Consultar score com regularidade é o segredo para manter uma boa reputação financeira e aumentar as chances de conseguir aquele dinheiro extra.
Afinal, o score de crédito é o principal indicador do seu perfil de pagador e é usado por diversas empresas e instituições financeiras.
O mais famoso, sem dúvidas, é a pontuação do Serasa, que você vai aprender a consultar passo a passo neste artigo.
Se precisa de um empréstimo ou só tem curiosidade sobre o seu score, este texto vai ajudar.
Continue lendo!
Como consultar score de crédito?
É possível consultar seu score de crédito pela internet, no site dos birôs de crédito, como Serasa e SPC Brasil.
Veja o passo a passo para verificar essa pontuação do seu CPF nas principais plataformas.
Serasa score
O Serasa Score é o mais utilizado no mercado, uma vez que o Serasa é o principal birô de crédito do país, e a consulta à pontuação é gratuita.
Confira os passos para consultar o seu:
- Acesse o site do Serasa
- Clique em “Consultar CPF”
- Informe seu CPF e sua senha para fazer login. Se você ainda não tiver uma conta, poderá criar na hora utilizando sua conta do Google ou seus dados pessoais
- Leia a política de privacidade e aceite os termos de uso para continuar
- Na tela inicial, você verá as ofertas de crédito e negociações disponíveis para o seu CPF e, em seguida, a pontuação do seu Serasa Score, que vai de 0 a 1.000
- Para saber mais detalhes sobre seu score, clique na aba “Finanças”, onde será possível visualizar o que está impactando sua pontuação (dívidas, consultas de empresas, etc.).
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SPC Brasil Score
O SPC Brasil é o segundo birô mais conhecido do mercado, que também é integrado ao sistema do Serasa.
No entanto, ao contrário do Serasa, a consulta no SPC é paga e está disponível em planos a partir de R$ 11,90.
Veja como consultar o score do SPC Brasil:
- Acesse o site do SPC Brasil
- Clique em “Consulta” e depois em “Pessoa Física”
- Escolha uma das consultas disponíveis na loja. A consulta básica de CPF custa R$ 11,90 e mostra se existem pendências em seu nome, enquanto a consulta avançada custa R$ 25,90 e abrange detalhes sobre seu histórico financeiro
- Com o serviço escolhido, faça login ou crie uma conta na SPC Brasil
- Escolha o pacote de créditos desejado e faça o pagamento com cartão de crédito ou boleto bancário
- Assim que o valor for compensado, você poderá fazer sua consulta e verificar seu score conforme o serviço selecionado (você será avisado por e-mail).
Consumidor Positivo
A Consumidor Positivo faz parte da Equifax Boa Vista, uma das maiores empresas de dados do mundo, e também é responsável pelo site de negociações Acordo Certo.
A missão da plataforma é promover a renegociação de dívidas e oferecer um score de crédito para quem busca mais transparência, considerando também as ações positivas dos consumidores e empresas.
Para consultar seu score na Consumidor Positivo, siga os passos abaixo:
- Acesse o site Consumidor Positivo
- Insira seu CPF e clique em “Consultar CPF grátis”
- Faça seu cadastro, informando seu e-mail e criando uma senha
- Assim que você fizer o primeiro login, verá seu score na tela. O número vai de 0 a 1000, assim como no Serasa
- Na aba “Meu Score”, você pode verificar seu histórico de pontuação do CPF e seu progresso entre as quatro faixas.
- Já na função “Aumentar meu Score”, é possível consultar objetivos que podem incrementar seu score, como pagar cartões em dia e ter seguros em seu nome
- Por fim, você pode acessar a seção “Meu CPF” para visualizar dívidas negativadas, contas e pagamentos registrados e ainda ver quem consultou seu CPF.
Quod
A Quod é uma empresa de inteligência de dados que tem como missão conectar empresas e clientes para a melhora da economia brasileira.
Sua plataforma combina técnicas de big data e inteligência artificial para analisar dados de consumidores e orientar a tomada de decisão sobre crédito, sempre com o objetivo de reduzir o risco de inadimplência.
Veja o passo a passo para consultar seu score na Quod:
- Acesse o site da Quod e clique em “Para você”
- Clique em “Consulte Grátis” e depois em “Registre-se”
- Será necessário informar dados como CPF, celular, e-mail e CEP, além de criar uma senha e confirmar um código recebido por SMS
- Na tela inicial, você verá seu Quod Score, que vai de 300 a 1000, dividido em três faixas (risco alto, médio e baixo de inadimplência).
Vale ressaltar que a Quod utiliza o conceito de cadastro positivo, ou seja, considera todo o histórico de pagamentos para compor o score (e não somente as dívidas e negativações).
Por que consultar o seu score?
Estamos falando sobre um hábito saudável na relação com o seu dinheiro.
Consultar seu score regularmente é uma forma de acompanhar sua reputação financeira no mercado e avaliar suas chances de conseguir crédito em instituições financeiras.
Por exemplo, se você precisa buscar um empréstimo no mercado, a sua pontuação será determinante.
Além disso, quando você fica de olho nela, consegue identificar rapidamente qualquer dívida ou pendência no seu CPF e regularizar a situação o mais rápido possível.
Saiba o que é Cadastro Positivo e veja como funciona.
Qual score é bom para financiamento e empréstimo?
