro da conta digital?
Para sacar dinheiro da conta digital, basta ir até um caixa eletrônico da rede Banco24Horas e utilizar seu cartão de débito para retirar o dinheiro, da mesma maneira que na conta tradicional.
A diferença é que as contas digitais costumam cobrar tarifas por saques — algumas oferecem um certo número de saques gratuitos por mês ou planos específicos para esse serviço.
Uma opção para não pagar tarifa é utilizar o Pix Saque, um serviço que possibilita receber dinheiro em espécie por meio de um agente de saque, geralmente um comércio que integra a rede do Pix.
Nesse caso, você pode sacar dinheiro da sua conta digitalmente em um supermercado, padaria ou loja de varejo, por exemplo.
Quanto rende uma conta digital?
Algumas instituições financeiras incluem o rendimento automático do saldo em conta.
Isso significa que seu dinheiro rende de forma passiva, sem a necessidade de aplicações em investimentos específicos.
Vale lembrar que o rendimento fica próximo dos 100% do CDI.
Ou seja, ainda que seja uma opção mais vantajosa do que manter o dinheiro parado na poupança, esse valor continua bem abaixo do retorno oferecido por investimentos seguros, como o CDB.
Quais as vantagens da conta digital?
Como vimos, a conta digital traz inúmeras vantagens que facilitam a vida financeira dos consumidores.
Por exemplo, a facilidade de acesso aos dados financeiros, a rapidez nas operações e o fácil gerenciamento de gastos tornam a adesão a esse tipo de conta a opção de maior praticidade para o dia a dia do brasileiro.
Confira os principais benefícios desse produto bancário.
1. Tarifas isentas ou reduzidas
De maneira geral, as taxas e tarifas associadas a serviços de contas digitais são isentas ou mais baratas do que aquelas aplicadas em contas tradicionais.
Portanto, ao longo do tempo, as opções bancárias digitais auxiliam os clientes a economizar dinheiro e gerir suas finanças de maneira mais econômica.
2. Praticidade para o uso cotidiano
A conta digital é muito mais prática, uma vez que permite resolver todas as transações cotidianas pela internet.
Com um simples app no celular, é possível pagar, receber, transferir, investir, tomar crédito e muito mais — tudo em poucos toques.
Não faz muitos anos que os consumidores precisavam ir até uma agência bancária ou caixa eletrônico somente para consultar um extrato.
E vamos combinar: as visitas presenciais aos bancos eram cansativas.
Portanto, não precisar sair de casa para fazer movimentações bancárias é um alívio para a rotina: a qualquer hora do dia, você pode consultar seu extrato, pagar uma conta, avaliar sua aplicação financeira e realizar inúmeras outras operações.
Seu cotidiano fica mais tranquilo e seu dinheiro, mais organizado.
3. Controle das movimentações financeiras
Muitos aplicativos oferecem informações de acompanhamento de gastos, facilitando o controle financeiro pessoal.
Desta forma, é possível tornar seus planos de contenção de gastos mais assertivos e eficazes.
4. Integração a outros serviços digitais
Além da possibilidade de utilizar os serviços de análise financeira, as contas digitais também permitem a integração a diversas outras funcionalidades.
Por exemplo, pelos próprios aplicativos bancários, é possível gerenciar seus investimentos, optando por aplicações que fazem seu dinheiro render mais do que na poupança.
Na Neon, você pode aplicar sua reserva em CDB, um investimento de baixo risco e protegido pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
E com o Viracrédito Neon, o mesmo valor investido pode ser transformado em extensão do limite do cartão de crédito.
5. Possibilidade de pagamento por aproximação
Você sabia que cartões de contas digitais podem ser utilizados para pagamento por aproximação?
Para isso, basta autorizar essa modalidade no aplicativo para que seu aparelho com tecnologia NFC faça a compra em instantes.
Utilize sua conta digital para pagar suas contas pelo smartwatch ou smartphone.
6. Segurança de dados
As melhores instituições financeiras garantem excelentes softwares de proteção virtual para seus aplicativos bancários.
Portanto, utilizar sua conta digital é uma maneira segura de movimentar suas finanças, desde que sejam respeitadas as boas práticas de proteção de dados pessoais, como o não compartilhamento de senhas.
