Como refinanciar veículo? Entenda o processo e as vantagens

Quer saber como refinanciar um veículo? Entenda o processo para conseguir uma taxa de juros menor e confira o passo a passo.
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Chave de carro em cima de fundo amarelo

Você sabe como refinanciar um veículo para ter acesso a crédito com uma taxa de juros menor?

Pois é, seu carro próprio (ou até mesmo financiado) pode ser usado como garantia para conseguir um empréstimo mais vantajoso no mercado.

É claro que, nesse caso, você precisa ter a certeza de que consegue arcar com as parcelas — do contrário, pode perder seu veículo.

Veja a seguir como refinanciar um veículo e decida se vale a pena.

Como refinanciar veículo? Entenda o processo

Se você quer entender como refinanciar um veículo, precisa conhecer os detalhes dessa operação e verificar se vale a pena.

Confira os principais pontos sobre esse tipo de crédito.

O que é refinanciamento de veículo?

Refinanciar veículo significa fazer um empréstimo oferecendo o automóvel como garantia

Essa operação é chamada de refinanciamento porque, na prática, é como se você vendesse o carro para a instituição financeira e comprasse de volta com um novo financiamento.

Nesse caso, o veículo fica alienado ao banco ou fintech que concedeu o crédito, ou seja, é vinculado à instituição financeira e pode ser tomado se a pessoa não pagar as parcelas — uma situação que chamamos de alienação fiduciária.

No entanto, essa condição não tem impacto na utilização do bem, pois quem refinanciou pode continuar usando o carro normalmente e segue responsável por todos os seus custos.

De qualquer maneira, é importante ter cuidado ao contratar um refinanciamento, já que existe o risco de perder o bem em caso de inadimplência.

Por que refinanciar o veículo?

Refinanciar um veículo é uma forma de conseguir crédito com uma taxa de juros mais baixa, em comparação com as modalidades de empréstimo sem garantia.

Afinal, como a instituição financeira tem um bem oferecido na promessa de pagamento, o risco de inadimplência diminui e os juros podem ser reduzidos.

Ao fazer o refinanciamento, você pode usar o dinheiro como quiser, da mesma maneira que nos empréstimos pessoais, mas tem um custo consideravelmente menor.

Além disso, o carro pode continuar sendo utilizado normalmente, e desde que as parcelas sejam pagas em dia, não haverá nenhum problema.

Inclusive, até mesmo carros financiados podem ser refinanciados. A única condição é que parte do dinheiro obtido no empréstimo seja usada para quitar o bem.

Financiamento de veículos: veja dicas e como funciona. 

Como funciona o refinanciamento de veículos?

O refinanciamento de veículos tem algumas regras importantes:

  • É possível conseguir um valor de até 90% do preço de mercado do veículo
  • Só podem ser refinanciados veículos com no máximo 10 anos de fabricação até a data de solicitação do crédito
  • Para que o carro seja oferecido como garantia, ele precisa estar em boas condições, ter a documentação em dia e todos os impostos e obrigações quitadas (IPVA, licenciamento, multas, etc.)
  • É obrigatório também que o veículo esteja no nome do solicitante do refinanciamento
  • Para conseguir refinanciar um veículo, o proprietário precisa passar por uma análise de crédito
  • De modo geral, as parcelas do refinanciamento não podem ultrapassar um terço da renda comprovada
  • É possível conseguir um refinanciamento de veículo para negativados, mas a taxa de juros tende a aumentar nesses casos.

De resto, o processo é igual ao de um empréstimo pessoal, como veremos a seguir.

Empréstimo para negativado: como funciona e como pedir?

Como refinanciar veículo em 5 passos

Agora sim, vamos aprender como refinanciar um veículo em 5 passos simples.

1. Procure uma instituição habilitada

O primeiro passo para refinanciar seu veículo é procurar uma instituição financeira que ofereça o empréstimo com garantia de automóvel.

No mercado, diversos bancos e fintechs trabalham com essa linha de crédito.

Apenas tenha o cuidado de selecionar instituições autorizadas pelo Banco Central.

2. Reúna a documentação necessária

Para fazer um refinanciamento de veículo, você vai precisar dos seguintes documentos:

  • CPF
  • RG
  • Carteira Nacional de Habilitação (CNH)
  • Comprovante de renda (holerite, Declaração de Imposto de Renda, extratos bancários, etc.)
  • Comprovante de residência
  • Certidão de casamento (se for o caso)
  • Certificado de Registro e Licenciamento de Veículo (CRLV)
  • Certificado de Registro de Veículo (CRV).

3. Simule o empréstimo

Após escolher sua instituição financeira, faça a simulação do refinanciamento de veículo online, preenchendo informações como valor desejado, número de parcelas e modelo do carro.

Então, analise se a proposta do banco é vantajosa, levando em consideração a taxa de juros, o valor da parcela, o prazo de pagamento e o Custo Efetivo Total (CET).

4. Envie a solicitação e aguarde a análise

Se você gostar da proposta, é só enviar a solicitação do refinanciamento de veículo e aguardar a realização da análise de crédito.

Esse processo leva de um dia útil a uma semana e inclui a avaliação do seu histórico financeiro, verificação do score de crédito, avaliação do veículo, entre outros procedimentos.

Se a análise for aprovada, você receberá o dinheiro na sua conta corrente após o aceite do contrato.

5. Use o dinheiro e comece a pagar as parcelas

Com o dinheiro do empréstimo liberado, é só usar da forma que você quiser e começar a pagar as parcelas do refinanciamento na data acordada com a instituição financeira.

O pagamento pode ser feito por boleto bancário, débito automático, Pix e, em alguns casos, até cartão de crédito.

Atenção: se você ficar inadimplente, receberá notificações da empresa e, em último caso, poderá perder seu veículo, que irá a leilão para cobrir o valor do empréstimo.

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Entendeu como refinanciar um veículo e quais são as condições?

Veja também o que vale mais a pena: carro por assinatura, leasing ou veículo próprio.

O propósito da Neon é criar caminhos por uma vida financeira melhor para todos os brasileiros. A educação financeira é um dos principais pilares para fazer isso acontecer, por isso estamos aqui para te acompanhar em sua jornada com as finanças.

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