De acordo com o Serasa, o ideal é ter um score a partir de 700 pontos para aumentar suas chances de conseguir um financiamento ou empréstimo.
A própria entidade tem suas faixas de pontuação.
Veja quais são:
- 0 a 300 pontos (vermelho — baixo): risco alto de inadimplência
- 301 a 500 pontos (laranja — regular): risco médio de inadimplência
- 501 a 700 (amarelo — bom): risco intermediário de inadimplência
- 701 a 1000 (verde — muito bom): risco baixo de inadimplência.
Logo, um score acima de 700 representa baixo risco de inadimplência e é o preferido das instituições financeiras para a concessão de crédito.
No entanto, é possível conseguir empréstimos e financiamentos com um score mais baixo.
Nesses casos, a empresa pode levar outros critérios do histórico financeiro em consideração e aplicar uma taxa de juros mais alta para compensar o risco.
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Quando as empresas consultam o seu score?
As empresas consultam seu score toda que precisam decidir sobre uma concessão de crédito, um pagamento a prazo ou uma taxa de juros.
Por exemplo, se você solicitar um empréstimo ou financiamento, a instituição financeira vai consultar seu score durante a análise de crédito.
Outro exemplo é a locação de um imóvel. Nessa situação, a imobiliária também precisa checar o score antes de aprovar sua proposta, minimizando, assim, o risco de inadimplência no contrato de aluguel.
Seu score também será consultado por lojas varejistas, caso você abra um crediário.
Dessa forma, as empresas verificam qual é o nível de risco de inadimplência associado ao seu CPF e podem tomar uma decisão embasada.
Obviamente, quanto melhor for o seu score, maiores serão as chances de ter o crédito aprovado e até mesmo uma taxa de juros mais baixa, pois uma pontuação alta representa um bom pagador.
No entanto, é preciso ter cuidado, pois o excesso de consultas ao CPF é um fator que reduz o score.
Isso porque, de acordo com o Serasa, muitos pedidos ao mesmo tempo (seja de financiamento, empréstimo ou cartão de crédito) são interpretados pelo mercado como necessidade urgente de dinheiro.
Na prática, esse excesso de consultas pode levar a perdas de em média 60 pontos.
Como aumentar o score de crédito?
Decidiu consultar o score e não gostou do resultado?
Calma que tem solução!
Veja algumas dicas para aumentar seu score de crédito e ter mais chances de conseguir o empréstimo que você precisa.
1. Mantenha seu nome limpo
A dica fundamental para ter um score alto é manter seu nome sempre limpo, evitando atrasar pagamentos.
Isso porque ter o nome negativado é a principal causa de queda na pontuação do seu CPF, o que leva ao rebaixamento da pontuação.
Nome sujo? Saiba como acontece, quais os impactos e como resolver.
2. Pague suas contas em dia
Cada conta paga em dia é importante para manter seu score em um nível positivo.
Então, tenha atenção às datas de vencimento e organize seu orçamento para nunca atrasar seus pagamentos.
3. Use o crédito de forma consciente
Ter muitos cartões de crédito e empréstimos no seu nome é um fator que pode prejudicar seu score.
Por isso, procure usar o crédito de forma consciente e não comprometer mais do que 30% da sua renda mensal com parcelamentos e prestações.
4. Tome cuidado com simulações de crédito
Quando você faz muitas simulações de crédito com seu CPF, aumenta o número de consultas ao seu score.
Dessa forma, a pontuação tende a cair, pois são muitas empresas consultando seus dados em um curto período de tempo.
5. Utilize mais o seu cartão de crédito
Se você consegue se manter na linha e utilizar o cartão de crédito de forma consciente, apostar nesse meio de pagamento pode aumentar seu score.
Isso porque os birôs de crédito rastreiam o pagamento das faturas e podem aumentar sua pontuação com um uso maior do cartão — desde que, é claro, você pague todas as faturas em dia e não pague valores parciais.
Logo, é uma boa ideia utilizar mais o seu cartão de crédito, principalmente se ele oferecer benefícios como pontos e cashback.
6. Renegocie dívidas
Se você tiver dívidas em seu nome e quiser preservar seu score, priorize sempre a negociação dos débitos, antes que eles se tornem uma negativação.
Se perceber que vai atrasar uma dívida, entre em contato com os credores e negocie reduções em taxas de juros ou prazos maiores para pagamento, por exemplo.
Se for necessário, você pode trocar uma dívida cara por outra mais barata.
Por exemplo, um empréstimo pessoal para quitar várias dívidas pode sair mais barato do que arcar com os juros de várias pendências.
Viracrédito Neon: invista e melhore seu score
Uma forma de aumentar o seu score de crédito é fazer investimentos e utilizar seu dinheiro de forma responsável.
Por isso, vale a pena utilizar o Viracrédito Neon. Com ele, o valor guardado no CDB Neon pode se transformar em limite de crédito para você usar nas suas compras.
Ou seja: você investe seu dinheiro em um produto de baixo risco que rende até 113% do CDI e ainda pode ganhar limite no seu cartão de crédito.
Por consequência, com o investimento e o aumento de limite, você pode ganhar pontos no seu score de crédito.
Não tem segredo: tudo o que você guardar no CDB Neon pode virar limite no seu cartão de crédito na mesma hora.
Entendeu como consultar score e qual é a importância dessa pontuação?
Então, aproveite e contrate o Viracrédito para melhorar sua reputação financeira!
