Você sabe como refinanciar um veículo para ter acesso a crédito com uma taxa de juros menor?
Pois é, seu carro próprio (ou até mesmo financiado) pode ser usado como garantia para conseguir um empréstimo mais vantajoso no mercado.
É claro que, nesse caso, você precisa ter a certeza de que consegue arcar com as parcelas — do contrário, pode perder seu veículo.
Veja a seguir como refinanciar um veículo e decida se vale a pena.
Como refinanciar veículo? Entenda o processo
Se você quer entender como refinanciar um veículo, precisa conhecer os detalhes dessa operação e verificar se vale a pena.
Confira os principais pontos sobre esse tipo de crédito.
O que é refinanciamento de veículo?
Refinanciar veículo significa fazer um empréstimo oferecendo o automóvel como garantia.
Essa operação é chamada de refinanciamento porque, na prática, é como se você vendesse o carro para a instituição financeira e comprasse de volta com um novo financiamento.
Nesse caso, o veículo fica alienado ao banco ou fintech que concedeu o crédito, ou seja, é vinculado à instituição financeira e pode ser tomado se a pessoa não pagar as parcelas — uma situação que chamamos de alienação fiduciária.
No entanto, essa condição não tem impacto na utilização do bem, pois quem refinanciou pode continuar usando o carro normalmente e segue responsável por todos os seus custos.
De qualquer maneira, é importante ter cuidado ao contratar um refinanciamento, já que existe o risco de perder o bem em caso de inadimplência.
Por que refinanciar o veículo?
Refinanciar um veículo é uma forma de conseguir crédito com uma taxa de juros mais baixa, em comparação com as modalidades de empréstimo sem garantia.
Afinal, como a instituição financeira tem um bem oferecido na promessa de pagamento, o risco de inadimplência diminui e os juros podem ser reduzidos.
Ao fazer o refinanciamento, você pode usar o dinheiro como quiser, da mesma maneira que nos empréstimos pessoais, mas tem um custo consideravelmente menor.
Além disso, o carro pode continuar sendo utilizado normalmente, e desde que as parcelas sejam pagas em dia, não haverá nenhum problema.
Inclusive, até mesmo carros financiados podem ser refinanciados. A única condição é que parte do dinheiro obtido no empréstimo seja usada para quitar o bem.
Financiamento de veículos: veja dicas e como funciona.
Como funciona o refinanciamento de veículos?
O refinanciamento de veículos tem algumas regras importantes:
- É possível conseguir um valor de até 90% do preço de mercado do veículo
- Só podem ser refinanciados veículos com no máximo 10 anos de fabricação até a data de solicitação do crédito
- Para que o carro seja oferecido como garantia, ele precisa estar em boas condições, ter a documentação em dia e todos os impostos e obrigações quitadas (IPVA, licenciamento, multas, etc.)
- É obrigatório também que o veículo esteja no nome do solicitante do refinanciamento
- Para conseguir refinanciar um veículo, o proprietário precisa passar por uma análise de crédito
- De modo geral, as parcelas do refinanciamento não podem ultrapassar um terço da renda comprovada
- É possível conseguir um refinanciamento de veículo para negativados, mas a taxa de juros tende a aumentar nesses casos.
De resto, o processo é igual ao de um empréstimo pessoal, como veremos a seguir.
Empréstimo para negativado: como funciona e como pedir?
Como refinanciar veículo em 5 passos
Agora sim, vamos aprender como refinanciar um veículo em 5 passos simples.
1. Procure uma instituição habilitada
O primeiro passo para refinanciar seu veículo é procurar uma instituição financeira que ofereça o empréstimo com garantia de automóvel.
No mercado, diversos bancos e fintechs trabalham com essa linha de crédito.
Apenas tenha o cuidado de selecionar instituições autorizadas pelo Banco Central.
2. Reúna a documentação necessária
Para fazer um refinanciamento de veículo, você vai precisar dos seguintes documentos:
- CPF
- RG
- Carteira Nacional de Habilitação (CNH)
- Comprovante de renda (holerite, Declaração de Imposto de Renda, extratos bancários, etc.)
- Comprovante de residência
- Certidão de casamento (se for o caso)
- Certificado de Registro e Licenciamento de Veículo (CRLV)
- Certificado de Registro de Veículo (CRV).
3. Simule o empréstimo
Após escolher sua instituição financeira, faça a simulação do refinanciamento de veículo online, preenchendo informações como valor desejado, número de parcelas e modelo do carro.
Então, analise se a proposta do banco é vantajosa, levando em consideração a taxa de juros, o valor da parcela, o prazo de pagamento e o Custo Efetivo Total (CET).
4. Envie a solicitação e aguarde a análise
Se você gostar da proposta, é só enviar a solicitação do refinanciamento de veículo e aguardar a realização da análise de crédito.
Esse processo leva de um dia útil a uma semana e inclui a avaliação do seu histórico financeiro, verificação do score de crédito, avaliação do veículo, entre outros procedimentos.
Se a análise for aprovada, você receberá o dinheiro na sua conta corrente após o aceite do contrato.
5. Use o dinheiro e comece a pagar as parcelas
Com o dinheiro do empréstimo liberado, é só usar da forma que você quiser e começar a pagar as parcelas do refinanciamento na data acordada com a instituição financeira.
O pagamento pode ser feito por boleto bancário, débito automático, Pix e, em alguns casos, até cartão de crédito.
Atenção: se você ficar inadimplente, receberá notificações da empresa e, em último caso, poderá perder seu veículo, que irá a leilão para cobrir o valor do empréstimo.
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Entendeu como refinanciar um veículo e quais são as condições?
Veja também o que vale mais a pena: carro por assinatura, leasing ou veículo próprio.