7. Suporte virtual de atendimento ao cliente
Por fim, mas igualmente importante, as instituições garantem todo o suporte técnico ao cliente de contas digitais.
Para isso, são disponibilizados canais de comunicação virtual como chats com atendentes ou com o próprio gerente da conta.
Além disso, muitas dúvidas frequentes podem ser resolvidas pelos próprios usuários de maneira independente, de modo a garantir uma experiência de maior autonomia e liberdade, muito valorizada por diversos tipos de clientes.
Viu só? Utilizar uma conta digital é super seguro e prático!
Quais as desvantagens da conta digital?
Quem prefere o atendimento em agências físicas pode estranhar o funcionamento das contas digitais.
Afinal, todas as dúvidas e solicitações são resolvidas 100% online pelo time de especialistas da instituição financeira.
A questão é que existe uma tendência mundial de passar cada vez mais funções bancárias para o espaço virtual — assim, até mesmo os bancos tradicionais estão oferecendo determinados serviços apenas através das plataformas digitais.
Nesse sentido, as instituições têm buscado atualizar seus aplicativos para garantir uma experiência mais agradável e intuitiva para quem não é muito fã de tecnologias.
E como mencionamos antes, a conta digital continua permitindo o uso de caixas eletrônicos.
Basta você usar seu cartão para sacar em caixas eletrônicos 24 horas ou em agentes que aceitem o Pix saque.
Com o uso conjunto de aplicativos intuitivos e cartão físico, fica bom para todo mundo, concorda?
Como abrir uma conta digital?
Abrir uma conta digital é super simples, já que todas as etapas são feitas pelo próprio celular.
A abertura da conta digital Neon leva apenas poucos minutos e você já garante acesso aos inúmeros benefícios financeiros.
Veja como é fácil abrir sua conta digital pelo app Neon:
- Faça seu cadastro no site e informe alguns dados pessoais
- Baixe o aplicativo Neon
- Conclua o cadastro para abrir a conta
- Tire uma “selfie” para reconhecimento facial
- Faça as validações de segurança e cadastre sua senha de acesso
- Aguarde a aprovação
Pronto! Depois é só fazer o login e fazer um depósito inicial de qualquer valor para começar usar a conta. O dinheiro é seu e já vai aparecer no seu saldo.
Em poucos dias, você receberá o cartão físico Neon, habilitado para transação de débito.
Enquanto ele não chega, você poderá usar tranquilamente seu cartão virtual Neon.
Veja 10 maneiras de cuidar bem de seu dinheiro com o app Neon!
Qual a melhor conta digital?
A melhor conta digital é aquela que atende às necessidades dos usuários e oferece um pacote completo de serviços.
É por isso que nós, da Neon, estamos sempre atentos às expectativas financeiras de nossos clientes.
De forma econômica e extremamente prática, você garante inúmeros benefícios, como:
- Cartão de crédito Neon sem anuidade
- Acesso a investimentos rentáveis no CDB Neon
- Programa de cashback
- Opções de empréstimo pessoal, consignado e saque do FGTS
- Viracrédito
- Pix
E muito mais!
Saiba mais sobre como abrir sua conta digital Neon!
Qual a melhor conta digital para guardar dinheiro?
A melhor conta digital para guardar dinheiro é aquela que oferece um investimento com baixo risco, alta liquidez e rentabilidade acima da poupança.
Embora existam as “contas rendeiras”, que rendem algum percentual automaticamente, a melhor escolha ainda é aplicar seu dinheiro em um produto de renda fixa, como um CDB (Certificado de Depósito Bancário), que permite o resgate a qualquer momento.
Mais uma vez, a campeã é a conta digital Neon, que oferece o exclusivo CDB Neon: a aplicação que rende até 113% do CDI com liquidez diária (retirada a qualquer momento sem perdas) e aceita investimentos a partir de R$ 1.
E agora, ficou claro o que é uma conta digital e por que vale a pena abrir a sua?
Para ficar por dentro de outras dicas para manter uma relação saudável com seu próprio dinheiro, confira outros artigos imperdíveis sobre finanças no blog Neon!
